Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какие пифы вложить деньги в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Обычно портфель стоит собирать в той валюте, которая требуется для достижения цели. Скорее всего, это российский рубль, поэтому часть денег стоит вкладывать в фонды на российские активы, которые привязаны к курсу рубля, например на индекс Мосбиржи, и облигации российских компаний.
Инновационный фонд на глобальный рынок акций. В его портфеле акции компаний США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России.
Материалы по теме
Да, у меня точно не будет погони за лучшим активом: ни «топ 5 компаний», ни «самую перспективную отрасль года» я искать не собираюсь, так как внешняя неопределенность высока. Невозможно сказать, какая страна первой оправится после COVID, какие отрасли первыми восстановятся, и какие компании будут в топе. Поэтому в моем портфеле будут только инструменты широкого рынка.
ПИФы, имеющие в портфеле фонды, инвестирующие в золото, а также в акции золотодобывающих компаний. В первом квартале большинство фондов драгоценных металлов продемонстрировали отрицательную доходность.
Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне.
По данным фондовой биржи KASE, в разрезе основных категорий инвесторов 53,4 процента всего оборота с ценными бумагами ПИФов приходится на физических лиц, 28,9 процента — на брокеров-дилеров, 16,9 процента — на юридических лиц, 0,8 процента — на институциональных инвесторов.
Собираем портфель на 2021 год: 8 важных принципов, чтобы заработать
Для диверсификации рисков некоторые фонды закупаются не только акциями, но и облигациями, биржевыми индексами и т. п. Если ценные бумаги одной компании рухнут в цене, а другие зафиксируют прибыль, то общая просадка будет не такой заметной.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) подходит для новичков в инвестировании и тем, кто не хочет разбираться в этом.
Золото на протяжении долгих лет считается защитным активом. В 2020 году на фоне новостей о коронавирусной инфекции, золото начало сильно дорожать. Не маловажную роль в этом играло сокращение добычи металла на 5%. В тоже время наблюдалось падение спроса на ювелирные изделия. В 2021 году эксперты ожидают восстановление спроса на ювелирные изделия, особенно в канун праздников.
Анна: «В 2021 году прогноз по золоту нейтральный. Не стоит ожидать резкого роста актива, как в 2020 году. Но фонды на золото остаются прекрасным защитным активом, который позволит диверсифицировать портфель».
В России доступны следующие фонды на золото:
- FXGD от провайдера ФинЭкс;
- ВТБ – Фонд Золото (VTBG);
- Тинькофф Золото (TGLD).
По данным Минэкономразвития, в мае 2020 года инфляция в России составила около 3 %, именно настолько подешевели наши сбережения на год. Это средние данные — если копить на квартиру, то инфляция составит уже 4,5 %, предупреждает Росстат.
Как выбрать ПИФы для инвестирования — рейтинг 2021 года по доходности и риску
Потенциальную высокую доходность я точно буду брать в акциях, а не в высокодоходных облигациях, краудлендинге, частных займах, упаси бог, микрофинансовых компаниях и так далее.
Единственное отличие – цена, поскольку FXIT был запущен раньше, чем FXIM, его стоимость успела значительно вырасти и сейчас торгуется по 10 200 рублей. FXIM еще молодой фонд, его стоимость 1,1531 $.
Фонды делятся на закрытые и открытые. Закрытые фонды имеют обычно больший порог входа, чем открытые. Типичный пример закрытого фонда — фонд на недвижимость. Управляющей компании не интересно работать с инвестициями по 5 000 — 10 000 рублей, поскольку ей некуда инвестировать такие маленькие суммы.
При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д.
Зачем я в реальности использую ETF
По его словам, каждый ПИФ имеет собственную инвестиционную стратегию, нацеленную на получение дохода от инвестиций денег пайщиков. К примеру, инвестиционная стратегия ПИФа может быть:
- консервативной — приобретение преимущественно госценных бумаг и долгосрочных облигаций с инвестиционным рейтингом,
- агрессивной — приобретение преимущественно акций, облигаций с неинвестиционным рейтингом, паев, производных финансовых инструментов, долей участия предприятиях,
- умеренной — сочетание как низкорисковых активов, так и высокодоходных ценных бумаг.
Это значит, что именно на такой процент сбережения «под подушкой» стали дешевле. Чтобы не терять деньги, важно заставить их «работать». Например, начать инвестировать.
В последнее время все большей и большей популярностью начинают пользоваться инвестиционные фонды. Перед начинающим инвестором часто встает вопрос: «Какой инвестиционный фонд выбрать?». На этот вопрос нет универсального ответа, но есть тенденции, которые появились и на которые можно надеяться в 2021 году.
Выбрать можно любой из инвестиционных активов: акции, облигации, коммерческую и жилую недвижимость, банковские вклады или даже попробовать криптовалюту.
Инвестиционными фондами руководят управляющие компании, которые чаще всего являются банками. Фонды, находящиеся под управлением банков, российский инвестор может приобрести через отделение соответствующего банка.
Ваша цель — подобрать эффективный инструмент, который подходит для пассивных инвестиций? Купив пай, даже на небольшую сумму, можно получать прибыль от портфеля ценных бумаг, которым управляет профессионал под присмотром ЦБ РФ.
ПИФы российских и иностранных акций и фондов, нацеленные на инвестирование в акции компаний, деятельность которых связана с добычей и переработкой сырья.
Поскольку у меня большая часть портфеля в валюте, то есть риски налога на курсовую разницу. Так что я буду приобретать преимущественно валютные биржевые фонды на Мосбирже, чтобы получить льготу долгосрочного владения. Она применяется, когда вы держите бумаги в течение трех или пяти лет. В таком случае при их продаже не нужно платить НДФЛ с прибыли.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Паевые инвестиционные фонды в России — популярный финансовый инструмент, который позволяет зарабатывать деньги в пассивном режиме. Сразу отметим, что прибыль не гарантирована, так как ПИФы вкладывают средства в разные рынки, и доходность зависит от успешности приобретенных активов.
Рейтинг лучших паевых инвестиционных фондов по надежности и доходности подчеркивает не только впечатляющий прирост за последние годы, но и выделяет такие важные моменты, как размер комиссии, репутация управляющей компании и отзывы инвесторов. Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.
Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).
МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках.
Подготовьтесь к сохранению денег
Начинающему инвестору может быть непонятно, что делать, если нет желания и времени разбираться в каждой из этих бумаг, а сберечь и приумножить накопления хочется.
УК может инвестировать средства в ценные бумаги, драгоценные металлы, валюту или коммерческую недвижимость. Доход от этих операций распределяется между пайщиками фонда.
Тут все зависит от горизонта инвестирования и отношения инвестора к риску. Если копить на пенсию, есть такая стратегия: откладывать в облигации процент, равный вашему возрасту.
В какие ПИФы стоит инвестировать сегодня?
В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.
Биржевой фонд в рублях, инвестирующий в акции крупнейших публичных компаний России. Успех этих компаний лежит в основе экономического развития нашей страны.
Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Фонд инвестирует в наиболее недооценённые акции по фундаментальным показателям. Управляющий также может учитывать промежуточные колебания спроса и предложения, создавая значительные денежные резервы при ухудшении конъюнктуры рынка. Средства Фонда вкладываются преимущественно в «голубые фишки» – самые ликвидные акции наиболее надежных и устойчивых российских предприятий.
Во-вторых, чем больше разных акций мы держим, тем больше шанс, что в портфеле окажется новый «Амазон» или «Гугл». Дело в том, что распределение доходности акций неравномерно: есть условно 5% лидеров, которые дают десятки процентов годовых, есть много середнячков с доходностью немного больше вклада, и есть много бумаг, которые показали себя хуже вклада или в итоге вообще обнулились.
При этом диверсифицировать с помощью фондов очень легко. Достаточно 3500 рублей — и вот у вас в портфеле акции 600 компаний США, которые входят в фонд FXUS. Или 2900 рублей — и вот у вас около 40 российских акций, входящих в FXRL.
Они настолько популярны, что из них можно легко и быстро выйти с минимальными затратами. Убеждена, что следующий год будет непростым: COVID никуда не исчез, результаты выборов США пока неясны, но оба кандидата склонны к сюрпризам, плюс экономики большинства стран мира встречают 2021 год не в самой лучшей форме.
Для составления полной картины начинающий инвестор должен иметь представление о механизме работы паевых фондов. УК создает ПИФы, и на первом этапе собирает деньги заинтересованных вкладчиков. Параллельно менеджеры подбирают перспективные ниши, которые будут расти в течение длительного срока.
В чем отличие паевых фондов от банковских депозитов?
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Биржевой фонд в долларах, делающий ставку на самый прогрессивный сектор современной экономики — Информационные Технологии.
На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.