Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2021 году: пошаговая инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

2. Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

3. Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

4. Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2021 году?

5. Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

Необходимо представить:

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

обеспечить ему доступ к имуществу;
передать документы и информацию по запросу;
передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
поддерживать с ним контакт.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
квитанция об оплате госпошлины,
квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

В закон о банкротстве регулярно вносятся изменения. Планируется, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект № 307663-7 уже опубликован 12.11.2019.

Среди наиболее ожидаемой новости считаем введение упрощенной процедуры банкротства, которая может быть использована только при наличии определенных условий. Суть упрощения состоит в отказе от конкурсного управляющего, если будут выполнены требования:

общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
количество кредиторов не превышает 10;
кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Должник вправе обратиться к финансовому управляющему за помощью даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по собственному желанию.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива же о разрешении изымать единственное жилье, превышающее по площади нормативы для проживания семьи, не получило одобрение. Такая возможность обсуждается, но эксперты предрекают с введением этой меры всплеск мошеннических действий.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и имущества у должника с целью списания непосильных долгов. Он будет полностью освобожден от покрытия долговых обязательств, если будет признан добросовестным. Такой вывод можно сделать в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления на признание несостоятельным не совершал сделки с имуществом, которое пытался скрыть от кредиторов, а также при оформлении кредита не вводил в заблуждение в части своих доходов.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться инструкции пошагового алгоритма.

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6 уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процедуру банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Внимание! Гражданин в соответствии с п.1 ст. 213.4 обязан заявить о банкротстве – подать заявление в арбитражный суд. Иначе к нему будут применены нормы КоАП, предусмотренные ч.5 ст.14.13, и наложен штраф в размере 1-3 тыс.рублей. Штраф за повторное правонарушение составляет до 5 тыс.рублей.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности, считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

Не могут быть списаны следующие обязательства:

текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
алименты.
штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

10 лет в кредитной организации;
5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
3 лет в иных организациях.

Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:

Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
Закладывать банкам единственное жилье.
Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.

Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Форма Права». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:

избегайте грамматических ошибок и исправлений;
используйте ручку синего или черного цвета;
пишите читаемым почерком;
обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.

Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы. Если вы решились на самостоятельные действия, то вам нужно приложить к заявлению следующую документацию:

справки о финансовом состоянии (перечень движимого и недвижимого имущества и указать их местоположение, копии свидетельства о праве собственности квартиры, дома, земельного надела, автотранспорта и т.д.);
выписка о доходах за последние три года и налоговых отчислениях;
о наличии банковских счетах, в том числе ссылка обо всех произведенных операциях и сумме оставшихся на депозите денег;
справки об увольнении, сокращении с работы, получении инвалидности, опекунстве, постановке на бирже труда и т.д.;
установление факта статуса ИП (индивидуального предпринимателя);
подтверждение о заключении или расторжении брака;
документальная выписка о наличии несовершеннолетних детей;
квитанции об оплате госпошлины (300 р.) и 25 000 для оплаты услуг ФУ (финансового управляющего).

Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам. Сама процедура проходит в два этапа:

На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.

Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.

Алгоритм действия:

Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.

Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:

Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
Сумма долга превышает 500 000 рублей.
Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
Предоставление суду доказательной базы.

Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации. Рассматриваются следующие документы:

Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
Копия трудовой книжки или договора.
Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
Сведения о судимости.
Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

мировое соглашение,
реструктуризация долгов,
реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

приостанавливается исполнение обязательств должника,
не начисляются денежные санкции,
приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Внимание! Такая процедура применяется только при наличии следующих условий:

отсутствие судимости за экономические преступления,
наличие постоянного источника дохода,
если в предшествующие 5 лет в отношении вас не проводилось банкротство.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

текущие платежи,
реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
все остальные реестровые требования.

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

не от всех видов долгов освобождается должник,
реализуется почти все ликвидное имущество должника,
после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности физ лица
Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности
Принятие заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности
Обеспечение требований кредиторов
Открытие производства по делу о неплатежеспособности
Последствия открытия производства по делу о неплатежеспособности
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов
Выявление кредиторов и предварительное заседание суда
Собрание кредиторов
План реструктуризации
Долги, не подлежащие реструктуризации
Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов должника
Имущество должника в процедуре погашения долгов должника
Порядок удовлетворения требований кредиторов
Освобождение от долгов по делу о неплатежеспособности
Ограничения в отношении лиц, которые были признаны банкротом

Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.

Должник вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства о неплатежеспособности в случае, если:

размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы;
должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
существуют другие обстоятельства, которые подтверждают то, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности должна содержать:

наименование хозяйственного суда, в который подается заявление;
имя должника, его место жительства, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), номер средства связи должника, его адрес электронной почты (при наличии);
изложение обстоятельств, являющихся основанием для обращения в суд;
перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К заявлению должника об открытии производства по делу о неплатежеспособности прилагаются:

доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у должника статуса физического лица — предпринимателя;
конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также по каждому кредитору (должнику) — его имени или наименования, его местонахождения или местожительства, идентификационного кода юридического лица или регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и номер паспорта, суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), оснований возникновения обязательств, а также срока их выполнения в соответствии с законом или договором ;
описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности с указанием места нахождения или хранения имущества;
копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или являющегося обремененным иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информация о кредиторах, в пользу которых совершено обременение имущества должника, их имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационные коды юридических лиц или регистрационные номера учетных карточек налогоплательщика и номера паспортов, суммы их денежных требований, основания возникновения обязательств, а также сроки их выполнения по закону или договору;
копии документов о совершенных должником (в течение года до момента подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделках в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и сделки на сумму не менее тридцати минимальных размеров заработной платы ;
сведения обо всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитных счетах), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом, их реквизиты, с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
копия трудовой книжки при наличии;
сведения о работодателе должника;
декларация об имущественном состоянии должника, по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;
информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;
иные документы.

Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Декларация об имущественном состоянии подается должником за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности. Декларация должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

К членам семьи должника относятся лица, состоящие в браке с должником (в том числе, если брак был расторгнут в течение трех лет до дня подачи декларации), а также их дети, в том числе совершеннолетние, родители, лица, находящиеся под опекой и попечительством, другие лица, которые совместно проживают, связаны общим бытом, имеют взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых не имеют характера семейных), в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.

Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2021 году?

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству сторон по делу о неплатежеспособности или по своей инициативе принять меры к обеспечению требований кредиторов.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся в частности: запрет должнику заключать сделки (договоры); обязательства должника передать ценные бумаги, имущество, другие ценности на хранение третьим лицам; совершение или воздержание от совершения определенных действий; запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом; наложение ареста на конкретное имущество должника, другие меры по сохранению имущества должника; запрет выезда должника за границу.

В подготовительном заседании хозяйственный суд рассматривает представленные документы, выясняет наличие оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности, а также решает другие вопросы, связанные с рассмотрением заявления. По результатам подготовительного заседания суд выносит одно из следующих решений:

открывает производство по делу о неплатежеспособности;
отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Суд отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности, если:

отсутствуют основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности;
должник выполнил обязательства перед кредитором (кредиторами) в полном объеме до подготовительного заседания суда;
должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью;
должник был признан банкротом в течение предыдущих пяти лет.

С целью выявления всех кредиторов, осуществляется официальное обнародование объявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности не позднее трех дней со дня его вынесения направляется должнику, органу доходов и сборов и другим органам, осуществляющим контроль за правильностью и своевременностью взимания налогов и сборов (обязательных платежей), страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, местным судам общей юрисдикции и органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого находится исполнительное производство на исполнении, органу государственной пограничной службы, государственному органу по вопросам банкротства, а также другим участникам дела и лицам, имеющим право участвовать в этом деле.

В случае применения мер обеспечения требований кредиторов копия постановления направляется также учреждениям, осуществляющим учет недвижимого и движимого имущества, органам государственной автомобильной инспекции по месту жительства должника и т.д., учреждениям банков, обслуживающих счета должника, лицам, ведущим учет ценных бумаг, принадлежащих должнику , а также органам государственной пограничной службы.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности вступает в законную силу с момента его вынесения.

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности:

предъявление кредиторами требований к должнику и удовлетворение таких требований может происходить только в рамках производства по делу о неплатежеспособности и в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом;
арест имущества должника и иные ограничения должника по распоряжению принадлежащим ему имуществом могут быть применены исключительно хозяйственным судом в рамках производства по делу о неплатежеспособности, а предварительно наложенные аресты и ограничения могут быть сняты на основании определения хозяйственного суда;
прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;
осуществление корпоративных прав должника и реализация имущественных прав происходит с учетом ограничений, установленных Кодексом;
вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим;
любое отчуждение и распоряжение имуществом должника осуществляется в порядке, предусмотренном Кодексом.

Хозяйственный суд по ходатайству арбитражного управляющего или по собственной инициативе может принять решение о временном запрете должнику без разрешения суда выезжать за границу на период осуществления производства по делу о неплатежеспособности, если должник совершает действия, направленные на воспрепятствование проведению в отношении него установленных процедур.

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

Добросовестность.

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев

Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.

На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

Вы не продавали имущество в течении трех лет.

Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
Сбор документов
Грамотное оформление заявления
Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
Подача документов в суд
Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Банкротство физлиц актуально в том случае, когда величины доходов и стоимости имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей перед кредиторами. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны как в финансовом, так в психологическом плане:

Кредиторы обратятся в суд, который обяжет должника погасить все долги.
Решение суда попадет на исполнение судебным приставам.
Приставы арестуют банковские счета и имущество физического лица. Наложат запрет на выезд за границу.
Работодателю будет направлен исполнительный лист, обязывающий отчислять от зарплаты должника до 50%.
При соответствующем ходатайстве кредитора будет реализовано арестованное имущество.

Но даже реализация имущества без банкротства не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».

Именно с целью избавления граждан от риска остаться в вечных должниках и был разработан закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет одновременно решить вопрос сразу со всеми финансовыми претензиями от кредиторов, позволяя человеку тем самым начать жизнь с чистого листа, сбросив бремя долгов.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

Закон № 127-ФЗ указывает, какие долги списываются в ходе объявления физ лица банкротом. В список включены:

долги по кредитам, микрозаймам и ипотечным займам;
долги ломбардам и КПК;
долги перед физлицами и организациями;
штрафы ГИБДД и некоторые штрафы, назначаемые в качестве административных наказаний;
долги перед ФНС и коммунальными службами.

Однако некоторые задолженности списать не получится. Финансовая несостоятельность не избавляет от долгов по зарплате наемным работникам, назначенных в виде наказаний за определенные правонарушения штрафов. Она не затрагивает алиментов и платежей, направленных на компенсацию морального, материального и физического вреда. Эти долги гражданину придется погашать даже после установления факта банкротства.

Списать долги по банкротству можно двумя способами — через арбитражный суд или МФЦ. Судебная процедура влечет существенные расходы, процедура отлажена и по ней можно списать неограниченное количество долгов.

С 1 сентября 2020 года можно списать долги еще и через МФЦ. Подать на внесудебное банкротство можно при долгах от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Процедура бесплатная, т.е. заявителю не придется платить вознаграждение управляющему и госпошлину в суд, нести иные расходы. Обо всех нюансах судебного и внесудебного банкротства читайте ниже.

Банкротство физ. лиц доступно каждому гражданину РФ, за небольшим исключением:

если за 5 последних лет должник признавался банкротом;
когда гражданин имеет открытую судимость за экономические преступления, умышленную порчу имущества;
если физлицо было уличено в попытках проведения фиктивного или преднамеренного банкротства.

Если гражданин становится банкротом как физ лицо, то одновременно банкротится и как ИП. То есть гражданин в рамках одного дела получает возможность списать как личные долги, так и возникшие в результате ведения им коммерческой деятельности.

Прежде, чем подать на банкротство, также необходимо, чтобы у должника были все признаки несостоятельности:

отсутствие возможности погашения задолженностей в установленном договорами объеме;
наличие просуженных задолженностей;
просрочка кредита, составляющая свыше 90 дней;
стоимость имущества не позволяет закрыть все долги путем реализации;
погашение долга перед одним кредитором приводит к ущемлению прав других.

Многих граждан ввела в заблуждение неверная трактовка закона о банкротстве, определяющий порог задолженностей, установленный в размере 500 тысяч рублей. Стать банкротом можно и при меньшей сумме: 500 тысяч — это порог, при достижении которого должник обязан сообщить о своей несостоятельности. Иначе за него это смогут сделать кредиторы.

Так что точно сказать, от какой суммы долга пора задуматься о признании себя финансово несостоятельным, довольно сложно. Но учитывая, сколько стоит признать себя банкротом, актуально подавать на банкротство физических лиц, накопив долгов на сумму от 300–350 тысяч рублей.

Для банкротства через суд должник подает заявление и следующие документы:

Копии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, расписки, договоры, акты сверки, судебные решения);
Документы, подтверждающие доходы должника (справка о зарплате, о размере пенсии, социальных выплаты, пособия по безработице);
Копия пенсионного удостоверения, справка о группе инвалидности;
Перечень кредиторов;
Опись имущества, копии правоустанавливающих документов;
Выписка из реестра участников юридического лица;
Справка из ФНС о наличии/отсутствии статуса ИП;
Копии договоров по всем сделкам должника за 3 года, если стоимость имущества по ним превышало 300 тыс. руб.;
Справка из кредитных организаций о наличии открытых счетов, их состоянии;
Свидетельство из ЗАГС о браке, брачный контракт (при наличии);
Копия судебного решения или соглашения о разделе имущества супругов (если раздел имущества осуществлялся в последние 3 года);
Свидетельства о рождении детей, документы на иждивенцев.

Суд и управляющий могут обязать заявителя представить дополнительные документы, прямо влияющие на исход дела и принятие им решений.

При внесудебном банкротстве в МФЦ подается только заявление от должника. Приложением к заявлению является список обязательств и кредиторов. Если не указать в заявлении какой-либо долг или упустить кредитора, такие обязательства не спишут. Форма заявления утверждена Приказом МЭР № 497.

Списание долгов через признание несостоятельности физического лица проводится в несколько этапов. За их проведение отвечает назначенное судом ответственное лицо — финансовый управляющий (также его называют финуправляющим, реже — арбитражным управляющим, поскольку именно из числа арбитражных управляющих назначается финансовый).

Всего банкротство физических лиц включает в себя 2 основные процедуры.