Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Титульное Страхование Тарифы 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ответ на вопрос, что понимается под титульным страхованием квартиры или иного объекта недвижимости, в нормативно-правовых актах не содержится.
Наша редакция полагает, что титульное страхование – это одна из разновидностей имущественного (ст. 929 ГК РФ).
Очевидно, что риски, которые указаны в п. 2 и п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, никак не относятся к страхованию титула при покупке квартиры, так как нормами этих пунктов сказано про возможность защиты по договору имущественного страхования:
- рисков получения убытков от предпринимательской деятельности;
- рисков ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
А под риском утраты (гибели) или повреждения имущества, указанном в п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, также не понимается утрата права собственности, предусматриваемая при страховании титула при покупке квартиры – утрата здесь рассматривается в значении «гибель» или как существенное повреждение, влекущее невозможность дальнейшего использования недвижимости по назначению.
Несмотря на достаточно неполное законодательное регулирование, титульное страхование – один из наилучших способов обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством в сфере недвижимости.
Государственные тарифы ОСАГО 2021
Анализ нормативных положений показывает, что страховка титула не является обязательной.
Законодательные обоснования:
- в ст. 31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке…» сказано, что ипотечный заемщик обязан страховать недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредиту, от рисков утраты или повреждения, а приобретать полис защиты ответственности за невыплату долга – необязательно (равно, как и необязательно кредитору страховать свой финансовый риск);
- в ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском…» также ничего не сказано, что страхование титула является обязательным (примечание – даже если какой-то вид страховки и обязателен, кредитор должен предложить заемщику иной продукт с сопоставимыми условиями, но без обязательного требования к оформлению полиса – прим. ред.).
В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.
Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:
- на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
- на официальном сайте.
Важно! Правила обязательны к исполнению страхователем только при наличии прямой ссылки на них в договоре (или при приложении таких Правил к тексту соглашения).
Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.
На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:
- признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
- признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
- наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
- нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
- наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.
Внимание! Титульное страхование защищает от наступления уже произошедших событий, о которых покупатель не знал или не мог знать на момент совершения сделки.
| Мощность двигателя (л.с.): | Коэффициент (КМ): |
| до 50 включительно: | 0,6 |
| свыше 50 до 70 включительно: | 1 |
| свыше 70 до 100 включительно: | 1,1 |
| свыше 100 до 120 включительно: | 1,2 |
| свыше 120 до 150 включительно: | 1,4 |
| свыше 150: | 1,6 |
Важно!
Данный коэффициент применяется ТОЛЬКО при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев легковых автомобилей (транспортных средств категории «B»), в том числе легковых автомобилей, используемых в качестве такси.
При определении коэффициента десятые, сотые и тысячные доли лошадиных сил не округляются. Например: мощность автомобиля 70,01 применяем коэффициент = 1. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт=1,35962 л.с. без округлений.
При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. При расхождении значений принимается значение, указанное в ПТС. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.
| Период использования транспортного средства: | Коэффициент (КС) для физических лиц: | Коэффициент (КС) для юридических лиц: |
| 3 месяца: | 0,5 | — |
| 4 месяца: | 0,6 | — |
| 5 месяцев: | 0,65 | — |
| 6 месяцев: | 0,7 | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 | 1 |
При подсчете коэффициента, определяется число месяцев использования ТС. При этом неполный месяц считается за полный.
Важно!
При заключении договоров обязательного страхования в отношении транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц, сезонное страхование (коэффициент КС) применяется только к снегоуборочным, сельскохозяйственным, поливочным и другим специальным транспортным средствам, использование которых имеет сезонный характер.
Важно!
Период использования не может быть установлен (и коэффициент КС НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ) при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
— на срок следования к месту регистрации;
— зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.
Важно!
Минимальный период использования составляет:
1. для физических лиц – 3 месяца (КС=0,5);
2. для юридических лиц – 6 месяцев (КС=0,7).
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования применяется только:
— при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации;
— при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации.
| Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, а также следующих из иностранного государства через территорию Российской Федерации к месту регистрации на территории иностранного государства | |
| Срок страхования: | Коэффициент (КП): |
| от 5 до 15 дней: | 0,2 |
| от 16 дней до 1 месяца: | 0,3 |
| 2 месяца: | 0,4 |
| 3 месяца: | 0,5 |
| 4 месяца: | 0,6 |
| 5 месяцев: | 0,65 |
| 6 месяцев: | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 |
| до 20 дней включительно: | 0,2 |
| Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации:
1. Транспортное средство следует к месту регистрации на территории Российской Федерации (независимо от того, въезжает ли транспортное средство в Российскую Федерацию с территории иностранного государства, или транспортное средство следует из одного места на территории Российской Федерации в другое место на территории Российской Федерации); |
| Категория транспортного средства: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц: |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории В (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КС | Т = ТБ x КТ x КС |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП | Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КВС x КО x КП | Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КП | Т = ТБ x КП |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КП | Т = ТБ x КТ x КП |
Что такое страхование титула при купли-продажи квартиры: документы и оформление
В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.
Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:
- на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
- на официальном сайте.
Важно! Правила обязательны к исполнению страхователем только при наличии прямой ссылки на них в договоре (или при приложении таких Правил к тексту соглашения).
Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.
На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:
- признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
- признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
- наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
- нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
- наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.
Внимание! Титульное страхование защищает от наступления уже произошедших событий, о которых покупатель не знал или не мог знать на момент совершения сделки.
Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.
Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.
Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:
- на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
- на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
- на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).
Существуют определенные категории недвижимости, риск потери права собственности на которые выше в разы. Именно в отношении таких объектов лучше всего осуществлять страхование титула:
- квартира, доставшаяся продавцу на праве собственности в порядке универсального правопреемства (наследование) – в представленной ситуации впоследствии может обнаружиться факт ущемления законных интересов несовершеннолетних или недееспособных лиц (ст. 1149 ГК РФ);
- объект, в отношении которого неоднократно осуществлялся переход имущественных прав (в том числе, в порядке дарения или мены);
- дом, ранее побывавший под обременением у банков, третьих лиц, приставов, таможенных органов и др.
Как было сказано ранее, страховая сумма такого полиса равна рыночной стоимости квартиры. При этом, абсолютно неважно, на какую цену договорились покупатель с продавцом. Сумма страхового платежа зависит от рыночной цены квартиры и составляет 0,2-2,5% от нее.
Пример: Предположим, человек покупает квартиру за 2 миллиона рублей. Рыночная цена ее 2,5 миллиона, но продавец очень спешит и потому предпочитает потерять немного денег, но быстрее заключить сделку. В страховом полисе будет фигурировать сумма в 2,5 миллиона, а платеж составит от 5000 до 50000 рублей, в зависимости от особенностей сделки.
На конкретную сумму платежа влияют следующие факторы:
- Уровень риска возникновения проблем. Чем он ниже, тем дешевле обойдется страховка.
- Стоимость жилья. Чем выше, тем больше придется компенсировать и, как следствие, тем дороже обойдется страховой полис.
- Период действия полиса. Если заключать сразу на три года, можно получить неплохую скидку. Кроме того, за счет уменьшения уровня риска, самым дорогостоящим считается первый год, а самым дешевым – третий.
Пример: В первый год клиент должен будет заплатить за страхование титула 20 тысяч рублей. Второй год обойдется уже в 15 тысяч, а третий – в 10 тысяч рублей.
Очень пристально стоит отслеживать все пункты договора страхования. Особенно те, где описаны страховые случаи и варианты, при которых СК имеет право отказать в страховом возмещении.
Отказ в страховом возмещении – это не то же самое, что отказ в страховании. В первом случае СК не выплатит деньги клиенту, а во втором – вообще откажется оформлять полис.
Чаще всего условия, при которых может последовать отказ в выплате возмещения не отличаются особой сложностью. Например, установлен конкретный срок, в течение которого клиент обязан уведомить СК в наступлении страхового случая. Если его нарушить, последует отказ в возмещении. Однако нередко условия будут невыполнимыми и, как следствие, СК ничего не выплатит.
Страхование титула при ипотеке
При оформлении договора титульного страхования страхуется риск утраты права собственности добросовестным приобретателем по нескольким причинам:
- Признание сделки недействительной через суд.
- Истребование квартиры из чужого незаконного владения.
- Признание недействительными предшествующих сделок.
- Установление фактов мошенничества при проведении предыдущих сделок.
- Банкротство продавца. Сделку могут аннулировать по решению суда.
Точные риски нужно смотреть в договоре со страховой компанией перед тем, как его подписывать.
Финансовая защита объекта недвижимости, передаваемого в качестве залога, является обязательным условием выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на наступление страховой ситуации. Среди них:
- Материал несущих конструкций и перекрытий. Деревянные элементы постройки увеличивают стоимость. Например, если воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанка и выбрать наличие деревянных перекрытий, расчет покажет цену дороже на 45%.
- Год, когда был построен дом. Для новостройки стоимость самая низкая, дороже всего обойдется страхование квартиры, расположенной в доме старше 1955 года. При этом не все страховые оформляют договор для домов, построенных более 60 лет назад, тарифы при этом отличаются от стандартных в 6-7 раз.
- Тип используемого для обогрева и приготовления пищи оборудования. Квартиры с газовым отоплением и плитами застраховать дороже, чем с электричеством.
- Незарегистрированные перепланировки.
Важно! Наличие перепланировки без получения специальных разрешений и последующей регистрации может привести не только к повышению стоимости страховки, но даже к полному отказу от оформления договора.
Многие ошибочно полагают, что комиссия также зависит от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страховки недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект расположен в другом регионе при прочих равных условиях.
Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.
Стоимость страхования зависит от:
- пола и возраста;
- наличия хронических и наследственных заболеваний;
- текущего состояния организма.
Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники). Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке. На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.
Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.
Титульное страхование при ипотеке
Примерную стоимость страхования квартиры по ипотеке, вне зависимости от вида полиса, можно рассчитать и без калькулятора, используя стандартную формулу.
Остаток задолженности по ипотеке*тариф страховой компании*коэффициент.
Точный расчет по этой формуле получить нельзя, потому что тариф и коэффициент являются переменными величинами и применяются на основании совокупности данных о заемщике.
Разберем на примере. Возьмем остаток задолженности в 1 500 000, страховая компания «Сбербанк страхование», допустим, что коэффициент в нашем случае будет понижающим, примем его значение как 0,5. Цена полиса получается:
- конструктив – 1 500 000*0,25%*0,5=1875;
- жизнь – 1 500 000*0,1%*0,5=750;
- титул – 1 500 000*0,3%*0,5=2 250
От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.
Что касается титульного страхования, то его стоит оформлять лишь в том случае, когда есть сомнения в юридической чистоте сделки. Если экспертиза показывает, что никаких сомнительных действий с квартирой в прошлом не проводилось, нет смысла покупать данный полис.
Конечная стоимость страхования квартиры по ипотеке будет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров. Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту. Дежурный юрист портала всегда на связи, чат с ним в правом нижнем углу экрана.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.
Вознаграждение СК составляет 1,5±1% от установленной стоимости квартиры. Сумма может отличаться от указанной в ДКП с учетом реальной рыночной оценки.
После завершения оценочной экспертизы формируют коммерческое предложение потенциальному клиенту с учетом рисков, определенных специалистами.
График платежей рассчитывают индивидуально. Как правило, максимальные тарифы применяют в начальном периоде (0,5-1,5 года). Далее предлагают сниженные ставки с учетом меньшей вероятности рисков.
Длительность действия страхового полиса ограничена только договоренностью сторон. Юристы рекомендуют приобретать полис на три года, не менее. Этот срок установлен в ГК РФ, как предельный для подачи исковых заявлений о признании недействительной сделки с недвижимым имуществом.
Следует отметить наличие исключений по приведенному временному интервалу. По решению суда срок увеличивают. Подобные решения принимают, если доказано тяжелое болезненное состояние истца либо другие особые обстоятельства (ГК РФ, ст. 205).
Изменения по страховым взносам в 2021 году
Одним из видов договоров страхования при покупке квартиры в ипотеку выступает титульное страхование. Это форма страховки финансового риска от утраты права собственности на приобретенный объект.
Договор страхования заключается на добровольной основе, но при его отсутствии кредитор может отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку по договору. Страховка титула при ипотеке защищает заемщика и банк-кредитор от утраты права собственности на недвижимость в связи с наступлением следующих событий:
- Незаконное проведение сделки купли-продажи;
- Если в сделке участвовало недееспособное лицо или лицо, не достигшее совершеннолетия;
- Подделка правоустанавливающих документов при продаже квартиры продавцом;
- Если продавец согласился на сделку под влиянием;
- При недействительной приватизации;
- При отсутствии согласия супруга/ги на сделку, если оно было необходимо.
Для страховки титула заемщик должен представить страхователю следующие документы:
- Паспорт;
- Кредитный договор;
- Анкета с личными данными заемщика и параметрами задолженности;
- Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технический паспорт;
- Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости;
- Если предыдущие сделки с объектом недвижимости производились менее 3-х лет назад, могут потребоваться документы, подтверждающие их законность.
В СК оформляется заявление на страхование титула. Подать заявку можно онлайн, воспользовавшись услугами сервиса подбора страховых компаний.
Стоимость полиса при страховании титула зависит от нескольких факторов:
- Стоимости объекта недвижимости, его статуса, приобретение на вторичном или первичном рынке, технических характеристик;
- Требований банка-кредитора;
- Параметров задолженности: суммы срока, процентной ставки;
- Данных заемщика.
В каждой СК действуют свои расценки и тарифы страхования. В среднем титульное страхование составляет до 0,5% от суммы выданного ипотечного кредита. Стандартно полис оформляется на 1 год, с последующим переоформлением, есть банки, требующие оформление договора сразу на 3, 5 или 10 лет.
Узнать предварительную стоимость полиса в разных СК можно на нашем сайте, в разделе «Калькулятор страхования ипотеки». Сервис предлагает услуги по подбору страховщиков с максимально выгодными условиями страхования для ипотечных заемщиков.
Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.
В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.
Имущественные интересы собственника недвижимости или других активов, который владеет, пользуется и распоряжается ей, принято считать объектом данного вида страховой защиты.
Точнее, объект страхования титула – это субъективное право собственности на конкретные вещи.
Непосредственно правовым титулом считается правоустанавливающий документ, который доказывает законное право владения определенным имуществом.
Страховым случаем является расторжение сделки вследствие признания ее недействительной, в том числе в судебном порядке.
мошенничество и подделка документов;
ошибки из-за некомпетентности или невнимательности регистратора;
неправомочные судебные решения;
недееспособность тех лиц, кто участвовал в сделке;
нарушение прав одного из владельцев имущества, например, несовершеннолетних или наследников, не заявивших о себе.
Проблемы могут тянуться из прошлого и даже, если вы уверены, что являетесь добропорядочным приобретателем, то прежние владельцы имущества могли приобрести его не совсем законно, нарушив чьи-то права.
Страховую сумму вправе определить условиями конкретного договора каждая компания самостоятельно.
Чаще всего в качестве ее устанавливается рыночная цена объекта недвижимости. при заключении сделки покупки с привлечением заемных средств учитывается еще и сумма начисленных процентов по кредиту, а не только основная сумма долга.
Также включается в компенсацию судебные издержки, которые понес добросовестный приобретатель – страхователь при отстаивании своего права собственности.
Не подлежат возмещению моральный ущерб и штрафные санкции, а также другие косвенные затраты, которые были понесены при аннулировании сделки.
Страхование титула защищает собственника от риска утраты приобретенного имущества, действует оно ретроспективно и позволяет исключить действие тех событий, которые уже произошли ранее, но о которых не знал страхователь.
Средний срок действия полиса титульного страхования – 3 года, что связано со сроком исковой давности согласно гражданско — правовым взаимоотношениям, но при нарушении прав подать в суд можно в любое время, поэтому страховка нередко действует в течение всего срока пользования кредитом.
Конкретные правила страхования, условия договора и тариф необходимо уточнять в конкретной страховой компании, поскольку четких и однозначных требований на рынке в отношении этого направления страхования нет, и оно регулируется договоренностями сторон.
- Автомобиля
- Статьи
- Жизни
- Страховые компании
- Имущества
- Медицинское
- Социальное
- Недвижимости
- Биржи
- Финансы
Необходимо учитывать, что банки просят воспользоваться услугой, если выбранная недвижимость находится в возведённом доме, и у неё ранее был хозяин. Когда квартиру приобретают в ипотеку в новостройке, покупка полиса страхования титула не нужна. Право собственности возникает только после окончания строительства и ввода недвижимости в эксплуатацию.
Укоренилось мнение, что если сделка завершена, и недвижимость зарегистрирована, собственности нового владельца ничто не угрожает. Однако мнение ошибочно. Недвижимость на вторичном рынке хотя бы единожды меняла собственников. Помещения нередко передают по наследству или реализуют. В результате старые владельцы могут потребовать квартиру назад. Подобное возможно в следующих случаях:
- произошло нарушение имущественных прав владельцев недвижимости, их детей или наследников;
- участника сделки признали недееспособным;
- в документации присутствуют ошибки;
- сделка была совершена незаконно.
На цену страховки титула влияют следующие факторы:
- количество совершенных сделок с помещением, их разновидность;
- история перехода права собственности;
- оценочная стоимость помещения;
- расценки, действующие в организациях.
В среднем просят от 0,5 до 1% от стоимости залога. На цену влияет риск утраты титула. Если показатель высок, страховая компания поднимет установленные тарифы.
ТОП-10 лучших страховок ипотеки — Рейтинг 2021 года
Если возник страховой случай по страхованию титула при ипотеке, необходимо действовать по следующей схеме:
- Подготовить заявку и обратиться в страховую компанию. Срок для выполнения процедуры закреплен в договоре.
- Предоставить пакет документов вместе с заявлением. В список необходимо включить паспорт и все бумаги, демонстрирующие факт наступления страхового случая. Важно включить в перечень задокументированные реквизиты счёта, на который будет переведена компенсация.
- Дождаться проведения проверки. Страховщик рассмотрит все бумаги, ознакомится со сложившимися обстоятельствами и вынесет вердикт. Если он положительный, будет перечислена компенсация.
Если компания нарушает положение договора, отказывая в выдаче денежных средств, потребуется отправить досудебную претензию страховщику. В ситуациях, когда реакции не последовало, необходимо оформлять иск и обращаться в суд.
Использование титульного страхования при ипотеке связано с рядом преимуществ и недостатков. Главным плюсом выступает получение гарантии прав собственности на приобретаемый объект. Человек может быть уверен в сохранности имущества. Если наступит страховой случай, все возникшие расходы компания возьмет на себя. Лицу помогут сохранить недвижимость или предоставят компенсацию полной стоимости.
Недостатком услуги выступает её навязывание банками. Иногда компании отказываются выдавать ипотечный кредит, если заемщик не хочет покупать полис страхвоания титула. В иных ситуациях процентную ставку могут существенно повысить.
Как уже говорилось ранее, Сбербанк, в отличие от других финансовых организаций, не стремится навязывать покупку услуги. Гражданин принимает решение об использовании добровольно. Компания просит лишь застраховать недвижимость. Наличие полиса, защищающего жизнь и здоровья заемщика, также необязательно. Однако если гражданин откажется от страховки, это повлечет за собой повышение стоимости ипотеки.
Титульное страхование – продукт СК, гарантирующий компенсацию, если клиент понес материальные потери из-за лишения права собственности в результате утраты, порчи титула приобретателя.
Титул – право собственности, закрепленное за человеком и подтвержденное официальным документом (договор купли-продажи). Он оформляется и подписывается сторонами во время заключения сделки и передачи права собственности продавцом покупателю.
Внимание! Черные риелторы проводят недействительные сделки с участием вторичного жилья. Квадратные метры от застройщика отличаются чистотой и прозрачностью договора.
Заемщик, приобретающий объект недвижимости в ипотеку у Сбербанка, страхуется в обязательном и добровольном порядке. К первой категории относится страхование объекта покупки. Ко второй – как раз титульное страхование.
Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании. Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе.
Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.
Внимание! Договор титульного страхования от Сбербанка оформляется на один год. По истечении этого периода автоматически продлевается. Если заемщик решил поменять СК, ему придется заново собирать весь пакет документов.
Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.
Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:
- срока кредитования;
- стоимости квартиры;
- квадратуры.
Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.
Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:
С его же помощью можно оформить все три вида ипотечного страхования Сбербанка.
При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.
Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.
Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться услугами «Сбербанк-Страхования». В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.
Схема обращения в СК:
- Выбрать страховую.
- Написать заявление.
- Подготовить необходимый пакет документов.
- Ожидать решения СК.
Список документов:
- паспорт;
- заявление по форме страховой;
- титул на собственность;
- специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
- заполненная анкета СК.
Ряд страховых предлагает клиентам заказать полис онлайн на своем официальном сайте. Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии. Договор будет доставлен на электронную почту или по указанному в анкете адресу проживания или работы заявителя. Оплатить услугу можно также в режиме онлайн.
С правилами страхования «Сбербанк Страхование» можно ознакомиться по этой ссылке.
Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских организаций, кредитующих население. Структура имеет государственную поддержку. В связи с этим условия выдачи займов достаточно лояльные.
Компания, предоставляющая услуги страхования для клиентов банка, также должна отвечать статусу кредитора. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей услугой СК.