Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в тинькофф банке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Услуга рефинансирование может изменить следующее:
- Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
- Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
- Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
К заёмщику
- Возраст от 18 до 70 лет включительно
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
К рефинансируемому кредиту
- Любой кредит физического лица, кредитная карта, ипотека или микрозайм
Рассматриваемая программа рефинансирования ипотеки в Тинькофф создана по стандартной схеме потребительского кредитования. Исходные требования минимизированы. Для перекредитования ипотеки в Тинькофф Банке необязательно предоставлять справки с места работы, поручительства. Не нужен залог недвижимости.
Необходимые условия для рефинансирования ипотеки в Тинькофф:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст — от 18 до 70 лет;
- постоянная (временная) регистрация по месту жительства на территории РФ.
При рефинансировании ипотеки через Тинькофф предлагается участие в специальной программе индивидуального страхования. Решение в этом случае добровольное. Однако нужно учесть, что при отказе повышается базовая процентная ставка.
Страховой полис при рефинансировании ипотеки подразумевает:
- защиту от болезней и несчастных случаев;
- возмещение ущерба при утрате трудоспособности (потере работы).
Для заключения договора со страхователем выполняется дополнительная проверка заявителя. Чтобы оформить защиту от потери работы, например, нужно соответствие следующим критериям:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 18 лет на дату начала действия полиса;
- текущий (общий) трудовой стаж — от 6 (12) месяцев и более.
Не могут принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Тинькофф:
- индивидуальные предприниматели;
- пенсионеры;
- учащиеся (очная форма образования);
- инвалиды первой группы;
- лица, наказанные по суду лишением свободы (исправительными работами).
К сведению! Недвижимость нужно застраховать на весь срок действия кредитного договора с Тинькофф Банком.
В простейшем варианте достаточно идентифицировать личность гражданским паспортом. Другие данные указывают в заявлении о рефинансировании ипотеки в Тинькофф. Однако для лучших условий понадобится участие в страховой программе. Для этого нужно наличие достаточного трудового стажа. Подтверждение официального дохода необходимо для сниженной процентной ставки.
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке
Заявку можно оформить непосредственно на официальном сайте банка Тинькофф. В начальной части стандартной формы записывают желаемую сумму и срок ипотеки. Автоматически рассчитывается регулярный платеж. Далее указывают:
- общие паспортные данные;
- адрес регистрации по месту жительства;
- основной (дополнительный) номер телефона;
- тип занятости;
- наименование организации (адрес);
- должность;
- трудовой стаж и доход;
- образование;
- семейное положение;
- номер СНИЛС;
- наличие автомобиля;
- возможность предоставления в залог недвижимости (транспортного средства);
- сведения об ипотечном кредите, который надо рефинансировать.
Для корректной оценки плюсов и минусов программы рефинансирования ипотеки в Тинькофф следует отметить особенности стандартных кредитов. Чтобы согласовать минимальную ставку по типовому ипотечному договору, необходимо подтверждение официального дохода. Заемщик передает данные о трудовом стаже, уровне заработной платы. Дополнительно предоставляют сведения о выплатах по банковскому депозиту, других регулярных поступлениях.
В обязательном порядке при получении ипотечного кредита созаемщиком оформляют супруга. Исключение — наличие брачного контракта либо специального соглашения, в котором утверждены правила распределения совместно нажитой собственности.
Специальные требования при рефинансировании предъявляются, если жилье приобретено с использованием средств материнского капитала. В этом случае заемщик обязан распределить доли между всеми членами семьи после полного погашения ипотеки. Распоряжение имуществом несовершеннолетнего ребенка допустимо только по разрешению государственных органов опеки.
Рефинансирование ипотеки с помощью Тинькофф Банка выполняется без лишних сложностей. В схеме потребительского кредитования есть следующие преимущества:
- минимальные требования к заемщику — трудоспособный возраст, российское гражданство;
- простое оформление ссуды через интернет;
- быстрая проверка (в день обращения);
- оперативное получение денег с применением курьерской службы.
Особенности с недостатками рефинансирования в Тинькофф перечислены в следующем списке:
- Для уменьшения процентной ставки, кроме личной страховки, нужен достаточный трудовой стаж и подтвержденный доход.
- Чтобы повысить гарантии возврата средств, придется применить залог.
- В некоторых ситуациях может понадобиться разрешение органов опеки.
- Специализированный чат для информационной поддержки работает с перебоями в периоды большого количества клиентских обращений.
Наличие собственной филиальной сети уменьшает накладные расходы, позволяет банку Тинькофф применять привлекательные тарифы рефинансирования и бесплатно выполнять отдельные операции. Вместе с тем не исключены проблемы с обслуживанием клиентов участниками партнерской сети.
Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.
Также есть ряд других требований:
- Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
- Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
- Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
- Допускаются участие созаемщиов, однако их должно быть не более 4 человек.
- Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
- Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.
- Вы экономите, получая скидку, более выгодные условия.
- Можете регулировать плату, выбирая период переоформления.
- Большое количество партнеров позволяет выбрать выгодные условия и осуществлять оплату через различные организации.
- Экономия времени благодаря подаче заявки через интернет.
- Переоформление требует минимального пакета документов.
- Назначается личный менеджер, который занимается всеми документальными вопросами и оформлением.
- Вам потребуется лишь единожды посетить офис – во время подписания договора.
Рефинансированием в широком смысле является перекредитование, то есть погашение кредита в одном банке путем взятия кредита в другом.
Прибегая к услуге рефинансирования, заемщик преследует следующие цели:
- Увеличение срока выплаты кредита;
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- Снижение процентной ставки;
- Смена валюты кредита (с иностранной валюты на рублевую и наоборот).
Рефинансирование ипотеки является востребованной банковской услугой. Причины частого использования гражданами РФ рефинансирования ипотеки кроются в долгосрочности жилищного кредитования.
А за срок в несколько лет у заемщика могут возникнуть разного рода обстоятельства, мешающие добросовестному погашению долга: болезнь, требующая дорогостоящего лечения, увольнение с прежнего места работы и поиск нового, снижение заработной платы. Нередко объективные причины затруднений по выплате ипотеки оказываются связанными с экономическим положением в стране и мире.
Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф в 2021 году
Она бесспорно выгодна финансовой организации, предоставляющей эту услугу, и заемщику.
Возможности рефинансирования следует иметь в виду заемщикам:
- Попавшим в затруднительное материальное положение;
- Имеющим несколько займов и желающих объединить их в один.
Для банка же выгода заключается в:
- Выборе кредита для рефинансирования, соответствующего его собственным требованиям;
- Заработке на процентах, получаемых с нового клиента;
- В возможном обращении нового клиента в будущем за другими банковскими услугами.
Тинькофф предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:
- Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет 8% для квартир и 9,9% для домов и таун-хаусов. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры Тинькофф делают скидку его клиентам.
- Максимальная сумма займа не должна превышать 99 млн р.
- Не в пример многим финансовым организациям Тинькофф не навязывает заемщику личную страховку. Однако для минимизации риска отказавшимся от ее ставку повышают на 2%. По тем же причинам ставка повышается на 1,5% для заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.
- Рассмотрение заявки является бесплатным.
- Досрочное погашение долга не влечет за собой штрафов и иных санкций.
Банк Тинькофф имеет дочернюю компанию «Тинькофф Страхование». Оформление страховки при рефинансировании ипотеки предлагается выполнить именно через нее.
Для получения возможности по рефинансированию ипотеки клиенту необходимо заполнить заявку на сайте банка. К ней прикладываются копии документов:
- Паспорта;
- Страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
- Трудовой книжки с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы заемщика;
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Договора по ипотеке с банком, оформившим его;
- Текущего графика платежей;
- Справки об остатке ссудной задолженности.
Все эти документы рассматриваются в течение нескольких дней. Если их проверка приводит к заключению о благонадежности клиента, в личном кабинете открывается сразу несколько предложений по рефинансированию ипотеки от банков-партнеров Tinkoff. Заемщику назначается персональный менеджер, который разъясняет все нюансы выплат по ипотеке и курирует процесс ее рефинансирования.
В процессе одобрения заявки сотрудники банка могут связываться с клиентом для выяснения дополнительных деталей по действующей ипотеке и платежеспособности заемщика.
После одобрения заявки следует озаботиться оформлением и сбором остальных документов. Их перечень зависит от банка-партнера, который будет выбран заемщиком. В наиболее общем виде список документов включает в себя:
- Свидетельство о собственности;
- Договор купли/продажи или долевого участия;
- Кадастровый паспорт;
- Кредитный договор;
- Страховой полис и график погашения страховки;
- Справку по форме Ф40 (об остатке ссудной задолженности);
- Документы, доказывающие наличие выплат по коммунальным платежам и др.
Оформление перекредитования на жилье в Тинькофф отличается экономией времени клиента, а также предоставлением услуги персонального менеджера.
Резюмируя все вышесказанное по оформлению ипотеки, можно отметить, что оно почти полностью (кроме заключительного этапа) протекает дистанционно и включает в себя следующие стадии:
- Оформление заявки на ипотеку с приложением отсканированных документов;
- Рассмотрение ее банком;
- В случае одобрения заявки ознакомление с предложениями банков-партнеров Тинькофф;
- Выбор наиболее выгодного предложения;
- Назначение банком персонального менеджера и обсуждение с ним всех нюансов рефинансирования ипотеки;
- Дооформление документов;
- Встреча с курьером и передача заемщиком оригиналов;
- Оформление договора перекредитования, встреча с курьером для его подписания.
После этого процесс рефинансирования запускается.
Заключение договора по рефинансированию – ответственный шаг со стороны заемщика. Не стоит торопиться с выбором предложений и заключением договора, пока не прояснены все условия и детали. Не нужно также пренебрегать расчетом с калькулятором возможных выгод. Рефинансирование не является выгодным, если разница в процентной ставке между ипотекой в старом банке и перекредитованием в новом составляет менее 1,25%.
Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф может принести заемщику неоспоримые выгоды в виде выбора наиболее выгодного предложения, снижения переплаты по договору, сокращения срока перекредитования и удобства оформления необходимых документов.
Алексей Б., Новосибирск. Оформлял рефинансирование ипотеки через Тинькофф, а мне навязали к нему карту и страховку. Пока не получил карту, об условиях перекредитования не знал ничего. Получается покупка кота в мешке. Не советую.
Алена В., Екатеринбург. Вот уже пять лет являюсь клиентом Тинькофф, поэтому рефинансировать ипотеку решила через него: знала, что банк предложит мне несколько решений проблемы благодаря партнерству с другими банками. Одобрение по заявке получила через три дня и из предложенных вариантов выбрала ДельтаКредит. Тут же получила и персонального менеджера, который оказался вполне профессиональным. Первоначальная ставка была 10%, что вроде невыгодно, но при оформлении залога на ДельтаКредит она тут же снизилась до 8,25%, что приятно удивило.
Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф в 2021 году
Рефинансирование – это оформление нового займа для объединения и погашения имеющихся кредитов. Можно перекредитовать различные виды займов: потребительские кредиты, займы под залог недвижимости или автомобиля. Эта процедура призвана стабилизировать материальное положение заемщика и снижения его долговой нагрузки.
Тинькофф не выдает ипотеки и не выделяет средства для перекредитования таких займов. Организация выступает в качестве посредника между клиентом и непосредственным кредитором. Полученная заявка рассылается во все банки, являющиеся партнерами Tinkoff. По итогам рассмотрения клиент получает предварительное положительное решение от одобривших заявку организаций.
Чтобы рефинансировать ипотеку в Тинькофф потребуется предоставить следующий комплект документов:
- Анкета – заявление.
- Паспорт.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
- Действующий кредитный договор.
- Справка из банка кредитора о текущем состоянии задолженности.
- Документы на залоговую недвижимость.
После принятия предварительного решения кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Предоставление дополнительных документов повышает шансы клиента на окончательное одобрение его заявки.
Клиенты могут получить приблизительный расчет новой ипотеки, полученной по программе рефинансирования, при помощи онлайн-калькулятора. Для этого потребуется заполнить простую форму, где нужно указать: сумму кредита, срок возврата средств и процентную ставку. После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммой переплаты.
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в Tinkoff потребуется выполнить ряд простых действий:
- Подать заявку онлайн на официальном сайте организации. Для этого потребуется заполнить анкету и прикрепить скан-копии требуемых документов.
- После получения предварительного одобрения от банков – партнеров потребуется выбрать кредитора, условия которого наиболее приемлемы.
- Дождаться звонка специалиста, который проконсультирует по необходимым документам.
- Направить требуемые сканкопии через интернет в выбранную организацию.
- После получения окончательного решения приехать в банк для подписания договора.
После заключения нового договора средства направляются прежнему кредитору в счет оплаты текущей задолженности. После этого клиент исполняет свои обязательства перед новым банком.
Тинькофф не занимается ипотечным кредитованием, но выступает в качестве посредника между клиентами и банками – партнерами. Это позволяет потенциальным заемщикам за короткий промежуток времени получить предложения от нескольких кредиторов и выбрать подходящие для себя условия. Такой подход позволяет сэкономить немало личного времени на походах по отделениям различных банков. Еще одним преимуществом рефинансирования от Тинькофф банка – возможность совершить все необходимые манипуляции онлайн, банк потребуется посетить только один раз для подписания договора.
Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:
- Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
- Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
- Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
- Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.
Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.
Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:
- Сканкопию паспорта.
- Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.
Для ИП список документов расширенный:
- Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
- ОРГН.
- Документальное подтверждение уплаты всех налогов.
Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.
Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.
| Тип недвижимости | Мин. проценты | Стартовый взнос | Макс. срок | Макс. размер займа |
|---|---|---|---|---|
| Вторичное жилье | 8,5 % | 15 % | 25 лет | 100 млн. руб. |
| Квартира в новостройке | 6 % | 15 % | ||
| Коттедж или частный дом | 10 % | 40 % | ||
| Таунхаус | 10 % | 40 % | ||
| Доля или комната | 8,5 % | 15 % | ||
| Апартаменты | 8,5 % | 15 % |
По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:
- Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
- Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
- Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
- За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
- Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.
Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:
- Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
- Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.
Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:
- В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
- Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
- Кредит выдается на срок до 25 лет.
Рефинансирование ипотеки Тинькофф
Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:
- Низкий процент — 6 годовых.
- В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
- Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.
Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.
Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:
- Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
- Ставка стартует от 6 процентов.
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
- Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.
У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.
Может ли быть процедура рефинансирования ипотеки выгодной? Попробуем разобраться.
Во-первых, надо понять, что этот процесс включает в себя следующие изменения:
- Срок, на который выдан ипотечный кредит:
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма. Идти на процедуру по этой причине следует людям, которые не уверены в завтрашнем дне и опасаются проблем на работе. Если же Вы не сомневаетесь в том, что Ваш доход будет стабилен до последнего дня выплат, лучше оставить все так, как есть.
- Размер ежемесячного платежа:
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
- Процентная ставка:
Ознакомьтесь с уникальными условиями, которые предоставляет Тинькофф Банк в рамках рефинансирования:
- Наличие четкой системы, которая дает возможность оставлять заявки и рассматривать их в онлайн-режиме через Интернет;
- Тинькофф имеет более 350 партнеров по всей России.
Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке
- Ваша трудовая книжка, заверенная работодателем (сканированная копия или в виде фотографии);
- Паспорт гражданина РФ (сканированная копия или в виде фотографии; необходимо отсканировать все страницы документа, в том числе пустые);
- Справка о доходах физического лица 2-НДФЛ (сканированная копия или в виде фотографии).
Учтите, что выше приведен лишь приблизительный перечень документов. Полный список Вы можете уточнить непосредственно перед оформлением заявления по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов Тинькофф.
Оригиналы документов необходимо приносить уже после обратного согласия на рефинансирование, а также при посещении банков-партнеров для внесения средств.
Банк Тинькофф является третьим в России финансовым учреждением по количеству клиентов. Свою популярность он завоевал благодаря возможности получения всех банковских услуг в режиме онлайн. Компания не имеет реальных офисов, все сотрудники взаимодействуют с клиентами в дистанционном режиме. Благодаря значительной экономии средств на аренду помещений, оплату административных расходов и прочее, тарифы на самые популярные банковские продукты и услуги ниже, чем у конкурентов.
Своим клиентам Тинькофф предлагает процедуру рефинансирования онлайн. Сам банк выступает в роли посредника. Он ищет среди своих партнеров самые выгодные для заявителя условия перекредитования.
Партнёрами выступают крупнейшие банки страны, в числе которых Урал Сиб, Абсолют, БЖФ, Транскапитал, Инвестторг, Барс, Металлинвест, СМП.
Основные преимущества сотрудничества с Тинькофф:
- подача заявки онлайн в любое удобное для клиента время;
- заявку рассматривают сразу несколько партнеров, что увеличивает шансы получения одобрительного решения;
- заполнение необходимых документов в течение 20-30 минут;
- посещение офиса нового кредитора один раз с целью подписания договора;
- переговоры с банками и необходимую подготовительную работу проводит личный менеджер;
- возможность объединения ипотеки с другими потребительскими кредитами и займами и получение одинакового процента;
- объединения процедуры рефинансирования и получения кредита на неотложные нужды.
Важно! Обращаться за помощью в Тинькофф банк могут индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица.
Финансовый рынок страны демонстрирует снижение ставок по ипотечным кредитам. Банк Тинькофф готов предложить своим клиентам рефинансирование по таким условиям:
- процентная ставка – от 9,9%;
- размер – до 2 000 000 руб.;
- срок – до 3-х лет;
- беспроцентный период – отсутствует;
- способ погашения – ежемесячно равными платежами;
- без поручительства и залога.
Клиенты, которые делают выбор в пользу этого банка, получают комфортный сервис и сопровождение сделки персональным менеджером. Также есть возможность подачи заявки онлайн. Клиенту предоставляется помощь в сборе документов и максимально выгодные условия рефинансирования.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 70 лет;
- постоянная регистрация в любом регионе страны.
Особенности рефинансирования ипотеки в Тинькофф
Информация об ипотечном кредите должна обязательно находиться в бюро кредитных условий. Клиент на протяжении всего срока действия договора должен быть ответственным, не допускать длительных просрочек по платежам и не иметь текущей неоплаченной задолженности. В противном случае, добиться одобрения заявки новым кредитором будет очень сложно.
Работа банка в режиме онлайн позволяет клиенту получать необходимые услуги в максимально короткий промежуток времени. По такому же принципу разработан порядок процедуры рефинансирования.
Для перекредитования требуется выполнить три шага:
- Подать заявку на сайте компании.
- Изучить список компаний, готовых перекредитовать заявителя.
- Подписать договор на новых условиях.
Не каждый ипотечный кредит может быть переоформлен на более выгодных условиях для заемщика.
Заключение договора с новым заимодавцем возможно в таких случаях:
- заявитель имеет хорошую кредитную историю и у него отсутствует задолженность по другим кредитам;
- действующий договор разрешает досрочное погашение. Если в договоре прописана дата, после которой разрешается досрочно погасить долговые обязательства, заявку на рефинансирование следует подавать после наступления этого срока.
- официальные справки о доходах физического лица за период после оформления ипотеки подтверждают ухудшение его финансового положения;
- недвижимость, находящаяся в ипотеке, отвечает требованиям нового кредитора;
- второй участник договора ипотечного кредитования не возражает против рефинансирования (в случае, если ипотека приобреталась совместно).
Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых затрат:
- оплата услуг банка (составление договоров, вывод средств и другое);
- оплата госпошлины;
- оплата нотариальных услуг (если жилая недвижимость принадлежит нескольким владельцам);
- экспертная оценка недвижимости (новый кредитор захочет видеть актуальный отчет);
- новая страховка. После расторжения ранее заключенного договора страхования клиенту возвращают средства не в полном объеме.
Рефинансирование дает выгоду заемщику, если процентная ставка меняется на несколько процентных пунктов ниже, а на подготовку необходимого для процедуры пакета документов затрачивается минимум личных средств. Сумма кредита должна быть значительной, а до окончания срока действия договора должно оставаться еще много времени. В противном случае, смысл в изменение условий договора и переходе к новому заимодавцу теряется.
Есть общие условия сервиса Тинькофф Ипотека для всех клиентов. Основные параметры, такие как размер первоначального взноса и срок кредитования, зависят от банка-партнера и желаемого объекта недвижимости. К условиям Тинькофф банка относятся:
- минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
- максимальная сумма – 99 000 000 рублей;
- минимальная процентная ставка от 8% на квартиры и от 9,9% для таунхаусов и коттеджей;
- нет комиссии за рассмотрение заявки на рефинансирование.
Важное преимущество рефинансирования ипотеки именно в Тинькофф Банк – отсутствие ограничений и запретов на досрочное погашение.
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке: условия перекредитования
Перечень банков-партнеров, которые помогают рефинансировать имеющуюся ипотеку, достаточно большой. К партнерам относятся банки:
- Уралсиб;
- Юникредит;
- Восточный;
- Газпромбанк;
- Ак Барс Банк и многие другие.
Кроме этого, Тинькофф работает с крупными страховыми компаниями, которые помогут застраховать ипотечную недвижимость. Это:
- Альфа-Страхование;
- ВТБ страхование;
- РЕСО-Гарантия и другие.
К преимуществам относятся:
- одна из самых низких процентных ставок на территории РФ;
- максимальный комфорт для клиента: не нужно посещать отделение фин. учреждения, стоять в очереди, ожидать решения;
- быстрое рассмотрение заявки;
- наличие персонального менеджера, к которому можно обратиться с любым вопросом.
В данном предложении есть и минусы. Среди них:
- Доплата за получение низкой процентной ставки.
- 14 дней на сбор документов и посещение отделения банка-партнера. Если клиент не успевает в предложенный срок, процент по кредиту значительно увеличивается.
- Отказ в процедуре, если дети имеют долю в ипотечном жилье.
Процедура получения осуществляется с помощью онлайн-заявки. Проценты можно рассчитать еще до заполнения анкеты на онлайн–калькуляторе. Сама фин. структура не выдает кредитные средства, а является посредником между заемщиком и партнерами, поэтому запрос можно отправить сразу в несколько фин. учреждений.
Страховые компании, с которыми работает ТКС:
- ВТБ;
- Альфа;
- Страховой дом ВСК;
- РЕСО.
Банки-партнеры:
- Дельта Кредит;
- Газпром;
- Абсолют;
- СМП;
- ЮниКредит;
- Уралсиб.
Из бумаг следует предоставить:
- копию паспорта РФ;
- заполненную анкету;
- копию трудовой (книжка должна быть обязательно заверена учреждением).
Чтобы получить самые комфортные условия, рекомендуется оформить справку 2-НДФЛ.
Услуга доступна для лиц старше 18 лет. Трудовая деятельность должна составлять более 12 месяцев, стаж на последнем месте работы — не менее 90 дней.
Специалист ответит на любой вопрос по телефону или в онлайн-чате. Он подробно расскажет, какие именно бумаги следует предоставить банку-партнеру. Среди преимуществ — подача заявки в ЛК.
Далее менеджер отправляет запрос одновременно в несколько банков. После того, как организации рассмотрят анкету, клиенту придет сообщение о том, какого размера займ и на каких условиях будет предоставлен.
Заемщик сам выбирает учреждение, в какое будут подаваться документы. Специалист подскажет, если потребуются дополнительные бумаги для рефинансирования. Фин. структура может запросить:
- документы на приобретенное жилье;
- справку о сумме оставшегося ипотечного долга;
- бумагу об отсутствии просроченных платежей;
- выписку по р/с;
- квитанцию о наличии оплаченного первоначального взноса.
Важно! Учреждение может запросить бумагу об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
Рефинансирование в Тинькофф позволяет клиентам:
- оформить кредит на более выгодных условиях, чем старый заем, и тем самым сэкономить средства;
- объединить несколько кредитов, оформленных в других банках, выплатить долги по ним и погашать задолженность только по одному кредиту (полученному в Тинькофф), по более низкой ставке.
Средства, предоставленные на условиях рефинансирования, зачисляются на кредитную карту банка Тинькофф. Затем клиент самостоятельно переводит деньги в другое финансовое учреждение с целью погашения задолженности. За пользование счетом комиссия не начисляется.
При оформлении рефинансирования для каждого клиента в индивидуальном порядке устанавливается процентная ставка, которая рассчитывается, исходя из показателя платежеспособности заявителя, условий его действующего кредита и т. д.
Оформить рефинансирование можно онлайн на сайте Тинькофф, по телефону горячей линии или в отделениях банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк.
Внимание! Услуга рефинансирования кредита в Тинькофф позволяет существенно снизить процентную ставку по оставшейся задолженности. Кроме того, новые клиенты получают право пользования всеми привилегиями наравне с постоянными потребителями услуг данного финансового учреждения.
Какой бы из вариантов заключения договора рефинансирования в Тинькофф ни выбрал клиент (обращение в контактный центр, звонок на горячую линию или подача заявки на официальном сайте банка), во всех случаях будет получен ответ о предоставлении кредита или об отказе в его выдаче после проверки поданных документов.
В случае одобрения заявки банк переведет средства на кредитную карту заемщика. Клиент обязан использовать их по назначению до наступления срока второго платежа по ссуде согласно графику.