Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2021 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2021 году?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Сделки между близкими родственниками не запрещены законом и сама сделка ни чем не отличается от обычной (в данной теме мы не рассматриваем супругов и несовершеннолетних детей). Однако при покупке с использованием ипотечного кредита у клиентов возникают проблемы.

Основной проблемой является то, что не так просто найти банк, который выдаст ипотеку на покупку у близкого родственника. В этом случае он ставит законность сделки под сомнение и отказывает таким клиентам. Да и стандартные требования к заемщику никто не отменяет: требования к доходам, к недвижимости, перепланировкам в квартире и т.д.

К счастью есть банки, которые кредитуют такие сделки, но к каждой ситуации они подходят индивидуально и могут предъявить дополнительные требования, которые тяжело будет исполнить заемщику.

В нашу компанию, не так давно, обратилась девушка за услугой в поиске ипотечной программы. Ситуация была следующая: нужно купить квартиру у мамы, которая является 100% собственником. В данной недвижимости прописана мама, дочь (покупатель) и ее несовершеннолетний ребенок. Отношения у дочери с мамой плохие и, стороны договорились о купле-продаже квартиры. В случае, если дочь не сможет купить, то мама продаст квартиру на общем рынке недвижимости.

Наши действия. Мы проанализировали условия всех банков-партнеров и поняли, что в нашем распоряжении только два.

Сначала мы хотели подать документы в банк № 1, так как у него была самая низкая ставка. Он выдает такую ипотеку и, к тому же, для наших клиентов действует скидка на процентную ставку. Но потом выяснился нюанс — банк № 1 требует, чтобы на момент продажи у Продавца была другая недвижимость в собственности (подошла бы даже доля). Но другой собственности нет. В общем этот банк не подошел.

Решили попробовать обратиться в банк № 2 под 13,75%. Ставка не маленькая, но в нашем случае, как говорится, без вариантов. Клиент подходил под условия и банк вынес положительное решение о кредите.

Расчеты происходили по безналичной форме через счет открытый в банке. Расчеты через счет — это одно из главных требований, которое предъявит любой кредитор, работающий по такой схеме.

Также будьте внимательны со страховыми компаниями. От них тоже зависит судьба сделки. В нашем случае проблем особых не возникло. Но у каждого конкретно свой случай и история, поэтому уточняйте, чтобы не было неприятных нюансов.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте	3) по телефону

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

Покупка и реализация объектов недвижимости – привлекательный момент для мошенников и авантюристов, поэтому банки всячески стараются оградить себя от возможных рисков, тщательно проверяя мотив проводимой сделки.

Ипотека между родственниками – это риск для любой кредитной организации, когда отсутствует дополнительный объект недвижимости в качестве залога.

1. Жилье в ипотеку нередко приобретают с целью снижения его рыночной стоимости. Подозревая сговор между родственниками, банк может отказать в оформлении сделки, несмотря на то что российское законодательство не запрещает куплю-продажу недвижимости с использованием ипотеки у супругов или детей.
2. Фиктивность операции подозревают в совершении сделки, цель которой получить денежные средства не по прямому назначению, а для реализации своих семейных нужд.

Неликвидность совершенной сделки чаще всего можно обнаружить лишь в момент регистрации договора в Росреестре. Своевременное обращение в суд для урегулирования вопроса способствует решению проблемы пострадавшей стороны, но для кредитного учреждения это лишние хлопоты, которые они не желают взваливать на свои плечи.

Несмотря на присутствующий риск, некоторые организации соглашаются выдать заем в ипотеку, сохраняя коэффициент по ставкам в пределах 14-18%. Лояльностью, как правило, отличаются крупные финансовые структуры или банки, специализирующиеся на подобных операциях.

Заключить ипотеку между родственниками можно в таких банках:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• ДельтаКредит;
• Райффайзен Банк Аваль;
• Восточный Экспресс Банк;
• Газпромбанк;
• Хоум Кредит Банк;
• ЮниКредит Банк;
• Промсвязьбанк;
• и другие.

Согласно данным, имеющимся на форумах, лидирующие позиции в предоставлении ипотеки взаимозависимым лицам занимает Сбербанк. Ипотека на родителей (Сбербанк) оформляется с помощью неизменного списка документов, необходимых для ипотечного кредитования, и приемлемой процентной ставки.

Кредитная политика банка по оценке рисков рассматривает близких родственников, опираясь на законодательство (Семейный Кодекс РФ), и проверяет прямые горизонтальные и вертикальные связи:

• супруги (жена/муж);
• родители (официальные усыновители);
• дети (в том числе не родные, а усыновленные);
• братья и сестры (в том числе не полнородные – когда прямым кровным родственником является только отец или мать);
• опекуны и их подопечные.

Закон называет сделки между такими родственниками взаимозависимыми, и банк будет относиться к оценочной стоимости жилья максимально подозрительно.

Например, если у отца 2 сына, и один из них хочет совершить выкуп родительской квартиры в ипотеку. Банк сразу начнет просчитывать варианты возможных судебных претензий второго брата в случае реализации залога или смерти отца. И даже если сын, покупающий квартиру, имеет хорошую платежеспособность и кредитную историю, то он вполне может получить отказ.

Однако более благоприятная ситуация в случае дальних родных. Сделки с братьями или сестрами супругов, а также тещами, тестями, свекрами и свекровями повышают вероятность благоприятного решения по кредиту.

Такой вариант целесообразно сразу озвучить банковскому менеджеру, потому что оценочный рейтинг повысится. Во-первых, не будет прямых угроз к делению семейного наследства, во-вторых, банк будет знать, что покупаемое имущество хорошо знакомо заемщику и вряд ли приведет его к незапланированным расходам.

Внимание! Вариант, который не будет одобрен ни при каких условиях – это оформление ипотеки с родственником ближнего круга, когда помещение является единственным жильем. Также всегда будет действовать запрет на участие в сделке несовершеннолетних родственников.

Можно ли и как купить квартиру в ипотеку у родственника?

Индивидуальное рассмотрение сложных сделок (к которым относятся «родственные» кредиты) могут себе позволить в основном крупные банки, располагающие большим штатом юристов и специалистов по рискам.

Список основных банков, которые готовы рассматривать заявки на ипотеку внутри семьи в рублях (лучшие условия для клиентов без льгот):

Банк	Срок max	Ставка min	Первоначальный взнос min	Сумма max
Юникредит	30 лет	10,75%	15 %	Москва, СПб – 30 млн. Регионы – 15 млн.
ВТБ	30 лет	10,1%	10%	60 млн.
Газпромбанк	30 лет	10,5%	10%	Москва, СПб – 60 млн. Регионы – 45 млн.
Райфазен Банк	30 лет	9,99%	17 %	26 млн.
Сбербанк	30 лет	10,2%	15 %	85% от стоимости оценки

Банки, не вошедшие в список, как правило, отказывают в принятии заявки на ипотеку между родственниками.

Минимальные процентные ставки и максимальные суммы выдачи предоставляются клиентам банков, которые получают постоянный доход на счета (заработная плата или хранение депозитов).

Типы штрафов, повышающие ставку:

• не подтверждение целевого назначения кредита;
• не подтверждение согласия на изменение страхового договора;
• не погашение части кредита, если не был сделан перевод средств по материнскому капиталу;
• отсутствие или не надлежащее оформление страховки (страховая компания не входит в доверенный список банка);
• отказ от подписания договора ипотеки и регистрации залога.

Типы льгот, в том числе, уменьшающие ставку:

• участие в зарплатном проекте через банк-кредитор;
• увеличение суммы первого взноса;
• уменьшение суммы займа ниже минимальной планки;
• возможность привлечения нескольких созаемщиков.

Если необходимо выкупать долю родственника в квартире, то она должна быть последней. После оплаты жилье должно перейти в полную собственность.

Такие займы банки рассматривают как стандартные, так как в обеспечение кредита будет приниматься вся квартира и не возникнет риска претензий от других владельцев.

Выкупить долю при наличии нескольких собственников через ипотеку невозможно, так как банк не станет оформлять залог на часть жилья (недвижимость с низкой ликвидностью).

Когда последняя доля квартиры уже выкуплена, то после разрешения Пенсионного фонда, можно компенсировать часть затрат по ипотеке материнским капиталом.

Несмотря на жесткие правила оформления ипотеки для военнослужащих, выбор собственника жилья, которое будет финансироваться государством, оценивается банком, а не государственным органом.

ФГКУ «Росвоенипотека» дает четкие разъяснения по этому вопросу. По сути, государство выплачивает средства на выкуп жилья для военнослужащего по целевому назначению на специальный банковский счет и у него нет рисков, что офицер использует бюджетные средства на другие цели.

При одобрении финансирования военной ипотеки государственные чиновники будут проверять документы, в которых зафиксировано, что помещение соответствует строительным, противопожарным, техническим и санитарным нормам, описанным в Жилищным Кодексе РФ (ст.15 ч.2).

Получение военной ипотеки с участием родственника вполне возможно. При этом проверка продавца и его родственные связи с военнослужащим – заемщиком полностью в компетенции банка. Если банк будет считать, что сделка с родственниками направлена не на реальный выкуп жилья, а на получение денег внутри семьи на долгий срок, то возможен отказ.

В случае конфликта с семьей, внутри которой продавалось имущество, и потери жилья, ФГКУ «Росвоенипотека» не будет принимать никаких претензий от офицера.

Главное в подготовке к получению ипотеки – собрать доказательства юридической чистоты сделки, убедить банк, что купля-продажа не заключается для обналичивания или с целью совершения подобных схем. Исключение, когда банк осведомлен о манипуляциях, но допускает их.

Родственник может купить квартиру у родственника с ипотекой (кроме льготных программ) в большинстве случаев, если докажет, что продавец проживает, прописан по иному адресу и владеет другим жильем. Экспертная оценка покажет реальную стоимость квартиры. Если стороны попытаются значительно изменить цену, то кредитор откажет. Но при приблизительно равной договорной стоимости с рыночной и при наличии другого жилья у продавца, сомнений в чистоте купли-продажи будет меньше.

Имущественный вычет при покупке квартиры у родителей через ипотеку в 2021 году

— в качестве первоначального взноса по ипотеке,
— для погашения ипотечного кредита,
— в качестве оплаты стоимости квартиры, в том числе и в новостройке (включая сделки через эскроу), дома,
— на строительство и реконструкцию дома.

Запрещено: покупать участок земли на средства материнского капитала, приобретать апартаменты или долю в жилплощади, если она не является физически изолированным помещением с отдельными выходами, коммуникациями.

Дополнительно с 2021 года разрешат оформлять с применением маткапитала сельскую ипотеку. Также уже подписан документ, позволяющий погасить с помощью субсидии военную ипотеку.

Важное условие заключается в том, что при приобретении недвижимости, необходимо наделить детей долями в жилплощади. Данное обязательство родителей оформляется через нотариуса.

Если семья решила продать квартиру, купленную ранее с частичным использование материнского капитала, сделку необходимо согласовать в органах опеки и Пенсионном фонде. Таким образом, реализация объекта становится сложнее.

Несмотря на сложности получения займа на покупку недвижимости у родни, такая сделка имеет определенные преимущества:

• уверенность в чистоте приобретаемого жилья и в том, что сделка не будет расторгнута сторонами;
• возможность договориться о более низкой цене по сравнению с ценами на рынке недвижимости;
• возможность оплаты первоначального взноса частями (можно снять и повторно внести те же средства) либо о временной передаче в качестве первоначального взноса свободных средств семьи.

Все эти преимущества будут действовать при условии того, что в семье доброжелательные и доверительные отношения.

Зачастую покупка жилья у родственников необходима при разделе имущества либо желании родственника единолично владеть квартирой. Так, например, дети могу купить квартиру у родителей или у братьев, сестер, чтобы на нее не претендовали другие родственники.

Чтобы у банка не возникло подозрений в чистоте намерений покупателя, следует учесть несколько советов:

• не нужно скрывать от сотрудника банка цель приобретения жилья и наличие между сторонами родственных связей, так как в процессе проверки родство может стать очевидным и банк оценит сокрытие информации не в пользу заемщика;
• предоставить документы, подтверждающие, что у родственников есть другое жилье, они имеют в нем регистрацию и после совершения сделки не останутся проживать в квартире, являющейся предметом сделки;
• подтвердить наличие у заемщика другого имущества, которым может быть обеспечен заем (при наличии).

Чем понятнее и прозрачнее будет ситуация, тем больше шансов на то, что банк пойдет на встречу заемщику и одобрит получение ипотечного кредита.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2021 году?

В первую очередь банк должен убедиться в платежеспособности клиента. Для этого заемщик предоставляет:

• паспорта заемщика и созаемщиков (поручителей);
• сведения о доходах по требуемой банком форме;
• копия трудовой книжки или документа, подтверждающего трудовые правоотношения с работодателем;
• дополнительные документы по требованию банка.

Если платежеспособность гражданина не вызывает у банка сомнений, то он должен предоставить:

• документы на объект ипотечного кредитования;
• сертификат на материнский капитал и справку, подтверждающую остаток средств;
• документы, подтверждающие наличие у родителей другого жилья.

Окончательный список документов зависит от индивидуальных особенностей совершаемой сделки и требований кредитной организации.

При подготовке к ипотечной сделке большинство расходов по оформлению необходимых документов ложиться на покупателя. Совершая сделку с родственниками эти затраты могут быть поделены между сторонами по договоренности. Оплаты потребует совершение следующих действий:

1. Оценка стоимости объекта недвижимости – от 2000 до 6000 рублей в зависимости от региона и характеристик объекта.
2. Страхование жилья от рисков утраты и повреждения – зависит от условий банка, страховой компании, суммы кредита, состояния жилого помещения.
3. Услуги нотариуса при заверении:
   • согласия супруга на совершение сделки – 2000-3000 рублей;
   • обязательства о выделении долей несовершеннолетним при использовании средств материнского капитала – 2000–3000 рублей;
   • договора купли-продажи – в зависимости от суммы сделки (до 1 млн. руб. – 3000 +0,4 %, от 1 до 10 млн. руб. – 7000+0,2 %, свыше 10 млн. руб. – 25000+1%).
4. Государственная пошлина за регистрацию прав собственности – 2000 рублей.
5. Аренда банковской ячейки или открытие аккредитивного счета – 2000-5000 рублей.

Как и при любой ипотечной сделке большую часть времени займет подготовка документов, проверка их банком и одобрение заявки. На все эти действия уходит около месяца. Сама процедура заключения сделки занимает обычно не более 1-2 дней.

Выдать кредит на выкуп доли в квартире у родственников банк согласится только в том случае, если эта доля будет последней и при ее покупке заемщик станет единоличным собственником всей квартиры. В противном случае банк не одобрит такой заем, учитывая отсутствие выгоды для кредитной организации:

• оформление залога на часть имущества;
• низкая стоимость доли в жилом помещении;
• трудности при реализации доли в квартире.

При необходимости выкупить долю у родственников можно также рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса, например, нецелевой заем.

Подведем итоги:

1. Покупка жилья у родственников в ипотеку возможна и законодательством не запрещена.
2. Есть возможность оформления сделки на более выгодных условиях.
3. Невозможно приобрести жилье в ипотеку у родственников при использовании средств некоторых государственных программ.
4. Налоговый вычет при сделке купли-продажи между родственниками покупателю не полагается.
5. В ипотеку у родственника можно выкупить только последнюю долю собственности.

Покупка жилья у родственников является для заемщика безопасной и выгодной сделкой, однако при ее совершении возникает немало трудностей. Чтобы избежать проблем на всех стадиях совершения сделки целесообразно заранее получить консультацию юриста. Квалифицированные юристы нашего сайта окажут вам помощь в любое удобное время. Оставляйте заявку и получите консультацию.

Список документов, которые необходимы для получения возврата, можно найти на сайте налоговой или получить при личном визите в ИФНС. Заметим, что, если Вы хотите получить уплаченный за Вас налог, то Вам необязательно идти в налоговую. Сейчас достаточно подать все документы электронно через личный кабинет на сайте налоговой. Налоговая рассмотрит Ваше заявление, вынесет решение и известит Вас об этом.

Важно! Чтобы войти в личный кабинет на сайте налоговой достаточно взять регистрационные данные, посетив любую инспекцию даже не по месту прописки!

После первого входа в личный кабинет не забудьте поменять пароль. Потому как действие его ограничивается тридцатью днями.

Список документов для подачи заявления:

1. Само заявление;
2. Документы, подтверждающие, что Вы купили недвижимое имущество (свидетельство, выписка, договор купли-продажи);
3. Справки по форме два-НДФЛ;
4. Декларация по форме три-НДФЛ;
5. Паспорт человека, от имени которого подается заявление.

При подаче этих документов через кабинет налогоплательщика необходимо загрузить на сайт соответствующие сканкопии.

Важно! Как правило срок рассмотрения такого рода заявлений варьируется от 2 до 3 месяцев, включая возврат самих средств.

Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Вопрос: Мы с супругой купили квартиру у родителей супруги в 2013 году. Могу ли я получить налоговый вычет и может ли его получить моя супруга, если квартира оформлена в долевую собственность?

Ответ: Вы можете получить вычет, но сначала нужно написать заявление о распределении вычета. То есть указать в заявлении, что по данной квартире Вы получаете вычет 100% , а супруга 0% от стоимости жилья, или указать любое другое соотношение. Вычет Вы получите в соответствии с процентным соотношением, который укажите в заявлении. Супруа Ваша не сможет получить вычет с этой покупки, потому как ее родители являются для нее близкими родственниками. В связи с этим рекомендуем в заявлении на распределение указать именно 100% от суммы в Вашу пользу.

Вопрос: Я взяла квартиру в 2011 году у своей бабушки. Могу ли я подать заявление на вычет и получить его?

Ответ: Нет, к сожалению законодательство таково, что в сделках, оформленных до 2012 года в список взаимозависимых лиц включаются близкие родственники, в число которых входят бабушки и дедушки. А вычет в сделках с взаимозависимыми лицами невозможен. Поэтому, Вам скорее всего будет отказано в получении вычета.

Вопрос: Могу ли я получить вычет на проценты по ипотеке при покупке квартиры у своего свекра?

Ответ: В Вашем случае все зависит от момента покупки недвижимости. Если Вы приобрели ее до 2012 года, то вычет невозможен. Если после 2012 года — то Вы сможете его получить. Это связано с тем, что в Российском законодательстве до 2012 года свекор являлся близким родственником для Вас, а вычет со сделок с такими родственниками был невозможен. После 2012 года появилось уточнение кого именно считать близкими родственниками в целях получения вычета, в число которых не вошли родители супруга, его братья и сестры.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора.

Например, если изначально он был заключен в 2021 году, а малыш родился в 2021, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью.

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

• рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2021 года, не смогут воспользоваться льготой);
• жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
• заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
• банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
• суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
• обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
• срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
• возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

• для родителей с двумя детьми – 3 года;
• с тремя – 5 лет.

Если родители заключили договор после появления второго малыша, например, в 2021 году, а в 2021-2022 у них родился третий, то они получают дополнительное преимущество: государство будет компенсировать ставку по ипотеке в течение 8 лет. То есть, оба срока действия льготы суммируется.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%.

Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права.

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2021 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2021 г. представлен ниже:

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2021 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

• Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2021 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2021 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
• В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
• Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2021 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Какие риски могут быть, если я возьму ипотеку для родителей?

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2021 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2021 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление (скачать бланк);
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

• Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
• Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
• Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
• Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
• Размер первоначального платежа — от 10% до 30%.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.

В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.

Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Финансовые созаемщики должны платить ежемесячные взносы по ипотеке, но у них может и не быть долей в квартире. В этом случае финансовый созаемщик отвечает только своими деньгами. Если их не будет, он ничего не потеряет.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж и максимальную сумму кредита, банк учтет зарплаты родителей и может дать деньги на более дорогую квартиру. Банку выгоднее иметь троих должников, чем одного, которому скоро на пенсию или который начал работать совсем недавно.

В теории, можно положительно ответить на оба эти вопроса. Российское законодательство не устанавливает ограничений на совершение сделок между членами одной семьи, не являющимися супругами. Заключению договора ипотеки, представляющей собой залог недвижимости, также не препятствует нахождение продавца и покупателя в близких родственных связях.

С точки зрения закона не имеет значения, кем приходятся друг другу стороны договора купли-продажи. Продавец обязан передать имущество покупателю, а покупатель- принять и оплатить его стоимость. Выдача кредита под залог приобретаемой квартиры порождает у заемщика обязательства вернуть долг банку независимо от того, кто продает ему недвижимость.

Казалось бы, все просто и понятно, никаких проблем не должно возникнуть. Но на практике, граждане, стремящиеся купить с привлечением заемных средств жилье у родственников, сталкиваются с серьезными трудностями. И в первую очередь эти трудности создают им именно банки.

Узнав подробности предстоящей купли-продажи, банки часто отказывают в выдаче кредита покупателям, планирующим приобрести жилье у родителей. Это связано с повышенными рисками для кредитора, так как велика вероятность признания сделки недействительной.

Не желая сталкиваться с возможными мошенническими схемами со стороны клиентов, банку проще отказать в одобрении такого кредита, особенно это характерно для небольших финансовых организаций. Особенно если вы не скрываете, что хотите купить квартиру в ипотеку у родственников.

Ключевая причина отказа часто связана с тем, что такие сделки изобилуют самыми разными аферами. В их числе:

• Получение большого кредита под фиктивную сделку купли-продажи на длительный срок. Пример: покупается дом у матери, переоформляется, а затем она отдает деньги, полученные от банка. Плюсы такой операции в низкой процентной ставке и большом сроке кредита.
• Продажа жилья по завышенной стоимости с последующей умышленной неуплатой кредита. Например, квартиру продали за 5 млн., ее реальная стоимость 4 млн., и заемщик просто перестает платить через несколько месяцев. Квартира идет на торги, заёмщик – на банкротство, а в «плюсе» у его семьи остается почти 1 млн. рублей.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Занимающиеся ипотечным кредитованием банки прежде всего заинтересованы в возврате выданных заемщику средств и получении прибыли от процентов за пользование деньгами. Поэтому чаще всего и нельзя купить квартиру у близких родственников, если такая информация станет известна банку.

Особенностью таких кредитов является длительный срок, зачастую превышающий 10 лет, крупная сумма, обычно, свыше миллиона рублей и четко определенная цель, состоящая в приобретении объекта недвижимости.

Желая подстраховаться от невозврата, банки в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком берут в залог покупаемое имущество. Несмотря на то, что на всем протяжении действия кредитного договора покупатель может использовать приобретенный объект, например, жить в квартире, распоряжаться он им до полной оплаты не вправе.

Это позволяет кредитору устанавливать процент по ипотечным кредитам гораздо ниже, чем по потребительским.

Но для того, чтобы заложенный объект представлял для банка ценность, недвижимость должна оставаться ликвидной. То есть, как только покупатель перестает платить по кредиту, банк без затруднений получает возможность изъять квартиру и реализовать ее.

В случае если родители остаются проживать в квартире и это их единственное жилье, забрать такую недвижимость сложно. Кроме того, когда дети собираются использовать для оплаты материнский капитал, Пенсионный фонд может отказать в его перечислении и у покупателя не хватит средств на первоначальный взнос.

Любые подозрения, что жилище фактически не отчуждается, а остается в распоряжении семьи, приведут к отказу в ипотеке. Банк не позволит воспользоваться кредитом под сниженный процент, если действительная цель его получения не покупка недвижимости.

Покупка квартиры у родственников станет хорошей возможностью улучшить свои жилищные условия. Близким людям проще договориться о приемлемой цене, известна история объекта, его достоинства и недостатки, отношения с соседями и особенности проживания. Такую исчерпывающую информацию о жилье сложно получить даже у самого порядочного риелтора.

Поэтому, если купить хочется именно родительскую квартиру, придется убеждать банк в правдивости своих намерений и доказывать, что это не мошенническая схема.

Как минимум – не спешить радостно рассказывать о том, что квартира покупается у родственников.

Помните, по закону такие сделки не запрещены, следовательно — вы ничего не нарушите, если не поставите об этом банк в известность. Особенно если расходятся фамилии родственников.

Если же эта информация очевидна, то необходимо:

• Чтобы у продающих квартиру родителей имелось другое жилье, в котором они и зарегистрированы.
• Передачу денег лучше производить в безналичном порядке, с использованием банковской ячейки или аккредитива.
• Положительно повлияет на итог рассмотрения заявки независимая оценка стоимости квартиры. Указанная в договоре цена должна быть сопоставимой с полученной в результате оценки. Завышение или занижение договорной стоимости жилья негативно скажется на одобрении ипотеки.
• Перед оформлением купли-продажи стоит заключить предварительный договор, подробно описав условия предстоящей сделки, можно даже предусмотреть выплату задатка.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки не отличается от иных случаев. Дополнительно следует предоставить документы, подтверждающие родство и наличие другого жилья и прописки у родителей.

При прочих равных условиях, шанс получить одобрение ипотеки выше в крупных банках, ведь риск от конкретной сделки для них не столь значителен.

ВАЖНО: Скрывать родственные отношения с продавцами или же сообщать ложные данные – это разные вещи! Если родство очевидно, то не следует сообщать обратного — так как служба безопасности банка без труда установит их и внесет клиента в «черный список». Предоставляя недостоверную информацию одной финансовой организации, гражданин рискует получить отказы и в других, ведь информационное взаимодействие между банками широко развито.

Нет. Банк вправе устанавливать собственные условия, в том числе и дополнительные требования по сделкам, совершаемым с родственниками.

При этом банк не обязан сообщать причину отказа и его решение является безусловным.

То есть вам могут отказать по формальным основанием, хотя реальным поводом будет именно сделка с близкими родственниками.

Несмотря на очевидные выгоды покупки жилья у родителей, следует иметь в виду, что налоговый вычет по такой сделке не положен. Кроме того, приобретение квартир у родственников по ряду льготных программ не допускается.

При покупке жилья с использованием маткапитала так же могут возникнуть вопросы у ПФР, которым не приветствуются сделки с близкими родственниками при использовании МК на улучшение жилья. Часто за такими сделками скрывается банальная «обналичка»

Таким образом, купить у родителей квартиру в ипотеку можно, если приложить определенные усилия и воспользоваться описанными рекомендациями.

Если у вас есть вопросы по оформлению сделки с ипотекой — задайте вопрос нашим юристам.

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Семейная ипотека в России 2021

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Законодательство РФ не запрещает регистрировать возмездные сделки между совершеннолетними детьми и родителями (или другими членами семьи). В том числе с привлечением ипотечных средств. Основания для покупки недвижимости у родственников могут быть самыми разными. К примеру, раздел имущества, переезд родителей в другой город, переоформление собственности с помощью маткапитала и пр.

На практике такие договоры заключаются достаточно часто, но если вы попытаетесь получить заемные средства, столкнетесь с трудностями одобрения ипотеки. В особенности это касается небольших коммерческих банков, имеющих строгие ограничения по приобретаемому объекту недвижимости.

☝Основная причина негативного отношения к родственным сделкам – высокий риск фиктивности договора, цель которого обналичивание кредитных средств. Дело в том, что ипотечный заем целевой, банк должен знать, куда уйдут выданные деньги, к примеру, на счет продавца или застройщика.

На первичном этапе рассмотрения ипотечной заявки банк оценивает заемщиков, их платежеспособность и кредитную историю. Для проверки ему понадобятся:

• паспорта всех участников кредитной сделки (титульный заемщик, созаемщики, поручители). От продавцов (родителей или других родственников) пока ничего не требуется;

Члены семьи, выступающие продавцами в сделке купли-продажи, не могут одновременно являться и участниками кредита. Если вы решили купить дом у родителей в ипотеку, сделать их созаемщиками или поручителями нельзя.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с материнским капиталом? Использование семейного капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке широко практикуется банками. Но только когда заем выдается на приобретение жилья у третьих лиц. Участие в сделке родственников владельца маткапитала автоматически вызывает подозрение у службы безопасности и юридического отдела банка. Значит, шансы на одобрение ипотеки серьезно уменьшаются.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Похожие записи:

• Осенняя охота 2021 сроки проведения
• Как сделать 2 НДФЛ в 1с 8.3 для сотрудников
• Земля многодетным 2021 краснодар