Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Свежие новости о кредитной амнистии 2021 года в россии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Граждане, документально подтвердившие снижение доходов по объективным причинам (к примеру, из-за пандемии коронавируса), вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.
Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может использоваться как для физических лиц, так и для частных предпринимателей. Клиенту предоставляется возможность отсрочить платежи на срок до полугода без каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Банк не вправе отказать заемщику в отсрочке, если последним исполнены все условия, закрепленные в ФЗ-106:
- на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
- клиент официально признан безработным либо его доходы снизились более чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
- величина долга находится в пределах, обозначенных в законодательстве РФ.
Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц
В 2021 году на рассмотрение в Госдуму поступил законопроект о всеобщей кредитной амнистии. Члены партии «Коммунисты России» заявляют, что в настоящее время, из-за пандемии коронавирусной инфекции, россияне находятся в тяжелом финансовом положении. На основании этого правительство должно списать долги соотечественников уже в ближайшее время.
Речь идёт о тех заёмщиках, которые погасили основное «тело» кредита, и начали выплачивать начисленные проценты или штрафы за просрочку.
Сергей Обухов, секретарь ЦК КПРФ и инициатор данного проекта, призывает правительство простить гражданам долги, которые они должны платить после погашения основного займа, освободив тем самым их от начисленных банками процентов.
Основные позиции проекта «Кредитная амнистия»:
- Предлагается списать любого вида долги до трёх миллионов рублей.
- Проект распространяется на все категории заёмщиков.
- При добросовестной выплате кредитов амнистия не проводится.
Пока речь идёт лишь об обращении коммунистов в Государственную думу, которое требует рассмотрения и утверждения на законодательном уровне.
В соответствии с новым законом статус «банкрот» гражданин России может получить бесплатно, и не прибегая к судебным разбирательствам. Это относится к тем заёмщикам, сумма долга которых варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Закон вступает в силу при условии отсутствия у должника денежных средств и ликвидного имущества, то есть полной неплатёжеспособности.
При обращении с соответствующим заявлением в МФЦ специалисты проверяют базу Единого федерального реестра на предмет того, действительно ли гражданин может быть назван банкротом. После подтверждения информации прекращаются начисления штрафов на должника, а через полгода ему официально присваивается статус «банкрот».
В случае появления каких-либо доходов у заёмщика последует отказ в присвоении статуса о банкротстве.
Ограничения в действиях банкрота:
- В течение полугода действует запрет на право воспользоваться новым кредитом.
- Нельзя выступать поручителем или со заёмщиком у другого гражданина.
- В случае если банкротом признан индивидуальный предприниматель, он не имеет возможности осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности.
Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.
С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.
Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.
Единственный реальный и законный способ избавиться от долгов, не прибегая к банкротству, – это их погасить. Когда какие-то третьи лица говорят о «кредитной амнистии», предлагают улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек просто потратит деньги на услуги подобных «помощников», но так и не решит проблему.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Депутаты Госдумы и сенаторы (члены Совета Федерации), к которым и обратились члены «Коммунистов России» отнеслись к предложению крайне прохладно:
- первый заместитель главы бюджетного комитета СФ Е. Перминова считает, что подобная амнистия повлечет крах банковской системы;
- заместитель председателя комитета по экономической политике Совфеда К. Долгов высказал сомнение, что такая «уравниловка» не может быть реализована и предложил разработать более реальные меры;
- зампред комитета по экономической политике И. Абрамов напомнил, что ранее подобные предложения уже звучали от представителей ЛДПР, эти обращения носят популистский характер и не рассчитаны на серьезную проработку;
- первый заместитель главы комитета ГД по экономической политике В. Гартунг также усомнился, что подобная акция найдет поддержку у банков.
Таким образом, пока не актуальны вопросы: когда вступит в силу кредитная амнистия и будет списание долгов по кредитам физических лиц в 2021 году. Инициативу никто не поддержал.
Законопроект о кредитной амнистии лоббируется представителями КПРФ с 2015 года. Ожидалось рассмотрение проекта Думой в 2018 году, но этого не произошло. И последние новости не обнадеживают: у этого законопроекта есть и противники, чьи доводы весомы. Например, эксперты считают ситуацию с невозвратом кредитов не острой и вполне управляемой на уровне банков. Нельзя не отметить и финансовую сторону вопроса: принятие законопроекта потребует значительных трат из бюджета на компенсацию банкам их потерь. В условиях невысокого роста ВВП и необходимости поддерживать социально значимые области (медицину, образование,
В целом банки не прощают кредитные долги. Если у вас началась просрочка — ждите писем и звонков, а чуть позже — коллекторов и судебных приставов. Нельзя просто взять займ и забыть о его существовании. Можно не только «попасть» на принудительное взыскание и психологический прессинг, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.
Но в этой жизни встречаются неожиданные и приятные сюрпризы. Некоторые банки готовы радовать клиентов подарками в виде кредитных амнистий. Но эти инициативы — лишь громкие рекламные акции, полностью долг вам никто не простит.
Что же на деле предлагают банки:
- Связь-банк (вошедший в 2020 году в состав банка ПСБ) и МКБ банк. Регулярные амнистии по кредитам проводились с 2012 года. Эта акция проходит 1 раз в полгода, и длится 15-30 дней. Название акции, например, «В Новый год без долгов». Условия каждый раз отличаются, но в целом это списание начислений — пени и штрафов — по просроченным кредитам. При этом потребуется погасить кредит до конца текущего года.
- Башкомснаббанк. Кредитные амнистии проводились 5-6 лет назад. Условия предполагали погашение кредита со списанием начисленных неустоек. Увы, лицензия у банка уже отозвана.
- Банк «Хоум Кредит». Проводил достаточно интересную акцию: человеку предлагалось оплатить 20% от объема задолженности (без начисленных штрафов и пеней). В результате с него переставали требовать долг. Но! Он по-прежнему продолжал числиться на заемщике.
В отношении МФО ситуация обстоит печальнее — при 2-3 месячных просрочках задолженность перепродается коллекторам. Если банк может предложить реструктуризацию или другую льготную услугу, то МФО не готовы идти на уступки.
Коллекторские агентства выкупают задолженности по 5-10% от суммы, выданной заемщику МФО или банком. Но добиться существенного снижения суммы возврата очень трудно: они наоборот, стараются выжать из отчаявшегося должника максимальную прибыль.
Правда, никто не мешает должнику торговаться с коллектором, напоминая им, как дешево они купили долг.
В России работают некоторые программы и проекты, которые предполагают помощь заемщикам при закредитованности. В частности:
- Закон о кредитных каникулах августа 2019 года. Ипотечные заемщики могут получить продление срока кредита и полугодичный перерыв в его оплате, если они столкнулись с финансовыми затруднениями;
- Реструктуризация долгов через суд. Процедура проводится в рамках признания банкротства физлиц. Позволяет разработать план сроком на 3 года, в течение которого человек сможет рассчитываться по кредитам без переплат.
Конкретная помощь от государства начала поступать уже в апреле 2020 года, когда начался коронавирусный кризис. Президент и правительство ввели возможность для заемщиков — взять каникулы по кредитам (по потребительским займам, автокредитам, кредитным картам и ипотеке).
Граждане получили возможность обратиться в банк и потребовать отсрочек по оплате, если они попали в сложные обстоятельства. Критерии следующие:
- снижение доходов более чем на 30% — но это падение необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ, записью из службы занятости о том, что человек стоит на учете как безработный, и другими документальными свидетельствами;
- по кредиту, по которому заемщик требует рассрочки, ранее не вводились кредитные каникулы.
Будет ли амнистия кредитных долгов до 3 млн рублей в 2021 году в России?
По оценкам разных аналитиков и экспертов, кредитная амнистия может появиться в РФ, но это случится не раньше 2022 года. Возможно, проект будет включать такие ограничения:
- отсутствие у должника собственности;
- доходы не больше 1 МРОТ;
- просуженные кредиты;
- наличие просуженных задолженностей в сумме до 500 000 рублей.
Амнистия с такими критериями будет выгодна малоимущим семьям, пенсионерам, инвалидам и матерям-одиночкам. Но она не даст списать крупные кредитные обязательства у работающей части населения.
Нужна помощь в избавлении от непосильных кредитов и микрозаймов? Обращайтесь, мы поможем вам обрести финансовую свободу за разумную оплату. Наши консультации предоставляются бесплатно, звоните.
Чтобы объявить амнистию, необходим закон, ее утверждающий. Предложенный коммунистами проект, в планах рассмотрения. Если депутаты государственной думы его поддержат, то станет доступным списание долгов. Это возможно при выполнении следующих условий:
- списание любых кредитных задолженностей, суммой до 3 миллионов рублей;
- амнистия возможна для всего населения, имеющего задолженности;
- для граждан, своевременно погашающих кредиты, амнистия не предусмотрена.
По заявлению заместителя главы комитета по экономической политике Валерия Гартунга (в беседе с корреспондентами РБК), предложение коммунистов – опасный и нереализуемый проект. Результатом, которого будет полное разрушение банковской системы вкладчиками. Они перестанут хранить деньги на счетах. Что повлечет невозможность возвращения вкладов.
Валерий Гартунг отметил целесообразность других внесенных предложений. Например, признание части населения, как вынужденно безработных. Благодаря этой мере, утраченный заработок, компенсируется в размере 70 %. Это заложено в федеральном бюджете.
Прошлый год принес населению страны достаточно неприятностей. Многие, потеряв основное место работы, имеют задолженности перед банками. С принятием законопроекта, у физических лиц появилась возможность оформления кредитных каникул. Это доступно при ухудшении финансового положения. Однако заемщикам необходимо, представить подтверждающие справки. Услуга оказывается гражданам при:
- ипотечных займах (до 1,5 млн. рублей);
- автокредитовании (до 600 тыс. рублей);
- потребительских кредитах (до 250 тыс. рублей).
Каникулы дают небольшую отсрочку по выполнению обязательств перед кредиторами. Перерыв в оплате предусматривает льготную ставку (погашаются только проценты), увеличение периода займа. Полного отсутствия выплат не будет. Между банком и клиентом заключается договор, основанный на заявлении заемщика.
Люди с долгами по кредитам знают, насколько стрессовыми бывают последствия неуплаты ежемесячных взносов. Менеджеры ведут себя при просрочках не так доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают деньги с зарплатного счета.
К счастью, сейчас не Средневековье, и за долги в рабство не забирают. Существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.
Россиянин может признать финансовую несостоятельность по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы суд списал кредиты и долги.
Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:
- Долги по кредитам и другим обязательствам составляют от 300 000 рублей, максимальная сумма долгов не ограничена.
- Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
- У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
- В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.
В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры, если нет возможностей и необходимости ее проходить. Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.
Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. Если привлечь к делу специалистов, то списать долги получится за 7-8 месяцев. Процедура с юридическим сопровождением проходит без вашего участия — в суд ходит юрист, он же разбирается с банками и коллекторами. В период банкротства должник может работать, получать пенсию или пособие по безработице — из любого дохода ему выплачивают МРОТ, если есть иждивенцы — еще по МРОТ на каждого.
Проверка перед внесудебным банкротством5 000 ₽
- Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
- Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
- Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста
С сентября 2020 года действует Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве через МФЦ. Банкротство стало доступнее для пенсионеров и безработных и людей с доходом на уровне МРОТ — процедура абсолютно бесплатна.
Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:
- Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.
- ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Открытых дел у приставов быть не должно.
- Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная в другом МФЦ. За последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.
Внесудебное признание несостоятельности проходит через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.
В течение полугода должник числится в госреестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.
Подробно о внесудебном банкротстве мы рассказали в этой статье.
Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.
Указ Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.
Требования:
- размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
- каникулы дают 1 раз за весь срок;
- купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.
Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.
Воспользоваться каникулами можно, если:
- человек потерял работу или постоянный доход;
- случилась потеря кормильца семьи;
- заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
- человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
- у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.
Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.
В связи с коронавирусной пандемией можно было получить отсрочку на полгода по потребительским займам. С октября 2020 банки не обязаны давать каникулы, но многие продлили программы — терять клиентов не хочется. Сбербанк и ВТБ предлагают кредитные каникулы с возможностью увеличения срока кредитования до года.
Если вы не можете официально доказать, что потеряли доход — все равно просите реструктуризацию. Сейчас банки гораздо лояльнее к неплательщикам. Выгоднее смягчить условия платежей, подвести человека под банкротство и потерять право на взыскание.
Кредитная амнистия в 2021 году
Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.
По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.
Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:
- ветераны;
- опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
- люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.
Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, и вряд ли вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.
Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотя заработать дополнительную популярность в глазах избирателей на столь актуальном вопросе.
2021 год начался с новости о кредитной амнистии для россиян в размере до 3 млн. руб. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин — председатель партии «Коммунисты России». Сурайкин предложил списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма списания — три миллиона рублей.
Тем, кто платил свои кредиты вовремя льготы не предусмотрены. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, но решение еще не принято и скорее всего инициативу отклонит Госдума.
Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:
- прощение задолженности по кредитам ставит в неравное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи банку (фактически, именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
- массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути банковской и финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.
Например, многодетные семьи теперь могут списать ипотеку на сумму до 450 тыс. руб. за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Однако семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.
Таким образом, амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам. О них читайте ниже.
Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1.01.2015 года.
По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.
Банкротство физических лиц доступно с 2015 года. Процедура проводится через арбитраж по инициативе должника или кредиторов.
Основные моменты судебной процедуры:
- банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
- с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
- списать долги можно при отсутствии имущества, либо при его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
- судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.
Для подачи в суд нужно подтвердить сумму долгов от 500 тыс. руб., либо признаки неплатежеспособности. Вместо списания задолженности, дело может завершится реструктуризацией или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.
Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.
В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ.
Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости
Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела, либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат.
Несколько важных моментов:
- мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ его не оформить;
- по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
- мировое соглашение невозможно оформить без согласия кредитора.
Инициатором заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы.
При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника, суд может отказать в утверждении документа.
При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будет определен срок погашения задолженности, размер ежемесячных выплат. При этом ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.
Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов, либо для изменения условий выплат.
Самый важные моменты:
- для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
- за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
-
при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки, утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо с другим кредитным учреждением.
При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность, начать постепенно выплачивать задолженность.
Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать кредит можно на сумму 450 тыс. руб., либо в размере фактического остатка ипотеки. Субсидия выделяется, если в семье с 1.01.2019 по 31.12.2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.
Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.
В январе 2021 депутаты от партии Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Однако коллеги из других партий тут же раскритиковали проект: если банки обнулят все кредиты без проверок, им самим потребуется финансовая помощь.
Оплачивать кризис банковской системы государство не готово, поэтому обещания о тотальной кредитной амнистии — просто спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности без проверок никому кредиты не спишут.
Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?
В России оценили идею об амнистии кредитов
Подать заявку на кредитные каникулы во время кризиса можно, даже если у вас нет официальных документов об увольнении. В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.
ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке. Попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы из устроят.
Иногда кредитные организации продают потребительские кредиты, даже не слушая аргументы заемщика. Известно, что Альфа-банк пачками уступает долги коллекторам, хотя люди вполне могли бы расплатиться.
Это не выгодно — банк отказывает в реструктуризации и продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше. Депутаты хотят обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи третьим лицам.
Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.
Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.
Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.
В 2021 законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:
-
процедура длится 7-8 месяцев;
-
единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
-
дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
-
банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
-
после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.
Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!
Списан долг 714 990 ₽
Начало работы 02.10.2019
Дата завершения 10.08.2020
Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.
Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.
При принятии законопроекта полное списание задолженностей становится возможным при наступлении определенного ряда условий:
- наличие хорошей кредитной истории;
- увеличение числа иждивенцев;
- смерть одного из работающих членов семьи;
- уменьшение доходов по причинам, которые не зависят от заемщика;
- иные обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.
Кроме того, на банковскую амнистию смогут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и другие социально незащищенные группы населения. При принятии решения также станет приниматься во внимание цель кредитования. Скажем, для сельских жителей предусматривается программа списания задолженностей по кредитам, взятым на покупку предметов первой необходимости.
Будет ли списание задолженностей в отношении прочих категорий населения, пока не понятно.
Главной задачей кредитора будет являться выяснение причин, которые мешают исполнению долговых обязательств. Программа может быть реализована, если:
- у клиента нет возможности погашения задолженности;
- размер штрафных санкций со стороны кредитора слишком большой;
- задолженность по действующим займам не больше определенных законодательством значений;
- гражданин не может погашать долг в полном объеме в силу своего возраста (скажем, к пенсионерам будут предъявляться более лояльные требования).
Простить кредиты россиянам предложили в Госдуме
Как рассказывается в последних новостях, с 1 сентября 2020 года вступил в действие новый закон о банкротстве, определяющий механизм осуществления процедуры. Под его действие подпадают граждане, чей долг перед банком составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Теперь должник сможет инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и полностью бесплатно.
Напомним, что в соответствии с нормами, существующими с 2015 года, реализация программы требовала определенных материальных затрат, что для большей части должников являлось серьезным препятствием.
Главным условием является осуществление исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Проще говоря, законодательством определяется, будет ли списание долгов, исходя из материального положения заемщика.
Чтобы использовать такое право, потребуется обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением. После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают сведения о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре. С данного момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а через 6 месяцев производится полное списание задолженностей, а сам гражданин объявляется банкротом.
Несмотря на видимую простоту закона, граждане могут столкнуться с определенным препятствием при процедуре его реализации. К примеру, подача заявления является возможной только по завершении исполнительного производства. То есть, сперва должно закончиться судебное разбирательство, которое инициировано микрофинансовой либо иной кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания задолженности. По заявлениям Дмитрия Янина, являющегося главой правления Конфедерации обществ потребителей, процес может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Кредитная амнистия является специализированной программой, осуществляемой посредством предоставления кредитных (ипотечных) каникул или полного списания задолженностей с помощью процедуры банкротства.
Рассчитывать на освобождение от долговых обязательств смогут исключительно малоимущие граждане РФ, имеющие задолженности, размер которых варьируется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.
В соответствии с новым законом, процедура банкротства производится во внесудебном порядке и полностью бесплатно.
Закон о банкротстве обычных граждан вступил в силу 1 сентября 2020 года. Проектом предусмотрен определенный механизм признания граждан неплатежеспособными. Под эту категорию попадают физические лица, задолженность которых перед банками составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Должники могут самостоятельно инициировать статус финансовой несостоятельности.
Физические лица, которые имеют документальные доказательства своей неплатежеспособности по независящим от них причинам (например, ликвидация предприятия в связи с пандемией коронавируса), могут обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул.
В 2021 году кредитная амнистия может распространяться не только на рядовых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Заявитель может получить отсрочку на 6 месяцев, если соблюдены следующие условия:
- нет открытых кредитных каникул;
- клиент имеет официальный статус безработного либо его доходы снизились на 30%;
- суммарная величина долгов находится в пределах, установленных федеральным законом.
Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.
Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.
Кредитная амнистия 2021: будет ли, последние новости
Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».
Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.
Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.
Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.
Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:
- прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
- массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
- пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?
Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.
Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.
Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.
Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.
Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.
Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).
Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.
Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Заплатить долги за ЖКХ в 2021 году все равно придется.
Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).
Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:
- по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
- по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).
Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.
Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.
Кредитная амнистия с 1 января 2021 года
Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.
Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:
- неплательщик должен быть пенсионером;
- каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
- должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
- каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.
Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.
- В России начнут информировать население о ЧС по ГОСТу
- В России исключили вероятность резкого роста цен на продукты
- Диетолог рассказала о похудении без изнурительных упражнений
- В России заявили о возможности вакцинировать всех желающих до июня
- В России выявили 16 627 новых случаев коронавируса
- Россиянам раскрыли сроки начала вакцинации от аллергии на кошек
- Telegram заблокировал каналы с данными российских полицейских
- Российский психотерапевт назвал причины постоянных опозданий
- Названы способы узнать баланс чужой карты
- Врач назвала россиянам способы борьбы с хронической усталостью
Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые. Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО. На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:
- Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
- Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
- Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
- Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
- С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.
В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться. Люди, которые:
- Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
- Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
- Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
- Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
- Иные лица с логичными причинами.
Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.
Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.
Кому спишут начисления
Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.