Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда инвестировать деньги в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как известно, Банк России уже долго удерживает ключевую ставку на минимальном уровне за всю историю, а в перспективе может снизить ее еще сильнее. Все это означает одно – банки уже снизили ставки по вкладам до минимума. Так, сейчас крайне сложно получить даже 5% годовых – почти все банки теперь дают высокие проценты лишь за дополнительные условия (например, активное использование карты), поэтому вклад стал самым простым и наименее доходным инструментом.
Однако и тут есть интересные возможности – например, пока все банки с трудом могут заплатить 5% годовых в рублях, банк «Восточный» готов давать 5,5% годовых по накопительному счету. Конечно, есть и подвох – ставка по нему может измениться в любой момент (по условиям договора счета банк имеет на это право), но учитывая, что проценты начисляются постоянно, это хороший вариант.
В целом же, отмечают эксперты, вклад – самый простой инструмент накопления, максимум возможностей которого заключается в сохранении денег, но не в приумножении. Однако при комбинации с другими инструментами – например, валютой, на вкладе можно заработать чуть больше (но и риски потерять деньги тоже есть).
Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами
Мы однажды уже сравнивали доходность такого варианта с долларом и евро при условии покупки валюты в 2014 году и продажи ее сейчас. Как оказалось, доходность действительно может быть высокой – но лишь в период кризиса. С другой стороны, сейчас евро показывает уверенный рост по сравнению с долларом (соответственно, и по сравнению с рублем), поэтому в перспективе валюта может стать инструментом для накоплений.
Но все же прогнозы аналитиков по рублю – достаточно оптимистичны, что не очень хорошо для сторонников валютных сбережений. С другой стороны, такой вариант не несет рисков полной потери денег – даже если доллар или евро «отскочат» от высокого курса, слишком сильно они не упадут.
В данном случае можно даже диверсифицировать портфель, считает инвестор Дмитрий Новичков. По словам эксперта, оптимальным вариантом будет комбинированный портфель из накопительного счета, долларов и евро:
С капиталом в 100 000 рублей не имеет смысл тратить время на анализ рискованных инструментов, так как затраченное время не стоит доходности, которую эта сумма принесет. Поэтому лучшим решением для такой суммы является диверсификация риска девальвации рубля. Большинство из нас получает зарплату в рублях, но мы используем валюту при путешествиях и покупках через зарубежные онлайн сервисы (Amazon, Ebay). При этом курс рубля стабильно растет относительно курса других валют. Для того, чтобы этого избежать, я бы посоветовал разделить капитал на две части:
50 000 рублей – оставить в рублях и положить на карточку с процентом на остаток (Альфа-банк, Тинькофф)
25 000 рублей – покупаем доллары
25 000 рублей – покупаем евро
Валюты не принесет вам доходность, но, как минимум, поможет сохранить имеющуюся сумму инвестиций. К тому же совсем не нужно тратить время на изучение рынка.
Дмитрий Новичков, частный инвестор, автор канала NDV Инвестиции.
Это изобретение российских законодателей, которые решили «приучить» россиян к работе на финансовом рынке. Это такой брокерский счет, по которому предусматривается один из двух налоговых вычетов:
- можно получить возврат НДФЛ с суммы, внесенной в течение года на ИИС;
- можно освободить от НДФЛ полученный с помощью ИИС доход.
Основное ограничение – счет должен быть открыт не менее 3 лет, соответственно, условная доходность в 13% НДФЛ фактически делится на 3 года. С другой стороны, на ИИС можно покупать акции, облигации, валюту и некоторые другие активы.
Среди минусов ИИС – отсутствие гарантирования сохранности средств (даже на счетах у брокера), необходимость продержать деньги на счете как минимум 3 года, ограничение по сумме (не более 400 тысяч рублей на счете). Тем не менее, многие банки предлагают комбинированный продукт «вклад + ИИС», по которому обещают двузначную цифру доходности, поэтому при правильном подсчете такой вариант может быть выгоден.
Негосударственные пенсионные фонды больше всего известны как управляющие пенсионными накоплениями (куда их можно при желании перевести из Пенсионного фонда России). Однако на самом деле, НПФ предлагают и другие программы, в том числе полностью независимые от государства. И для тех, кто хочет накопить себе на пенсию, тоже существуют специальные программы.
Здесь все зависит от того, с какой целью нужно копить деньги – если речь идет об обеспечении достойной пенсии, то НПФ – один из простых и достаточно надежных вариантов (правда, если правильно выбрать фонд).
Представитель одного из НПФ, Евгений Биезбардис, говорит, что в случае с индивидуальным пенсионным счетом фонд не сможет завести накопления клиента в минус:
Вариант первый. Вы понимаете, что основную часть из своих средств вы не будете расходовать до назначения пенсии. Можно открыть индивидуальный пенсионный счет в негосударственном пенсионном фонде. НПФ будет инвестировать ваши средства и начислять доход. Причем в зависимости от располагаемой суммы можно оформить несколько договоров, чтобы не рисковать последствиями от досрочного снятия всех денег единовременно. Минимальный взнос может быть ограничиваться 1-50 тыс. рублей и может не требовать новых взносов.
Плюсы: при любом развитии событий на фондовом рынке фонд не вправе начислить убыток на счета клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению. Еще вы наделяетесь правом ежегодного получать социальный налоговый вычет в размере 13% от взносов (только с суммы не больше 120 тыс. руб. в рамках одного года). Его можно инвестировать обратно в пенсию, тогда доход будет выше. К тому же средства в НПФ на этапе накоплений защищены от взысканий третьих лиц – то есть судебных приставов или при разводе.
Минусы: на добровольные пенсионные накопления не распространяется действие системы гарантирования. Но законодатели уже анонсировали исправление этой ситуации и даже планируют ускорить ее введение и для добровольно сформированных пенсионных средств.
Вариант второй. Вы хотите сделать среднесрочные вложения – например, на пять лет. Тогда вам надо обратить внимание на продукты НПФ с минимальной гарантированной доходностью, которые фактически являются альтернативой все менее доходным банковским вкладам.
Однако обращу ваше внимание – речь идет именно о минимальной доходности, то есть при удачном развитии ситуации на финансовом рынке фонд принесет доход выше гарантированной величины. Причем этот доход на следующий год будет капитализирован и на него распространятся условия безубыточности. Но и неудачное инвестирование тоже не исключено. Однако в неблагоприятной ситуации фонд гарантированно начислит указанный в договоре процент, который соизмерим с текущей ставкой по депозиту. С увеличением суммы первоначального взноса фонд может предложить и более высокую минимально гарантированную доходность.
Евгений Биезбардис, руководитель Центра анализа НПФ «Сафмар».
Торгуемый на бирже фонд (он же exchange-traded fund или ETF) – это фонд, который может состоять из практически любых активов: акций, облигаций, товаров, и т.д. При этом сам фонд тоже делится на акции, которые свободно обращаются на бирже. Фактически покупатель акций ETF получает определенную долю от активов этого фонда, и, как правило, эти активы грамотно подобраны с учетом соотношения надежности и доходности.
Такие фонды отличаются от российских ПИФов (например, нет минимальной цены участия, а операции по акциям можно проводить в течение всего торгового дня. Что интересно, есть биржевые фонды, которые выплачивают дивиденды, а есть такие, что всю прибыль направляют на покупку новых бумаг (благодаря чему растет стоимость акций такого фонда).
В целом такой инструмент считается не самым рискованным, но и не самым надежным – тем не менее, и ETF есть в рекомендациях опрошенных нами инвесторов. Так, инвестор Евгений Назаров советует обратить внимание на ETF, в основе которых лежат предприятия ведущих стран мира или надежных секторов экономики:
Покупка индексных бумаг подойдет для долгосрочных инвесторов любого уровня подготовки. Например, ETF ведущих стран или ETF на крупные сектора экономики. Этот способ инвестирования самый оптимальный для новичков, т. к. покупая, например, FXIT (ETF – на IT сектор США) вам не нужно проводить анализ десятков компаний, за вас уже собраны эти десятки ведущих компаний в одну бумажку, можно сказать вы уже покупаете сразу готовый диверсифицированный портфель IT сектора. Но несмотря на то что там уже собрано множество компаний, нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель так же и по секторам экономики, поэтому часть денежных средств можно разместить в ETF бумаги экономик ведущих стран, FXCN (Акции ведущих компаний Китая), FXDE (Акции ведущих компаний Германии), FXUS (Акции ведущих компаний США) RUSE (Акции ведущих компаний России, индекс РТС) и часть денежных средств для диверсификации разместить в золото, как защитный актив, в него есть множество путей инвестирования, но выберем также максимально простой и менее энергозатратный, покупаем либо ETF на золото FXGD или как альтернатива, берем акции золотодобывающей компании, например, Полюс золото (PLZL) или Полиметалл (POLY).
Также индексные ценные бумаги – отличный вариант для долгосрочных инвестиций, т. к. на их покупку тратится очень маленькое количество времени, а на истории они зачастую оказываются прибыльней многих инвестиционных фондов, которые каждый день мониторят и анализируют рынки, строя бесконечные графики и прогнозы. Попробуйте просто на протяжении 10-20 лет каждый месяц покупать индексные бумаги себе в инвестиционный портфель, и вы приятно удивитесь полученным результатом. Данный способ инвестиций подходит ко всем категориям людей начиная от тех, кто имеет 100 000 рублей и для тех, кто имеет более 5 миллионов.
Евгений Назаров, инвестор, профессиональный управляющий инвестфондами.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Акции – это основа фондового рынка, но в рамках ИИС (чтобы попасть под вычет) можно покупать только российские акции или иностранные на российских биржах. Но на самом деле вариантов у инвестора куда больше – а бумаги самых привлекательных эмитентов могут расти на сотни процентов в определенных ситуациях. Поэтому эксперты советуют тем, кто уже более опытен в инвестициях, обратить внимание на акции зарубежных эмитентов.
Золото, серебро, платина и другие драгоценные металлы с начала года показали впечатляющий рост цен. Например, золото подорожало с начала года на 30%, достигнув исторического рекорда по стоимости – более 2000 долларов за тройскую унцию. Сейчас золото вернулось на чуть более низкие позиции, но все равно сильно в цене не теряет.
Вслед за золотом подорожали и другие драгоценные металлы – в частности, серебро и платина. При этом если золото – в первую очередь, инвестиционный актив, то серебро и платина активно используются в промышленности. Например, спрос на платину растет на фоне роста автопроизводства в Китае – металл можно использовать в производстве автомобильных катализаторов.
Что касается вложений, то вариантов есть много:
- можно купить золото или серебро в банковских слитках;
- можно купить инвестиционные монеты;
- можно открыть обезличенный металлический счет («условный» металл, который дорожает и дешевеет вместе с обычным);
- можно вложиться в золотые биржевые фонды (они как раз активно скупают металл).
В любом случае, вложения в металл – относительно надежны, так как их мировые запасы конечны, а спрос не ослабевает.
Вложения в драгоценные металлы можно комбинировать и с другими финансовыми инструментами, объясняет Антон Рогачевский с кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия»:
При наличии у инвестора условно суммы 500 тыс. руб. уже можно говорить о диверсификации портфеля, например вложения в ценные бумаги, драг. металлы, доверительное управление, криптовалюта и т. д. Свободные денежные средства свыше 1 млн. руб. дают своему владельцу более широкое поле для деятельности. Тут уже может подключаться недвижимость, вкладываться в дружественный бизнес или даже начать свой собственный.
Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия».
Кстати, заработать на росте золота можно и необычным способом – инвестировать в акции и облигации золотодобывающих компаний, которые растут в цене вслед за добываемым ими металлом.
• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.
Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.
На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.
Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.
Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.
Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.
Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.
Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.
На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.
РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.
Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.
Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.
Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.
АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.
Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021
Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.
Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.
Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.
Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.
Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.
Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.
Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.
Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021
С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.
Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».
Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
В 2021 году на рынок выйдет очень много интересных залоговых объектов. В том числе и недвижимость. Появится возможность купить её с большим дисконтом.
— Из-за спада в экономике начнётся распродажа ликвидной коммерческой недвижимости. На это стоит обратить внимание тем, у кого есть суммы от нескольких миллионов рублей и они хотели бы получать пассивный доход. С точки зрения инвестиций коммерческая недвижимость выгоднее, чем жилая. Её можно сдавать примерно в два раза дороже, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
Что касается бизнеса, то тут наметился ярко выраженный тренд. Пандемия коронавируса показала, что будущее за интернет-ретейлом. По мнению Алексея Кричевского, хорошим и выгодным решением в 2021 году может стать покупка франшизы точки доставки крупной компании.
Главным словом на финансовых рынках в 2021 году станет волатильность. Она будет очень высокой. Иными словами, увеличится колебание цен на различные активы. Такой прогноз даёт эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.
В такой ситуации, по словам аналитика, одним из самых перспективных инструментов краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 года могут стать опционы на индекс волатильности vix. Они торгуются на Чикагской товарной бирже (CBOE Volatility Index). Если базовый сценарий коррекции фондовых рынков сработает — и волатильность вырастет хотя бы в два раза, то такие вложения смогут принести прибыль до 100%. Причём всего за несколько месяцев.
— Мы считаем, что следует делать ставку на рубль и на российские акции. Американские акции и долларовые облигации развивающихся стран для тех, кто инвестирует в долларах США, также выглядят сейчас привлекательно для покупки. Добавлю, что инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по его толерантности к риску. Если нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций или небольшой доли акций, — советует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.
Во что вкладывать деньги в 2021 году? Советы экспертов
Ещё одной отличительной особенностью 2021 года может стать разгоняющаяся инфляция. Это означает, что инвесторам пора обратить внимание на финансовые инструменты, защищающие или защищённые от неё.
— Например, государственные облигации вроде американских TIPS (Treasury Inflation Protected Securities). По ним предполагают индексацию купонной выплаты на величину инфляции. Самое главное здесь — не класть все яйца в одну корзину, стараясь распределить инвестиции в равных долях между европейскими, американскими и российскими (ОФЗ-ИН) бумагами, — пояснил Антон Гринштейн.
В 2021 году президентом США станет Джо Байден, который активно поддерживает зелёную энергетику. Значит, стоит присмотреться к этой сфере. Цены на акции многих крупных «зелёных» компаний аналитики считают пока завышенными. Впрочем, если в начале следующего года на фондовом рынке начнётся коррекция, то они могут временно подешеветь.
— В список рассматриваемых «зелёных компаний» можно включить NextEra Energy, Clearway Energy — холдинги, владеющие и управляющие объектами генерации, передачи и распределения солнечной и ветровой электроэнергии. Может быть интересна Azure Power Global — индийская энергетическая компания, акции которой торгуются на американской фондовой бирже. Она владеет и управляет солнечными парками, — отметил Антон Гринштейн.
В то же время специалист по банковскому сектору, партнёр АО «Евабета» Сергей Григорян рекомендует присмотреться к акциям и менее известных «зелёных» компаний. По его словам, пока что входной порог во многие проекты невысокий, потому что они находятся на стадии реализации. Но через несколько лет их акции могут значительно подорожать. По словам Сергея Григоряна, зелёная энергетика сейчас — одно из самых перспективных направлений.
Инвестиции в драгоценные металлы характеризуются высокой надёжностью. Как правило, чтобы получить с них хоть какой-то доход, нужно вкладывать деньги минимум на два года. На этот момент обращает внимание cтарший преподаватель факультета банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский. Впрочем, инвестировать в золото можно по-разному.
Антон Гринштейн предлагает рассмотреть чуть более сложную комбинацию. По его словам, золото — главный защитный инструмент от инфляции. Однако сами по себе вложения в металл не дают ни дивидендов, ни процентов. Но есть инструмент, который предусматривает получение таких выплат. Это акции золотодобывающих компаний.
— На данный момент они явно переоценены. Покупать их сейчас не стоит. Но если сработает базовый сценарий — и в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся коррекция, то цены на акции упадут, и тогда имеет смысл купить их и держать как минимум до конца третьего квартала. Среди мировых лидеров индустрии Newmont Goldcorp, Barrick Gold, акции которой в этом году покупал даже сам Уоррен Баффетт, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, «Полюс золото» и так далее, — пояснил Антон Гринштейн.
Доллар уже не тот. В какой валюте лучше держать деньги
Что касается рубля, то серьёзного падения в начале следующего года аналитики не ожидают. Отчасти поддержку российской валюте будут оказывать цены на нефть.
— Надо учитывать, что Россия экспортирует на 10% меньше нефти, чем до пандемии. Значит, у нас есть ещё запас не только по росту цены, но и по повышению объёмов экспорта, — отметил Андрей Русецкий.
В первой половине 2021 года стоит ожидать ослабления доллара и отложенного спроса на нефть. По оценкам Андрея Русецкого, это будет способствовать дальнейшему подорожанию сырья.
По словам Антона Гринштейна, если в первом квартале 2021 года на фондовых рынках начнётся масштабная коррекция, то лучше всего будут чувствовать себя доллар, японская йена и швейцарский франк. Затем из этих трёх валют перспективной останется лишь швейцарская. Стоит присмотреться и к евро. Особенно в случае роста политических и экономических рисков.
Биткоин также может быть интересен в 2021 году, но при соблюдении двух условий. Первое — это отсутствие государственного давления на частные криптовалюты. Второе — откат цены ниже 10 000 долларов.
Если оба условия будут выполнены, то в третьем квартале 2021 года у биткоина должен появиться мощный драйвер роста. Антон Гринштейн считает, что им станет политическое противостояние США с Китаем.
— У Дональда Трампа не получилось «задавить» главного конкурента экономическими методами. Теперь это будет делать команда Байден — Харрис методами политическими. И здесь электронная валюта вновь выступит каналом вывода капитала из Китая. Так что при хорошем раскладе прибыль от биткоина может составить 100–150% на вложенные деньги, — считает Антон Гринштейн.
В свою очередь Антон Рогачевский предупреждает: относиться к биткоину нужно осторожно. Курс криптовалюты ничем не подкреплён и может меняться совершенно неожиданно и без видимых причин.
— Куда не вижу смысла направлять деньги, так это на вклады. Проценты сейчас очень низкие, и они не покроют инфляцию. В любом случае, какой бы инструмент вы ни выбрали, следует помнить одно простое правило — ни в коем случае нельзя инвестировать заёмные средства, — заключает Антон Рогачевский.
Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:
• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.
Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:
• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.
10 способов сохранить деньги в 2021 году
Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:
1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.
Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.
Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.
Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.
Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.
Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.
В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:
• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
ТОП-10 вариантов куда вложить деньги в 2021 году?
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.
Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.
В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.
«В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год», — объясняет управляющий партнер KYC и Vax Capital Кирилл Вихлянцев.
В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.
«Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент, — резюмирует Кирилл Вихлянцев. — Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее».
Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности — у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином. «Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством, — объясняет эксперт. — Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год».
Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
- Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
- Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.
Всеобщая «удаленка» привела к росту спроса на компьютеры, на платный онлайн-контент, на рекламу в Интернете и т. д. Результат: акции технологических компаний США вроде Apple, Google (Alphabet), Microsoft, Facebook серьезно выросли в цене в 2020 году. По мере вакцинации населения и постепенного возвращения в офисы перекос экономики с технологического сектора уйдет опять в сторону традиционных отраслей, которые развиваются в условиях обычной работы: промышленность, транспорт, авиация, туризм, развлечения, добыча, металлургия и т. д. Кроме того, с осени 2020 года в США активизировались претензии к технологическим гигантам со стороны антимонопольного законодательства, что несет в себе дополнительные риски для отрасли. Поэтому акции технологических компаний как минимум на I—II кварталы 2021 года точно не стоит рассматривать для инвестиций.
Короткие государственные и корпоративные облигации максимально надежных компаний с погашением через 1—1,5 года сейчас не самое интересное решение. С 2021 года купонный доход по всем облигациям будет облагаться НДФЛ 13%, что еще больше снизит их и без того низкую доходность. Она вряд ли сможет перебить даже официальную инфляцию. Так что если и покупать их, то на ИИС, чтобы повышать доходность за счет вычета типа А или избегать налога с купонов за счет вычета типа Б. А лучше выберите биржевые фонды облигаций, где купоны реинвестируются без налога.
Займы малому и среднему бизнесу через краудфандинг и высокодоходные облигации небольших компаний также опасная затея на следующий год, поскольку экономика явно будет восстанавливаться небыстро после такого перерыва, а малый и средний бизнес — это не самый надежный сегмент в период нестабильной экономики. Когда бизнес не может получить кредит под адекватную ставку в банке, а идет в краудфандинг, это означает повышенные риски, если банк такому бизнесу не предоставляет кредит. В случае банкротства вы можете потерять все деньги, вложенные в заем или облигации погибшего бизнеса.
Покупать валюту за рубли в конце 2020 года тоже не кажется правильным ходом, поскольку рубль просел именно из-за пандемии. Когда она отступит, рубль укрепится, так что смысла покупать валюту на довольно высоких отметках нет.
Крупнейшие компании системной значимости в наиболее пострадавших от COVID-19 отраслях явно восстановятся до уровней начала 2020 года в течение года — полутора лет, когда пандемия отступит. Поэтому акции компаний из нефтяного сектора (например, «ЛУКОЙЛ», «Татнефть»), авиации («Аэрофлот») и проч. явно имеют потенциал для восстановления за год. Но это вариант для тех, кто готов к риску.
Рентные фонды коммерческой недвижимости вполне могут стать альтернативой депозитам, если внутри – объекты, где арендаторами выступают крупные ретейлеры, которые работали в пандемию: «Пятерочка», «Перекресток», «Магнит» и т. д. Такие фонды могут давать около 8% годовых или даже выше, при этом уровень риска подобных инвестиций низок. Примеры — PNK Rental, а также ЗПИФ «Фонд Арендный бизнес» от УК «Сбербанк управление активами» и ЗПИФ «Арендный поток» от УК «Альфа-Капитал». Это прекрасный умеренно консервативный вариант инвестиций.
Программы инвестиционного страхования жизни сроком на 1—3 года с фиксированной доходностью как альтернатива депозиту будут особенно интересным решением для тех, у кого на вкладах больше 1 млн рублей, ведь с 2021 года процентный доход по всем вкладам, накопительным счетам и картам будет облагаться налогом в 13% с превышения неналогооблагаемого лимита (1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ на 1 января). Страховые продукты имеют льготное налогообложение: налогом облагается лишь прибыль свыше ключевой ставки, но на всю вложенную сумму. Если вы вложите 3 млн рублей в страховку и получите по ней 7% годовых, а ключевая ставка будет 4%, то налог будет взят лишь с 3% от 3 млн рублей, а не с превышения 1 млн рублей, умноженного на ключевую ставку, как это было бы для вкладов.
Итак, 2021-й — это год возвращения экономики в норму, год низких доходностей по привычным вкладам и гособлигациям, которые станут еще ниже из-за налоговых изменений. Таким образом, в наступившем году те, кто любит «погорячее», смогут попробовать заработать на акциях компаний из наиболее пострадавших отраслей, которые на конец 2020-го еще не восстановились, а консерваторам нужно поменять вклады и облигации на инструменты с налоговыми льготами, чтобы больше зарабатывать, а не искать рискованные высокодоходные займы.
Весьма популярное решение для вложения средств. Инвестируя в начинающий бизнес, можно получить доход неизмеримо превышающий изначальный вклад. При правильном подходе фирма может вырасти в компанию, а та в свою очередь в мега-корпорацию. Примеров этому множество. Но не стоит раздаривать свои деньги всем стартующим без разбора.
Для грамотного выбора следует придерживаться чётких правил:
- Определить наиболее перспективное направление в регионе, где планируется вести бизнес.
- Узнать насколько будет востребован у потенциальных потребителей продвигаемый товар или услуга.
- Выяснить всё о конкурентах и их работе. Исходя из этого понять, чем ваш бизнес лучше и качественней, в отличие от соперников.
- Просчитать приблизительные сроки окупаемости. Не забыть при этом включить в расчёты форс-мажорные обстоятельства.
- Обратить внимание на количество инвесторов, задействованных в проекте, и сколько каждый внёс денег в развитие бизнеса. Это поможет более точно определить свою дальнейшую роль в таком инвестировании.
Самый древний способ для получения пассивного дохода. Многие люди отдают предпочтение именно ему. Но и здесь нельзя бежать в первый попавшийся банк, который посулил баснословные проценты по вкладу. Для выбора финансовой организации, которой можно доверить свои сбережения, тоже существует несколько параметров. По ним проще определится с выбором и доверить свои финансы более надёжному и выгодному банку.
Необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- Возможности банка. В таких организациях деньги не лежат мёртвым грузом, а «работают». Именно поэтому желательно изучить этот пункт, чтобы понять, какие возможности использует банк для получения прибыли.
- Рейтинг банка. С ним желательно ознакомиться на сайтах международных агентств.
- Проценты. Слишком высокий процент должен вызывать подозрения у вкладчика.
Главным минусом таких инвестиций является – инфляция. Порой она «сжирает» львиную долю от ожидаемого дохода. Геополитические явления тоже могут существенно сказываться на процентной ставке. Несмотря на это, данный вид сбережения и увеличения финансов остаётся по-прежнему востребованным.
Технологии против нефти. Куда стоит и не стоит вкладываться в 2021-м
Практически пассивный способ заработка, который отлично подойдет любому человеку.
В этой нише всегда наблюдается высокая активность клиентов, желающих снять жилье на длительный срок всегда много.
От вас требуется минимум усилий, ключевая задача – найти добросовестных жильцов, которые могли бы жить долго, своевременно платили и не наносили ущерб вашему имущество.
Нередко встречаются ситуации, когда семья снимает квартиру несколько лет, что, безусловно, выгодно владельцу.
Особой популярностью пользуются квартиры, находящиеся недалеко от ВУЗов, крупных организаций (в которых работают более 1000 нанятых человек), а также все, что расположено в центре города.
Для сдачи в аренду подходят почти любые квартиры в жилом состоянии – как бюджетные, так и «люксовые», но, согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются компактные однушки.
Посуточная аренда приносит больше денег, чем долгосрочная, но процесс сдачи требует больше усилий и работы. Вам нужно постоянно поселять-выселять новых людей, проводить уборку, стирать полотенца и белье.
Идеальными жильцами в таком случае являются люди, которые приехали в город по командировке, либо туристы. Они редко приносят какой-либо вред имуществу и могут вселяться на несколько дней и даже недель.
Чего не скажешь о молодёжи, которая часто снимает квартиры для веселого времяпровождения. Но бороться с этим достаточно просто – берите скан-копию паспорта или залог.
Не будем выносить отдельным пунктом, но нельзя не упомянуть вариант почасовой сдачи.
Благодаря тому, что за сутки квартиру может снять несколько разных людей, профит еще выше. Если умело организовать рекламу, есть шанс отдавать 20-24 часа в сутки при почасовой оплате.
Среди основных недостатков: еще больше рисков в плане ущерба имущества, намного больше организационной работы, проблемы с соседями.
Уровень риска: низкий.
Доходность: продажа 20-200% за сделку, аренда – 5-10% в месяц.
Окупаемость: продажа 1-3 года, аренда 2-10 лет.
Минимум для старта: 20 000$.
Преимущества: пассивный и стабильный доход, гарантированная окупаемость, возможность в любой момент продать недвижимость и вернуть вложенные средства.
Недостатки: требуется серьезный капитал для осуществления покупки.
Помните времена, когда возле рынков можно было встретить стильно одетых людей, которых называли «валютчики»?
Заметили, как много обменных пунктов встречается городах? Не говоря уже о количестве сайтов в интернете.
Все они предлагают услугу покупки-продажи валюты, которая позволяет зарабатывать на курсовой разнице.
Учитывая количество предложений осуществить обмени, можно сделать вывод, что дело это весьма выгодное.
Хотя есть еще одна немаловажная причина – заниматься обменом валюты намного проще для среднестатистического человека, чего, к примеру, не скажешь о ценных бумагах или драгоценном металле.
В целом, проводить обменные операции, зарабатывая на комиссии – это вариант для тех, кто обладает солидным капиталом, потому что обязательным условием является возможность обеспечить операции по разным направлениям (как минимум, должен быть запас рублей, долларов и евро, но и о других валютах забывать нельзя).
Альтернативный способ – просто вложиться в определенную валюту и ждать ее подорожания, чтобы продать и заработать на разнице. Иногда ждать придется несколько лет.
Какие валюты являются наиболее выгодными для инвестиций? Очевидно, что топ тройка выглядит так: доллар, евро, юань.
Высокой популярностью также пользуется британский фунт стерлингов, японская иена и швейцарский франк. Высокая волатильность свойственна национальным валютам стран, которые занимаются добычей нефти, но вложения туда можно считать рискованными.
Стратегия использует одну особенность валютного рынка «Форекс» — начисление свопа. Дело в том, что, торгуя через брокеров, трейдер использует плечо (кредит, если другими словами).
Когда происходит продажа/покупка валюты, то возникает разница по процентным ставкам, которая для некоторых валютных пар может быть положительной.
К примеру, продав через форекс-брокера валютную пару EURUSD, мы получим +3.7 $ на торговый счёт.
Главное правило — не закрывать ордер в конце дня. Начисление свопа происходит на следующий день, и не зависит от того, куда пойдёт цена.
11 лучших вариантов для инвестиций в 2021 году.
В данной статье мы поделились самыми важными на наш взгляд знаниями, которые помогут сделать правильный выбор начинающему инвестору. Читателю представлены самые разные способы заработка.
В некоторых из них нет необходимости делать большие инвестиции или иметь профессиональные знания в определенной области. В других – без этого не обойтись.
Взрывной рост IT-сектора во всем мире, а особенно в США — самый наглядный пример того, что пандемия оказала очень серьезное влияние на бизнес. Формат удаленной работы как с сотрудниками, так и с клиентами с помощью различных сервисов и ПО оказался не только выгодным, но и эффективным. Если раньше мы наблюдали за таким явлением, как «урбанизация», когда молодежь и трудоспособное население мигрировали в мегаполисы, то с 2021 года мы будем наблюдать обратный процесс.
Небоскребы и крупные офисные центры в США и ЕС уже теряют арендаторов, которые перевели основную часть сотрудников на «удаленку». Зачем проводить планерки в офисе, когда для этого есть Zoom? Распределять обязанности и управлять проектами можно легко в Asana, Slack, Trello и других приложениях. CRM- и ERP-системы сегодня дают возможность контролировать даже крупный бизнес, находясь в другом конце земного шара. Из офлайна ритейл переходит в онлайн. Практически каждый ресторан имеет службу доставки. Этот список можно продолжать бесконечно. Следите за IT-сектором, он принесет много сюрпризов.
«Не было бы счастья, да несчастье помогло». Благодаря пандемии фармацевтические компании получили доселе невиданное и крайне щедрое финансирование. Они научились не только создавать вакцины и лекарства за считаные месяцы, что раньше воспринималось как фантастика, но параллельно с этим сделали много важных открытий, существенно продвинулись в различных исследованиях и, что также важно, смогли прилично заработать и будут продолжать зарабатывать.
Да, основная часть доходов пойдет в карманы акционеров, таков суровый мир капитализма, но и на дальнейшие разработки поступят куда более крупные бюджеты. Вероятно, в ближайшие годы мы увидим лекарства от онкологических и других смертельных заболеваний.
Безусловным и ярко выраженным трендом нового десятилетия является «зеленая» энергетика. Количество продаж автомобилей с двигателями, работающими на батареях, продолжает неумолимо расти, в то время как продажи машин с привычными ДВС, наоборот, падают.
Котировки на нефть в ближайшие годы еще будут удерживаться в районе $ 55−60 за баррель марки WTI, но, вполне вероятно, недолго. Такие компании, как Tesla, First Solar и другие «зеленые», а также ETF чистой энергии будут продолжать расти.
Ну и, наконец, финансовый сектор. Не стоит удивляться росту стоимости криптовалют. Практически все ведущие экономики мира переходят на цифровые валюты. Инвестиционные фонды, хедж-фонды и даже консервативные пенсионные фонды инвестируют средства в криптовалюты — Bitcoin и Ethereum. Поскольку доходность фондовых рынков снижается, а их раздувание продолжается, доходность облигаций близка к нулю, внимание финансистов и капиталы инвесторов все чаще перетекают в криптовалюты. Традиционная банковская система в привычном для нас понимании сильно трансформируется и скоро изменится до неузнаваемости.