Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека 5 процентов годовых в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки:
- Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при появлении второго ребенка Пенсионным фондом.
- Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
- Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
- Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
- Ежемесячные платежи – аннуитет.
- Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
- Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.
Важно! Некоторые параметры, такие как минимальный размер финансирования, период кредитования, страхование жизни и возможное число участников сделки устанавливаются банками, участвующими в проекте, самостоятельно. Эти условия не закреплены законодательно и остаются на усмотрение кредитных учреждений.
Возможно также рефинансировать уже имеющийся долг. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.
Важный момент! Семейную ипотеку под 5% с 26.04.2019 года в банке ВТБ можно получить заемщику из любого региона России при условии комплексного страхования (жизнь и здоровье + страхование самой квартиры). Дополнительный дисконт в 1% предоставляет ВТБ. С 12.08.2019 Сбербанк также снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых для заемщиков из любого региона России.
Право на ипотеку под 5 процентов на весь срок или рефинансирование взятого ранее ипотечного кредита получают семейные пары, одновременно подходящие под следующие параметры:
- Дети и заемщики – граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок по счету второй или последующие.
- Квартира расположена в этом же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях – если планируется покупка вторички у физического лица.
- Пополнение в семье – с начала 2019 до конца 2022 года.
Стандартная ипотечная сделка проходит в несколько этапов:
- Выбор банка-кредитора из числа участников программы.
- Заполнение анкетных данных.
- Передача пакета документов на рассмотрение, получение решения.
- Выбор объекта недвижимости, его одобрение со стороны кредитора (в случае вторичного рынка) или аккредитация застройщика.
- Подписание документации, перечисление продавцу первой части оплаты.
- Государственная регистрация ДКП и обременения.
- Окончательный расчет с продавцом объекта.
- Расчет по кредиту.
Во многих субъектах федерации на уровне местной власти принимаются законодательные акты, направленные на рост рынка нового доступного жилья и ипотечного кредитования.
Некоторые из них, позволяющие получить ипотеку под 7 – 9 процентов и ниже:
- Медицинская ипотека в Владимирской области – от 6%.
- Социальная ипотека в Московской области – от 8,75%
- Для молодых учителей в Иркутске.
Рассмотрим подробно одну из таких программ, работающую в Мордовской Республике.
Получить ставку 5% могут следующие категории граждан:
- Сотрудники бюджетных организаций.
- Многодетные и приемные семьи.
- Молодые семьи и специалисты на селе.
- Привлеченные из других регионов работники инновационных научных предприятий.
- Семейные пары, признанные нуждающимися в улучшении условий жизни.
- Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
- Инвалиды.
Есть три обязательных условия, которым должен отвечать претендент на льготу:
- прописка на территории Мордовии;
- работа у местного работодателя (организация должна быть зарегистрирована в Мордовии, налоговые отчисления уплачиваются в местный бюджет);
- имеется нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
Рассмотрим процесс получения ипотеки под 5 процентов на примере покупки готовой квартиры у застройщика в «Мордовской Ипотечной корпорации». Эта компания является региональным оператором АО Дом.РФ.
Сначала закрывается сама ипотечная сделка:
- Определение предполагаемой суммы займа.
- Подготовка документов, подача заявки.
- Выбор объекта.
- Внесение первого взноса.
- Регистрация сделки.
- Окончательный расчет с продавцом.
Далее наступает стадия расчета по кредиту. В этот период можно оформлять возмещение процентов по ипотеке. Для этого необходимо:
- Явиться в местную соцзащиту или ближайший МФЦ.
- Сотрудник поможет заполнить заявление и проверит документы.
- Срок ожидания решения – 20 календарных дней.
- Если решение положительное, заявителя приглашают на заключение договора о возмещении процентов по ипотеке.
Договор заключается на весь срок кредита, но не более 5 лет.
Граждане, попадающие в льготные группы и уже имеющие ипотечную ссуду, могут вернуть часть выплаченных процентов за счет региональных бюджетных средств, при условии, что кредит получен не более 5 лет назад. Возможно направить эту льготу и на компенсацию по рефинансированию. Возврат процентов по ипотеке возможен в следующих случаях:
- Срок получения 08.07.2015 – 31.10.2017, ставка в пределах 12 процентов.
- Срок получения 01.11.2017 – 19.04.2018, стоимость в пределах 10 процентов.
- Срок получения 20.04.2018 – 31.12.2018, ставка не более 9,5%.
Возмещается разница между действующей процентной величиной и 5 процентами.
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
Подешевеет ли ипотека в 2021 году
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.
- 01.02.2021 г. Сбербанк планирует провести пилотную сделку с льготной ипотекой на загородные дома
Сбербанк планирует провести пилотную сделку с льготной ипотекой в сфере индивидуального жилищного строительства во втором квартале 2021 года. Об этом сообщила управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости банка Светлана Назарова на конференции «Рынок недвижимости — 2021:…
- 01.02.2021 г. «Дальневосточную ипотеку» могут расширить на вторичку в моногородах ДФО
Программу «дальневосточной ипотеки» под 2% могут расширить на вторичное жилье в моногородах Дальнего Востока.
- 29.01.2021 г. ЦБ: Долги россиян по ипотеке впервые превысили 9 трлн рублей
Задолженность россиян по ипотечным жилищным кредитам впервые превысила 9 трлн рублей, следует из материалов Банка России.
Сегодня в продаже:
- Ипотечные ценные бумагиИздательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с…
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным…
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
В конце 2017 года Президент РФ подписал указ, который в числе остальных призван улучшить демографическую ситуацию в стране. Суть его заключается в частичном финансировании ипотеки для семьи, если рождается второй или третий ребенок.
Так, если граждане ранее взяли ипотеку под 10% годовых, и, скажем, в 2021 году у них родился еще один малыш, государство субсидирует кредит, и семья будет платить уже не 10%, а 6% годовых.
Кроме данного Указа, действуют и другие, в том числе – повышение ежемесячных выплат на первого ребенка, изменения в программе материнского капитала и др. Население, конечно же, интересует, как взять ипотеку 6 процентов годовых в 2021 году. Поэтому далее мы уделим внимание этой теме.
Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования могут граждане РФ, которые за период с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года планируют родить второго или третьего ребенка. Именно на такой пятилетний период рассчитана программа на основании указа Президента РФ. Полный список требований таков:
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет, на момент окончания срока кредита;
- Работа по найму со стажем не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте;
- Для ИП – период безубыточной деятельности не менее 24 месяцев;
- В семье имеется хотя бы один ребенок, рождение следующего произойдет в 2018-2022 гг.
- Допускается участие со-заемщиков из числа близких родственников.
Главный вопрос: доступна ли ипотека 6 процентов в 2021 году тем, у кого на данный момент уже более 2 детей? Ответ, к сожалению, отрицательный, и особенно обидно в той ситуации, когда малыш появляется на свет 31 декабря 2017 года.
Позитивным моментом остается то, что взятые ранее ипотечные кредиты в 2021 году при рождении нового малыша можно реструктурировать.
Все заключается в негативном тренде спада рождаемости в России, поскольку большинство семей не может позволить себе достаточную жилплощадь, многие семьи рушатся по той же причине. Особенно катастрофична ситуация в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, куда молодежь направляется в поисках работы. Правительство решило поддержать молодые семьи, которые хотят обзавестись вторым или третьим ребенком в ближайшее время, создав временную программу кредитования.
Внимание: программа ипотека под 6% годовых для семей продлится до 2022 года, субсидирование ТОЖЕ продлится до этого периода, если правительство не примет решения о продлении программы.
- Для семей, в которых в период действия программы рождается второй ребенок, период субсидирования составит 3 года;
- Для семей, в которых рождается третий ребенок, период действия составит 5 лет;
- Если за 2018-2022 годы родится и 2й, и 3й ребенок, периоды суммируются и составляют 8 лет.
Будут ли оформлять льготу сразу на 8 лет, если вторыми родятся двойняшки, нигде не сообщается, хотя это было бы логично.
Вы – молодая семья и планируете завести еще одного ребеночка в ближайшем будущем? Тогда есть смысл задуматься о покупке жилья в кредит по ипотечной программе от правительства. Государственная поддержка коснется тех, кто выполнит условия при взятии ипотеки:
- Срок предоставления от 3 до 30 лет;
- Сумма для всех регионов разная. Справедливо отметить, что для Москвы и СПб она достигает 8 000 000 рублей, тогда как для остальных регионов от 300 000 до 500 000 рублей;
Распространяется только на первичный рынок – новостройки, строительство - которых реализовано в соответствии с законом 214-ФЗ «О долевом строительстве»;
Однако можно покупать объект на любой стадии строительства, даже если квартира еще не возведена; - Застройщик должен иметь аккредитацию Агентства ипотечного жилищного кредитования;
- Квартира передается в залог банку, либо сразу передаются права участника долевого строительства;
- Объект ипотеки должен быть застрахован, как и сам владелец от несчастного случая.
Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека
Под участие в программе «Семейная ипотека» попадают все банки, законно действующие на территории РФ. А это порядка 80 финансовых учреждений-партнеров АИЖК, которые можно посмотреть на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования. Также там приводится полный перечень документов, необходимых для оформления кредита, но каждый банк имеет свои условия и вправе потребовать дополнительные подтверждения.
- Памятка ипотечного заемщика
Покупка квартиры – это всегда затратно. Цены на жилье значительно превышают возможности населения, и редко в какой семье найдутся средства на то, чтобы купить квартиру или дом, не обратившись за помощью банка. Однако и ипотека может стать серьезной нагрузкой на семейный бюджет.
Один из самых востребованных продуктов в банках – ипотека под 5 процентов годовых в 2021. По программе Путина граждане могут оформить льготный ипотечный кредит. Однако список лиц, которые могут воспользоваться этой программой, ограничен. Ипотека 5% годовых доступна для семей с двумя и более детьми, при этом семейная пара должна стать родителями во второй или третий раз с начала 2019 и до конца 2022 года. Также льготная ипотека доступна социально не защищенным гражданам, проживающим на территории Мордовии. По этой же программе можно рефинансировать уже имевшийся жилищный кредит.
Некоторые банки разрабатывают программы с пониженной ставкой и для других категорий клиентов. Примером может служить ипотека на коммерческую недвижимость.
Где доступна ипотека под 5 процентов годовых? В 2021 году найти подобные предложения можно во многих российских банках. Чтобы найти подходящий ипотечный кредит, воспользуйтесь Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения банков, в которых доступна льготная ипотека под 5%.
Сравните их все на одной странице. В карточке каждого продукта указаны процентная ставка, размер ежемесячного платежа и полная сумма возврата, а также размер переплаты, рассчитанные для суммы, установленной по умолчанию. Кроме того, мы указали размер первоначального взноса. Чтобы узнать условия, по которым предоставляется ипотека 5 процентов, кликните на кнопку «Детальный расчет». Там же вы увидите график выплат и похожие продукты других банков.
- Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
- Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
- Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
- Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
- Ипотека на земельные участки под ИЖС
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
- Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
- Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
- Ипотека под материнский капитал в 2021 году
- Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
- Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
- Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке
В настоящее время в России реализуется государственная программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.
Такие семьи могут получить ссуду на приобретение недвижимости под 5-6 процентов годовых. При этом кредитор ничего не теряет – государство возмещает ему разницу между рыночной и льготной ставкой по ипотеке.
Отметим, что график платежей рассчитывается по ставке 5-6 процентов годовых на весь срок ипотеки. Это закреплено в постановлении Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339.
Раньше срок действия льготной ставки составлял не более 8 лет. С выходом упомянутого постановления ситуация изменилась – теперь льготная ставка действует в течение всего периода кредитования и ограничивается лишь максимальным его сроком (как правило, 30 лет).
Сейчас граждане РФ могут воспользоваться для получения ипотеки под 5 процентов годовых одним из двух способов:
- Стать участником программы «Семейная ипотека» и воспользоваться ее расширенными возможностями. Правительство в постановлении, касающемся субсидирования ипотечных займов, определило категории граждан, которые имеют право на льготу. Это семьи-резиденты Дальневосточного Федерального округа, в которых родился второй или последующий ребенок с 01 января 2019 г по 31 декабря 2022 г. На средства, выданные под 5 процентов годовых, семья может купить недвижимость на первичном рынке в городе либо на вторичном рынке в сельской местности, причем только на Дальнем Востоке.
- Получить ипотечный заем в рамках программы, направленной на поддержку незащищенных категорий граждан. Один из таких проектов реализуется в республике Мордовия. Он направлен на улучшение жилищных условий нуждающихся. Кредиты на покупку недвижимости на льготных условиях в Саранске и Мордовии выдают в рамках одной из социальных программ федерального значения – проекта «Жилище». Все параметры социального ипотечного кредитования прописаны в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 № 504.
Деньги, полученные в рамках программы поддержки семей, могут быть направлены на приобретение жилья либо рефинансирование другого займа, который был/будет использован для покупки:
- жилья в новостройке у юридического лица (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда) в рамках закона о долевом строительстве № 214-ФЗ (договор долевого участия, переуступка прав по ДДУ);
- жилья в сданном доме у застройщика (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда).
Расскажем подробнее о каждой из этих программ.
Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.
Условия самых выгодных банков
В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- «Открытие».
К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.
В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.
При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:
- заполненная анкета;
- копия паспорта и СНИЛС;
- заверенная трудовая книжка с работы;
- документы, подтверждающие доходы.
Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.
В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:
- состояние кредитной истории;
- трудоустройство, стаж и опыт работы;
- величина и систематичность получения доходов.
Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.
Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.
Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.
Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.
Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».
Постановлением так же были определены соответствующие нормы для семейной ипотеки:
- Первоначальный взнос от 20% и более. Можно воспользоваться материнским капиталом, выдаваемым после появления на свет второго ребенка ПФ РФ.
- Недвижимость может быть куплена у юр. лица в новостройке. Предметы вторичного рынка, полученные у физ. лиц можно тоже купить, но при условии, что они размещены в сельских населенных пунктах Дальнего Востока.
- Льготная ставка семейной ипотеки распространена исключительно на объекты, находящиеся в ДФО. Получается. что заёмщик, подходящий под условия программы и зарегистрированный на территории Дальневосточного округа не сможет купить жильё в ипотеку под 5 процентов, находящуюся в другом районе.
- Максимальная сумма кредитования 6 000 000 ₽.
- Ежемесячные платежи выплачиваются согласно аннуитету.
- Обязательное условие — страхование квартиры.
- Главным получателем ипотечного кредита может стать каждый из супругов. Созаёмщиком или поручителем могут пойти любые люди.
Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году
Возможность получить ипотеку под 5 процентов на весь период распространяется на семейные пары, которые подходят под следующие характеристики:
- Кредитуемые и их дети (от второго и далее) являются гражданами России, прописанные в Дальневосточном Федеральном округе.
- Объект недвижимости расположен в той же области РФ (Дальнего Востока), в сельской местности, в случае если покупка жилья планируется у физ. лица на вторичном рынке.
- Расширение семьи, начиная с начала 2019г. и заканчивая концом 2022г.
Обычная ипотечная операция протекает в несколько стадий:
- Сначала необходимо выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки.
- Заполнить специальную форму заявления.
- Передать пакет документов на анализ в кредитное учреждение и ожидать ответа.
- Подобрать подходящее по условиям жильё, дающий деньги банк тоже должен его одобрить.
- Подписать договор, после этого пункта происходит перевод первой части выплаты продавцу.
- Регистрируем договор купли-продажи и обременения.
- Окончание расчёта с продавцом недвижимости.
- Расчёт по кредиту.
Почти в каждой области Российской Федерации на уровне районной администрации принимаются акты, нацеленные на увеличение рынка новой недорогой недвижимости и ипотечного кредитования.
Многие из них позволяют получить гражданину ипотеку под 7-9%, иногда даже ниже. Например:
- Ипотека для мед. работников во Владимире — от 6 процентов;
- Социальная ипотека для МСК. и области — от 8,75 процентов;
- Ипотека для молодых учителей в Иркутской обл. — до 8,5 процентов.
Разберем на примере одну из льготных программ, которая работает в Республике Мордовия.
Получить 5%-ую ставку по ипотеке могут следующие категории людей:
- Работники бюджетных учреждений;
- Многодетные семьи или с приёмными детьми;
- Молодые специалисты;
- Привлеченные работники из других областей инноваторских научных компаний;
- Семьи, чьё улучшение жизни признано официально;
- Семьи с детьми-инвалидами;
- Люди с ограниченными возможностями.
Есть 3 неотъемлемых требований, которым должен соответствовать кандидат на льготы:
- Регистрация на территории Республика Мордовия;
- Официальное трудоустройство у работодателя, который так же, как и организация, прописан в Мордовии;
- Потребность в улучшении жилищных условий.
Что в 2021 году будет со ставками по ипотеке? Прогнозы экспертов
ВТБ24 и Сбербанк заняли лидирующие позиции на ипотечном рынке. В настоящий момент у 2-х банковских учреждений можно получить социальную ипотеку, но только в тех местах, где это предусматривается. Что имеет отношение к льготной ставке для жителей ДФО, то пока что это предложение находится в разработке.
С 26.04.19 ВТБ запустил семейную ипотеку под 5% на весь период для всех граждан РФ.
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
Ипотека под 5 процентов годовых
Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:
- специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
- дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года;
- если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
- имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
- ставка утверждается на весь срок договора.
В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.
Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:
- первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
- максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
- максимальный срок – 30 лет.
Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.
Заемщику понадобятся:
- заявление по форме банка;
- паспорт свой и созаемщика;
- свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
- свидетельства на детей;
- документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
- документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
- если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.
Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.
Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:
- личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
- страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
- госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
- госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
- заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
- безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.
Льготная ипотека продлена до 1 июля 2021
Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.
Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.
Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).
Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.
- 06.02.2021 г. Льготная «Дальневосточная ипотека» помогает обеспечить новым жильем тысячи молодых семей
«Дальневосточная ипотека» продолжает опережать по популярности другие ипотечные программы, субсидируемые государством. По данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике, каждый шестой ипотечный кредит, выданный в ДФО, приходится на «дальневосточную…
- 14.01.2021 г. Сбербанк понизил ставку по «Дальневосточной ипотеке»
Сбербанк снижает на 0,7 процентного пункта ставки по «Дальневосточной ипотеке». Жители Дальнего Востока могут получить ипотечный кредит по ставке 1,3% годовых. При регистрации сделки в электронном виде ставка составит 1% годовых.
- 30.12.2020 г. Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в 2021 году
Редакция «РБК-Недвижимости» попросила аналитиков рассчитать экономию от льготной ипотеки с учетом роста цен на жилье, а также выяснила, будет ли выгодна программа в 2021 году.
- 06.02.2021 г. Пять первых молодых семей получили сертификаты на жилье
Из рук Главы Правительства пять семей бюджетников – участников программы по льготному кредитованию сегодня получили сертификаты. Среди первых получателей – врачи, учителя, милиционеры и военнослужащие. Стартовать госпрограмма должна была в прошлом году, но средства, рассчитанные на нее, ушли…
- 06.02.2021 г. Льготная «Дальневосточная ипотека» помогает обеспечить новым жильем тысячи молодых семей
«Дальневосточная ипотека» продолжает опережать по популярности другие ипотечные программы, субсидируемые государством. По данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике, каждый шестой ипотечный кредит, выданный в ДФО, приходится на «дальневосточную…
- 27.01.2021 г. Путин заявил о необходимости обсудить меры для выравнивания цен на жилье
Президент России Владимир Путин считает необходимым обсудить меры для выравнивания цен на рынке жилья.
Под низкий процент можно приобрести не всякую недвижимость, а только ту, что соответствует определенным требованиям:
- жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
- продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
- недвижимость имеет статус жилого помещения;
- квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.