Самый низкий процент по кредитам в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самый низкий процент по кредитам в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. ТОП-8 кредитов с низкой ставкой в январе 2021 года

2. ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2021 году

3. Рынок кредитования: Рост ставок и ужесточение требований к заемщикам

4. В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году

4.1. Как взять кредит наличными, счет или карту под маленький процент

5. 10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2021 году

6. В каком банке самый низкий процент на кредит в 2021 году

7. Оформить кредит под маленький процент

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

репутация и надежность банков;
условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
процент одобрения заявок;
качество обслуживания клиентов;
возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
системы возврата задолженности;
наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
требования к заемщикам;
наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

ТОП-8 кредитов с низкой ставкой в январе 2021 года

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
для получения кредита необязательно посещать офис;
со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

наличными в ближайшем отделении;
на неименную карту моментального выпуска;
переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2021 году

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Рынок кредитования: Рост ставок и ужесточение требований к заемщикам

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.

Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита[3]. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.

В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.

В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.

Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).

Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

Определение, в каком банке лучше взять деньги под проценты, может зависеть от того, насколько актуален финансовый продукт:

Нет никаких особых препятствий для обращения в Хоум Кредит Банк. Здесь приятно радуют и низкая процентная ставка, и продолжительность действия услуги. Единственное неудобство – сумма не больше миллиона. В банке требуют безупречные документы и хорошую кредитную историю, а также достоверное подтверждение источника постоянного дохода.
Кредитная карта от Тинькофф Банка обладает массой преимуществ – получение с 18 лет, без справки о доходах, по одному документу. Но нужно учитывать, что здесь одна из самых высоких процентных ставок, небольшая максимальная сумма (до 300 тыс. руб.) и короткий срок займа. Эти недостатки не компенсирует даже быстрое получение и льготный лимит на 120 дней.
Кредит наличными от Альфа-Банка, по свидетельствам клиентов, может уменьшиться в прямой пропорции от согласия или отказа от уплаты страховки (несмотря на законодательно обусловленную возможность не заключать договор страхования). Однако в этом случае есть масса других преимуществ: возможность получить вердикт за короткое время, не посещая отделение (на сайте банка). Пенсионеров порадует и предельный возраст, установленный для заемщиков (срок окончания платежей – 75 лет). Правда, здесь не самая низкая годовая ставка и ее снижение невозможно.
В Восточном банке кредит выдается только лицам в возрасте от 21 года. Зато погашать заем можно до 76 лет. В банке лояльно относятся ко всем клиентам. Но указанная в таблице процентная ставка может быть задействована только при наличии у заемщика поручителя или хорошей кредитной истории.
Заманчивые условия от банка Ренессанс (позиционируется одобрение заявки в 90 % случаев, но условия кажутся уже не такими привлекательными, если пристально изучить все пункты). Возраст заемщика начинается от 24 лет и истекает в 70. Минимальные проценты получают только те, у кого есть подтвержденные доходы. Можно взять и имея только паспорт гражданина Российской Федерации, но в этом случае процентную ставку установят гораздо более высокую.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2021 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно.

В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Кредит под маленький процент по минимальному пакету документов. Высокий шанс одобрения заявки лицам, имеющим стабильный доход. Предоставление заемных средств по одному — двум документам.

Как взять кредит наличными, счет или карту под маленький процент

Физические лица могут взять кредит под минимальный процент наличными, счет или на карту по трем программам:

Под залог ликвидного имущества. Риск невозврата займа компенсируется наличием обеспечения. По этой программе предусмотрены самые низкие процентные ставки. Возможно получение заемных средств лицами с испорченной кредитной историей.
Под поручительство. Поручитель выступает гарантом исполнения финансовых обязательств. Он несет полную солидарную ответственность. В случае несвоевременного внесения регулярного платежа деньги могут быть списаны с его счета. Поручительство позволяет снизить плату на 1 – 1,5%.
Без обеспечения. Низкая ставка может быть установлена только клиентам с хорошим кредитным рейтингом и отсутствием просроченных платежей по действующим обязательствам.

На величину процентной ставки влияют следующие факторы:

среднемесячный доход соискателя;
наличие/отсутствие обеспечения;
состояние кредитной истории;
уровень закредитованности;
индекс глубины сотрудничества с банком (оценивается по количеству оформленных финансовых продуктов).

Снижение переплаты на 1 – 1,05% возможно при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. При наступлении страхового события ответственность за выплату основного долга и процентов несет страховая компания (это условие должно быть прописано в договоре).

Кредит под небольшой процент без справок и поручителей можно получить при предоставлении обеспечения. К залогу предъявляются разные требования в соответствии с внутренними нормативными документами кредитора. Всегда должно соблюдаться 2 условия: объект должен быть ликвидным и не обремененным правами третьих лиц.

Залог может быть представлен жилой или коммерческой недвижимостью и транспортными средствами. Обеспечением не могут выступать ювелирные украшения, драгоценные металлы и камни. Исключение: ломбрадный займ.

Каждый банк предлагает льготные условия получения ссуды для определенной категории заемщиков. Минимальная переплата предусмотрена при предоставлении залога или поручительства.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Приоритетный статус должен быть у банков, с которыми уже был успешный опыт сотрудничества. Лучше всего подать заявку на потребительский кредит в организацию, предоставившую зарплатную карту. В таком случае можно рассчитывать не только на низкий процент, но и на оформление самым простым образом – только по паспорту. Чаще всего процентная ставка падает на 1-2 %.

Рекомендуется обеспечить себе возможность выбора, но сделать это так, чтобы кредитная история не пострадала от большого количества обращений. Оптимальный вариант – заявка на кредит, сформированная в двух-трех банках. Получив решение, можно выбрать, какие организации предложили самый низкий процент.

На практике в банке ставка корректируется в зависимости от того, какой платежеспособностью обладает заемщик. Вместе с заверенной копией трудовой и справкой о доходах рекомендуется приложить документы, которые свидетельствуют о дополнительных источниках заработка.

В представленный далее ТОП вошли только банки, которые предлагают физическим лицам кредит с маленьким процентом без необходимости искать поручителя или предоставлять залог – самые оптимальные условия. Исключением являются лишь отдельные предложения от Совкомбанка (сниженный процент при залоге).

Каждая из организаций зарекомендовала себя в качестве надежного кредитодателя, имеет большой процент доверия, что позволяет действовать на понижение процентной ставки, улучшая свои позиции на рынке финансовых услуг.

Банк	Условия кредитования
Ренессанс Кредит	В Ренессанс Кредит можно взять наличными сумму до 700 тысяч рублей в день обращения. Требуется лишь пара личных документов. Потребительский кредит выдается под 11,3 % годовых и выше. Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Банк сотрудничает с клиентами, имеющими низкий кредитный рейтинг, но маленькие проценты устанавливаются только если: рабочий стаж более трех лет; большая заработная плата (значение зависит от города, где заключается договор); нет просрочек по выплатам.
Восточный Банк	В Восточном Банке принята минимальная ставка в размере 11,5 %. Не требуется собирать множество справок в надежде на хороший процент – достаточно иметь при себе паспорт. Банк готов выгодно предоставить кредит в размере примерно 170 000 и выше даже лицам с низким рейтингом. На изучение запроса тратится около десяти минут. Шансы на отказ самые минимальные. Клиенту можно рассчитывать на низкий процент и сумму до 3 000 000 рублей при сроке кредитования, ограниченном пятью годами.
ВТБ Банк Москвы	ВТБ Банк Москвы дает кредиты для развития бизнеса в размере до 15 миллионов рублей. Предельный срок составляет 10 лет. Выдать такие деньги в банке готовы только будучи полностью уверенными в надежности заемщика, поэтому требуется оформить поручительство, предоставить несколько документов. Самая маленькая возможная ставка – 10,8 % годовых.
ОТП Банк	ОТП Банк привлекает возможностью оформить кредит наличными под низкий процент (11,5) в день обращения. Предельный срок – 5 лет. Обязательным требованием является наличие: паспорта; справки о доходах. При отправлении онлайн-запроса решение поступает в течение 10 минут через СМС. Фактически заемщикам редко предоставляется кредит по ставке меньше 15 процентов. В банке работают с лицами в возрасте до 65 лет.
Промсвязьбанк	Промсвязьбанк предлагает заманчивые условия по кредиту – до 3 миллионов рублей со ставкой 10 % годовых. Подписать соглашение с организацией разрешается клиентам старше 21 года. Теоретически достаточно паспорта, но серьезно ускорить процесс принятия решения и обеспечить меньший процент можно справкой о текущем уровне доходов и другими свидетельствами оптимальной платежеспособности.

10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2021 году

Не только справка о доходах помогает снизить проценты. Финансовую состоятельность заемщика перед кредитором можно подтвердить свидетельством о праве собственности на недвижимое имущество, ПТС.

В ситуации, когда клиент не испытывает сиюминутную потребность в деньгах, самый лучший выход – взять займ, кредит или ссуду с предоставлением залога или включением в соглашение поручителя при маленькой переплате.

Обратите внимание: чем дороже актив, тем выше шанс снизить процент по договору. Способ особенно актуален, когда планируется взять кредит на срок более 3 лет.

В банках выдвигаются определенные требования к заемщику, желающему, чтобы процентная ставка была минимальна. Одним из ключевых факторов является хорошая кредитная история.

Если сведения, предоставленные БКИ, характеризуют физическое лицо (ФЛ) как добросовестного плательщика с наименьшим уровнем возможного невозврата денег, можно рассчитывать на кредит с низкими процентными ставками. Есть банки, работающие с клиентами, у которых низкий рейтинг, на особых условиях.

Доверие со стороны банков во многом зависит от дохода и рабочего стажа. Минимальный опыт должен быть 3-6 месяцев, заработная плата для жителей регионов – не менее 10-17 000 рублей, столицы – около 30 000.

Финансовой организации высокими процентами хочется оградить себя от рисков, которые присутствуют при заключении договора с заемщиками, имеющими небольшой рабочий стаж. У банков пенсионеры считаются лицами с маленьким заработком и проблемным здоровьем, поэтому чаще всего их вынуждают оформлять страхование.

Минимальный процент по кредиту (ставка 9-15 % годовых) доступен клиентам без проблем с КИ и высоким уровнем дохода.

При подаче заявок нужно помнить, что:

Самый маленький процент отказов сейчас при обращении к Восточному Банку.
Лучшие условия (низкие переплаты и оптимальный срок) в банке предлагаются клиентам в возрасте до 45 лет.
Процент по уже подписанным соглашениям можно подкорректировать при помощи рефинансирования.
Отзывы свидетельствуют, что меньше всего времени на оформление бумаг затрачивается в Ренессанс Кредит.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Особые кредитные предложения в Сбербанке могут получить те, кто получает заработную плату или пенсию на карты банка, а также работающие на аккредитованных предприятиях. Итак, варианты потребительских кредитов в сбербанке в 2021 году.

Кредит для потребителей, не требующий обеспечения. Сумма до 1500000, срок – до пяти лет.
Кредит для потребителей, предполагающий поручительство физических лиц. Сумма до 3000000, срок – до пяти лет.
Кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство. Срок до пяти лет.
Кредит для участников накопительно-ипотечной системы, военнослужащих. Срок – до пяти лет.
Нецелевой кредит, предполагающий залог в виде недвижимого имущества. Срок – до двадцати лет.

В каком банке самый низкий процент на кредит в 2021 году

Предлагаемая линейка банковских продуктов отличается разнообразием, среди которого каждый клиент сможет найти для себя то, что соответствует требованиям и желаниям по максимуму.
Процентные ставки кредитов достаточно низкие, если сравнивать с банками – конкурентами, при этом также имеются и другие достаточно интересные условия.
Те, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка, может рассчитывать на дополнительные выгодные условия, например, ссуду.
Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут подключить услугу автоматического списания платежа по кредиту с карты.
Заявку на кредит вы можете оформить, не выходя из дома. Для этого достаточно воспользоваться сайтом банка. Кроме того, там же вы можете подобрать для себя оптимальное предложение и рассчитать сумму примерного ежемесячного платежа.
Полная сумма займа, переплата, сумма ежемесячного платежа, график платежей – все эту информацию вы можете увидеть еще до того, как подпишите договор.
Для того, чтобы своевременно погашать кредит, имеется большое количество отделений Сбербанка и банкоматов по всей России. Также для этих целей можно воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн.

Пользуется популярностью у населения, хотя представляет собой наименее выгодный для клиента заем. Полученные средства можно использовать на любые цели, не предоставляя отчета кредитору.

Для оформления потребуется минимальный набор документов, а решение можно получить в самые короткие сроки. Банк готов кредитовать заемщика на сумму от 30 тыс. до 5 млн рублей, срок действия кредитного договора составляет 3-60 месяцев. Коридор процентной ставки довольно широк: разница между максимальной и минимальной достигает 8%.

Более выгодным предложением могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, которые кредитуются на предельно короткий срок и при этом запрашивают сумму более 1 млн рублей, оформляя заявку через Сбербанк Онлайн.Потребительский кредит Сбербанка или кредит наличными в Сбербанке, в 2021 году можно получить как в отделении банка, так и на расчетный счет или карту Сбербанка онлайн, не выходя из дома. Так же можно получить кредитную карту с льготным периодом по процентам до 50 дней. Условия на потребительский кредит в Сбербанке в 2021 году и процентная ставка, по сравнению с 2020 годом, существенно не изменились. Условия кредитования зависят от того, получаете ли вы зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка или на карту другого банка. Зарплатным клиентам и пенсионерам в 2021 году Сбербанк предоставляет кредит по сниженным процентам.

Рассчитайте ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

Почему-то люди считают страхование ненужной услугой. Да, сотрудники банков постоянно навязывают страховку, так как они получают премии. Однако во многих случаях она поможет снизить процентную ставку. Например, вы оформляете займ под 15 процентов годовых. Но со страховкой ставка снижается до 10-11. Вам остается рассчитать переплату и в том, и в другом случае. Если выгодно оформлять со страховкой, сделайте это.

Понятие «надежный клиент» зависит от целого ряда факторов. Вот основные параметры для кредитной компании:

Отличная кредитная история: человек ранее брал кредиты и всегда возвращал их вовремя.
Наличие всех документов и справок. Допустим, человек представил бумагу о высоком доходе. Конечно, он вызывает доверие у банка.
Гражданин готов представить залог и надежных поручителей. Тогда ему выдадут ссуду под низкий процент.

Важно: кредит самый низкий процент выдается на долгий срок. Собственно, действует простое правило: чем больше срок, тем ниже ставка. Однако учитывайте итоговую переплату в погоне за выгодой. Все-таки длительный кредит опасен тем, что, в конечном счете, вы заплатите на порядок больше. Просто месячные платежи будут не такими серьезными. В качестве простого примера можно привести ипотеку, которая дается на 20-30 лет. С одной стороны, проценты низкие. С другой – переплата внушительная, так как сумма квартиры превышает порой 10 миллионов рублей. Где выдают ссуду под низкий процент, вы можете узнать на нашем сайте. Мы подготовили для вас базу только легальных и проверенных кредиторов. Выберите оптимальный для себя вариант, перейдите на сайт банка и оформите кредит выгодно!

37.6178 55.7558 Москве Москвы

Банки России предлагают потребительские кредиты с разными процентными ставками, но в какой из кредитных организаций оформлять эту услугу — решать заемщику.

На карте размещены адреса банков, которые предлагают заполнить заявку онлайн и взять кредит наличными с низкой процентной ставкой в Москве. Чтобы увидеть адрес нужного отделения, расписание работы и условия кредитования (ставка, размер и срок выдачи) выберите метку на карте. Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» для перехода на официальный сайт кредитной организации и оформления онлайн-заявки.

У каждого из банков действительная лицензия Центробанка РФ на ведение кредитной деятельности в Москве. Поэтому, в каждом из них можно уверенно заключать договор на потребительский кредит или иную необходимую услугу в Москве.

Изучив предложения банков с выдачей наличных в городе Москва, нашли кредит с минимальной ставкой. Совкомбанк предлагает оформить Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк суммой от 200 000 до 1 млн рублей. Процентная ставка от 0% до 22,9% годовых, период выдачи от 12 месяцев до 5 лет.

Оформить кредит под маленький процент

Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.

Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент (II квартал 2020 года):

при сумме менее 100 000 руб. – 24,920% годовых;
при сумме свыше 100 000 руб. – 23,943% годовых;
при сумме свыше 300 000 руб. – 19,556% годовых.

Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент (II квартал 2020 года):

при сумме менее 100 000 руб. – 24,920% годовых;
при сумме свыше 100 000 руб. – 23,943% годовых;
при сумме свыше 300 000 руб. – 19,556% годовых.

Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от 8,9%.
Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
оформить выгодный автокредит,
взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
Срок кредита от 1 до 5 лет.
Для оформления нужен паспорт.
Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%.
ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады.
Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.

Дифференцированные программы кредитования:

Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
“Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
“Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
“Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.

“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.

В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.

Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:

Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.