Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если после получения денег в кредит выяснится, что менеджер дополнительно продал ненужную страховку, то можно от нее отказаться и вернуть деньги.
При обращении до 14 дней, как было отмечено выше, компания обязана вернуть клиенту всю оплаченную сумму.
Для этого потребуется лично обратиться в офис страховщика, написать заявление, предъявить документы из обязательного перечня.
Если компания отказывает в приеме документов, убеждая клиента, что страховка необходима и банк может изменить условия или запросить полный возврат долга, то следует требовать официальное подтверждение.
Важно учитывать, что компания никогда не сможет подготовить такой отказ, в результате чего будет вынуждена вернуть деньги.
Как отказаться и вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Кредит в 2021 году
Не секрет, что при оформлении кредита менеджеры активно предлагают страхование, ссылаясь на то, что получить одобрение кредита будет намного проще.
Чтобы расторгнуть страховку, оформленную в банке, и вернуть деньги при досрочном погашении кредитной задолженности от «Ренессанс», потребуется внимательно прочитать условия договора.
Клиент может написать заявление и вернуть часть денег. При этом компания «Ренессанс Жизнь» сама делает перерасчет и определяет сумму к выплате.
На практике заемщики не спешат вносить оплату по кредиту досрочно и вносят платежи строго по графику. В такой ситуации следует понимать, что писать заявление о расторжении полиса страхования в «Ренессанс» нецелесообразно в финансовом плане.
Страховка всегда заключается на срок по кредитному договору. Поскольку долг закрыт, кредитный договор прекращает свое действие, а вместе с ним и полис страхования.
Важно! В полисе всегда указывается срок действия договора, в рамках которого организация обязана сделать выплату или вернуть деньги при расторжении. Как только срок прекратился, обязанности страховщика считаются выполненными.
Неважно, по какой причине вы приняли решение вернуть деньги, процедура единая.
Отказ от страховки включает в себя:
- Обращение в отделение финансовой фирмы. При этом важно учитывать, что лучше всего обращаться в центральный офис компании. Страховые агенты, менеджеры на точках продаж имеют ограниченные полномочия и не могут принимать документы на расторжение.
- Предъявление документов. Специалисту компании потребуется предъявить все необходимые документы, речь о которых пойдет далее. Не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинале. В противном случае страховая фирма может отказаться принимать документы.
- Написать заявление. Шаблон для заполнения можно получить запросить непосредственно в «Ренессанс». Чтобы отказаться от страховки в «Ренессанс» и вернуть деньги, следует указать личные данные, номер договора и реквизиты личного счета.
- Отдать бланк защиты и чек. Поскольку происходит отказ от страховки, то клиенту потребуется вернуть полис страхования, квитанцию об оплате. Пометка что договор сдан, делается в заполненном заявлении.
- Получить копию заявления. Не секрет, что часто компания затягивает сроки выплаты или отказывает в возврате. Тогда с копией можно обратиться в суд. Не стоит забывать, что на копии должна стоять печать компании и данные сотрудника, который принимал все документы от клиента.
Чтобы сэкономить свое время, можно заполнить обращение на расторжение на сайте страховщика. Для этого потребуется кликнуть:
- зайти на официальный портал;
- выбрать «Обратная связь»;
- указать номер договора;
- выбрать суть обращения, а именно «Расторжение договора страхования»;
- заполнить все поля заявки;
- предоставить согласие на обработку данных;
- отправить.
Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в расторжении и возврате. Каждый должен знать, как вернуть страховку в «Ренессанс» по кредитному договору. Для получения денег потребуется:
- Обратиться к страховщику.
- Предъявить паспорт, полис и заявление на расторжение.
- Получить письменный отказ от «Ренессанс Жизнь».
- Составить претензию и направить ее в суд. Обязательно приложить отказ от страховщика, полис, квитанцию и паспорт.
- Дождаться получения денег, в судебном порядке.
Также до обращения в суд можно написать жалобу на «Ренессанс» на сайте Центрального банка. К обращению следует приложить фотографию полиса. Как правило, спустя несколько дней представитель страховой компании сам приглашает клиента с целью заполнения заявления и получения денег.
Подводя итог, можно отметить, что каждый сам принимает решение, возвращать страховку после получения или нет, которая оформлена в «Ренессанс». Для получения денег в полном размере стоит обратиться в течение 14 дней после оплаты. В противном случае выплата по договору будет минимальной – 2%.
Предлагаем поделиться опытом тех, кто сталкивался со страхованием кредита в компании «Ренессанс». Расскажите, как происходила процедура оформления, расторгали ли вы страховку и если да, то как.
Для начала необходимо узнать у банковского учреждения, являющегося кредитором, сведения о соглашении, заключенном между страховой компанией и должником. Это нужно для того, чтобы быть точно уверенным, что договор был личного, а не коллективного характера. Если кредит погашен досрочно, заемщик должен знать, как вернуть страховку. Однако это возможно только в двух случаях:
- денежная задолженность будет погашена значительно раньше срока (не позднее месяца со дня получения денежных средств),
- выплачена не часть кредита, а он погашен полностью.
Итак, внеся все необходимые по кредиту денежные средства одним платежом, заемщик вправе написать заявление в страховую компанию. Она, в свою очередь, на основании указания ЦБ РФ обязана возвратить деньги, которые были потрачены заемщиком на страховой полис.
Действующее законодательство дает право заемщику получить возврат денег по страховке практически сразу же после того, как они были получены в виде наличных. Ведь люди часто спрашивают: если выплатил кредит, вернут ли страховку? Здесь стоит уточнить, что безоговорочный возврат будет произведен в первые 10 дней после того как средства были получены. Однако в это время не должно происходить непредвиденных ситуаций. Необходимо заранее знать причины, в связи с которыми заявителю могут дать отказ:
- Если страховой случай действительно наступил. Например, в это короткое время заемщик попал в дорожно-транспортное происшествие.
- Страховое соглашение являлось дополнительным к кредитному договору. Другими словами, представитель страховой компании лично не подписывал никакие документы на фирменных бланках. Дело в том, что рекомендуется получать страховку в специально предназначенных для этих целях компаниях.
- Страховой полис оформлялся одновременно с получением крупного займа, либо во время взятия ипотеки, либо дебиторами является определенная группа людей. Дело в том, что оформление страховки в данном случае является обязательным и без этого просто не выдадут необходимые заявителю денежные средства.
Когда заемщик знает обо всех этих ситуациях и не причисляет свой случай к одной из них, он вправе писать заявление руководителю страховой организации с целью возврата денежных средств.
Если хорошо изучить законодательство нашей страны в соответствующей области, можно сделать вывод, что любой потенциальный дебитор может не подписывать договор страхования в том случае, когда это не противоречит иным правилам и законам. Данное положение указано в нормах о защите потребительских прав, где сказано, что ни микрофинансовые организации, ни банки, не могут предложить либо навязать свой продукт, продавая другой продукт.
Однако на практике все происходит совершенно по-другому. И у заемщика бывает лишь два выхода:
- Не подписывать договор страхования, но и не получить займ в 2021 году в банке Ренессанс Кредит. (Данный случай бывает чаще всего).
- Оформить страховку, получить кредит и уже после этого попробовать вернуть выплаченные за нее денежные средства.
Иногда бывают такие ситуации, когда придя оформить кредит в банке Ренессанс, клиент видит, что к кредитному договору также прикреплено соглашение о страховании займа. Компанией страховщиком тоже является Ренессанс. Однако во время выдачи денежных средств и заключения договора он не был проинформирован о случившемся, либо не давал своего согласия.
Стоит отдать должное, в Ренессансе такие ситуации встречаются крайне редко, но все же нужно быть готовым к тому, что они могут произойти. Если договор страхования навязан, нужно тут же прийти в банковское учреждение. При этом не надо стесняться, лучше обратиться сразу в то отделение, где и оформлялся договор. Кроме того, для более оперативного решения вопроса можно позвонить на телефон горячей линии либо использовать форму обратной связи на соответствующем сайте в Интернете. Однако все же лучше сразу прийти в отдел, рассматривающий претензии, ведь именно он занимается решением спорных вопросов с существующими клиентами.
Когда и там заемщик не получил помощи, он вправе обратиться в вышестоящее учреждение — головной офис рассматриваемого банка. Кроме того, совсем не обязательно делать это последовательно. Можно, не обращаясь в отдел, где выдавался кредит, сразу напрямую направить свое заявление в головной офис.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту Ренессанс Кредит?
Когда рассмотрением вопроса о возврате страховки планируется озадачить государственные службы, необходимо предварительно получить письменный ответ от руководства банка, где будут четко перечислены все причины, ввиду которых возникла страховка, а также причины, по которым в ней будет отказано.
К государственным службам, участвующим в возврате страховых средств, относят правоохранительные и надзорные органы. В целом заемщик может обратиться лишь в одно из трех мест:
- Центральный Банк нашей страны. Это основная компания, отвечающая и регулирующая все деятельность российских банковских учреждений. К ее задачам можно отнести практически все, начиная от права выдачи лицензий и заканчивая определением реальных ставок и курсов валют на данный момент времени. Неудивительно, что надзор за выполнением правил кредитования входит в круг обязанностей Центробанка. Поэтому, в случае обнаружения незаконных действий либо нарушений соглашения от Ренессанса, можно спокойно обратиться в Центральный банк.
- Прокуратура. Данная служба полностью контролирует гражданские права. Если человек стал жертвой незаконных схем, которые применяли в Ренессансе, он также вправе обратиться в это учреждение. Однако для обращения нужно доказать, что банк не хочет возвращать страховку по кредиту на незаконных основаниях.
- Федеральная Антимонопольная Служба. Кредит либо страховка, конечно, не вернется, зато с помощью ФАС можно наказать недобросовестную организацию, когда она совершила мошеннические действия. Поэтому, если клиент понимает, что стал жертвой мошенников, ему лучше написать соответствующее заявление именно в Антимонопольную службу.
- Суд. Данный способ лучший из всех. Он дает отличные результаты, и достаточно универсален. Еще этот метод хорош тем, что при рассмотрении дела обязательно будут учтены личные мысли банковского клиента, его выслушают и внимательно рассмотрят все обстоятельства дела. В качестве главного недостатка можно выделить необходимость пользоваться адвокатскими услугами, а также терять много времени на судебные разбирательства.
Если клиент решил отказаться от страховки кредита в 2018 году (особенно, если его величина достаточно большая), он должен быть готов предоставить ряд документов.
- Основным документом является само заявление, на основании которого клиент хочет истребовать полис. Образец данного документа можно посмотреть в Интернете, либо придя в офис страховой компании.
- В дополнение сотрудники СК могут потребовать и другую документацию, например:
- договор о кредитовании,
- личный паспорт,
- ИНН и пр.
Заявление лучше всего составлять в 2 экземплярах, ведь один останется у страховой компании. Данный документ может быть передан лично, либо отправлен через Почту нашей страны. Второй метод является не совсем надежным, ведь не факт, что документ доставят своевременно и быстро.
Обратите внимание! Не нужно отдавать оригиналы документов, ведь в случае их потери, на процесс восстановления может быть затрачено немало времени и сил. Это приведет к тому, что не получится успеть в отведенный законодательством десятидневный срок.
Когда заемщик будет действовать внимательно и по вышеуказанной инструкции, СК должна возвратить ему стоимость страховки деньгами тем способом, который гражданин сочтет наиболее удобным для него.
Прочтите также: Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2018
Действующим законодательством предусмотрены два случая, когда заемщик обязан оформить страховку:
- при покупке жилья в кредит;
- при заключении договора автокредитования.
При этом объектом страхования будет приобретаемое имущество, которое до момента возврата долга останется в залоге у банка.
Аннулировать договор, вернуть часть страховой премии можно только по полисам индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика при условии досрочного погашения кредита.
Доказывать нарушение своих прав и требовать увеличения суммы придется в судебном порядке. В этом случае можно рассчитывать на выплату:
- стоимости полиса за неиспользованный период;
- компенсации морального вреда;
- штрафов в размере 50% от суммы страховых взносов, подлежащих к выплате;
- компенсации расходов на адвоката.
Перед подачей иска придется собрать пакет документов и пройти досудебный порядок решения вопроса:
- передать в страховую компанию заявление о досрочном расторжении договора;
- получить ответ в письменном виде.
Возврат страховки по кредиту в Ренессанс банке
Помимо заявления необходимо собрать следующие документы:
- копию паспорта страхователя (первая страница и страница с пропиской);
- копию полиса, договора;
- справку из банка об отсутствии задолженности;
- копию платежного поручения об оплате последнего платежа для расчета неиспользованного периода полиса;
- банковские реквизиты.
Подготовленный пакет документов и заявление в двух экземплярах можно передать лично или через представителя с нотариально заверенной доверенностью в ближайшее отделение банка «Ренессанс Кредит» или страховой компании. При этом на экземпляре страхователя сотрудник должен поставить номер и дату входящего письма, заверив данные своей подписью.
Если в городе проживания филиалов банка или страховой компании нет, документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, указав получателем головной офис СК «Ренессанс Жизнь» в Москве. Подтвердить в суде дату и факт отправки письма поможет квитанция Почты России с идентификатором отправления и вернувшееся уведомление о вручении.
Самостоятельно составить исковое заявление или обратиться к адвокату можно после сбора всех документов:
- справки из банка;
- оригиналов договора страхования, полиса;
- оригиналов платежных документов;
- ответа от СК «Ренессанс Жизнь».
При составлении искового заявления можно ссылаться на статьи 958, 407, 422 Гражданского кодекса РФ, статьи 13, 15 «Закона о защите прав потребителей», статью 10 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела».
По окончании «периода охлаждения» вернуть средства можно, если это предусмотрено условиями договора с СК. В «Ренессанс-Жизнь» такая возможность не предоставляется.
Исключение составляет досрочное погашение кредита: в этом случае компания руководствуется нормами действующего законодательства и по заявлению возвращает часть премии. Она рассчитывается пропорционально количеству дней использования страховки.
Досрочное погашение долговых обязательств позволяет гражданам вернуть часть перечисленных ранее денег в качестве премии. Значение имеет и способ оплаты страховки:
- Единовременным платежом. Деньги включаются в общую сумму займа и перечисляются страховщику. Это увеличивает сумму переплаты для заемщика, но дает ему возможность вернуть часть средств в случае досрочного погашения займа.
- Ежемесячными платежами, входящими в тело обязательных взносов в счет погашения долга. В таком случае сумма страховки делится на 12 частей (предстоящий год). При закрытии кредита выплаты просто прекращаются, а вернуть деньги за прошедший период не получится.
Возврат страховки Ренессанс Кредит
Если страховщик безосновательно отказывает в выплате перечисленной премии при обращении в «период охлаждения» или при досрочном погашении кредита, единственным способом получения средств остается обращение в суд.
Разбирательство производится в рамках гражданского законодательства с учетом норм ГК, ГПК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Указаний Центробанка РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иных законодательных актов.
Срок расторжения договора страхования устанавливается Центробанком. Согласно Указанию ЦБ РФ, действие документа должно быть прекращено в дату поступления соответствующего заявления от застрахованного лица.
Если страховым договором устанавливаются иные сроки, могут применяться они. Главное условие – дата прекращения соглашения должна приходиться на «период охлаждения», если заявление подано до его окончания не в связи с досрочным погашением долга.
Большая часть отзывов о возврате средств за страховки в «Ренессанс Страхование», «Ренессанс Жизнь» или СК «Согласие Вита» говорят о неохотном выполнении страховщиками законных требований клиентов.
- ♦
- Отзыв
Некоторые граждане жалуются о снижении сумм к уплате без объяснений. Например – один из реальных отзывов:
«Брала небольшой кредит в банке «Ренессанс», погасила досрочно. На этот момент по моим расчетам оставалось 50 000 руб. для возврата за страховку, оформленную в «Ренессанс Страховании».
Мной было отправлено заявление с просьбой перечислить деньги. В ответ пришло письмо на почту, согласно которому с меня было удержано 98% за непонятные расходы. Таким образом, выплатили на счет вместо 50 000 только 992 руб.
Я попросила направить мне разъяснения, почему сумма насколько занижена, но ответа не дождалась. После этого пришлось обратиться в Роспотребнадзор, т.к. страховка изначально была навязана, а по закону это не допускается.
Сотрудники Роспотребнадзора были удивлены такой наглостью СК и сказали, что доказать свою правоту практически невозможно, но все же взялись за дело и даже представляли мои интересы в суде.
Суд после всех стрессовых разбирательств я выиграла, направила исполнительный лист в ФССП в Москву по месту регистрации ответчика. Делу долгое время не давали хода, по истечении 2 месяцев я подала жалобу на сайте ФССП.
Только после этого мне удалось получить деньги, а пристав прислал отчет о проделанной работе».
При выдаче займа банк предлагает полисы добровольного и обязательного страхования. Можно ли от них отказаться? Да, если вы берете кредит, по которому не предусмотрено залоговое имущество. На него страховка оформляется в обязательном порядке. Личное страхование добровольное, но часто клиентам его вписывают в договор без согласия, или заставляют оформить полис под угрозой отказа в займе.
Российским законодательство и прописано, что заёмщик вправе отказаться от услуг страхования в период «охлаждения» с полным возвратом уплаченной суммы. Для этого не нужно придумывать веские причины, просто передумали и подавайте заявку. Этот период ранее длился всего пять дней, но по новым законам заемщик в течение 14 дней с момента подписания страхового полиса вправе отказаться от услуги.Сделать это можно, если:
- Оформлен полис индивидуального, а не коллективного страхования.
- Не наступали случаи, требующие выплаты страховки.
- Полис распространяется на человека, а не на недвижимость.
Если все в порядке, то подойдите в отделение банка, возьмите образец заявления на отказ и заполните его. Передайте бланк сотруднику, и ожидайте решения. Через сколько придёт ответ? Через 10 дней максимально.
Не верьте сотрудникам банка, которые будут убеждать вас в невозможности вернуть страховку по кредиту или изменении условий займа в невыгодную сторону. Это просто уловки, и документально их подтвердить они не в состоянии. Единственное – может изменится процентная ставка, об этом прочтите в своем договоре.
Отказ и возврат страховки Ренессанс жизнь
Второй способ вернуть свои деньги обратно после получения кредита и навязанного к нему полиса – досрочно погасить заем. За оставшийся срок, в который вы не будете пользоваться услугами страховщика, вам вернут деньги. Для этого:
- Возьмите в банке справку об отсутствии задолженности по займу.
- Принесите паспорт и справку в СК.
- Напишите заявление на отказ от услуг.
Возврат страховки по кредиту при преждевременном закрытии быстро одобряется. Страховая не несет существенных потерь, так как в договоре прописано условие – 98% уплаченной суммы идет на административные расходы. Хотите получить оставшиеся 2%, тогда идите в СК. Но это не те деньги, из-за которых стоит тратить столько времени.
Личное страхование действует на протяжении всего срока кредитования. Если вы возвращаете долг в отведенное время, согласно графику платежей, то вернуть деньги не удастся. Как только кредит погашен, согласно правилам компания Ренессанс Жизнь исполнила свои обязательства по отношению к клиенту. Возвратить премию даже частично будет трудно, придётся через суд доказывать, что услугу вам навязали.
Ранее заемщики Ренессанс Кредит могли вернуть деньги за страховку только в 5 дневный период, а с 2018 года уже в течение 14 дней благодаря продлению периода «охлаждения». Если пропущены 5 дней (теперь 14), возвратить премию удастся только при наличии соответственного пункта в договоре.
Страховая компания Ренессанс Жизнь не вернет деньги за полис после двух недель с момента его подписания, кроме случая досрочного полного погашения займа.
Отзывы клиентов банка свидетельствуют, что вернуть деньги не просто – приходится сталкиваться с уговорами, задержками в выплате, угрозами резко повысить ставку по кредиту. Но все сделать удастся, если следовать алгоритму:
- Посетите один из центральных офисов компании «Ренессанс Жизнь» или самого банка, являющегося посредником.
- Сообщите о желании вернуть премию, попросите у сотрудника бланк и образец заполнения. Внесите все данные, проверьте правильность, перед тем, как передать документ. Обязательно впишите номер страхового полиса, причину отказа, паспортные данные и счет, на который желаете получить деньги.
- Передайте оригиналы документов сотруднику для приема заявки.
- Получите взамен ксерокопию описи принятых бумаг с печатью компании и подписью, которая подтверждает прием СК вашего заявления на возврат.
- Передайте чек, указывающий на дату и сумму оплаты услуги страхования по описываемому кредиту.
- Ожидайте ответа от организации.
Ожидание может затянуться, поэтому не потеряйте свою копию заявления. С ней вы сможете обратиться в суд, и добиться полного возврата средств или частичного.
Если вы хотите сэкономить время, то подать запрос можно и через официальный сайт Ренессанс Жизнь:
- На стартовой странице в меню справа выберите «Обратная связь».
- Пропишите номер страхового полиса.
- Из предложенных причин выберите «Расторжение договора страхования».
- Заполните оставшиеся поля анкеты с указанием всех данных.
- Подтвердите, что передаете информацию в обработку компании.
- Отправьте электронную заявку.
При таком способе все равно придётся посетить банк и передать документы, без них деньги не выплатят.
Ренессанс Кредит является российским коммерческим банком, основным видом деятельности которого считается кредитование физических лиц. Среди предложений финансовой организации можно подобрать как карты, так и программы предоставления заемных средств.
Одним из ключевых моментов ведения деятельности является предоставление кредитов на более выгодных условиях для надежных клиентов. Также на официальном сайте можно достаточно быстро оформить кредит в онлайн-режиме. Данный вариант актуален для многих заемщиков, которым необходимо срочно получить заемные средства. Иногда клиенты даже не имеют никаких документов, поэтому мы рекомендуем все-таки получить все бумаги для изучения. Необходимо запросить индивидуальные условия кредитования, выписку со счета и документы, которые касаются приобретения дополнительных услуг.
Мы будем рассматривать пример кредита наличными, который человек оформил с целью рефинансирования на официальном сайте банка. В первую очередь, необходимо внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования. При отказе от страховки нам нужно выяснить процесс и возможности повышения процентной ставки. В случае с Ренессанс Кредит не предусмотрено условий по повышению годового процента.
В Указании Банка России отмечается, что гражданин имеет право расторгнуть договор добровольного страхования в «период охлаждения». Под этим понятием подразумеваются 14-дневный срок.
Страховщик вправе установить более длительный срок для возврата. Но уменьшить этот период он не может.
Возврат в течение 14 дней может сделать только страхователь, являющийся физическим лицом. При присоединении к коллективному договору такое право отсутствует.
На основании пункта 4 Указания Банка России, некоторые виды страховок не подлежат возврату даже в «период охлаждения».
К ним относят:
- защиту здоровья, жизни иностранцев, трудоустраивающихся в России;
- добровольное страхование для защиты здоровья россиянина за пределами РФ и компенсации оплаты возврата останков при его гибели;
- полис страхования (добровольного) для допуска к определенным видам работ;
- полисы ДСАГО для автовладельцев международного уровня.
Также не получится вернуть деньги, уплаченные в счет страховки по ипотеке и залоговой недвижимости.
Чтобы осуществить возврат, требуется выполнить ряд условий:
- соблюдение 14-дневного срока для обращения;
- наличие прямого договора со страховой компанией (не коллективного);
- передача заявления на имя страховщика;
- отсутствие страховых случаев в период действия полиса.
В наличии у гражданина должны быть договор страхования, паспорт, реквизиты счета, заявление. После получения обращение рассматривается, страховая премия перечисляется на счет в течение 10 дней. При отказе вернуть средства страховщик должен предоставить мотивированный отказ. Если он отсутствует, страхователь вправе обратиться в суд.
Страховой полис оформляется на тот же срок, что и кредит. При этом его стоимость прописывается в договоре общей суммой займа.
При погашении задолженности по графику срок действия страховки оканчивается. Вернуть средства за нее не получится. Услуга будет считаться оказанной даже при ненаступлении страхового случая.
Некоторые банки делают полный или частичный возврат стоимости полиса, если клиент благополучно погасил кредит. Но такие меры встречаются редко и являются добровольными.
С сентября 2020 года при досрочном погашении часть страховки может быть возвращена. Правило действует в отношении всех кредитов, в том числе ипотечных.
Возврат осуществляется в течение 7 дней после досрочного погашения.
Важно, чтобы были соблюдены следующие условия:
- договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года;
- страхование носит добровольный характер, полис оформлен в момент получения займа;
- отсутствие страхового случая;
- полное досрочное погашение займа.
Для получения средств необходимо составить заявление, используя образец (его можно скачать ниже). Оно направляется к страховщику или в банк (при приобретении полиса через него). Страховая премия выплачивается за оставшийся период кредитования пропорционально.
Вернуть страховку Альфастрахование можно в течение 14 дней после подписания договора.
Возвратными являются программы страхования:
- жизни;
- здоровья;
- от несчастных случаев;
- медицинское;
- транспортное;
- имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- финансовых рисков.
Невозвратным является страхование залогового имущества. При оформлении потребительского кредита возможен возврат и при досрочном погашении.
Если клиент обращается в период охлаждения, то он может получить компенсацию полной суммы. При досрочном погашении будет сделан перерасчет с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка. Если займ полностью погашен, выплаты страховки не будет.
При заполнении заявления важно указать:
- фамилию, имя, отчество страхователя;
- наименование СК;
- номер полиса;
- основания для расторжения договора;
- реквизиты счета;
- дату, подпись.
Заявление направляется в представительство страховой компании с остальными документами. Онлайн направить обращение не представляется возможным.
Страховой взнос клиенты Почта Банка стремятся вернуть в двух случаях:
- Досрочное погашение кредита. После внесения полной суммы займа необходимость в страховке пропадает. Если оплата полиса производилась частями, можно без проблем вернуть оставшиеся средства. В случае полного перечисления стоимости разово, компенсация производится только при наличии соответствующего пункта в договоре.
- Нежелание использовать полис. Можно вернуть средства в установленные законом 14 дней.
В случае досрочного погашения необходимо взять справку в банке о полном погашении кредита. Она вместе с договором и заявлением передается в СК. Средства должны поступить в течение 10 рабочих дней. При отказе необходимо требовать письменный документ, который может быть предъявлен в суде.
Отказать в выплате страховая может при:
- наступлении страхового случая в течение 14 дней;
- отсутствии обращения в течение 14 дней для подачи заявления о возврате;
- наличии в договоре пункта о невозможности вернуть страховку;
- неисполнении страхователем своих обязательств.
Вернуть страховку в банке Ренессанс Кредит можно:
- в «период охлаждения» при отказе использовать услуги;
- при досрочном возврате займа (частичная выплата);
- после погашения кредита.
Обязательно необходимо читать условия кредитного договора. В нем будет прописана возможность возврата.
В «период охлаждения» можно получить компенсацию при оформлении индивидуальной страховки, отсутствии страховых случаев и распространении полиса только на человека, а не на недвижимость. После рассмотрения заявления средства поступят в течение 10 дней.
В случае досрочного погашения нужно взять справку об отсутствии задолженности, вместе с паспортом и заявлением передать ее в СК. При полном погашении займа в срок потребуется доказать в суде, что страховка навязана. Если это не подтвердится, деньги не будут возвращены.
В ситуации, когда кредитные обязательства закрыты по графику и досрочные выплаты не производились, срок действия страхового полиса, как правило, также закончен. В этом случае услуга считается оказанной и потраченные средства вернуть нельзя.
Вернуть страховку после погашения кредита, когда договор страхования также закончен, можно только в судебном порядке и только в том случае, если клиент докажет, что услуга была навязана.
Судебная практика по данному вопросу различна. Однако по последним заключенным соглашениям она чаще складывается не в пользу клиента, поскольку банк в основном формально соблюдает все требования закона.
Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Жизнь: пошаговая инструкция
Порой случается так, что необходимость в получении кредита отпадает уже после подписания договора, но еще до получения денег. В этом случае возникает вопрос – можно ли вернуть страховку в “Ренессансе” если платить по ней еще не начинал? Вопрос сложный, но ответ на него достаточно прост – денег вы никаких не получите, так как вы их и не вкладывали, но договор страхования расторгнуть сможете без проблем – он просто потеряет свою силу в момент расторжения договора кредитования в упрощенной форме. Главное – не забыть уведомит об этом “Ренессанс” отдельно – может возникнуть путаница и он начнет требовать с вам взносы за страхование несуществующего кредита.
Если клиент не смог вернуть деньги за две недели, прежде чем предпринимать другие шаги, нужно внимательно изучить кредитное соглашение. От него зависит, обязан ли кредитор возвращать деньги по страховке или данное требование нужно оспаривать в суде.
В данном вопросе возможны два варианта развития событий:
- Выгодоприобретателем является страховщик. Такой порядок практикуется в банках, выступающих в роли посредника между заемщиком и страховщиком. В этом случае все требования должны быть направлены прямо к страховой фирме.
- Выгодоприобретатель страхового взноса – банк. Чаще всего это происходит при ипотечном кредитовании, автокредитах и потребительских займах, а также в случаях, когда страховка внесена в общую стоимость услуг. Тогда требования предъявляются к банку.
В условиях соглашения по займу должен быть отображен порядок выплаты страховки, но на практике это далеко не так. Многие финансовые учреждения обходятся типовыми вариантами соглашений, общими фразами, где данный момент нередко упускается. Такой подход существенно уменьшает вероятность компенсации страховки.
Первый вариант – напрямую предъявить требования банку или страховой фирме. При обращении к страховщику речь идет о прекращении действия соглашения в силу отсутствия страхового случая, а также в процессе пересчета взноса и компенсации его части. Закон позволяет страховщику отказать в выплате полученной премии при преждевременном расторжении соглашения по инициативе компании, если другое не отражено в соглашении. Оспорить данное решение можно и через суд, но вероятность удовлетворения иска будет невысокой, а сумма компенсация не возместит все расходы.
В банке можно потребовать возврат страховки по кредиту в размере суммы, выплаченной в рамках страховки, а также при пересчете и возмещении части таких выплат.
Вне зависимости от ситуации, заемщику необходимо подготовить заявление. В документе отразите свои требования, сославшись на определенные разделы соглашения. При отказе или неполучении ответа заемщик может подать жалобу на действия страховщика или кредитора в Роспотребнадзор.
Подать в суд для возврата страховки по кредиту можно даже при наличии решения Роспотребнадзора. Чаще всего это сложный и трудоемкий процесс, поскольку заемщику нужно оспаривать не только факт отказа в возврате взноса, но и условия кредитного соглашения. Статистика показывает, что вероятность успеха высокая, но она зависит от условий договора, где прописана возможность возврата таких премий в случае преждевременного погашения займа.
Можно попробовать решить проблему самостоятельно или обратиться в одну из фирм, которые специализируются на возврате страховок по кредитам. Их услуги платны, но подобные вопросы рассматриваются опытными юристами, досконально изучившими процесс возврата денег через суд.
Существует добровольное и обязательное страхование. Рассчитывать на возврат денежных средств можно только в первом случае. То есть если вы сами решили застраховаться при оформлении потребительского кредита, можно вернуть часть потраченных денег. Отказаться от заключения дополнительного соглашения вы сможете как до подписания договора, так и после (подав соответствующее заявление).
Если кредит подразумевает объект залога (например, квартиру или дом), страхование является обязательным.
Даже если в банке настойчиво пытаются навязать клиенту страховку, он имеет право от нее отказаться. Сообщите кредитному менеджеру о своем решении до оформления кредитного договора, при необходимости позвоните на горячую линию или обсудите вопрос со старшим специалистом. При подписании договора внимательно читайте условия, в особенности те, которые указаны мелким шрифтом.
После отказа от услуги процентная ставка в большинстве банков возрастает сразу на 4–6 пунктов.
Возврат страховки в “Ренессансе”
Заемщик вправе частично вернуть сумму страховых взносов, если задолженность была погашена досрочно. Закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 в новой редакции устанавливает условие, что оставшаяся часть рассчитывается пропорционально ко всему сроку действия договора. Данный расчет возможен, если страховой случай не наступил.
Кроме этого, заемщик имеет право без указания причины отказаться от страховки после оформления кредита. С момента подписания договора наступает «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право изменить решение относительно покупки полиса у страховой компании (СК). Его продолжительность – от 14 дней до даты, установленной СК.
Для возвращения страховых выплат необходимо подать заявление о возврате неиспользованной части страховой премии. Документ передается в страховую компанию с копией договора и квитанциями об оплате. В течение 10-дневного срока компания должна выплатить заемщику деньги.
Отказаться от страховки можно в период охлаждения при одновременном соблюдении двух условий:
- Страхование – добровольное, а не обязательное;
- Страхователь – физическое лицо, то есть заемщик не присоединен к договору коллективного страхования.
Ответ однозначный — да. Но есть один нюанс. Вернуть страховку можно в так называемый «период охлаждения». Это 14 дней с момента оформления потребительского кредита.
Так как в ст. 16 п. 2 Закона Р «О защите прав потребителей» сказано, что страхование жизни является добровольной процедурой, соответственно, никто не вправе заставить заемщика оформлять страховку.
Некоторые банковские учреждения пренебрегают таким правилом. Они навязывают клиенту оформление страховки. Такое поведение противоречит действующему законодательству РФ. Клиент вправе потребовать возврата страховки.
Согласно законодательству РФ такое возможно. Но вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита, который выплачивали равными частями на протяжении определенного срока. Например, был оформлен потребительский кредит на сумму 50 000 руб. Ежемесячный платеж по нему составлял 3500 руб. Эта сумма не изменяется на протяжении всего срока кредитования. То есть, клиент погашает кредит аннуитетными платежами.
Если он закроет кредит на несколько месяцев раньше, он переплатит не только проценты банку, но и страховку. Он вправе обратиться в страховую компанию с письменным заявлением на возврат страховой суммы. Компания произведет расчет. Выплатит клиенту оставшуюся страховую премию за период, в который не была использована страховка. Стоит учесть, из суммы будут вычтены издержки, размер которых в некоторых случаях достигает 98-99%.
Самое главное, соблюсти установленный срок возврата страховой премии. Это даст возможность вернуть ее в полном размере.
Клиент должен выполнить несколько простых действий:
- внимательно прочитать договоры страхования и кредитования;
- написать заявление в СК;
- предоставить документы и заявление.
Напомним, все эти действия выполняют в «период охлаждения».
К сожалению, многие клиенты подписывают соглашения, не вчитываясь в них. Например, в договоре кредитования может быть предусмотрено повышение процентной ставки на несколько пунктов, если заемщик откажется от оформления страховки.
Аналогичная ситуация и с договором страхования. В этом документе могут быть указаны причины, по которым клиент не имеет право обращаться в страховую компанию с просьбой возврата страховой премии. Также будут указаны размеры издержек. Если клиент согласился на такие требования СК, значит, он в дальнейшем может оспаривать условия договора только в судебном порядке.