Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как попросить у банка отсрочку по кредиту из за коронавируса и его последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитные каникулы – далеко не самая новая услуга для отечественных банков. До возникновения форс-мажорной ситуации из-за коронавируса отсрочка предоставлялась во время реструктуризации займов и в качестве отдельной опции. Каникулами пользовались только добросовестные клиенты, которые столкнулись с непредвиденными расходами.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ заявила на пресс-конференции, что по состоянию на 07.04.2020 г. только 15% поданных гражданами РФ заявлений о реструктуризации кредитов из-за коронавируса было одобрено, и, соответственно, 85% таких заявлений было отклонено.
Обратиться за кредитными каникулами для бизнеса смогут те, кто отвечает двум требованиям одновременно:
- Субъекты МСП (малого и среднего предпринимательства, т.е. включённые в соответствующие реестры);
- «Наиболее пострадавшие» отрасли бизнеса (см. раздел «Каникулы для пострадавшего бизнеса»).
Что делают банки для заемщиков
Для таких случаев уже больше полугода действует закон «Об ипотечных каникулах». При поступлении заявления банк будет обязан отложить все выплаты без назначения пени, штрафов и без ухудшения кредитной истории заемщика. При этом держателю кредита придется предоставить справку с подтвержденным диагнозом, либо доказать кредитной организации, что эпидемия ухудшило финансовое положение.
Дата начала платежей зависит от даты начала отсрочки. Пожалуйста, ознакомьтесь с новым графиком платежей, чтобы узнать, когда вам следует снова начать вносить платежи. Изменение графика в приложении Smartbank может занять некоторое время, поэтому рекомендуем обратиться на сайт банка по ссылке.
Кроме того, законодательство Российской Федерации предусматривает и иные пути защиты интересов заемщиков в случае возникновения обстоятельств, за которые ни одна из сторон договора не отвечает.
Во время кредитных каникул не должны начисляться штрафы и пени. Более того, банк не имеет права требовать ни у вас, ни у ваших поручителей досрочных выплат и взыскания залога или ипотеки. Каникулы есть каникулы.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
Также, если организация не является субъектом МСП или «пострадавшей» отраслью – не отчаивайтесь! Сегодня многие банки разрабатывают под каждый случай индивидуальную программу (Сбербанк, Банк «Открытие» и т.д.). Так, что в любом случае вы можете обратиться в банк за реструктуризацией и попробовать договориться относительно конкретного кредита.
Во-первых, по ипотеке есть еще один закон, об ипотечных каникулах от 2019 года. Там сумма выше, не более 15 миллионов рублей.
Прийдёте вы в банк и чё, дайте каникулы. Ну они откроют ваш договор посмотрят туда и скажут, а чёэто и с какого фига, ещё и процент подымут так как инфляцыя ваще…
При реструктуризации обычно снижают размер ежемесячных платежей, а увеличивают срок выплаты. Если будут давать отсрочку на несколько месяцев, то после окончания каникул размер платежей останется прежним, но срок выплаты кредита прирастет на длительность отсрочки.
Даже в случае с ипотекой, где есть твердый залог, банку это не сулит ничего хорошего. Объясню немного механику. Вы выходите в просрочку, банк тут же должен начислить резервы по этому кредиту. Это тут же уменьшает капитал банка и ухудшает норматив остаточности, растет просрочка на балансе, и это все видят.
Причем речь идет именно сумме самого кредита, то есть сумме, прописанной в кредитном договоре. Если у вас ипотека на 2 миллиона рублей, по которой остаток долга 1,3 миллиона, то каникулы вам уже не положены.
По законодательству оформить реструктуризацию заемщики могут по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того банки предлагают отдельные программы по отсрочке платежей, которые касаются и других займов.
Но если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы банку во время кредитных каникул, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту. Это позволит снизить сумму начисляемых процентов.
У него был диплом бакалавра, и он не мог быть начальником отдела, пишет «Фонарь».»,short_lead:»В Новооскольском горокруге чиновника понизили после обращения активиста в прокуратуру.
Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Президент РФ в своем обращении 25 марта. Девять дней спустя, 3 апреля, он подписал соответствующий закон.
У него был диплом бакалавра, и он не мог быть начальником отдела, пишет «Фонарь».»,short_lead:»В Новооскольском горокруге чиновника понизили после обращения активиста в прокуратуру.
Если о потере дохода, то выписку о регистрации гражданина в качестве безработного или больничный лист. Ключевое, именно подтвердить, без подтверждающего документа банк вправе отказать.
Это могут быть документы из налоговой службы или с биржи труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода. Сумма кредита по кредитной карте не должна превышать 100 000 рублей. Речь идет именно о размере кредитного лимита на вашей карте, а не о размере долга.
При отсрочке начисляется вознаграждение за период отсрочки на остаток основного долга по действующей процентной ставке.
Допустим, заемщик внес два платежа за март и апрель, а в конце апреля подал заявление на 3-месячную отсрочку. В мае, июне и июле заемщик не оплачивает платежи, однако срок кредита был увеличен до 15 месяцев из-за отсрочки, и за пользование средствами начисляется вознаграждение (оно увеличивает переплату). Таким образом, при ставке 20,5% переплата за весь срок кредита составит 157 902,78 тенге.
У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!
К форс-мажорным обстоятельствам стороны относят: смерть заемщика, инвалидность, тяжелая болезнь, требующая амбулаторного лечения и т.д.
Вашифинансы.рф, работа которого поддерживается Роспотребнадзором и Минфином России, заработал специальный раздел о грамотных финансовых решениях во время пандемии коронавируса.
В разделе можно найти ответы на многие вопросы. Кто может рассчитывать на кредитные каникулы? К кому можно обратиться за бесплатной консультацией? Как оптимизировать семейный бюджет в условиях кризиса? Как выйти из финансового шока? Как защищать свои права потребителя финансовых услуг?
Согласно новому закону, в течение льготного периода не допускается:
- Начисление неустойки (штрафы, пени);
- Предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
- Обращение взыскания на предмет залога или ипотеки;
- Обращение с требованием к поручителю.
Как поступить в непредсказуемой экономической ситуации, что делать с кредитом при коронавирусе — спешно гасить или наоборот нарушать график выплат, расскажет Бробанк.
Загрузить копии документов можно, например, через официальный сайт или личный кабинет. Все доступные способы подскажет сотрудник горячей линии. Также он поможет дистанционно оформить кредитные каникулы. После одобрения отсрочки в личный кабинет поступит новый график выплат по кредиту.
На отсрочу выплат по кредитам в кризисный период из-за коронавируса могут рассчитывать также владельцы малого и среднего бизнеса, которые работают в сферах утвержденных законодателями. В перечень входит 9 отраслей, где бизнесмены больше всего пострадали из-за пандемии:
- авиаперевозки;
- культурно-досуговые центры;
- спорт и оздоровительная физкультура;
- туризм;
- гостиничный бизнес;
- общепит;
- дополнительное образование и негосударственные учебные центры;
- выставочные залы и экспозиции;
- парикмахеры, косметологи, салоны красоты и другие виды бытовых услуг.
Процедуру оформления отсрочки инициирует заемщик. Однако конкретные особенности кредитных каникул определяется банком с учетом условий государственной программы и рекомендаций ЦБ. Речь не заходит о том, что заемщику полностью простят долг или спишут начисленные ранее проценты, комиссии и штрафы.
Всем, кто брал кредиты и ипотеки на большие суммы, взять каникулы не получится. Остается вопрос: для кого придумали этот закон, если (по данным за 2019 год) средний размер ипотечного кредита в России составил 2,55 млн рублей.
Для получения доступа к перечисленным услугам придется приложить немало усилий. Отсрочка куда более простой и доступный способ снижения кредитной нагрузки, поэтому именно каникулы выбраны в качестве оптимального банковского инструмента для поддержки клиентов, пострадавших из-за пандемии коронавируса.
Инструкция по заполнению заявки на получение кредитных каникул
Коронавирус внёс коррективы в отношения банков и их должников. Для предотвращения фатальных последствий пандемии Правительством приняты особые меры, связанные с облегчением ситуации для заёмщиков, тех, у кого есть банковский кредит: обычных граждан, ИП, а также предприятий малого и среднего бизнеса.
Предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию. На это дается 90 дней уже после подачи заявки на кредитные каникулы.
Известно, что ряд коронавирусов способен вызывать у человека респираторные инфекции в диапазоне от обычной простуды до более серьезных состояний, таких как ближневосточный респираторный синдром (БВРС) и тяжелый острый респираторный синдром (ТОРС). Последний из недавно открытых коронавирусов вызывает заболевание COVID 19.
Материал подготовлен на основании комментария эксперта:Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации.
Во время каникул банк отсрочит выплаты по займу и установит мораторий на применение санкций в связи с просроченными платежами. Тем не менее на протяжении всего периода отсрочки будут начисляться проценты. В итоге каникулы приведут к ухудшению материального положения заемщик, если необдуманно воспользоваться услугой.
Если заемщик решит воспользоваться рефинансированием, для погашения долга будет открыт новый кредит. В этом случае удастся пересмотреть процентную ставку, вывести имущество из-под обременения, получить дополнительные средства, объединить несколько задолженностей и изменить валюту займа.
Однако новое заболевание может стать уважительной причиной для отсрочки платежей, при этом кредитная история не пострадает.
Для защиты заемщиков федеральным законом N 106-ФЗ приняты поправки в закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», согласно которым при снижении дохода более чем на 30 процентов заемщик вправе получить от банка полугодовую отсрочку по кредитным платежам.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Если в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы вы не получили от банка информации о подтверждении или об отказе, льготный период считается установленным.
Активно используемый сейчас термин «кредитные каникулы» на самом деле не освобождает от платежей по кредиту и начисления процентов. И, разумеется, не снижается сама сумма того, что заёмщик должен банку. Предоставляется лишь отсрочка платежей. Причём, не просто так.