Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты малому бизнесу 2021 без залога». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
До 2 лет. Оборачиваемость траншей – 90/180/270 дней (для аграриев)
Сумма линии
От 100 000 (максимальная сумма не ограничивается)*
Сумма кредита
До 80% от стоимости инвестиционного проекту
До 25% стоимости инвестиционного проекта, финансируемого кредитными средствами, – на расходы, являющиеся неотъемлемой частью реализации такого проекта**
Ставка
7% или 9% годовых — в первом квартале (зависит от суммы полученного дохода на группу за последний отчетный год).
От 5% до 9% годовых — со следующего квартала (зависит от количества новых рабочих мест, пересматривается ежеквартально)
Конкретный размер процентной ставки по кредиту, предоставленному предпринимателю или предприятию, зависит от цели получения финансирования. Если кредит на развитие предпринимательства, то важно соблюдение двух условий:
размер годового дохода с учетом группы связанных лиц;
динамика созданных рабочих мест с учетом группы связанных лиц (после заключения кредитного договора).
Подробнее об условиях формирования компенсационной процентной ставки (% годовых):
Количество созданных рабочих мест в течение всего срока кредита
Развитие предпринимательства
Антикризисные меры по предотвращению пандемии COVID-19 и преодолению ее последствий
Финансирование инвестиционных целей/пополнение оборотных средств
Рефинансирование имеющейся задолженности
Размер годового дохода с учетом группы связанных лиц
(форма 2, строка 2280)
до 50 млн грн
50–100 млн грн
0–100 млн грн
0–10 млн евро (экв.)
1-й квартал
Независимо от количества персонала:
3%
До 31.03.2021 – 0%;
с 01.04.2021 – UIRD (3 мес.) + 5% в расчете на дату проведения рефинансирования
7%
9%
С 2-го квартала (пересмотр ежеквартально)
0 или уменьшение количества рабочих мест
7%
9%
1
6,5%
8,5%
2 (за первые 3 мес.)
5%
8%
2
6%
3
5,5%
7,5%
4
5%
7%
5
5%
Кто может оформить кредит с получением компенсации по программе «Доступні кредити 5-7-9%»?
Юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) которого являются физическими или юридическими лицами – резидентами Украины и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины, и физические лица – предприниматели, являющиеся резидентами Украины и соответствуют таким требованиям:
совокупный годовой доход за группой связанных лиц – не более чем 100 млн грн;
заемщик (вместе с участниками группы связанных контрагентов) за последние три календарных года не получал государственную поддержку, что превышает сумму эквивалента 200 000 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному Национальным банком Украины, действовавшему на последний день последнего финансового года.
Какие правила целевого использования кредита для участия в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?
Развитие предпринимательства:
приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств (в т. ч. нежилой недвижимости), за исключением транспортных средств, которые не будут использоваться в коммерческих и производственных целях;
строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику;
приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта;
финансирование оборотного капитала – 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели – 75%).
Предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий:
финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования;
пополнение оборотных средств;
рефинансирование имеющейся непросроченной задолженности в банках Украины по кредитам бизнеса.
Что делать, если моя компания соответствует всем требованиям для участия в программе, но не имеет счета в ПриватБанке?
В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. После кризиса 2014-2016 гг. на такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.
Мы собрали самые актуальные программы для МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках.
Кредиты
Банки предоставляют основные четыре вида займов:
Экспресс;
«Агро+»;
Микро займы;
Малые кредиты.
Также пользуются спросом:
Кредитные линии и карточки;
Овердрафты;
Инвестиционные кредиты;
Лизинг.
В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого вида кредита.
Кредитный инструмент
Максимальная сумма кредита
Назначение кредита
Особенности кредита
Целевая аудитория
Экспресс
До 10 тыс. долларов
Пополнение оборотных средств
Без залога, оформляются быстро
Частные предприниматели
Агро+
До 5 млн. грн
Пополнение основного капитала и оборотных средств
Предоставляются в гривне, иногда можно получить без залога
Предприниматели, работающие в агарной сфере
Микро кредиты
До 30 тыс. долларов
Пополнение основного капитала и оборотных средств
Необходим залог
Сфера торговли и услуг, производственные предприятия
Малые кредиты
До 100 тыс. долларов
Пополнение основного капитала и оборотных средств
Индивидуальный подход
Все сферы бизнеса
Кредитная линия
Сумма зависит от оборотов предприятия
Пополнение оборотного капитала
Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная
Юридические лица
Кредитная карта
До 2 тыс. долларов, чаще определяется индивидуально
Мелкие закупки, командировочные расходы
Нет залога, гибкость и удобство использования
Все сфера бизнеса
Овердрафт
Сумма зависит от оборотов предприятия
Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса
Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма – выдачи безналичная
Юридические лица
Инвестиционный кредит
До 250 тыс. долларов
Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса
Индивидуальный подход
Предприятия сферы производства и услуг
У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные. Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.
Основные цели кредитования следующие:
Расширение производства;
Развитие нового бизнес-проекта;
Открытие новых торговых точек и филиалов;
Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
Обновление оборудования и необходимой техники;
Приобретение недвижимости;
Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
Ремонт оборудования или недвижимости.
Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.
Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:
3-6 месяцев – до $2 тысяч;
6-12 месяцев – до $5 тысяч;
Год и более – до $20 тысяч;
1-3 года – до $30 тысяч;
5 лет – свыше $30 тысяч.
К сожалению, беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:
Недвижимость;
Автотранспортное средство;
Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
Будущий урожай (касается сельского хозяйства).
Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.
К приоритетным направлениям относят:
IT-сфера (считается перспективным направлением);
Медицинские услуги;
Фирмы, которые занимаются экспортом;
Организации, осуществляющие сельскохозяйственную деятельность.
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Дата: 03.02.2021
Обновление: еженедельно
Банки: более 20
Источник: Простобанк Консалтинг
А
Б
В
Г
Д
Е
Ж
З
И
К
Л
М
Н
О
П
Р
С
Т
У
Ф
Х
Ц
Ч
Ш
Щ
Э
Ю
Я
Авдеевка (Донецкая обл.)
Александрия (Кировоградская обл.)
Алёшки
Ананьев
Андрушевка (Житомирская обл.)
Апостолово
Арциз
Ахтырка
295 грн. у місяць
Онлайн бухгалтерія
для ФОП і малого бізнесу
перші 30 днів безкоштовно!
Кредит должен работать на бизнес. Многие финансовые организации заинтересованы в выдаче необходимых денег, предоставляют средства для ведения предпринимательской деятельности. Для заёмщиков разрабатываются специальные программы, которые предлагают взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Украине. Кредиторы учитывают все особенности ведения дела, планы, реализуют все необходимые идеи, просчитывают альтернативные пути для успешного развития. Кредит на бизнес Украина предлагает самые разные продукты:
Срочный заём. Деньги предоставляются в течение короткого промежутка времени. Для заёмщика предлагается упрощенная система оформления документов. Потребительский заём предполагает небольшие проценты, сбор нужной документации. Наличные деньги для ведения малого бизнеса. В этом случае банки открывают кредитные линии для перечисления средств.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году
Собственный бизнес помогает повысить уровень дохода и реализовать потенциал. Стартовый капитал для открытия своего дела можно получить, оформив кредит в банке. Это решение имеет ряд преимуществ:
есть программы с минимумом документов;
можно рассчитывать на серьезные суммы в десятки и сотни тысяч гривен, лимит устанавливается кредитором;
средства можно получить без залога и поручителей.
Клиентам, оформленным как ИП и ООО, финансовые организации предлагают особые условия. Это более крупные суммы, длительный период пользования и сравнительно низкая процентная ставка. Некоторые учреждения готовы выдать финансы в день обращения.
Клиенту нужно определиться с важными параметрами ― суммой и периодом, оптимальными условиями. На портале «КредитЗнаток» представлены доступные предложения. Среди них особое внимание обратите на следующие:
«Укргазбанк» ― выдает кредиты бизнесу под депозит (до 97% от суммы вклада);
MO Cash ― до 500 000 грн (ставка до 35% годовых);
«Украинский банк реконструкции и развития» ― предоставляет ссуды на покупку транспорта (до 18% годовых) или под залог депозита.
Учреждения предпочитают работать с бизнесменами в индивидуальном порядке. Так, для каждого клиента они устанавливают допустимые суммы, период кредитования и ставку.
9 февраля 2021 г.
Пришлось взять 10000 гр, хотел продлить срок на неделю, сайт не роботал, на звонки не отвечают как и на письма. Хоть и у них на сайте сказано что за один день просрочки начисляется 1.5 процента в 13:00 они накинули мне 4200!! Не повторяйте чужих ошибок. И просто посмотрите на эти фейковые оценки 4 и 5 звёздами. Я буду оставлять этот отзыв везде где только можно. Советую всем кто пострадал от них писать обращенние в МИНФИН.
9 февраля 2021 г.
Неоднократно пользовалась микрокредитами, удобно, пока не столкнулась с ними. Отвратительная служба. Оформляла повторный кредит на 6600(7 дней), получила скидку 75% на сутки в честь дня рождения, захотела сразу перекредитоваться. А теперь игра началась..закрыть кредит можно только за весь срок, а потом нужно писать рукописное заявление на возврат% и отправлять куда-то, рассмотрение 30 дней. Поддержка-тупой еще тупее. Еле дозвонилась, оператор Анастасия сказала, что оплатить досрочно можно, но % не возвращают, то есть вы взяли 6600, будьте готовы оплатить 647грн за сутки! В мессенджере еще 1 чудесный оператор посоветовал/а обратиться в пн (всего-то жди и плати % ежедневно и промокод сгорит). Обращаться больше не буду, закрою кредит по дате договора, занесу эту укрлохопозыку в черный список.
Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2021 году
Идея Банк предлагает кредиты и овердрафты для юридических лиц и микрокредиты для ФЛП, которые позволяют бизнесу получить кредитные средства на выгодных условиях и в максимально короткие сроки. Для успешного развития бизнеса в Украине необходимо финансирование. Денежные средства можно направить на расширение производства, приобретение нового современного оборудования или оптовую закупку товара. Если у предпринимателя нет свободных денег для развития бизнеса, он может позаимствовать необходимую сумму в финансовом учреждении.
Инвестиции — важнейшая составляющая любого бизнес-проекта. Однако не у всех предпринимателей имеются свободные денежные средства, которые можно было бы вложить в развитие собственного дела. Оптимальное решение — кредит для бизнеса, который можно взять в банке. А если говорить о надежности и стабильности финучреждения, IdeaBank, как один из лучших банков Украины, всегда готов прийти на помощь. Наш банк предлагает оформить кредит для бизнеса быстро и выгодно. Все, что от Вас требуется, это заполнить заявку на официальном сайте компании или же обратиться в ближайшее отделение.
Мы выдаем бизнес кредит на сумму от 10 тысяч до 500 тыс. гривен. Если займ не превышает 75 тысяч гривен, взять кредит для развития бизнеса можно без предъявления какой-либо финансовой отчетности. От Вас требуется минимальный пакет документов и пару минут вашего времени. Тем, кому нужен кредит под развитие бизнеса, превышающий 75 тысяч, необходимо предоставить финансовую отчетность. Получить кредит для бизнеса в Украине можно в течение дня.
В зависимости от суммы займа, Вы можете потратить кредит для малого бизнеса в Украине по своему усмотрению. Приобретение оборудования или инвентаря, оптовая закупка продукции, аренда земли или помещений, заработная плата для сотрудников предприятия и другие задачи можно решить, оформив кредит для бизнеса прямо сейчас.
Обратившись в IdeaBank, Вы можете получить кредит для бизнеса, который откроет новые возможности для Вас как предпринимателя. Бизнес уже существует, но есть необходимость в дополнительном инвестировании? Мы предлагаем оптимальное решение: кредит для бизнеса без залога для модернизации вашего предприятия, усовершенствования выпускаемой продукции, создания рекламной кампании и т.д. Кроме этого, мы открыты для сотрудничества и с юридическими лицами. Данная категория клиентов может взять кредит на бизнес в виде овердрафта, который предполагает пополнение оборотных средств.
Хотите развить собственное дело и ищите способ компенсировать отсутствие капитала? Благодаря программе лояльности для представителей малого и среднего бизнеса от «Идея Банк» Вы можете с легкостью реализовать любые бизнес-цели. Мы предоставляем кредит для бизнеса, чтобы Вы смогли справиться с целым рядом ресурсоемких задач:
Оплатить аренду помещения — требуемый кредит на развитие бизнеса можно рассчитать с учетом стоимости аренды помещения, которая зависит от расположения и общего состояния площади.
Организовать подбор персонала — Вы можете взять кредит на развитие бизнеса на этапе подбора сотрудников, но для начала определитесь с их количеством, необходимым уровнем квалификации и бюджетом на оплату труда.
Обеспечить первичный маркетинг — взять кредит на развитие бизнеса для подготовки и реализации рекламных кампаний — верное решение, ведь для успешного старта очень важен качественный маркетинг.
Возможно, кредит для бизнеса в Украине следует брать из расчета, что могут возникнуть и другие непредвиденные расходы.
IdeaBank предлагает кредит для бизнеса Украина, программы для малого и среднего бизнеса. Мы выдаем кредит для бизнеса для ФЛП на сумму до 500 тысяч гривен. Срок кредитования — 36 месяцев. Для оформления бизнес кредита необходимо предоставить паспорт гражданина Украины, ИНН и налоговую декларацию. Если кредит для бизнеса — меньше 75 тысяч, декларация не требуется. Важным условием является наличие документов, подтверждающих регистрацию ФЛП и ведение предпринимательской деятельности от 6 месяцев.
Наши кредиты для малого бизнеса имеют ряд преимуществ:
удобные сроки погашения аннуитетными платежами, свободный выбор даты;
снижение процентной ставки до 5% при наличии открытого счета в банке;
возможность досрочного погашения кредита для бизнеса без штрафа;
быстрое принятие решения по кредитованию — в течение 1 дня.
Получить кредит для бизнеса могут заемщики от 23 до 70 лет. Предварительное решение — в течение 1 минуты после подачи заявки.
Наш банк прекрасно понимает, как нелегко приходится предпринимателям в кризисные времена. Поэтому у нас можно оформить кредиты для малого бизнеса, который нуждается в восстановлении. Так бывает после остановки производства, необходимости сокращения штата, снижения рентабельности бизнеса в целом. В отличие от других бизнес банков, кредиты от «Идея Банк» способны поддержать бизнесменов, которые решили вывести свое дело на новый уровень. Кредит «Легкий бизнес» — это то, что нужно в данном случае. Сумма займа — до 500 тысяч гривен, срок кредитования — до 36 месяцев, годовая ставка — 0,01%. Залог и финансовое поручительство не требуются.
Такой кредит для малого бизнеса Украина имеет много плюсов:
минимальный платеж по кредиту первые 3 месяца;
бесплатное открытие счета на обслуживание первые 3 месяца;
возможность получения карты Business Card бесплатно;
быстрое принятие решения по кредитованию.
Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога, необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер и налоговую декларацию. Если требуется сумма от 300 тысяч гривен, дополнительно нужно предоставить документы на недвижимость или свидетельство о регистрации транспорта на ваше имя. При наличии задолженностей до 150 тысяч гривен требуются выписки по счетам в нашем банке или в других финучреждениях.
Украинские бизнес банки кредиты выдают на условиях, которые существенно отличаются от тех, которые предлагает IdeaBank. Осознавая то, как сложно бизнесу в нынешних реалиях, мы стремимся максимально снизить ставку по кредитованию, предлагаем программы лояльности и бесплатные финансовые продукты.
Многих наших клиентов интересует вопрос, как получить кредит на бизнес, если требуется крупная сумма. Мы отвечаем: очень просто. На такой случай у нас есть овердрафт для бизнеса на сумму до 2 млн. гривен. Срок кредитования — 12 месяцев.
Преимущества следующие:
простота согласования (требуется только минимальная финотчетность);
отсутствие залога, страхования и ежемесячной циклической комиссии за пользование кредитными средствами;
возможность получить оборотные денежные средства, которые начисляются сверх остатка на текущем счете.
Чтобы получить кредит для бизнеса в Украине от «Идея Банк», Вам необходимо предоставить регистрацию о ведении предпринимательской деятельности от 12 месяцев. Мы выдаем кредит для бизнеса и овердрафт заемщикам ФЛП в возрасте от 23 до 65 лет.
Большинство кредитно-финансовых учреждений выдают кредиты для юридических лиц под залог недвижимости. Однако не у всех представителей малого бизнеса есть недвижимое имущество, которое можно было бы оформить под залог. Для таких предпринимателей кредитные средства недоступны.
В Идея Банке разработаны специальные программы для предпринимателей, позволяющие выдавать представителям малого и среднего бизнеса кредиты без залога и поручительства. Вы можете получить от 10 000 до 500 000 гривен, в зависимости от Ваших потребностей. Предприниматели могут использовать кредитные средства не только на расширение производства, покупку оборудования и аренду новых помещений. Вы вправе потратить полученные в банке деньги на приобретение транспортного средства и мебели, проведение ремонтных работ в производственном помещении или на увеличение оборотных средств. Кредит на бизнес можно использовать для погашения задолженности перед другими финансовыми учреждениями, партнерами по бизнесу и работниками.
Кредитные программы предусматривает удобный способ погашения займа. Они разработаны с использованием аннуитетной схемы расчетов, благодаря которой задолженность погашается равномерными взносами. В случае досрочного возврата кредитных средств дополнительная комиссия не начисляется.
Если вам нужен кредит для бизнеса, доверьтесь АО «Идея Банк», ведь у нас — лучшие условия кредитования:
кредит для бизнеса без залога и финансового поручительства;
выгодные микрокредиты до 500 тысяч гривен для ФЛП;
овердрафты на пополнение оборотных средств до 2 млн. гривен;
минимальный пакет документов и оперативное принятие решения;
низкая годовая процентная ставка по кредиту;
программы лояльности как для ФЛП, так и для юрлиц;
открытие счета и обслуживание в нашем банке — бесплатно;
кредит на развитие бизнеса и для погашения задолженностей;
аннуитетная схема погашения займа и выбор даты платежа;
возможность взять кредит для бизнеса онлайн или в отделении банка.
Чтобы оформить кредит для бизнеса в Украине, обращайтесь сразу к нам. Так вы сможете быстро достичь основных целей:
расширить производство;
развить бизнес-проект со старта;
открыть торговые точки и филиалы;
закупить продукцию и поддержать товарооборот;
модернизировать материально-техническую базу;
отремонтировать оборудование и помещения.
Наш кредит для бизнеса Украина поможет решить не только эти, но и другие задачи, а распоряжаться денежными средствами Вы сможете на свое усмотрение.
Кредит на открытие бизнеса в 2020
То, как получить кредит на бизнес легко и быстро, — сильная сторона программ кредитования АО «Идея Банк». Вы можете оформить онлайн-заявку, указав личные данные, сумму кредита на развитие бизнеса и сроки займа. Также можно обратиться в ближайшее отделение нашего банка. Филиалы имеются во всех крупных городах Украины. Взяв у нас кредит для бизнеса, Вы откроете новые перспективы для его развития. Остались вопросы, как получить кредит на бизнес, какие документы требуются? Наша служба поддержки к Вашим услугам!
Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:
максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.
Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:
копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
учредительную документацию;
копию паспорта руководителя;
выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
согласие на обработку персональных данных;
бизнес-план.
Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.
Наименование банка
Программа
Сумма, рублей
Ставка
, %
Срок кредита, месяцев
VestaBank
Факторинг
От 100 тыс.
От 10
От 1
Альфа Банк
На любые бизнес-цели без залога
До 10 млн
От 13,5
До 36
МТС Банк
Банковские гарантии
До 30 млн
От 10
До 12
Азиатско-Тихоокеанский банк
Микро-лайт
До 5 млн
От 12,25
13-120
НС Банк
Инвестиционное кредитование
От 100 тыс. до 1 млрд
От 12
1-84
Росбанк
Инвестиционный кредит
До 100 млн
От 7,65
3-84
Банк Дом. РФ
Бизнес ипотека
От 500 тыс. до 50 млн
От 7,5
36-120
Банк «Открытие»
Кредит «Рефинансирование»
До 999 млн
От 7,9
6-120
СДМ Банк
Банковская гарантия
От 500 тыс.
1,5
От 6
Ак Барс Банк
Рефинансирование кредитов
До 100 млн
От 8,02
1-120
Хлынов
Кредит «Инвестиционный»
От 100 тыс.
От 8,5
1-96
Промсвязьбанк
Кредит-бизнес
До 250 млн
От 9
1-180
Снежинский
Рефинансирование кредитов
До 15 млн
От 8,5
1-120
Транс Капитал Банк
Кредит «Удобный»
До 15 млн
От 9,49
12-180
ВТБ
«Финансирование капитальных затрат»
До 150 млн
От 10
1-144
Зенит
Кредит «Рефинансирование»
До 400 млн
От 9,5
12-120
Райффайзенбанк
Кредит «Инвестиционный»
До 161 млн
От 10
12-120
БКС Банк
Кредит «Под залог недвижимости»
От 100 тыс.
6-60
Абсолют Банк
Возобновляемая кредитная линия
От 100 тыс.
Кредит на бизнес в Украине: каббала, или спасение для предпринимателей
Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:
Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
Выбрать программу кредитования.
Собрать необходимую документацию.
Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
Получить запрашиваемую сумму.
Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:
Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.
Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.
Кредит для агробизнеса
Легкий овердрафт
Овердрафтное кредитование
Кредит на пополнение оборотных средств
Кредит на покупку нового оборудования
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости
Кредит на приобретение транспортных средств
Гранты
SMART Деньги
Кредит под залог депозита
Кредитная линия на пополнение оборотных средств в StarAccess
Авалирование векселей
Депозиты
Кредиты
Кредит наличными
Денежные переводы
Фонд гарантирования вкладов физических лиц
Сообщить о выезде за границу
Платежные карты
All Inclusive
Кредитная карта
Экстра бильше
Лимиты по карте
Online-информирование
Курсы конвертации по картам
Среднему и малому бизнесу
StarAccess
Текущие счета в гривне
Текущие счета в иностранной валюте
Кредиты
Депозиты
Зарплатный проект
Сообщить о выезде за границу
Вопросы и ответы
Выбрать депозит
Рассчитать кредит
Выбрать платёжную карту
Просроченная задолженность по кредиту
Обратная связь
Качество обслуживания
Оказание услуг — кредит без залога
Заявление на получения кредита в установленной банком форме;
Паспорт гражданина Украины;
Идентификационный код;
Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
Справка о постановке на учет в налоговой;
Свидетельство о регистрации в реестре статистики;
Квартальные налоговые декларации за несколько последних кварталов;
Копия финансовой отчетности предпринимателя-заемщика за прошлый и текущий год, на каждую отчетную дату
Документы, подтверждающие ваше право на имущество, которое передается в залог.
Недвижимость и земельный участок, на котором расположен бизнес;
Транспортные средства;
Депозит, так званный кредит под депозит.
Основное требование банка, чтобы рыночная стоимость залога перекрывала в 1,5-2 раза предоставляемый кредит. Дополнительно могут потребовать поручителя, открытие расчетного счета, размещение депозита, открытие зарплатного проекта или подключение к системе «Клиент-Банк».
Наиболее доступный кредит – овердрафт, оформляется на срок до 1 года, сумма которого может превышать в несколько раз сумму на текущем счете предпринимателя. Предоставляется как возобновляемая кредитная линия. Погашение овердрафта осуществляется за счет поступлений на расчетный счет предпринимателя. Большинство овердрафтов открываются в гривне, но можно открыть и в валюте, если у вас есть регулярные валютные поступления.
Если у вас размещен депозит в банке, но вы не хотите его снимать, чтоб не потерять проценты, вы можете взять кредит под залог депозита, на сумму до 90% от депозита. При этом процентная ставка равна депозитной ставке плюс 3-5% сверху от банка.
Коммерческим банкам выгоднее кредитовать предприятия с высокой балансовой стоимостью имущества и потенциалом для своевременного погашения займа. Кредитные организации идут навстречу клиентам и предоставляют индивидуальный график погашения кредита, учитывая специфику вашего бизнеса. Процентная ставка зависит от финансовых показателей отдельного бизнеса. Иногда условия банков предусматривают срок безубыточной деятельности бизнеса, который должен быть не менее 1 года.
Заключается договор страхования со страховыми компаниями аккредитованными банком. Залоговое имущество должно быть застраховано на весь кредитования. Сумма страхового покрытия зачастую должна быть не менее 120% от максимального кредитного лимита. Дополнительно для физических лиц-предпринимателей оформляется договор личного страхования трудоспособности.
Банки предоставляют оборудование в кредит – бизнес кредит на покупку нового оборудования и спецтехники. Популярна услуга микрокредиты без дополнительных комиссий и затрат на оформление, предназначенные для начала и развития собственного бизнеса. Также существуют агрокредиты, которые выдаются сельхозпредприятиям на развитие бизнеса.
Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2021 году
Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты в этой сфере:
займ для наращивания оборотных средств;
кредитование наличными с залогом недвижимости;
кредит на приобретение автомобиля для нужд предприятия.
Банковские продукты для малого бизнеса в текущем году отличаются ужесточением условий. Это выражается в увеличении процентных ставок, а также условия предоставления залога в большинстве банков стали обязательным. Данные меры принимаются банками для минимизации своих рисков в условиях нестабильной экономической обстановки. Не маловажным фактом также является увеличение количества просрочек и невозврата займов в этом секторе. В 2019 году процент таких просрочек значительно увеличился по сравнению с прошлым.
Более лояльно относятся банки при выдаче кредитов предпринимателям и малому бизнесу, если они являются клиентами банка. То есть, обслуживаются и ведут счет в данном банке. А также являются активными участниками зарплатного проекта либо пользователями корпоративной карты. На лояльность банков также могут рассчитывать представители торговли и сферы услуг эконом класса.
Общие требования для получения кредита во многих банках в 2021 году остаются прежними. Это «чистая» кредитная история и наличие документального подтверждения о деятельности предприятия на протяжении 6 месяцев.
Организации, которые хотят пополнить свои оборотные ресурсы за счет кредита, могут попробовать получить льготный кредит для малого бизнеса. Государство разработало специальную программу поддержки таким предприятиям. Согласно проекта, государство берет на себя груз уплаты части процентов по кредиту. В свою очередь предприниматель обязуется использовать данные средства на социально значимые цели, которые улучшат экономическую ситуацию в регионе. По таким кредитам проценты не превышают 11-12%, а иногда бывают и ниже. Все будет зависеть от размера кредита и условий работы организации. Основным требованием к соискателям льготного кредита является наличие доказательств эффективного использования кредита.
Чтоб гарантированно оформить кредит предпринимателю нужно доказать банку, что его бизнес эффективен. Для этого нужно:
предоставить подробный бизнес-план;
подготовить полный пакет документов;
гарантировать своевременные выплаты.
Единственная доступная возможность — это получение овердрафта. Овердрафт — это краткосрочный кредит, который может быть предоставлен при нехватке средств на расчетном счету предпринимателя. Таким образом, овердрафт разрешает уходить в минус в неотложных ситуациях (срочная оплата счета, зарплата и др.) на малый промежуток времени. Обычно, за овердрафтом «идут» в банк, который обеспечивает обслуживание расчетного счета такого заемщика. Также можно рассчитывать на льготы по процентам при участии в программе поддержки малого бизнеса.
Существует несколько способов приобретения первоначальных средств на открытие малого бизнеса:
заем денег у друзей и родственников;
кредит от частного лица;
банковский кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля;
получение средств по государственной программе;
открытие бизнеса по франшизе;
заем средств в небанковской кредитной организации (микрофинансовой организации).
Все перечисленные способы имеют свои плюсы и минусы.
Занимая деньги у друзей или родственников, вы получаете средства без процентов и без залога, имеете возможность договориться об отсрочке возврата, о возвращении малыми частями по мере возможности. Это соблазнительно. Но, во-первых, у близких может не оказаться необходимой суммы, во-вторых, часто бывает, что финансовые вопросы могут стать причиной разлада и полного краха, казалось бы, незыблемых отношений между близкими людьми. Подумайте, стоит ли рисковать?
Кредит от частного лица привлекает возможностью получить деньги быстро и в большом количестве. Однако это чревато большими процентами, непомерными штрафами за малейшие нарушения и риском потери залогового имущества. Готовы ли вы подвергать опасности себя и свою семью?
Обратившись в банк для открытия кредита малому бизнесу, вы составляете официальный договор, рассматриваете все варианты погашения, суммы переплат, дополнительные условия и т.д. Это, несомненно, гораздо более цивилизованный способ. Однако достаточно велика возможность отказа банка в оформлении кредита на открытие бизнеса с нуля, к тому же вопрос может решаться длительное время.
Получить средства по государственной программе теоретически возможно, однако на практике все не так просто. Есть законы о государственной поддержке малого бизнеса, но, мягко говоря, очень трудно найти соответствующие инвестиционные предложения и кредиты на открытие бизнеса от государства. Доступны они только временно безработным людям, состоящим на учете в центрах занятости, при предоставлении заинтересовавшего государственные органы бизнес-плана. В таком случае вы можете получить сумму, равную годичному пособию по безработице (она, в свою очередь, зависит от размера заработной платы на предыдущей работе). Впоследствии вам необходимо будет предоставить полную отчетность об использовании полученных денег. Также можно найти немалое количество инвестиционных предложений от международных организаций на вполне выгодных условиях: крупные суммы под низкий процент. Однако все эти предложения находятся исключительно в области аграрного производства, компьютерных технологий или использования альтернативной энергии, к тому же здесь также требуется предоставление теоретически обоснованного и практически достижимого бизнес-плана.
Открытие бизнеса по франшизе – очень популярный вариант для начинающего предпринимателя. Возможность оплаты права открыть бизнес под защитой известного бренда предполагает ряд преимуществ:
быстрая раскрутка благодаря использованию известной, завоевавшей доверие потребителей марки;
возможность обучения и поддержки франчайзера (компании, предоставляющей услуги);
минимальные риски, так как франчайзер, заинтересованный в вашей раскрутке, помогает в выборе оптимальных путей и технологий.
Самые выгодные франшизы находятся в сфере развития сети брендовых продаж, предприятий общественного питания, продвижения здорового образа жизни (фитнес-залы, СПА-салоны и.т.п.), производства продуктов питания, предоставления финансовых и других услуг. Кредит на открытие бизнеса по франшизе может предоставить финансовое учреждение (в Украине такие кредиты предлагают ПриватБанк и Тас Комерцбанк). Основные недостатки бизнеса по франшизе:
необходимость абсолютного выполнения всех требований франчайзера (иначе он вправе разорвать с вами договор);
отчисление большого процента прибыли франчайзеру;
почти полное отсутствие возможности маневра, проявления инициативы и креативности.
Обращение в микрофинансовые организации (МФО) дает возможность получения кредита на открытие бизнеса с нуля без залога. Существуют большие шансы на одобрение кредита при минимуме документов, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако обычно МФО предоставляют сравнительно небольшие суммы (максимально – 15 000 гривен) на небольшой срок и под достаточно высокие проценты.
Как видим, если есть желание развивать собственный бизнес (не по франшизе), наиболее благоприятные перспективы займов открываются в банках и микрофинансовых организациях.