Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Базовый тариф на осаго с 12 апреля 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2021 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов − их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
| Минимальное значение | Максимальное значение | |
| Мотоциклы, мопеды, скутеры и квадроциклы категорий «A» и «M» | 625 | 1 548 |
| Автомобили категорий «B» и «BE» | ||
| для юридических лиц | 1 646 | 3 493 |
| для физических лиц и ИП | 2 471 | 5 436 |
| используемых в качестве такси | 2 877 | 9 619 |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| с количеством пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с количеством пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Троллейбусы (категория «Tb») | 2 134 | 4 044 |
| Трамваи (категория «Tm») | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1 952 |
Коэффициент возраста и стажа водителей (КВС) был разработан для увеличения стоимости страхового договора для молодых водителей, у которых еще нет водительского стажа. Данная категория граждан считается самой опасной с точки зрения автолюбителей. Суть КВС – чем больше у автомобилиста стаж вождения, тем меньше для него будет действовать коэффициент.
Коэффициент территории (КТ) уже большое количество раз становился предметом для спора между законодателями. Последний нормативный акт, который был инициирован на отмену КТ, обсуждался в 2019 году. Однако он еще не начал действовать. В результате получается, что КТ еще действует в сфере обязательного страхования для автолюбителей. Его границы составляют 0,64-1,99. Он учитывается с учетом региона.
Тарифы и коэффициенты в полисе ОСАГО 2021
Коэффициент продолжительности страхования (КС) помогает снизить стоимости страховки, если ОСАГО покупается на 9 или меньше месяцев. На 3 месяца КС будет равен 0,5, на 10 месяцев и более – 1. Более подробная информация о коэффициентах КС представлена в таблице.
Коэффициент продолжительности страхования для иностранцев (КП) используется вместо КС, если транспортное средство прошло регистрацию за границей. Его минимальное значение составляет 0,2 за период 5-15 дней, максимальное значение равно 1 (более 10 месяцев).
С 5 сентября 2020 года перестали действовать следующие коэффициенты:
Данный коэффициент, граница которого составляла 1,16-1,4, применялся в полисе машин, использующих прицеп с учетом категории транспортного средства.
В 2021 году утратит свою силу КН. Причиной его отмены станет увеличение тарифа коридора базовых ставок. Страховые организации смогут сами увеличивать ТБ в отношении водителей, которые нарушили в прошлом условия соглашения, до максимальной величины, принятой ЦБ РФ.
Самый простой метод получить информацию про цену полиса, которая уже будет учитывать все поправочные коэффициенты 2021 года, базовые ставки страховых организаций – использовать онлайн-калькулятор ОСАГО. Расчет осуществляется сразу в нескольких учреждениях, которые осуществляют свою страховую деятельность в вашем регионе. Затем формируется перечень официальных цен, которые указывают страховщики. После совершения вычислений можно оформить страховой договор в понравившейся организации без наценок, которые устанавливают агенты, дополнительных опций.
ОСАГО практически с самого его введения вызвало немало споров. Такой продукт не самый выгодный, а иногда убыточный для страховщиков (страховых компаний), а также зачастую крайне несправедливый непосредственно для водителей.
Главным минусом многие считают усредненные и унифицированные расчеты стоимости. Пока при подсчете итоговой цены учитываются разные факторы, но деление на категории крайне поверхностно и нерационально. Так, в регионе с высоким территориальным коэффициентом даже аккуратный и не нарушающий ПДД водитель будет платить больше, нежели безответственный и агрессивно управляющий ТС автовладелец, который ездит в российском субъекте с минимальными региональными коэффициентными значениями.
Таблица базовых ставок ОСАГО в 2021 году
Базовая ставка в 2021-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.
Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2020-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2021-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2020-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2021-ом году, так и в нынешнем 2020-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.
| Категории транспорта | Базовая ставка (руб) | |
|---|---|---|
| min | max | |
| Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы) | 625 | 1 548 |
| Категории «В» и «ВЕ» | ||
| для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб) | 1 646 | 3 493 |
| для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП | 2 471 | 5 436 |
| для такси | 2 877 | 9 619 |
| Категории «С» и «СЕ» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 | 6 064 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 | 9 131 |
| Категории «D» и «DE» | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 | 4 165 |
| с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 | 5 205 |
| для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 | 7 399 |
| Категория «Tb» (троллейбусы) | 2 134 | 4 044 |
| Категория «Tm» (трамваи) | 1 331 | 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники | 872 | 1 952 |
С учетом свободы выбора страховщиками базовой ставки в пределах доступного диапазона, в 2021-м году стоимость страхования по ОСАГО для идентичных страховых условий (модель авто, его собственник, состав водителей) может существенно различаться в зависимости от конкретной компании.
Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.
Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.
Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.
Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.
Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:
- Мурманск;
- Челябинск;
- Москва;
- Казань;
- Пермь;
- Сургут;
- Тюмень;
- Санкт-Петербург;
- Уфа;
- Ростов-на-Дону;
- Нижний Новгород.
Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.
С 5 сентября существенно меняется коэффициент возраста и стажа водителей, а также коэффициент неограниченного использования транспортного средства, применяемый, когда не составляет перечень водителей.
Если ранее максимальное значение Квс составляло 1,87, то теперь максимальное значение данного коэффициента равно 1,93.
Соответственно, молодые водители без стажа вождения будут платить за полис ОСАГО еще дороже, чем это было ранее.
В обновленном тарифном руководстве предусмотрена возможность составления перечня водителей для транспортных средств юридических лиц. В таком случае используется стандартный коэффициент возраста и стажа, но Квс перемножается на 1,8.
Изменения коснутся и водителей, у которых водительское удостоверение иностранного образца. Их стаж принимается равным нулю.
Если же собственник автомобиля решит обойтись без составления перечня лиц, допущенных к управлению ТС, то при расчете цены полиса вместо коэффициента возраста и стажа будет применен КО. Данный коэффициент варьируется в зависимости от того, кто является собственником транспорта.
Для юридических лиц КО установлен на уровне 1,97, для физических – на уровне 1,94. В последнем случае цена полиса будет несколько выше, чем для водителей в возрасте до 22 лет и с нулевым опытом вождения, что делает невыгодным использование неограниченной страховки с целью снижения цены из-за недостаточных возраста и стажа.
| Категории транспорта | Размеры ТБ | |
|---|---|---|
| минимум | максимум | |
| Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы) | 625 руб | 1 548 руб |
| Категории «В» и «ВЕ» | ||
| для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб) | 1 646 руб | 3 493 руб |
| для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП | 2 471 руб | 5 436 руб |
| для такси | 2 877 руб | 9 619 руб |
| Категории «С» и «СЕ» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 руб | 6 064 руб |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 руб | 9 131 руб |
| Категории «D» и «DE» | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 руб | 4 165 руб |
| с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 руб | 5 205 руб |
| для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 руб | 7 399 руб |
| Категория «Tb» (троллейбусы) | 2 134 руб | 4 044 руб |
| Категория «Tm» (трамваи) | 1 331 руб | 2 521 руб |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники | 872 руб | 1 952 руб |
В пределах утвержденных ценовых коридоров страховщики вправе избирать любой размер ставки. Поэтому базовый тариф автогражданки для одинаковых моделей автомобилей у различных автостраховщиков может значительно различаться. Таким образом, цена полиса ОСАГО от разных фирм в свою очередь может разниться.
Онлайн калькулятор ОСАГО помогает самостоятельно вычислять стоимость автогражданки на основании утвержденных величин базовых тарифов у любых страховых фирм. Пользователь, вбив начальные параметры в программу, получает на выходе перечень официальных предложений от работающих страховых организаций без наценок и дополнительных условий. Далее человек изучает перечень страховых продуктов, и выбирает лучший полис с позиции личных предпочтений и финансовых возможностей.
ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях
По действующему законодательству РФ каждый автовладелец обязан оформить страховой полис ОСАГО. Тарифы на него регулируются государством, а страховые компании рассчитывают величину взноса, анализируя риски, статистические данные и экспертные оценки. В любом случае базовый тариф страховых компаний должен быть в рамках ценового коридора, утвержденного действующим законодательством.
Больше всего на тариф ОСАГО в этом и следующем году повлияет изменение даты расчета КБМ (коэффициента бонус-малус). Ранее для каждого водителя он рассчитывается индивидуально, и действовал один год.
В 2020 году РСА (Российский союз автостраховщиков) ввел новое правило и пересчитал для всех водителей КБМ. Следующая дата пересчета — 1 апреля 2021 года. Ранее действовавшая система расчета КБМ учитывала срок действия полиса (1 год), а новая определятся за календарный год — с 1 апреля по 31 марта.
При оформлении полиса ОСАГО в бумажном или электронном виде на автомобиль, возраст которого более 3 лет, его владелец обязан провести технический осмотр. После прохождения данной процедуры владельцу выдается на руки диагностическая карта, а ее данные вносятся в Единую автоматизированную информационную систему техосмотра ГИБДД.
В условиях карантина при пандемии COVID-19 внесены послабления для автовладельцев, которым необходимо продлять полисы ОСАГО. С 1 марта по 30 сентября текущего года новый полис ОСАГО разрешается оформлять без техосмотра.
Автовладельцам нужно понимать, что им дается отсрочка, а не полная отмена техосмотра. Его результаты владельцы ТС обязаны представить в страховую компанию при первой же возможности.
Следует понимать, что в случае ДТП страховая компания имеет полное право взыскать с владельца ТС полную компенсацию, которая до этого была выплачена потерпевшей стороне.
Коэффициент КО в 2021 году применяется как и раньше, в зависимости от наличия вписанных в полис водителей:
- КО = 1, если в ОСАГО указаны все водители, допущенные к управлению ТС.
- КО = 1,94, если ОСАГО без ограничений для физ лиц.
- КО = 1,97, если ОСАГО без ограничений для юр лиц.
Если вы хотите приобрести ОСАГО не на полный год, а на 9 или менее месяцев, то за уменьшение стоимости отвечает именно этот коэффициент. Корреляцию периода страхования и значений КС смотрите ниже:
- 3 месяца: КС= 0,5
- 4 месяца: КС= 0,6
- 5 месяцев: КС= 0,65
- 6 месяцев: КС= 0,7
- 7 месяцев: КС= 0,8
- 8 месяцев: КС= 0,9
- 9 месяцев: КС= 0,95
- 10 и более месяцев: КС = 1
Для автомобилей, зарегистрированных за границей описанный выше коэффициент КС не применяется. В таких случаях вместо него вступает в силу КП:
- 5 — 15 дней: КП = 02
- 16 дней — 1 месяц: КП = 0,3
- до 2 месяцев: КП = 0,4
- до 3 месяцев: КП = 0,5
- до 4 месяцев: КП = 0,6
- до 5 месяцев: КП = 0,65
- до 6 месяцев: КП = 0,7
- до 7 месяцев: КП = 0,8
- до 8 месяцев: КП = 0,9
- до 9 месяцев: КП = 0,95
- до 10 месяцев и более: КП = 1
Ниже показаны коэффициенты, которые прекратили свое существование 5 сентября 2020 года. На протяжении всего 2021 года они также действовать не будут.
1. КПр — коэффициент прицепа
До 2021 года в полисе автомобилей, использующих прицеп был повышающий коэффициент КПр. Диапазон его значений варьировался от 1,16 до 1,40, в зависимости от категории ТС. В 2021 году эксплуатация автомобиля с прицепом никак не влияет на стоимость ОСАГО.
Помимо КПр до 2021 года применялся еще один утративший силу коэффициент КН. Его отмена обусловлена расширенным тарифным коридором базовых ставок. Теперь для нарушивших условия договора водителей в прошлом, страховые компании могут самостоятельно повышать ТБ до максимального значения, установленного ЦБ РФ.
Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2021 года
Наиболее простой способ узнать стоимость полиса с учетом всех поправочных коэффициентов 2021 года, а также базовых ставок страховых компаний — воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Расчет происходит одновременно в нескольких доступных в вашем регионе компаниях, после чего вы получаете список официальных цен напрямую от страховщиков. После расчета вы сможете оформить полис в выбранной страховой компании без наценок агентов и дополнительных опций.
ОСАГО: последние изменения в 2021
| Период использования транспортного средства: | Коэффициент (КС) для физических лиц: | Коэффициент (КС) для юридических лиц: |
| 3 месяца: | 0,5 | — |
| 4 месяца: | 0,6 | — |
| 5 месяцев: | 0,65 | — |
| 6 месяцев: | 0,7 | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 | 1 |
При подсчете коэффициента, определяется число месяцев использования ТС. При этом неполный месяц считается за полный.
Важно!
При заключении договоров обязательного страхования в отношении транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц, сезонное страхование (коэффициент КС) применяется только к снегоуборочным, сельскохозяйственным, поливочным и другим специальным транспортным средствам, использование которых имеет сезонный характер.
Важно!
Период использования не может быть установлен (и коэффициент КС НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ) при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
— на срок следования к месту регистрации;
— зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.
Важно!
Минимальный период использования составляет:
1. для физических лиц – 3 месяца (КС=0,5);
2. для юридических лиц – 6 месяцев (КС=0,7).
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования применяется только:
— при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации;
— при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации.
| Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, а также следующих из иностранного государства через территорию Российской Федерации к месту регистрации на территории иностранного государства | |
| Срок страхования: | Коэффициент (КП): |
| от 5 до 15 дней: | 0,2 |
| от 16 дней до 1 месяца: | 0,3 |
| 2 месяца: | 0,4 |
| 3 месяца: | 0,5 |
| 4 месяца: | 0,6 |
| 5 месяцев: | 0,65 |
| 6 месяцев: | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 |
| до 20 дней включительно: | 0,2 |
| Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации:
1. Транспортное средство следует к месту регистрации на территории Российской Федерации (независимо от того, въезжает ли транспортное средство в Российскую Федерацию с территории иностранного государства, или транспортное средство следует из одного места на территории Российской Федерации в другое место на территории Российской Федерации); |
| Категория транспортного средства: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц: |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории В (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КС | Т = ТБ x КТ x КС |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП | Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КВС x КО x КП | Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КП | Т = ТБ x КП |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КП | Т = ТБ x КТ x КП |
Важно учитывать порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине, купить ОСАГО стало значительно дороже.
— если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не “слетит”; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис ОСАГО.
— в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница.
— установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.
| Категории транспорта | Размеры ТБ | |
|---|---|---|
| минимум | максимум | |
| Категории «А» и «М» (мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы) | 625 руб | 1 548 руб |
| Категории «В» и «ВЕ» | ||
| для юридических лиц (в т.ч. ТС специального назначения и ТС оперативных служб) | 1 646 руб | 3 493 руб |
| для физических лиц (в т.ч. ТС для бытовых и семейных нужд) и ИП | 2 471 руб | 5 436 руб |
| для такси | 2 877 руб | 9 619 руб |
| Категории «С» и «СЕ» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 руб | 6 064 руб |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 руб | 9 131 руб |
| Категории «D» и «DE» | ||
| с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 руб | 4 165 руб |
| с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 руб | 5 205 руб |
| для регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 руб | 7 399 руб |
| Категория «Tb» (троллейбусы) | 2 134 руб | 4 044 руб |
| Категория «Tm» (трамваи) | 1 331 руб | 2 521 руб |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные ТС с паспортом самоходной машины и других видов техники | 872 руб | 1 952 руб |
Необходимо подчеркнуть, что каждая страховая компания имеет возможность устанавливать любую сумму базовой ставки из установленного диапазона. Из этого следует, что ставка на ОСАГО для одного и того же ТС, водителя и автомобиля в различных страховых компаниях может быть разной, а значит сумма оплаты страховки ОСАГО будет значительно отличаться в рамках установленного коридора.
На официальном сайте еОСАГОонлайн.ру размещён онлайн-калькулятор, чтобы каждый водитель смог узнать актуальную стоимость сразу в нескольких страховых компаниях на полис обязательного страхования автогражданской ответственности с учётом БС установленной на 2021 год.
Пользователь получает список официальных цен от страховых компания без учёта дополнительных опций и наценок. После всех расчётов водитель можно подобрать оптимальное и актуальное предложение, и оформить полис ОСАГО онлайн.
Обязательное страхование – это не роскошь, а обязанность каждого водителя. Сейчас страховые тарифы ОСАГО уже не такие сложные, как несколько лет назад, и суммы высчитываются буквально за несколько минут. Справедливы они или нет – вопрос открытый. К примеру, застраховать транспортное средство в Москве дороже, чем в Смоленске или Чите. Ведь регион эксплуатации влияет на один из поправочных коэффициентов, которые определяют конечную стоимость полиса.
Каждый водитель наслышан про обязательное страхование гражданской ответственности. Полис – это один из документов, который должен всегда быть при себе, наряду с водительским удостоверением. Его отсутствие наказывается штрафом, причём суммы довольно высокие. Стоимость полиса определяют тарифы страхования ОСАГО, которые перемножают по специальной формуле. Чем меньше лошадиных сил в машине, опытнее водитель и спокойнее регион, тем меньше придётся выложить за оформление документов.
Необходимо заметить, что ездить по дорогам без ОСАГО опасно во всех отношениях. Штраф от инспекторов ГИБДД – это ещё полбеды: бывают вещи и посерьёзнее. К примеру, если водитель без страховки станет виновником ДТП, то он будет самостоятельно возмещать весь вред, причинённый в результате его деяния. А это не только стоимость повреждённого имущества, но и компенсация ущерба здоровью пострадавших. В этом смысле, тарифы страхования ОСАГО не так уж и велики. Ездить в машине и постоянно опасаться либо штрафа, либо аварии – участь не для слабонервных.
Где выгоднее всего приобретать полис ОСАГО?
Наша компания предлагает Вам выгодные условия работы при оформлении полисов. Мы используем единые тарифы ОСАГО 2019-2020, точно и быстро рассчитывая стоимость услуги. Квалифицированные менеджеры всегда подскажут Вам выгодный способ застраховать машину. Так, для новых автомобилей предпочтительным является оформление КАСКО, благодаря которому можно меньше переживать о восстановления своего авто после аварии и угона. Вот лишь некоторые преимущества работы с нами:
- Полный пакет услуг. Вам больше не нужно приобретать различные страховые пакеты в нескольких организациях. Всё необходимое Вы можете купить у нас!
- Выгодные цены. Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток. Лучшие предложения от ведущих страхователей – это великолепная возможность подобрать оптимальный вариант.
- Актуальность. Располагая достоверной информацией, мы готовы назвать Вам цену полиса прямо сейчас. Всё, что нужно сделать – связаться с менеджером, используя удобный контакт.
- Точность. Оцените богатый опыт наших сотрудников: ошибки и неточности просто исключены! Несмотря на быстроту оформления, информация тщательно перепроверяется специалистом по работе с клиентами.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:
- ТБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
- КТ — территориальный коэффициент осаго
- КМ — коэффициент мощности
- КБМ — коэффициент бонус-малус
- КП — срок страхования
- КС — коэффициент сезонности
- КВС — коэффициент осаго по возрасту и стажу
- КО — Ограничение количества водителей
- КПр — управление транспортным средством с прицепом
Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.
На ее размер влияют два фактора:
- тип и категория ТС;
- статус страхователя (физическое или юридическое лицо).
Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.
Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.
Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.
Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.
Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования
Значения БТ для всех ТС приведены в таблице
| Категория транспортного средства | Минимально | Максимально |
|---|---|---|
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») | 625 | 1548 |
| Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») | 1646 | 3493 |
| Легковые автомобили («B», «BE») | 2471 | 5436 |
| Легковые автомобили такси («B», «BE») | 2877 | 9619 |
| Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») | 2134 | 4165 |
| Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») | 2667 | 5205 |
| Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») | 3905 | 7399 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») | 2246 | 6064 |
| Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») | 3382 | 9131 |
| Трамваи («Tm») | 1331 | 2521 |
| Троллейбусы («Tb») | 2134 | 4044 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 872 | 1952 |
Все коэффициенты ОСАГО 2021 года с расшифровками
Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.
Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.
Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис
| Срок страхования | Значение |
|---|---|
| 1 год | 1 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 3 месяца | 0.5 |
| 2 месяца | 0.4 |
| от 16 дней до 30 дней | 0.3 |
| от 5 до 15 дней | 0.2 |
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.
При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.
Государственные тарифы ОСАГО 2021
Особенностью ценообразования на услугу ОСАГО отличалось тем, что не зависело от решения конкретной фирмы, так как тарифы прописывали в законе и не могли быть изменены. Однако последняя редакция постановления в корне изменила ситуацию. С апреля прошлого года и до настоящего момента установлено, что размер базового страхового тарифа ОСАГО для каждого типа транспорта колеблется в рамках тарифного коридора. Нововведение заключается в том, что вместо единого значения в законе указан минимальный базовый тариф ОСАГО и максимальный, что видно из таблицы, которая теперь имеет два новых столбца вместо одного старого.
07.09.2020 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 25 августа 2020 года. Документ начал действовать через 10 дней после официальной публикации, то есть с 5 сентября 2020 года.
Коэффициент КО используется для расчета стоимости страхового полиса, в котором не накладываются ограничения на водителей, допущенных к управлению. То есть речь идет о так называемой открытой страховке.
| N п/п | Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1 |
| 2 | Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1,87 |
Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.
| N п/п |
Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Да | 1 |
| 2 | Нет | 1,94 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц |
Для физических лиц коэффициент КО увеличился с 1,87 до 1,94. Для юридических лиц значение возросло с 1,8 до 1,97.
Ниже приведена подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года. С ее помощью вы сможете уточнить, как зависит стоимость полиса от региона эксплуатации транспортного средства. Обращаем ваше внимание: для автовладельцев, являющихся физическими лицами, территориальный коэффициент указывают в зависимости от места регистрации собственника.