Ипотека без первоначального взноса в 2021 году какие банки дают

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса в 2021 году какие банки дают». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

2. Ипотека без первоначального взноса

3. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году

4. Как взять ипотеку без первоначального взноса

5. Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

6. Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

7. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

Личные накопления.
Средства от продажи другой недвижимости.
Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Этот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%.

По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.

Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.

Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь.

Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы.

При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.

После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК. Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки.

Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит. В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке.

Некоторые банки готовы выдать нулевую ипотеку, но с дополнительным обеспечением. Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается.

В качестве дополнительного обеспечения принимают:

Золотые слитки.
Ценные металлы.
Акции.
Иные ценные бумаги.

Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заемщик согласится сдать их на время кредитования в их учреждение.

Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому рассматривают только выгодные предложения. Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае для залога не подойдет.

Когда денег на первый взнос по покупке недвижимости нет, покупатели идут на хитрости и просят продавцов завысить стоимость квартиры. Сумма, на которую нужно завысить стоимость, обычно равна размеру первого взноса.

Что нужно сделать для получения ипотеки с завышением:

Найти квартиру по цене ниже рыночной. Как вариант, недвижимость в срочной продаже, без ремонта или на окраине города.
Найти оценщика, который сделает завышенную оценку квартиры, и заказать ее.
Написать расписку о внесении первоначального взноса продавцу, и договориться с ним, чтобы он ее подписал.
Пойти в банк и предоставить документы.
Получить ипотеку.

Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательную оценку недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает ее стоимость. Когда заемщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить ее соответствие с реальностью.

Так, если средняя рыночная стоимость недвижимости не превышает 1,5 млн. рублей, а оценщик указал в заключении 1,8 млн. рублей, банк заподозрит обман и потребует провести независимую оценку в другой организации, или проведет проверку.

Еще одним минусом в этой схеме является то, что проценты по кредитованию рассчитываются на большую сумму, а значит, размер переплаты значительно увеличивается.

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые строительные компании практикуют такую схему. Они вносят первоначальный взнос на ипотеку вместо заемщика из собственных средств, при этом увеличивают стоимость квартиры на внесенную сумму.

Так, если квартира стоит 2 млн. рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, или 200 000 рублей. Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн. рублей, а за 2 200 000.

Для заемщика эта схема является неудобной, так как при увеличении стоимости квартиры возрастает сумма переплаты по ипотеке. Вследствие этого увеличиваются и ежемесячные платежи. Единственным плюсом этой схемы является то, что не придется платить первоначальный взнос.

Многие заемщики, когда узнают условия ипотеки без первого взноса, сами отказываются от нее.

Чтобы сократить свои риски, банки ставят жесткие условия:

Более высокая процентная ставка.
Идеальная кредитная история клиента.
Высокий доход, подтвержденный официально.
Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
Залог приобретаемой недвижимости.
Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.

Банки очень тщательно изучают претендента на подобные продукты, и не дают кредиты всем подряд.

Самыми желанными клиентами для банка, которые могут рассчитывать на 99% вероятность одобрения нулевой ипотеки, являются заемщики, которые:

Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
Получают высокий доход, который подтверждается официально.
Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Есть риск лишиться своих денег, или попасть в неприятную ситуацию. Банки идут на такие программы не от хорошей жизни.

Распространенные причины появления программ и акций в банках по ипотеке без предоплаты:

Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.

Первый платеж считается гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.

В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.

Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году

Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:

Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
Стабильная работа — не менее 1 года,
Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.

Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.

Действуют следующие условия:

сумма – 6-15 млн рублей;
ставка – от 8,49%;
срок – 3-30 лет.

Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:

сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
ставка – от 11,8%;
срок – 1-20 лет.

Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.

Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:

сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
ставка – от 12%;
срок – 1-15 лет.

Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

Данный банк имеет несколько программ кредитования для покупки недвижимости. Одна из них является альтернативой ипотечному кредиту.

Условиями этой программы предусмотрена выдача кредитных средств под залог уже имеющегося жилья с повышенным лимитом. Проценты по такому кредиту составляют 12% в год и воспользоваться предложением можно, даже если заемщику стукнуло 75 лет.

Предлагает оформить кредит на покупку недвижимости, находящейся на первичном или вторичном рынке, или же на ту, которая находится на этапе строительства. Залогом в оформлении ипотеки является имеющаяся недвижимость.

Просить у банка по данной программе можно до 20 миллионов рублей и на срок до 30 лет. Проценты, набегающие на кредит, будут составлять 9,75% в год.

Для того чтобы оформить ипотеку в любом из вышеперечисленных банков, потребуется стандартный набор документов:

Анкета-заявление для банка.
Гражданский паспорт.
ИНН.
Свидетельство о браке (или разводе).
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика.
Для работающих – справка о заработной плате, а для пенсионеров – выписка из пенсионного счета.
Поручительство второго супруга (для семейных заемщиков).

Когда тяжело принять решение мы всегда взвешиваем положительные и отрицательные стороны. Сейчас мы рассмотрим как плюсы, так и минусы ипотечного кредитования.

К плюсам можно отнести:

Независимо от того что недвижимость находится в залоге, ею можно пользоваться.
Большое количество специальных программ, призванных упростить получение ипотечного жилья.
В определенных случаях отсутствие необходимости оставлять залоги.

Ипотека без первоначального взноса — это абсолютно прозрачная сделка, пускай и предлагаемая меньшинством банком. А вот т.н. завышение — это способ обойти требования кредитных организаций. Его суть состоит в том, чтобы указать стоимость квартиры/дома выше на сумму, равную первоначальному взносу. При этом заявитель представляет в банк подтверждающие документы (как правило, расписку от продавца).

Сама процедура получения военной ипотеки довольно громоздкая. Средства на ее погашение хранятся на специальных именных счетах, поэтому сперва себя нужно включить в НИС — накопительно-ипотечную систему. Для этого:

За 3 года до планируемой покупки жилья служащий пишет рапорт командиру части, чтобы получить доступ к НИС на сайте «Росвоенипотеки»;
Приложив рапорту копию паспорта и контракта, служащий получает карточку участника программы и доступ к именному счету;
Написав еще один рапорт, служащий получает свидетельство участника — документ, который остается действительным в срок до 6 месяцев.

Получив со стороны министерства необходимые бумаги, военное лицо может обращаться в банк, а оттуда — снова в «Росвоенипотеку» с пакетом бумаг, который включает:

Заявление из НИС;
Копия договора на ипотеку;
Договор об открытии счета;
Отчет с оценкой стоимости жилья (выдает банк или независимая инстанция).

В следующие десять дней организация решает, одобрять ли кредит. Если итог положительный, заявитель приходит в банк и оформляет договор. Далее — снова в банк, чтобы квартира/дом окончательно перешла в собственность заемщика. Нужны такие документы:

Квитанция об оплате госпошлины;
Акт приема-передачи жилплощади;
Договор на покупку жилья в кредит;
Договор страхования (на случай неблагоприятных обстоятельств).

После заемщик переходит на финальный этап — в очередной раз передает в «Росвоенипотеку» бумаги:

Копию договора на покупку жилья в кредит;
Копию страхового договора;
Квитанцию об оплате страхового взноса;
Выписку из росреестра по факту предоставления паспорта заемщика, квитанции об оплате госпошлины и заявления.

Только после многоэтапного оформления «Росовоенипотека» переводит деньги на счет, предварительно открытый военнослужащим в банке.

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

Стать участником накопительно-ипотечной системы;
Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

Но существуют ограничения:

право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того, выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

автомобиль;
земельный участок;
драгоценные металлы;
ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

наличие надежного поручителя;
есть право на государственные субсидии;
наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 11,3% годовых.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Заем без первого взноса – вид кредитования, при котором заемщики могут купить квартиру без внесения крупной суммы. Это означает, что не нужно сразу перечислять значительную часть кредита.

Преимуществом считается лишь то, что не требуется вносить свои средства. Но есть и недостаток: большой ежемесячный платеж, который необходимо вносить в течение 10-30 лет.

сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
ставка – от 11,8%;
срок – 1-20 лет.

Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Тогда предлагаются следующие условия:

сумма – до 26 млн рублей;
ставка – от 8,99%;
срок – 1-30 лет.

Такие же правила действуют и по ипотеке, которая выдается под материнский капитал. Обязательное страхование в обоих случаях не требуется.

Финансовая организация предлагает купить жилье в новостройке. Клиентам предлагаются следующие условия:

сумма – от 100 тыс. до 3,5 млн рублей;
ставка – 7%, а через 5 лет – 12%;
срок – 5-25 лет.

В этом банке предлагается приобрести недвижимость на вторичном рынке. Действуют следующие условия:

сумма – от 50 тыс. до 1,1 млн рублей;
ставка — до 11%;
срок – 1-10 лет.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса и на других условиях. Форбанк предоставляет клиентам сумму в 65% от стоимости недвижимости. Еще необходимо оформление страхования ипотеки и заемщика.

Условия:

сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей;
ставка – от 10,5%;
срок – 3-30 лет.

Предложение, где не нужно уплачивать первый платеж, может показаться заманчивым. Но следует быть готовым к неожиданностям. Нередко клиентам предлагается высокая ставка.

Повышение процента при отсутствии первого платежа считается вынужденным шагом со стороны кредиторов. Оно требуется для защиты организации от вероятных рисков, касающихся невыплаты средств.

В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса, но чаще всего с залогом. Необходимо предварительно уточнить, что именно оформляется в его качестве. Еще вместо первого платежа может предоставляться потребительский кредит или государственные программы поддержки заемщиков.

Все условия выдачи и требования указываются на сайтах банков. Там же размещены номера службы поддержки, которыми можно воспользоваться, чтобы узнать интересующую информацию.

Варианты оплаты ипотеки без первоначального взноса следующие:

Касса банка. Средства можно перевести как с карты, счета, так и заплатить наличными. Достаточно предъявить реквизиты, чтобы деньги были перечислены.
Банкоматы. Автоматы располагаются в банковских отделениях, торговых центрах, супермаркетах. Следует подготовить реквизиты, внимательно их ввести и проверить. После этого можно оплачивать.
Платежные системы. Банковские кредиты оплачиваются онлайн с помощью интернет-кошельков. Это могут быть Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI. Перечисление денег происходит быстро.
Почта. Через нее средства перечисляются значительно дольше указанных выше способов, поэтому оплату необходимо производить заранее. К тому же взимается большая комиссия.
Через бухгалтерию по месту работы. Это удобный способ перечисления денег, поскольку переводы осуществляются сразу после начисления зарплаты. Реквизиты необходимо предварительно передать бухгалтеру, который и будет осуществлять эту процедуру.

В 2021 году в Москве в некоторых банках ипотека оформляется без первоначального взноса, но могут действовать дополнительные условия. Рекомендуется заранее узнать все нюансы, чтобы понять, подходит такая сделка или ее лучше отложить.

Ипотечный кредит является единственным шансом для большинства российских семей стать обладателями своего жилья — квартиры или дома. Главное препятствие, которое мешает многим взять ипотеку — необходимость вносить первоначальный взнос. Обычно это 20-25% стоимости жилья, а значит — сотни тысяч или даже миллионы рублей. К счастью, ипотека без первоначального взноса — доступный вариант, хотя нельзя назвать его очень выгодным.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве

Оформить такую ипотеку вам поможет наш портал — мы собрали в этом разделе все доступные предложения по жилищным кредитам, на которые не требуется первый взнос.

Чтобы получить такой кредит, вам нужно:

Изучить условия максимального количества банков и выбрать самый выгодный вариант с минимальной ставкой.
Подать онлайн-заявку на ипотеку на сайте кредитной организации — в анкету нужно будет внести данные о своих документах и доходах.
В случае одобрения заявки подобрать подходящий вариант жилья, которое будет приобретаться вами в кредит.
Заключить с банком кредитный договор и оформить обязательную в таких случаях личную страховку. Оформить договор купли-продажи с продавцом жилья.

Если у вас есть возможность внести хотя бы 10-15% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, вариантов выгодного кредитования будет намного больше. А переплата на процентах существенно снизится.

Ипотечное кредитование позволяет занять достаточно внушительную сумму денег на продолжительный срок. Основным условием для этого является документальное подтверждение платежеспособности и надежности клиента.

Условия оформления ипотеки, как и процентные ставки, во всех кредитных учреждениях г. Москвы разные. Займы под нулевой первоначальный взнос выдают только некоторые из них. Реально оформить такой договор бывает непросто. В большинстве случаев требуется выполнение дополнительных условий: привлечение поручителей, больший размер залога и т.д.

Каждый заемщик заинтересован оформить кредит как можно выгоднее. Ипотечный рынок в 2021 году многообразен и поэтому определиться с выбором подходящего варианта довольно сложно. Ипотека может удовлетворить клиента при оптимальном соотношении стоимости, процентной ставки и сроков кредитования.

При заключении договора с банком, заемщик должен правильно оценить собственную платежеспособность. Для этого необходимо знать:

стоимость приобретаемого жилья;
размер платежей на обслуживание ипотеки, которую необходимо будет периодически вносить;
сумму займа, которую реального погасить;
срок будущего кредита.

Под новостройкой подразумевают квартиры, которые не имеют записи в ЕГПР. На жилье в недостроенном доме у дольщиков еще нет права собственности. Однако на первичном рынке квартиры продаются гораздо дороже, чем на вторичном. Тоже самое можно сказать и об ипотеке, особенно если речь идет об элитных новостройках, расположенных в центральной части Москвы. Позволить себе такую недвижимость могут далеко не все.

Для оформления ипотеки необходимо подготовить ряд документов. Их основной перечень:

Анкета-заявление.
Паспорт гражданина РФ.
Справка о регистрации (только если регистрация временная).
Справка 2-НДФЛ с информацией о доходах заемщика.
Банковская справка о дополнительных доходах.
Выписка из трудовой книжки.