Страхование жизни при ипотеке в сбербанке 2021

Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству соответствующей компании.

Ваше обращение будет рассмотрено самым тщательным образом. По результатам рассмотрения обязательно буду приняты и реализованы необходимые решения.

Внимание! Просим Вас не направлять в адрес руководства вопросы, связанные с консультированием по страховым продуктам или по статусу обработки заявлений. Для таких вопросов воспользуйтесь формой «Задать вопрос» на главной странице сайта. Благодарим за понимание и сотрудничество!

• Жизнь и здоровье
• Накопления
• Кредит
• Корпоративным клиентам

Застраховать придётся заложенное имущество: этого требует закон. Оформлять страхование жизни необязательно, но по условиям кредитного договора отсутствие полиса страхования жизни может повлиять на размер процентной ставки. Эта норма соответствует российскому законодательству.

Ипотечное страхование бывает двух видов:

• страхование имущества — недвижимости, которую заёмщик покупает в ипотеку;
• страхование жизни и здоровья заёмщика.

Да, можете. Рекомендуем выбирать компанию из списка аккредитованных страховых компаний, соответствующих требованиям банка. В этот список мы включаем страховые компании, прошедшие строгий отбор: нам важно, чтобы вы имели надёжную финансовую защиту на случай гибели застрахованного имущества. Мы оцениваем финансовую устойчивость страховых компаний и проверяем их на соответствие обязательным требованиям.

Вы также можете приобрести страховой полис прямо в офисе Сбербанка.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Есть два перечня аккредитованных в Сбербанке страховщиков:

• Страховые компании, участвующие в страховании имущества
• Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заёмщиков

Для получения страховой выплаты обратитесь в страховую компанию, с которой у вас заключен договор.

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

• смерти,
• получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса – недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) – остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Страховка ипотеки для Сбербанка в 2021: где дешевле?

Ни один страховой агент не сможет заранее сказать, сколько стоит страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, поскольку итоговая цена формируется из массы факторов.

Организация обязательно учтёт:

• стоимость и состояние недвижимости;
• общую сумму задолженности клиента;
• возраст и пол должника;
• профессия страхуемого лица.

Влияет на конечную цену полиса и выбор компании. Каждое учреждение использует собственный подход к установке расценок и оценке степени риска, на который она идёт, поэтому, чтобы выбрать максимально экономный, но надёжный вариант, необходимо своевременно изучить максимальное число компаний и знакомиться со всеми доступными предложениями страхового рынка.

Иных способов выбрать оптимальное решение, которое одновременно окажется дешёвым, но устроит и заёмщика, и кредитора, не существует.

Выше уже говорилось, что закон требует лишь страхования недвижимости. Поэтому тем, кто ещё сомневается, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, что они имеют право отказаться от данной услуги.

Но важно учитывать, что отказ от полиса способен привести к:

• отказу в выдаче ипотечного кредита;
• увеличению процентной ставки и пересчёту процентов.

Особенно неприятно первое, поскольку потенциальный заёмщик даже не узнает, что привело к отклонению его заявки.

Современные кредитные заведения не обязаны объяснять клиентам мотивы своих поступков и действий. Они лишь сообщают о принятом решении.

Неприятным окажется и повышение ставки по кредиту. При этом повыситься она может даже после подачи всех документов, оформления кредитного договора и даже внесения нескольких взносов. Это связано с присутствием в тексте соглашения соответствующего пункта.

Выбирая тариф или оптимальную страховую программу, клиентам следует присмотреться к списку страховых случаев, при которых компания готова возместить ущерб. В него не включаются ситуации, когда в случившемся оказалось виновно само застрахованное лицо. Подобная особенность связана с необходимостью исключить возможность мошенничества со стороны должника.

Зная стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, остаётся разобраться в процедуре получения полиса.

Для его получения потребуется:

1. обратиться к страховщику;
2. собрать документы (паспорт, кредитный договор и др.);
3. выяснить стоимость;
4. согласовать договор с банком (для неаккредитованных организаций);
5. заключить соглашение.

Для уточнения стоимости полиса можно воспользоваться онлайн калькулятором. Но важно уточнить, что итог окажется неточным. Заранее узнать цену вплоть до рубля невозможно.

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Имущество будет застраховано от:

1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
2. Пожаров и взрывов газа.
3. Ударов молнии.
4. Неправомерных действий иных лиц.
5. Взрывов котлов.
6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

На сегодняшний день на рынке предлагают три вида договора, которые призваны защитить имущество, права собственности, а также жизнь и здоровье заемщика. Обязательный из них только первый — он предназначен для возмещения ущерба после чрезвычайных ситуаций (аварии, пожары, вандализм, затопление, стихийные бедствия). Более подробный перечень страховых случаев вам предстоит обсудить во время оформления.

Главное — грамотно защитить свои интересы. Для этого нужно заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Он обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты при наступлении ЧС. Комплексная страховка в «Сбербанке» при ипотеке также заслуживает внимания. Если покупатель потеряет работу или трудоспособность (в том числе на постоянной основе), компания погасит задолженность перед банком. Это относится и к смерти владельца — в таком случае недвижимость перейдет к его родным по закону о наследстве.

Стоимость продукта рассчитывают исходя из следующих сведений:

• тип полиса;
• состояние жилья и год постройки здания;
• пол, возраст и место работы заявителя.

Также сюда стоит включить комиссионные и сборы — нередко они составляют приличную сумму. Более подробно ознакомиться с ценами вы сможете, изучив страховые компании, аккредитованные в «Сбербанке». Их список вы найдете на официальном сайте. Сравните несколько вариантов по основным нюансам и параметрам, а также уточните, какие дополнительные опции предлагает организация — возможно, они вас заинтересуют.

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

1. потерял дееспособность;
2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
3. умер.

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2021: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

• наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
• смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2021: где дешевле и сколько стоит

Гарантии:

• Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
• Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Сбербанк сотрудничает на 2021 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»
• АО «АльфаСтрахование»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• Либерти Страхование (АО)
• АО «СК «ПАРИ»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• АО СК «Чулпан».
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, и отказ от него не влияет на решение о выдаче ипотечного кредита. Это правило действует при оформлении жилищных займов в любых российских банках, как в крупных федеральных, так и региональных.

Внимание! Обязательным является только имущественное страхование объекта купли-продажи. Прочие услуги и пакеты защиты носят добровольный характер, но могут быть включены в предварительный счет по умолчанию.

Условно обязательство оформить страхование жизни и здоровья возникает, если клиент желает получить дисконт к процентной ставке. Банки активно практикуют введение скидок за добровольное приобретение полиса, например в Сбербанке снижают ставку на 1 %. Если заемщик откажется продлевать страховку, процент по ипотеке будет пересмотрен и увеличен в соответствии с базовыми условиями. Исключений для постоянных или зарплатных клиентов нет.

Выгода клиента в том, что при ухудшении финансового состояния по причине длительного заболевания, утраты работоспособности ввиду получения инвалидности обязательства по оплате кредита отменяются. В случае смерти основного заемщика долг также платит страховая компания, ответственность с созаемщиков и родственников снимается.

Минус в том, что факт страхового случая нужно доказать. При этом виды самих страховых случаев представляют собой ограниченный список и имеют ряд оговорок.

Чаще всего базовые условия договоров схожи у всех страховых компаний. Защита покрывает основные риски:

• смерть вследствие несчастного случая или заболевания, которое впервые было диагностировано в период действия страховки;
• получение I или II группы инвалидности;
• временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем или полученную из-за болезни, которая была впервые обнаружена в период действия полиса (до 90 дней).

Страхование жизни при ипотеке Сбербанк: условия, как рассчитать сумму

В договоре с каждой компанией обязательно указывают ряд обстоятельств, при которых действие полиса аннулируется. Обычно к таковым относят:

• управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без водительского удостоверения;
• совершение преступления;
• употребление запрещенных препаратов, алкоголя, наркотических средств;
• попытку суицида, членовредительство;
• занятие спортом на профессиональном уровне;
• опасные хобби (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, парашютный спорт, увлечение несанкционированными авто-/мотогонками и другие экстремальные хобби);
• психические заболевания;
• трудовую специальность, связанную с повышенной опасностью (спецслужбы, охрана, инкассация, работа под водой и аналогичные).

Перечень не является жестким регламентом, страховые компании составляют договор на основании внутрифирменных правил. Поэтому найти более лояльные условия несложно.

Стоимость страховой премии за один год при сумме кредита в 1 млн рублей составит 3440 рублей. При этом цена может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от индивидуальных факторов – возраста, пола заемщика, стоимости ипотечного жилья, профессиональной деятельности. Предварительные расчеты премии можно провести через калькулятор на официальном сайте банка или страховщика.

Бытует мнение, что цена страхового полиса СК Сбербанк значительно выше, чем у других компаний. На практике это не всегда правда. Стоимость действительно может превысить условия некоторых СК, но тому есть веское пояснение – покрытие большего числа рисков. Например, СК Сбербанк покрывает страховые случаи, возникшие у заемщика в состоянии алкогольного опьянения, при обострении ранее выявленных заболеваний. Также кредит полностью покрывается за счет страховой, если смерть наступила из-за неизлечимых болезней ВИЧ или СПИД, которые большинство компаний относят к списку ограничений.

Внимание! Страхование жизни и здоровья в СК Сбербанк может быть дороже, чем у конкурентов. Но оно покрывает риски, включенные другими компаниями в список исключений.

Поэтому навязывание услуги именно в Сбербанке при ипотеке несколько преувеличено. Это действительно более выгодная форма защиты. Однако конечное решение заемщик должен принимать самостоятельно, объективно оценивая необходимость в расширенном перечне рисков.

По условиям, защитить жизнь и здоровье при ипотечном страховании можно в любой компании, аккредитованной Сбербанком. В 2020 году таковых насчитывается двадцать, большинство из них посредством электронного документооборота самостоятельно информирую кредитора о приобретении полиса. Допустимо выбрать и стороннюю организацию, если она предоставит в банк пакет документов и пройдет аккредитацию. Поэтому можно обратиться за консультацией в другую страховую компанию, услуги которой самые дешевые.

В список необходимых документов входят:

• паспорт и копии всех страниц;
• оформленное заявление на получение услуги;
• анкета заемщика, где содержится информация о кредите и характере сделки;
• правоустанавливающие бумаги на объект кредитования;
• отчет о стоимостной оценке;
• копии технического паспорта.

Для ежегодного продления достаточно внести сумму страховой премии по счету. Цена полиса меняется в зависимости от суммы долга и каждый год становится дешевле. Многие организации позволяют договор продлить онлайн и рассчитаться удаленно, без визита в офис. Документ формируется в стандартные сроки и направляется по электронной почте.

Основные факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса:

• возраст. Цена прямо пропорциональная возрасту: чем старше клиент, тем дороже страховка;
• пол. Для женщин цена полиса, как правило, ниже примерно на 30 %;
• состояние здоровья. При оформлении договора необходимо заполнить анкету, где клиент СК предоставляет информацию о наличии выявленных заболеваний. Отсутствие болезней, способных негативно повлиять на работоспособность, станет положительным фактором, так как снижает риски. Предоставлять ложные сведения и скрывать информацию не стоит, при наступлении страхового случая все факты подвергаются проверке;
• профессиональная занятость. Специальности, связанные с повышенной опасностью, повышают тарифы на страховку.

Похожие записи:

• Нужна ли виза на гавайи для Россиян в 2021 году
• Список товаров не подлежащих обязательной сертификации 2021
• Как мы работаем 31 декабря 2021