Погашение Военной Ипотеки В 2021 Году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение Военной Ипотеки В 2021 Году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Утвержден накопительный взнос по «военной ипотеке» на 2021 год

2. Как изменилась сумма военной ипотеки с 1 января

3. Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2021 году

4. Материнский капитал и военная ипотека 2021.

5. В 2021 году материнский капитал можно направить на погашение военной ипотеки

6. Каким будет взнос по военной ипотеке в 2021 году

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Согласно Федеральному закону, на военную ипотеку имеют право:

Граждане, которые работают в структурах Министерства обороны РФ, а также сотрудники Генпрокуратуры и Службы специальных объектов при Президенте РФ.
Все офицеры, которые получили звания в результате получения военного образования.
Мичманы, которые прослужили не менее 3 лет.
Матросы, солдаты, старшины, сержанты, при условии, что с ними был заключен второй контракт.
Военнослужащие, которые прошли обучение на курсах младших офицеров.

Утвержден накопительный взнос по «военной ипотеке» на 2021 год

Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:

Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
Жилые частные дома с земельными участками.
В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
Таунхаус с земельным участком или без него.

Ипотека оформляется на таких условиях:

Если общий срок службы составил более 20 лет, то военнослужащему не придется выплачивать ипотеку из собственных средств.
Также не нужно самому платить ипотеку, если военный имеет срок службы от 10 лет, но при этом он был уволен до 45 лет, комиссован по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатной необходимостью. Еще один случай, когда государство погашает задолженность при увольнении — это невозможность проживания кого-то из членов семьи военнослужащего в местности, где должна была проходить служба по контракту.
Если увольнение произошло по каким-то другим причинам, военнослужащий должен будет выплачивать ипотеку на таких же условиях, как и все остальные граждане. Государство больше не станет вносить ежемесячные платежи.
Ипотечный займ на льготных условиях предоставляется только при наличии гражданства РФ, при условии службы в вооруженных силах РФ по контракту.
Для получения ипотеки гражданин должен быть внесен в реестр накопительно-ипотечной системы. Этот реестр находится в Департаменте жилищного обеспечения министерства обороны. После того, как военнослужащего внесли в этот список, он получает соответствующее уведомление с регистрационным номером от Росвоенипотеки.

Для внесения в реестр военнослужащий нужно подать такие документы:

Личную карточку участника НИС.
Если военнослужащий подавал рапорт, потребуется его копия.
Паспорт самого военнослужащего и его ксерокопия.
Ксерокопия контракта, заключенного с военнослужащим.

После предоставления всех этих документов в течение 3 месяцев должно состояться внесение в реестр. Если пересылка документов занимает много времени, этот срок может затянуться.

Право на военную ипотеку получают только граждане, которые не менее 3 лет являлись участниками НИС. Если срок закончился, это означает, что можно получить целевой жилищный займ.

Военнослужащий должен написать рапорт на имя командира своей части. После этого в течение 3 месяцев он получит свидетельство о праве на целевой займ. Имея на руках этот документ, гражданин может искать банк для получения ипотеки. В противном случае, ни одно финансово-кредитное учреждение не предоставит военную ипотеку, если не будет оснований.

Свидетельство о праве на целевой займ имеет ограниченный срок действия — всего 6 месяцев с момента получения. Окончание срока действия документа не говорит о потере права собственности, нужно будет всего лишь получить его заново.

Важно! Военнослужащий в любой момент может узнать размер своих накоплений в личном кабинете НИС.

Ипотека оформляется по такой инструкции:

Выбор банка. Как правило, военнослужащим рекомендуется отдавать предпочтение банку, который может предоставить максимальную сумму займа. Банки достаточно часто идут на сделки с военнослужащими, так как выплачивать долг будет государство, а это уже является гарантией.
Выбор жилья, подходящего под все параметры. Это наиболее сложный этап, так как выбранный объект недвижимости должен пройти две проверки: в банке, предоставившем ипотеку, и в Росвоенипотеке. Если в сделке будут участвовать средства материнского капитала, то объект недвижимости будет проверять еще и Пенсионный фонд РФ.
Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры или заключение договора долевого участия с застройщиком.
Подписание кредитного ипотечного договора с банком. Параллельно с этим происходит открытие ипотечного счета.
Заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. После этого происходит перевод денег с накопительного счета в НИС на ипотечный счет в банке. Это сумма, которая выступит в сделке в качестве стартового взноса. Если семья военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, нужно параллельно подавать документы в Пенсионный фонд, чтобы к этому моменту он дал одобрение. Тогда средства материнского капитала также поступят на ипотечный счет в банке.
Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры, передача документов на регистрацию права собственности в Росреестр. Если оба супруга военнослужащие и участники НИС, то в кредитном договоре только один выступает в качестве основного заемщика.
Росреестр еще раз проверяет законность сделки, оформляет право собственности и тот факт, что на квартиру наложено обременение до окончания выплат по ипотеке.
Продавец получает свои деньги. На квартиру накладывается двойное обременение: со стороны банка и государства.

Военнослужащий должен предоставить все документы на квартиру, а также свидетельство о праве собственности от Росреестра в Росвоенипотеку. Это необходимо для того, чтобы данная организация не прекратила внесение ежемесячной субсидии в счет внесения ежемесячных платежей. Деньги безналичными платежами перечисляются прямо на ипотечный счет военнослужащего в банке. Самому гражданину платить ничего не приходится, так как ипотека всегда рассчитывается по такой схеме, чтобы со стороны заемщика не требовалось никаких доплат.

Несмотря на то что купленная недвижимость является законной собственностью самого военнослужащего, обременение на нее не снимается до полного погашения долга. Для того чтобы на свое усмотрение распоряжаться данной недвижимостью, военному надо снять сразу два обременения.

Государственное обременение автоматически считается снятым, если долг полностью выплачен или произошло увольнение военнослужащего с полным возвратом долга. Когда Росвоенипотека снимает свое обременение, она отправляет уведомление в течение 30 дней в Росреестр для внесения соответствующих изменений. После того, как Росреестр получает такое уведомление, у него есть 3 дня на снятие государственного обременения.

Важно! Банковское обременение будет снято, когда поступит последний платеж. После этого клиенту нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Эту справку надо предоставить в Росреестр для снятия банковского обременения.

Как изменилась сумма военной ипотеки с 1 января

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

«Россия»;
«Зенит»;
«Дом.РФ»;
Промсвязьбанк;
Севергазбанк;
Сбербанк;
Россельхозбанк;
«Открытие»;
ВТБ;
«Санкт-Петербург»;
Газпромбанк;
РНКБ;
Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Перед тем, как погасить военную ипотеку материнским капиталом, необходимо согласовать свои действия с ПФР РФ и банком-кредитором. Решение о перечислении средств принимается Пенсионным фондом.

Для этого необходимо подготовить следующие документы:

заявление владельца сертификата о распоряжении материнским капиталом;
удостоверение личности;
сертификат или его дубликат;
СНИЛС;
кредитный договор;
справка из банка об оставшейся задолженности;
договор на приобретение готового объекта недвижимости или ДДУ.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Сотрудники ПФР имеют право попросить предоставить свидетельство о браке или разводе, акт ввода объекта недвижимости в эксплуатацию и др.

Гражданин имеет право потратить на погашение ипотеки весь материнский капитал или его часть. Сумма должна быть указана в заявлении.

При использовании материнского капитала в программе военной ипотеки могут возникнуть определенные трудности.

В качестве первоначального взноса госсубсидию допускается использовать только в определенных объектов недвижимости банком «Зенит». Остальные кредитные организации на данный момент разрешают только досрочное погашение долга субсидией.

В качестве первоначального взноса по ипотеке средства можно использовать только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Если участник военной ипотеке будет уволен со службы, то ему необходимо самостоятельно погашать долг перед «Росвоенипотекой» и кредитной организацией.

В случае, когда гражданин не сможет это сделать, банк может забрать имущество и продать его с торгов. В таком случае бывший военный может остаться и без субсидии, и без жилья.

Военнослужащие имеют право погасить материнским капиталом не только ипотеку, но и жилищный целевой займ. Для этого необходимо взять справку о задолженности в «Росвоенипотеке».

Далее пишется заявление в Пенсионный фонд с указанием того, какая сумма должна быть направлена в организацию для погашения долга.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2021 году

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2020 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2021 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

299 081,2 руб.

Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).

Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.

Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба. После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.

Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.

Военная ипотека позволяет на выгодных условиях обзавестись собственной жилплощадью военнослужащим армии Российской Федерации. Гасится она полностью государством, что добавляет дополнительной привлекательности программе. Размер взносов в НИС ежегодно индексируется, что позволяет соответствовать экономическим реалиям и приобретать пускай и недорогое, но свое жилье военным.

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
материнского/семейного капитала.

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
Составление заявления о частичном досрочном погашении.
Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Материнский капитал и военная ипотека 2021.

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 25 лет или до достижения заемщиком возраста 50-ти лет;
срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку жилья для военнослужащих, субсидируемый специальным государственным учреждением ФГКУ «Росвоенипотека».

Ставка по военной ипотеке варьируется и зависит от банка. В 2021 году ее уровень начинается от 8% годовых при условии наличия минимально необходимого первоначального взноса от 10-20%. Как и стоимость стандартных жилищных кредитов, ставка для военных зависит от текущей ситуации в экономике и ключевой ставки ЦБ РФ.

— являться военнослужащим (по контракту или, поступив на высшее военное),

— стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС): государство начинает перечислять средства на специальный счет участника, а через 3 года накопленные деньги становятся доступны для использования в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье,

— обратиться в уполномоченный банк, оформить кредитный договор и документы на приобретение квартиры; с банком-кредитором расплачивается государство.

Участниками программы от «Росвоенипотеки» могут стать люди, заключившие контракт и работающие в структурах Минобороны России, Росгвардии, Федеральной службы охраны, ФСБ, МЧС, военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации и Генпрокуратуры.

Все, поступившие на как минимум трехлетнюю службу с 31 декабря 2019 года, включая ранее действующие контракты, включаются в накопительно-ипотечную систему автоматически.

На средства военной ипотеки можно купить квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком, таун-хаус и квартиру в новостройке. Программа не ограничивает покупку недвижимости в любом регионе страны. Более того, некоторые банки позволяют направить деньги в счет погашения ранее оформленного жилищного кредита.

Но, стоит подчеркнуть, что до сих пор законодательно не урегулирован вопрос покупки квартир с помощью военной ипотеки в новостройках, реализующихся через эскроу-счета.

В 2021 году сумма ежегодной субсидии составляет 288 410 рублей.

Максимальная сумма жилищного кредита для военных обычно не превышает 2,9 млн рублей в зависимости от регламента банка.

При этом разрешается приобретать квартиру по стоимости выше лимита, но при условии одобрения данной сделки кредитной организацией. В таком случае разницу служащий должен будет доплачивать самостоятельно.

Средства военной ипотеки возможно объединять с жилищными сертификатами и такими соцвыплатами как, например, материнский капитал.

Первоначально военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства о целевом жилищном займе (срок действия ЦЖЗ – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с удостоверением личности для получения предварительного одобрения по ипотеке. Также в финансовой организации предоставят список аккредитованных застройщиков и/или новостроек, если имеются какие-либо ограничения.

После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный ипотечный пакет документов:

— паспорт и военный билет,

— свидетельство о целевом жилищном займе,

— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,

— свидетельства о рождении детей,

— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,

— дополнительные документы по запросу банка.

В банке открывается счет для поступления средств.

Следующим шагом будет заключение соглашения на ЦЖЗ с ФГКУ «Росвоенипотека», подписание кредитного договора с банком и договора долевого участия (ДДУ) с продавцом квартиры в новостройке. Все документы по сделке направляются в Росвоенипотеку.

Накопительная ипотечная система (НИС) подразумевает осуществление ежемесячных перечислений на индивидуальный счет военнослужащего для дальнейшего улучшения им жилищных условий. Он открывается автоматически через 3 года службы в армии или по заявлению служащего. Размер отчислений не зависит от звания, срока и места службы участника программы.

После вступления в программу на счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно будет направить на покупку жилплощади. В 2019 году предусмотрено 2 способа приобретения недвижимости:

Дождаться, пока на счете соберется необходимая сумма (максимально возможный размер накоплений в 2019 году составляет 2,4 млн рублей), и купить жилье.
Не дожидаясь сбора необходимой суммы оформить в банке военную ипотеку. Сбережения, имеющиеся на счете НИС, можно направить на оплату первоначального взноса.

Во втором случае выплаты по военной ипотеке будут производиться не самим заемщиком, а из средств Федерального бюджета.

Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.

Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:

В личном кабинете на официальном сайте НИС;
В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.

В 2021 году материнский капитал можно направить на погашение военной ипотеки

Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.

Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.

Принцип участия в программе следующий.

Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».

«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».

Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.

«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».

Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».

Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.

Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.

Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.

Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.
Служба не менее 3-х лет с 01.01.2005 года – для мичманов и прапорщиков.
Получение первого офицерского звания, начиная с 01.01.2005 года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).
Получение первого офицерского звания в связи с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера с 01.01.2005.
Получение первого звания офицера военнослужащими, в связи с назначением на должность, предусматривающую звание офицера, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет.

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Для вступления в НИС им необходимо подать начальству соответствующий рапорт.

Подать рапорт на вступление в НИС в добровольном порядке могут:

Выпускники военных учреждений, окончившие их после 01.01.2005, но заключившие свой первый контракт до этого срока.
Солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005.
Мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет до 01.01.2005.

Каким будет взнос по военной ипотеке в 2021 году

Пробыв 3 года в качестве участника НИС, контрактник может подыскивать жилье, банк и договариваться с Росвоенипотекой о переводе целевых выплат на ипотечный счет.

Нижеизложенная информация актуальна для покупки вторичной недвижимости, для новостроек процесс приобретения немного отличается, но суть остается одинаковой. Рассмотрим порядок оформления военной ипотеки.

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать недвижимость. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Военнослужащий должен получить свидетельство, удостоверяющее право участника программы на получение ЦЖЗ. Для этого он пишет на имя командира части еще один рапорт, в котором просит выдать данный документ.

В рапорте служащий указывает, в каком регионе планирует покупать недвижимость, и какое именно это будет жилье (дом, квартира). Образец рапорта можно скачать по ссылке выше.

В свидетельстве должно быть указано:

Информация об участнике программы.
Размер накопленной суммы на счету военного.
Размер ежемесячной суммы субсидии.
Максимальный срок, на который выдается целевой жилищный займ.

Свидетельство имеет силу в течение 6 месяцев. За это время военному необходимо полностью оформить ипотеку и отправить документы в Росвоенипотеку для перевода первого взноса банку. Если по какой-либо причине контрактник не смог найти жилье до выдачи свидетельства, он может сделать это после получения документа на руки .

Военный выбирает банк для выдачи кредита с наиболее выгодными условиями. В 2021 году по программе военной ипотеки работают все крупные банки — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. После выбора банка военнослужащий подает заявление на ипотеку.

Банк рассчитывает предварительную сумму, которая может быть одобрена заемщику, и предоставляет перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Программа «Военная ипотека» подразумевает возможность заемщика вернуть деньги банку досрочно. Причем сделать это можно частично или в полной мере. Выгоды для самих военнослужащих очевидны:

снижается размер переплаты за счет сокращения срока погашения и пересчета задолженности;
получение большего дохода от инвестиций накоплений, хранящихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» (они не будут направляться на погашение ипотеки, следовательно, размер их будет полностью оставаться на счете).

Законодательство не только позволяет погасить задолженность перед банком досрочно, но и подразумевает возможность использования для этого собственных средств в следующих форматах:

накопленные сбережения;
накопления на индивидуальном счете программы НИС;
средства материнского капитала, выделенные государством.

Все эти способы позволяют вернуть деньги банку досрочно частично или в полной мере.

Если же военнослужащий был уволен со службы до достижения 20-летнего стажа, то возвращать средства ему придется не только финансовому учреждению, но и ФГКУ «Росвоенипотека».

Исключение составляют случаи, когда стаж составляет более 10 лет, а причиной досрочного увольнения являются:

негодность или ограничения годности по состоянию здоровья;
достижение предельного возраста для службы;
семейные обстоятельства;
штатные организационные мероприятия.

Тогда возврат денег в ФГКУ «Росвоенипотека» не потребуется.