Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку с господдержкой 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Когда в апреле 2021 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов. Данная программа во многом схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года. Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.
Программа госипотеки под 6,5% согласно Постановлению Правительства № 566 от 23.04.2020 действовала до 1 ноября 2020 года, но она была продлена до 1 июля 2021 года Постановлением Правительства № 1732 от 24 октября 2020.
Важно! Ипотека с государственной поддержкой по ставке не выше 6,5% пока действует до 1 июля 2021 года.
Пока точных данных о том, что будет с госипотекой 6,5% после 1 июля нет. Более точно о продлении программы можно будет судить по итогам первого квартала 2021 года. Мы считаем, что она будет продлена до конца года как минимум. Наше мнение основано на том, что эффективность программы к весне приблизится к нулю. Это обусловлено двумя факторами:
- Рост цен на недвижимость перекроет выгоду от падение ставки.
- Закончится пул платежеспособных клиентов. Те, кто мог позволить себе приобрести жилье по льготной ставке, к весне это уже сделают, а новые потенциальные заемщики из-за падения реальных доходов у населения не появятся.
В таких условиях Правительству РФ не останется ничего другого, как продлить программу господдержки до конца 2021 года. В противном случае возможно падение строительной отрасли не хуже 2014 года, а может быть даже сильнее. Про “ипотечный пузырь” сразу же забудут.
Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.
При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.
Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.
Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:
- быть гражданами России;
- иметь действующий гражданский паспорт;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- стабильный источник ежемесячного дохода;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода;
- возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
- общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.
Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.
В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.
Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.
Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.
Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.
При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.
Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.
Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.
Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.
Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.
При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:
- жилплощадь в новостройке;
- дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
- продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
- при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
- Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.
Вторичное жилье в эту программу не включено!
Семейная ипотека в России 2021
При оформлении ипотеки, банк просит оформить страховку. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.
Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.
Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.
Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.
В список документов для оформления входят:
- паспорт заемщика и созаемщика;
- справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
- СНИЛС;
- иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
- отчет об оценке квартиры;
- документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
- полис страхования жизни замещика.
После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.
Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.
Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Рефинансирование существующей ипотеки
Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.
Стать участником программы семья может, если она по ипотечному кредиту стала владельцем одного из следующих видов недвижимости:
- квартира;
- дом совместно с участком, на котором он располагается.
Дополнительно предъявляются условия к самой сделке купли-продажи. Так, жилье должно быть приобретено на первичном рынке. Причем необязательно покупать квартиру по договору долевого участия. Например, можно оформить сделку уже после сдачи дома по простому договору купли-продажи.
Дополнительно банки предъявляют свои требования к приобретаемому жилью. Как правило, касаются они наличия различных коммуникаций, стадии строительства, застройщика.
Сам договор на покупку должен быть оформлен до конца действия программы, т. е. до 31 декабря 2022 года. Однако для семей, у которых ребенок родится после 1 июля 2022 года, будет отсрочка до 1 марта 2023 года.
Сбербанк ипотека с господдержкой 2021
Одним из важных нововведений программы в 2021 году стала разработка особых условий для жителей Дальнего Востока. Для семей этого региона предусмотрены следующие преференции:
- снижение ставки до 5% годовых;
- возможность покупки вторичного жилья в ипотеку по программе.
Такая инициатива должна увеличить количество россиян в ДФО и простимулировать местных жителей к увеличению рождаемости.
Согласно Постановлению №1711, воспользоваться помощью государства могут семьи с детьми, у которых родился второй или третий ребенок.
На сколько лет распространяется помощь государства по ипотеке в 2021 году:
- прибавление второго ребенка – на 3 года
- прибавление третьего ребенка – на 5 лет
- прибавление второго и третьего ребенка – на 8 лет
Рассчитывать на льготы могут только семьи, в которых второй/третий или второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 год.
Подать заявление на ипотеку с государственной поддержкой можно в любое время, минимум до 2022 года. Существуют заявления Правительства, согласно которым, программу планируют продлить. Однако при планировании беременности стоит ориентироваться на уже утвержденные сроки.
Полный комплект документов для ипотечного кредита:
- паспорт
- подтверждения дохода (опционально)
- дополнительные документы (СНИЛС, ИНН и т.д. – опционально)
+ свидетельство о рождении ребенка/детей
Какой первоначальный взнос?
Программа господдержки ипотеки не регулирует величину первоначального взноса. Она зависит от условий конкретного банка.
В 90% случаев минимальный первоначальный взнос составляет:
- 10% – при приобретении недвижимости с материнским капиталом
- 15% – при покупке недвижимости без маткапитала
Условия получения ипотечного кредита при поддержке государства распространяются на:
- квартиры в новостройках
- рефинансирование уже оформленных ипотечных займов
! Действие программы распространяется только на недвижимость, приобретенную у юридических лиц. Даже если квартира приобретается в новостройке, но у частного лица, воспользоваться господдержкой семья не сможет.
Ипотека Господдержка 2020-2021 под 6,5%
Очевидно – чем выше платеж, тем больше получится сэкономить. Но это палка о двух концах.
С одной стороны, выбирая меньший срок, вы больше экономите в период льготного погашения суммы (когда платите по ставке 6%, а все, что сверху государство берет на себя). Плюс – чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.
С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию (высокая комиссия и даже полный запрет).
Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи. Это позволит избежать лишнего стресса и внезапных финансовых кризисов.
Не все банки работают по программам ипотеки с государственной поддержкой.
Поскольку погашение долгов субсидируется государством, Минфин России составил официальный список одобренных учреждений, в число которых вошли:
- Росбанк
- Совкомбанк
- Сбербанк
- Банк Райффайзен
- Банк «Открытие»
В соответствии с >Федеральным Законом N 76-ФЗ>, при существенном ухудшении финансовой ситуации, заемщик имеет право получить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев.
К числу финансовых форс-мажоров относятся:
- падение дохода на 30% и более;
- потеря работы (с официальной регистрацией в центре занятости);
- получение нетрудоспособности сроком более 2 месяцев (по состоянию здоровья);
- получение инвалидности (I или II степени);
- увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.
Согласно изменениям, внесенным в законодательство, в течение ипотечных каникул ежемесячные платежи снижаются до посильных для заемщика сумм (как правило до частичного/полного погашения только процентных начислений).
Можно ли воспользоваться кредитными каникулами при ипотеке с господдержкой?
Согласно закону, получить каникулы могут только заемщики, которые ранее не изменяли условия кредитного договора по своей инициативе.
Важно понимать, что помощь государства по ипотеке инициативой заемщика не является. Поэтому семья с детьми, получившая займ на льготных условиях, так же может воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае форс-мажора.
Тем не менее, для обеспечения максимальной безопасности, Financer рекомендует подавать заявление только после окончания льготного периода. Это позволит не упустить экономию за счет льготы и максимально снизить финансовую нагрузку в сложный для семьи период.
Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.
Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.
Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.
Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.
В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.
Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2021 году
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Ипотека с господдержкой 2021
Программа субсидирования ипотечных ставок на сегодняшний день не действует. Она работала с апреля 2015 г. по декабрь 2016 г. И более не продлевалась. Сейчас малоимущие должники могут лишь попытаться реструктуризировать непосильный долг.
Ранее государство компенсировало убытки банкам, установившим не более чем 12-процентную ставку по ипотечному кредиту.
Оно делало это в следующих размерах:
- По 01.03.2016 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 3,5% — 12%
- С 01.03.2017 по 31.12.2017 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 2,5% — 12%.
Программа субсидирования ипотечных ставок была хороша тем, что ей мог воспользоваться любой гражданин, независимо от социального и материального статуса. Выдвигаемые государством условия касались не характеристик заемщика, а самого погашаемого кредита.
В отношении него существовало ряд требований:
- Цель займа: ссуда должна браться только на приобретение жилья на этапе строительства или в новостройке.
- Время заключения договора: 01.03.2015 – 31.12.2016.
- Максимальный срок выплаты кредита: 30 лет.
Предельно возможная сумма займа:
- Москва (+ Московская область) и Санкт-Петербург – 8 млн. рублей;
- Остальные регионы – 3 млн. рублей.
- Первоначальный взнос заемщика: не менее 20% от полной суммы.
Выдача денежных субсидий государством не производится, если ставка ЦБ понижается до 8,5%. Напомним, что с 27 октября 2017 года ее значение опустилось до 8,25%.
С 1 января 2018 года начала действовать программа субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родится 2 или 3 ребенок. Соответствующий указ был подписан В. В. Путиным в конце ноября 2017 года. Данная программа ориентирована на увеличение рождаемости в стране.
Участники программы после рождения 2 ребенка имеют право получить ипотеку с пониженной процентной ставкой 6%, которая будет действовать 3 года с момента взятия ипотеки. Если в семье рождается 3 ребенок, то льготная ставка продлевается еще на 5 лет.
Военнослужащие по контракту имеют возможность приобрести жилье полностью за счет государственных денег, вернее – за счет средств Министерства обороны. Для этого им нужно стать участниками НИС – накопительно-ипотечной системы, которая специально разработана для контрактников.
Военные, заключившие первый контракт после окончания 2004 года, вступают в НИС автоматически. На них сразу открывается именной счет, на который начинают поступать деньги. Перечисляемые суммы не зависят ни от звания, ни от должности, ни от дохода военнослужащего. Их размер устанавливается исходя из возможностей бюджета военного ведомства. В течение 2019 года на персональные счета контрактников поступило 260141 руб.
Военные, чья служба по контракту началась до 2005 года, для участия в госипотеке должны подать соответствующий рапорт на имя командира части. Документ регистрируют и отправляют выше – на согласование.
Между вступлением в НИС и приобретением жилья должно пройти не менее 3 лет. После этого военнослужащий может получить свидетельство участника программы и начать подыскивать себе жилье. Скопившиеся на именном счету деньги он вправе использовать в качестве первого взноса, а остальные выплаты Минобороны будут поступать непосредственно банку, где оформлен ипотечный кредит.
Чтобы полностью выкупить квартиру за государственные средства, нужно прослужить по контракту 20 лет. Иначе все последующие взносы (после увольнения) гражданину придется делать за собственный счет. Если участник НИС уйдет со службы в течение 10 лет, то он останется должником не только перед банком, но и перед Министерством обороны – он будет вынужден вернуть ему все потраченные на ипотеку деньги.
Социальная ипотека предоставляется гражданам, которые не имеют материальной возможности кредитоваться по стандартным процентным ставкам. Более того, в силу разных жизненных обстоятельств они не могут кардинально улучшить свое финансовое положение. Поэтому, чтобы стимулировать таких граждан на самостоятельное решение жилищных проблем, государство протягивает им руку помощи в виде социальной ипотеки. Она субсидируется государством, оформляется по более низким ставкам и только с определенным кругом лиц.
В частности, на льготные кредиты могут рассчитывать:
Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2021?
Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.
Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.
Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.
После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.
В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.
Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется.
Хотя, некоторые банковские предложения со сниженными ставками ориентированы исключительно на поддержку семей с детьми, новая программа доступна любой категории граждан. Вместе с тем, отсутствует и привязка к месту регистрации. Например, заемщик может быть трудоустроен в одном населенном пункте, а покупать квартиру в другом.
Главные требования заключаются в следующем:
- Имеется российское гражданство;
- Трудовой стаж составляет более года;
- Клиент имеет работу и не находится на испытательном сроке;
- Стабильность и размер доходов позволяют взять в заем желаемую сумму.
Условия получения ипотеки с господдержкой в 2021 году
Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.
При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).
Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:
- процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после 2021 он составляет 12%);
- максимальный срок кредита – 30 лет;
- максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
- квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
- при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
- возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
- первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
- при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.
Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.
В некоторых финансовых компаниях запрещено объединять ипотеку с господдержкой с другими разновидностями льготного кредитования. Например, погасить первоначальный взнос материнским капиталом и одновременно оформить кредит с государственным субсидированием многие банки вам не позволят.
Если получатель кредита не имеет средств на первый взнос, но получить ипотеку все равно хочет, у него есть следующий вариант: предоставить в качестве залога другое жильё или недвижимое имущество созаёмщиков.
Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.
Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна.
Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов.
От заемщика требуют:
- Оригинал и копию паспорта;
- Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
- Справка о доходах за последние 6 месяцев;
- Копию трудовой книжки;
- Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
- Анкета-заявление о выдаче кредита.
В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).
Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль.
Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор.
Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение.
Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:
- размер процентной ставки;
- срок и размер кредита;
- величина первого взноса;
- условия досрочного погашения;
- репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.
Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам.
Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.
Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах.
Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы.
Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.