Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика в РК». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
После смерти родственников может остаться не только имущество, но и кредитное «наследство». Как поступают банки в случае смерти своего заемщика? Как распределяется задолженность между несколькими родственниками и что делать, чтобы не платить кредит за умершего?
Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.
Кто платит кредит, если человек умер
Микрофинансовые организации, банки и другие кредиторы могут предъявить требования о погашении займа в пределах исковой давности.
Информация о кредитах хранится в кредитной истории – персональном отчете обо всех закрытых и действующих займах. Согласно Закона № 573-II от 06.07.2004г. «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК» 1 раз в году каждый гражданин может запросить кредитный отчет бесплатно, обратившись в Первое Кредитное Бюро (ПКБ).
Срок на отказ от наследства такой же, как на его принятие. Поскольку с момента смерти прошло больше года, восстановить пропущенный срок можно только через суд и в случае, если есть уважительная причина пропуска установленных законом сроков.
Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.
Таким образом, чтобы избежать погашения долгов умершего заемщика, достаточно проигнорировать возможность наследования. Срок на решение этого вопроса составляет 6 месяцев с даты смерти.
Вместе с тем в разъяснениях Национального банка указано, что в Казахстане защищается и охраняется банковская тайна в отношении банковских счетов клиентов.
ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер.
Имущество, которое выступает залогом кредита, также наследуется. Пока оно не было изъято через суд и продано кредиторами, оно также может передаваться в собственность наследников. В случае, если наследники не желают выплачивать задолженность, например, по ипотечному кредиту или кредиту на авто, банк вправе отсудить заложенное движимое или недвижимое имущество.
Если заемщик оформил долгосрочный кредит без страховки и скоропостижно скончался, долг будет выплачивать государство, поручители или наследополучатели. Когда есть страховка, долг переходит страховой компании. Если кредит оформлялся с привлечением поручителя, то именно он и будет выплачивать долги после смерти заемщика. При вступлении в наследство преемник обязан вернуть задолженность банку.
У моего родственника был кредит в Kaspi. Недавно он умер. Что делать?
Поскольку посмертные долги являются частью наследства, отказаться от их уплаты можно только с одновременным отказом от всего наследуемого имущества. Чаще всего наследники так и поступают, если сумма долгов превосходит стоимость иной собственности умершего. Чтобы не платить долги, необходимо обратиться к нотариусу и оформить заявление об отказе от наследства.
Вы обращаетесь в суд по местонахождения банка с соответствующим заявлением, где указываете, по каким причинам вы не можете больше оплачивать долг умершего супруга. До вступления в свои права, наследники не обязаны вносить регулярные платежи и погашать проценты за использование кредитных средств.
Многих людей смерть застигает внезапно. Они не успевают проститься с родными или завершить начатые дела. Довольно часто членам семьи усопшего приходится еще долго разбираться в его финансовых вопросах. Иногда завещание позволяет частично прояснить ситуацию. Однако оно затрагивает только вопросы наследования квартиры, ценных бумаг или банковского депозита.
Можно ли не платить займ умершего родственника
Поручитель может отказаться от своих обязанностей, ссылаясь на наличие созаемщиков и наследников. В противном случае отказ приведет к принудительному взысканию.
Вопрос погашения задолженности в период оформления наследства остается на усмотрение наследников. Кредитор не вправе требовать досрочного закрытия займа. Однако наследникам желательно уведомить заимодавца о смерти заемщика. Это позволит избежать начисления штрафов и пени за просрочку по кредиту.
Предположим, у умершего была задолженность в размере 100 000 тенге и трое детей. Если все они предъявят права на наследство, им нужно будет заплатить по 33,3(3)% от суммы. Если по завещанию процент распределения имущества другой, то и долговые обязанности распределяться согласно этому значению.
Оформить документы о погашении задолженности по кредиту умершего человека можно после истечения 6-месячного срока. До этого времени наследники не являются собственниками имущества, а значит, не имеют юридического отношения к долгам усопшего.
Обычно у человека больше одного наследника. В таком случае долговые обязанности распределяются между ними. Согласно требованиям статьи 1081 Гражданского кодекса, все наследники, вместе с имуществом, получают и соответствующую долю долговых обязательств. Рассмотрим это на примере.
Наиболее полную информацию о таком виде страховки мы нашли на официальном сайте компании по страхованию жизни «Халык-Life».
Это особенно актуально для залоговых займов, чтобы приобретенное в залог имущество не было отобрано банком, если кредит не будет оплачиваться в случае смерти заемщика или возникновения других непредвиденных ситуаций.
Попросите об отсрочке по уплате, если нет денег, и ждите вступления в право на наследство. Банк пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы на шесть месяцев, потому что кредитору невыгодно терять деньги.
По состоянию на декабрь 2018 года казахстанцы набрали только потребительских кредитов на сумму почти 310 миллиардов тенге. В долг «залезли», как свидетельствуют данные Нацбанка, более 3,3 миллиона человек. Расплатиться по кредитам могут не все.
Таким образом, наследники отвечают перед кредиторами наследодателя по его обязательствам в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества», — пояснили в Нацбанке.
При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.
Дело в том, что в этом случае, банк не сможет и дальше начислять неустойку за просрочку оплаты и зафиксирует сумму долга, которую вы должны будете оплатить.
На заметку! Обязательства по долгам перед кредиторами наступают у наследников только через полгода после открытия наследства (смерти должника). До момента получения свидетельства и регистрации права собственности они не являются владельцами имущества.
Платят ли родственники долги за умершего
Здесь ему доступны два варианта:
- погасить займ и пользоваться залоговой недвижимостью, переоформив его на себя;
- продать предмет залога и закрыть долг перед банком.
Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств.
Случай не признаётся страховым, если заёмщик умер:
- на войне или в тюрьме;
- занимаясь экстремальным спортом;
- при облучении радиацией или после заражения венерическими болезнями.
Кто погашает займ вместо умершего
Процедура решения вопроса в законодательном порядке осуществляется через нотариуса. Поэтому правопреемникам, вначале придется подать заявление об открытии наследства.
Смерть родного или близкого человека – это трагедия. А в дополнение к невосполнимой утрате ещё могут добавиться финансовые проблемы, связанные с непогашенным долгом перед банком. Теперь почти все пользуются потребительскими кредитами, берут недвижимость в ипотеку, автомобили. И часто при оформлении задаются вопросом, кому придётся выплачивать кредит в случае наступления смерти заёмщика.
Обязательства покойного, которые касались его лично, прекращают действовать после смерти. Например, алименты и штрафы ГИБДД.
При этом страховая защита действует по всему миру и круглосуточно. То есть для получения выплаты не важно, где и когда наступит страховой случай, если это отдельно не оговорено в договоре.
Законодательная база по кредитам умершего
Если наследство оформлено на несовершеннолетнее лицо, выплата кредита в случае смерти заёмщика ложится на родственников или опекунов. Обязанность финансовой организации учесть все правовые положения. Так как по закону права несовершеннолетних не должны ущемляться.
Страховые компании выплачивают ссуду перед финансовым учреждением не во всех обстоятельствах, только в тех, что прописаны в договоре. Если же при рассмотрении ситуации смерти клиента выяснится, что она не была страховым случаем, то наследникам самим придётся вносить деньги за кредит.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Возможны такие ситуации, когда у умершего человека нет наследников ни по завещанию, ни по закону, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства. В таком случае наследство признается судом выморочным имуществом в порядке, предусмотренном статьей 1083 Гражданского кодекса Казахстана.
Когда вступаете в право на наследство и получаете вдобавок долг по кредиту, знайте, что обязательства по выплате долгов наступают с даты смерти наследодателя. Но официально распоряжаться имуществом умершего разрешается после того, как нотариус выдаст свидетельство. Не затягивайте поход в банк после смерти должника.
Если инвалидность будет установлена на определенный срок, то страховая выплата будет равна сумме платежей по графику, которые подлежат оплате в этот период.
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться.