Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли брать ипотеку без первоначального взноса в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.
Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение.
Ипотека под залог недвижимости
При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке.
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки. При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.
Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.
Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.
Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.
Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽.
Ипотека без первоначального взноса — тайное желание любого заемщика. Действительно, зачем копить 15-20% от стоимости квартиры, если есть альтернативы? Однако зачастую заманчивые предложения оказываются довольно сомнительными и сопряжены с дополнительными рисками для заемщиков. Но есть и исключения. На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Банки могут оформить ипотеку под залог недвижимого имущества: это может быть квартира, дом, гараж, склад или даже земля. В каждом конкретном случае банк будет оценивать ликвидность объекта. При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение, которое банк снимет только после полного погашения процентов по ипотеке.
В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.
Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:
- денежные накопления;
- потребительский кредит;
- имеющаяся недвижимость, которая будет продана.
Первый платеж считается гарантией для банковского учреждения, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью оно уменьшает личные риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.Такие программы предоставляются некоторыми банками. Условия и требования к заемщикам могут значительно отличаться.
Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке.
Выгодно ли брать такой кредитЗаем без первого взноса – вид кредитования, при котором заемщики могут купить квартиру без внесения крупной суммы. Это означает, что сразу не нужно перечислять значительную часть кредита.Преимуществом считается лишь то, что не требуется вносить свои средства.
Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным.
Пока не закрыта ипотека, недвижимость находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет платить, его выселят. Квартиру, скорее всего, банк продаст, чтобы покрыть свои издержки.
Определитесь с подходящим вариантом кредитования
Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых.
Ипотека без первоначального взноса — звучит очень заманчиво. Но существуют ли подобные займы в банках в 2021 году? Будем разбираться вместе с экспертами. Даем полезные советы, а также публикуем пошаговую инструкцию.
Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.
Какие документы понадобятся и на каких условиях ее дают. Как взять ипотеку без первоначального взноса. Какие есть особенности.
Предложения банков по ипотеке без первого взноса в 2021 году
Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.
МеталлинвестбанкПредлагается универсальная программа, действующая для первичного и вторичного рынка жилья. По ней можно купить и загородный дом. Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:сумма – от 300 тыс. до 5 млн рублей;ставка – 10,5-11 %;срок – 1-30 лет.На заложенный объект недвижимости необходимо оформлять страховку.
В соответствии с банковской статистикой, заемщики, оформившие ипотеку без первого взноса, опаздывают с оплатой и нарушают условия договора чаще, чем те, кто внесли часть от стоимости квартиры.
Иногда застройщики предлагают внести первоначальный взнос за покупателя. Этот способ также можно использовать, если нет никаких собственных накоплений. Но в данном случае выбор квартир также будет ограничен.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал»
Однако по большинству ипотечных программ все равно требуется дополнительная гарантия — первоначальный взнос. Почему так?
Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.
Принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей. При этом срок существования из бизнеса должен составлять не менее 2 лет.
В каждом банке могут предъявляться особые требования к заемщикам, но есть и общие:возраст – 21-65 лет на момент последнего платежа;гражданство РФ;регистрация в регионе;наличие постоянной официальной работы;стаж – от 6 месяцев.Это лишь основные требования, действующие в 2021 году в Москве.
Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости. Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка.
Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.
Как мы указали выше, такого продукта как ипотека без первоначального взноса в 2021 году не существует. Но есть близкие к нему варианты. Соберитесь с мыслями и решите, по какому пути вам удобнее пойти. Будет ли первоначальным взносом другой кредит, вы обладатель сертификата на маткапитал или вам приглянулась квартира в новостройке, застройщик которой сотрудничает с банком.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Как итог, в большинстве финучреждений требуют, чтобы у заявителя на руках имелось 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Обойти это условие можно несколькими способами — рассмотрим их, переходя от самых простых решений к более сложным.
Промсвязьбанк дает возможность закрыть долг без издержек: по ипотеке действует досрочное погашение без процентов и штрафов. Также клиенты экономят на оформлении: комиссия за него составляет 0%.
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.
Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.
Пошаговая инструкция оформления ипотеки без взноса
Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.
Это вариант, но далеко не стопроцентный. Потому что существует понятие кредитной нагрузки. Благодаря бюро кредитных историй банк знает обо всех займах клиента.
Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.ГазнефтьбанкФинансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется.