Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы жилстройсбербанка на 2021 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для второй группы уже создана жилищная программа «Счастливая семья», в рамках которой можно приобрести жилье под 2%.
Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.
В Казахстане запущена госпрограмма «Нұрлы жер» на 2020- 2025 годы
Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.
Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).
Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.
Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом. При этом ЖССБК, согласно Гражданскому кодексу и Закону «О платежах и платёжных системах», должен исполнить это требование.
Основные требования к заемщику
На 2021 год действует несколько видов ипотечных займов:
- Жилищный заем.
- Промежуточный заем.
- Предварительный заем.
Можно открыть депозиты на несовершеннолетних детей. Их также можно объединить со взрослым депозитом, но это непростая процедура. Придётся брать разрешение от органов опеки на снятие и объединение депозитов.
Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородов максимальная сумма займа – до 18 миллионов тенге (42 тысячи долларов), для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области – до 15 миллионов тенге (35 тысяч долларов), а для остальных регионов – до 12 миллионов тенге (28 тысяч долларов).
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Все о программах доступного жилья
Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)).
На жилье по программе могут претендовать следующие категории работников:
- врачи и медсестры;
- педагоги и воспитатели;
- артисты, сотрудники сферы культуры и писатели;
- тренеры и спортсмены;
- преподаватели и научные сотрудники ВУЗов и НИИ;
- сотрудники социальной сферы;
- журналисты.
Квартиру можно купить в любых новых жилых объектах, построенных как акиматами, так и частными застройщиками. Также жилье можно купить по договору долевого участия – у застройщика должна быть гарантия Единого оператора жилищного строительства.
Сейчас активно обсуждается реформа пенсионной системы с правом использования части каких-то накоплений на решение жилищных вопросов. Не знаю какое будет принято решение, но лично мое мнение – необходима автономная система, позволяющая при достижении работающим гражданином, скажем 25 лет, накапливать минимальный первоначальный взнос, хотя бы на однокомнатную квартиру.
Жилье можно приобрести в новых жилых объектах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер», так и у частных застройщиков.
Люди, имеющие доходы свыше 5 ПМ смогут самостоятельно воспользоваться рыночными продуктами банков второго уровня для приобретения первичного и вторичного жилья.
Председатель правления Жилстройсбербанка отметила, что часть выделенных денег уже направлена на строительство кредитного жилья в рамках программы «5-10-20», но очередники могут претендовать на приобретение недвижимости в уже построенных объектах.
Очередники, имеющие доходы до 3,1 ПМ, могут претендовать на кредитное жилье акиматов также через Жилстройсбербанк по программе «5-20-25». В основном это бюджетники, госслужащие и военнослужащие.
Ляззат Ибрагимова также с большим энтузиазмом восприняла будущее преобразование ЖССБК в «Семейный банк», отметив важность поддержки со стороны семьи в желании приобрести собственное жилье.
Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.
- По программе «Бастау», чтобы накопить 50% от стоимости квартиры, семье необходимо открыть депозит в Жилстройсбербанке и ежемесячно его пополнять на сумму 127 500 тенге.
- По истечению 3-х лет, с учетом начисленных процентов и государственной премии, на счету будет накопленная сумма 5 014 085 тенге.
- Жилстройсбербанк к накопленной сумме выдает жилищный заем в размере 3 485 915 тенге, что в сумме составит 8 500 000 тенге. Срок займа, к примеру, 5 лет (из 6 возможных) по ставке 5% годовых.
- Ежемесячный платеж по жилищному займу 65 784 тенге в течение 5 лет.
- Чтобы каждый месяц производить взнос 65 784 тенге общий семейный доход на 3-х человек должен составлять не менее 133 853 тенге (3 х 10 х 2269 + 65 784). Так как супружеская пара получает вместе 170 000 тенге, то такой жилищный заем Жилстройсбербанк одобрит.
- Итого за весь срок 8 лет (3 года – депозит, 5 лет – кредит), на депозит семья внесет 4 590 000 тенге, платежи по кредиту 3 947 014 тенге, что в сумме составляет 8 537 014 тенге. От стоимости жилья суммой 8 500 000 тенге переплата составит 37 014 тенге (1%).
Программы жилстройсбербанка на 2021 год
Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.
Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.
В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.
Если клиент имеет на счету 36% от стоимости жилья, то он может оформить данную ипотеку. Особенность: открывается дополнительный второй счет (оформляется второй кредит).»,»BI_JSSB_PZ_S_J»:»Программа предназначена клиентам BI Group, у которых есть накопления в Жилстройсбербанке. Если клиент имеет на счету 36% от стоимости жилья, то он может оформить данную ипотеку.
Приносим свои извинения за доставленные неудобства. Құрметті клиенттер! Техникалық себептерге байланысты, қазіргі уақытта Байланыс орталық қоңыраулар қабылдай алмайды. Ол өз жұмысын қайта бастағанда сіздерге дереу хабарлайтын боламыз.
Как будут начислять пенсии в Казахстане
Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.
Этот вид займа можно получить только в рамках программ, реализуемых государством. Под предварительным займом следует понимать кредит на льготных условиях — банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от необходимой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит клиент, делится на две части.
Квартиру можно купить и на первичном рынке, и на вторичном. Нет ограничений по наличию другой недвижимости в собственности, можно привлекать до двух созаемщиков.
Поэтому чтобы повысить доступность жилья для населения и сократить очередность, как поручил Глава государства, сегодня в Казахстане формируется Единая модель жилищного развития.
Как взять ипотеку в Жилстройсбербанке
На это и нацелена госпрограмма. К примеру, очередникам, не имеющим доходы, или у которых доходы составляют ниже одного прожиточного минимума (ПМ), акиматы строят арендное жилье без выкупа. Это дети-сироты, инвалиды 1 и 2 групп и другие.
Если очередник акимата имеет доход 3-4 ПМ и выше на одного члена семьи, но по каким-то причинам не может купить жильё по льготным программам, он вправе претендовать на аренду без выкупа в порядке очереди.
Если вкладчик впал в кому, попал в тюрьму или с ним случились другие непредвиденные обстоятельства, то депозит остаётся действующим. У нотариуса можно оформить переуступку прав на ближайшего родственника, друга, коллегу и продолжать накапливать деньги.
Также президент отметил, что на обеспечение граждан доступным жильем было выделено 390 миллиардов тенге, и что в этом году планируется поставить рекорд по воздвижению недвижимости – построить 15 миллионов квадратных метров или 150 тысяч квартир и домов.
Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка
На деньги, полученные от банка, клиент может купить квартиру или частный дом, земельный участок, отремонтировать уже имеющееся жилье, оформить рефинансирование ипотеки стороннего банка. Сумма кредитования — до 100 000 000 тенге, срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.
До 2018 года аренда с выкупом действовала и для очередников акиматов. В 2021-м планируется её возобновить.
Жилстройсбербанк реализует 3 вида ипотечных программ: жилищный заем, промежуточный заем и предварительный заем.
Ежемесячная арендная плата: 5 000–15 000 тенге. Выдаётся только на пять лет, за это время нужно накопить средства на покупку собственной недвижимости.
Программы от Жилстройсбербанка
После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.
Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.
Эксперты от IVI: звёзды Казахстана составили подборки своих любимых кинокартин
Все расчеты на сайте предварительные и созданы для того, чтобы вы могли более детально изучить программы, оценить, подходит ли она вам в части ежемесячных выплат и переплаты.
Существует два типа льготного жилья: арендное и льготное кредитное. Распределение зависит от совокупного дохода семьи в расчёте на одного человека. Для этого в 2019 году в РК разработали лестницу доступности жилья. Доход зависит от прожиточного минимума (ПМ).
Деньги, которые клиент внес в качестве депозита, становятся обеспечением по ипотеке — залогом. Преимущество состоит в том, что все это время они будут приносить доход своему хозяину. Ставка составляет 2% от суммы депозита. Сумма кредитования — до 90 000 000 тенге, срок — от 6 месяцев до 25 лет.