Какую валюту лучше покупать в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую валюту лучше покупать в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как правило, главной целью перевода накоплений в валюту среди обычных граждан является стремление защитить заработанные тяжёлым трудом средства от инфляции. К сожалению, за прошедшие десятилетия рубль неоднократно показывал крайне низкую стабильность и склонность мгновенно падать даже после небольшого неблагоприятного воздействия, что привело к значительному снижению доверия населения к правительству и банковской системе государства в целом. Что же касается инвесторов, то они покупают иностранные денежные знаки не только для страхования капитала, но и ради заработка на колебаниях биржевых котировок. Почему эта идея выглядит привлекательно:

• Несмотря на уверения правительства, рубль остаётся стабильным только на отрезке в два-три года. Например, за последние 15 лет он подешевел почти в четыре раза;
• Для покупки валюты не нужен большой капитал. Например, обладатели электронных кошельков могут обменять на доллары или евро даже 50–100 рублей;
• Чтобы выбрать, какую валюту лучше купить сейчас, не придётся изучать теории фундаментального анализа и сложные биржевые инструменты;
• Покупка валюты — это самый простой и доступный инвестиционный инструмент для сохранения капитала и защиты своих сбережений от инфляции.

Недостатки хранения накоплений в валюте не менее важны, чем достоинства. Если не учесть их влияния, можно столкнуться с довольно неприятными проблемами. Так:

1. Выясняя, какие валюты можно купить в банке, нельзя не отметить скромность предложения. Найти те же иены или франки в России будет чрезвычайно сложно;
2. Хранить валюту достаточно неудобно. В квартире сбережениям угрожают пожары и воры, а на банковском счёте — государство и судебные приставы;
3. Даже эксперты неспособны достоверно предсказать, какую валюту купить, чтобы сберечь деньги. Колебания курсов с трудом поддаются какому-либо анализу;
4. Банки и биржи всегда продают валюту дороже, чем покупают. Если эта разница будет значительной, придётся долго ждать удачного момента для выхода в плюс.

Какую валюту лучше купить сейчас?

Китайская экономика с показателем ВВП в 14 трлн долларов занимает второе место в мировом рейтинге, отставая от американской всего на 30%. Поэтому взлёты или падения курса юаня, которые наблюдались в 2019 году, вряд ли способны серьезно пошатнуть его стабильность. Разумеется, с началом торгового противостояния с США многие инвесторы начали сомневаться в том, какую валюту сейчас купить, однако эффективная борьба с кризисом и последствиями вирусной пандемии показали высокий потенциал китайской денежной единицы. Что еще следует учесть:

• Наращивание торговых операций между КНР и другими странами, а также желание правительства проводить расчеты в национальной валюте повышает спрос на юань;
• Сегодня наметился серьёзный прогресс в разрешении торгового конфликта между Китаем и США, хотя окончательные договорённости пока не достигнуты;
• Некоторое ослабление валюты вызвали новости о повторных вспышках заболеваний коронавирусом, но правительству удалось стабилизировать ситуацию;
• Несмотря на проблемы, китайское правительство не создало существенного давления на юань и избежало активного оттока капиталов инвесторов;
• В противовес США Китай создал собственную криптовалюту CBDC, которая в будущем может стать массовым средством взаиморасчётов во всей Восточной Азии;
• Благодаря запуску доступных кредитных программ и смягчению политики Банком КНР юань избежал участи других валют региона и упал всего на 0,4%.

Фунт стерлингов считается третьим по популярности инструментом среди трейдеров на бирже Forex, так как при взвешенном подходе работа с ним может принести неплохую прибыль. Конечно, при объявлении выхода Великобритании из Евросоюза его положение серьёзно пошатнулось, из-за чего некоторые инвесторы начали думать, какую валюту можно купить вместо фунта. Но мощная экономика и грамотная политика руководства страны довольно быстро восстановили позиции британской денежной единицы, а связь с финансовыми и коммерческими структурами США закрепили успех. В то же время:

• Мягкий сценарий выхода из ЕС положительно влияет на британскую валюту, так как единый европейский рынок от этого не пострадает;
• США анонсировали крупные торговые сделки, которые будут заключены с Британией по завершении процедуры обретения самостоятельности;
• В середине марта Банк Англии снизил учётную ставку до 0,1% и расширил программу выкупа активов у коммерческих банков до 645 млрд фунтов;
• Благодаря политике монетарного регулирования инфляция валюты по итогам 2021 года составила 0,9%, что будет стимулировать рост промышленности Королевства;
• Развитие экономики, остановившееся из-за эпидемии, возобновится уже к осени. Это поможет фунту укрепить свои позиции;
• Правительство анонсировало программу бюджетно-налогового стимулирования, что будет способствовать улучшению положения малого бизнеса.

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

Лучшей иностранной валютой для сбережений в наступившем году будет евро, поскольку динамика восстановления экономики Европы поддержит рост курса этой денежной единицы, считает эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

«Считаем, что динамика европейской экономики будет опережать восстановление американской, а фискальные программы США будут оказывать девальвационное давление на доллар. Таким образом, евро уже в первом полугодии 2021 года может окрепнуть относительно доллара до 1,3. Это говорит о том, что хранение части средств в иностранной валюте может быть более предпочтительно в евро»,— приводит РИА Новости слова Зельцера.

По его словам, среди резервных валют, помимо евро, среднесрочным потенциалом для этой цели также обладают китайский юань и японская иена. Также интерес могут представлять валюты стран БРИКС (Бразилии, Индии, Китая и ЮАР). Особенно эксперт выделил южноафриканский ранд и индийскую рупию.

Но Зельцер отметил, что эти валюты для жителей России экзотичны, а инвестирование в них сопряжено с повышенным риском высокой краткосрочной волатильности за счет их ограниченной ликвидности. Такими вложениями должны заниматься опытные инвесторы.

1. Японская иена одна из десяти устойчивых валют мира. При ее участии происходит пятая часть от всех сделок на рынке валют. По запасам золота Япония находится на восьмом месте среди всех государств мира. Повышающийся уровень развития государства определяет устойчивость иены на мировом валютном рынке. Последний раз деноминация в Японии произошла 65 лет назад.
2. Швейцарский франк относится к самым дорогим мировым валютам. Швейцария, развитая страна со стабильной экономикой, и хорошо сформированной банковской системой. Она поддерживает устойчивый курс национальной денежной единицы. Каждый инвестор швейцарского банка защищен тайной банковских вкладов. Курс франка не подвержен резким перепадам благодаря экономической политике государства.
3. Кувейтский динар больше двадцати лет не снижает свои позиции в топе очень дорогих валют. Это обеспечивается огромным количеством добываемой нефти и развитой экономикой в стране. Приобрести динар не просто. Покупка возможна на трейдинговых рынках и аукционах. Динар привязан к доллару, но стабильность его не нарушается при перепадах в экономике.
4. Оманский риал. Оман активно развивающаяся страна с высоким уровнем жизни. Поддержка валюты обеспечивается нефтью. Это делает риал стабильной и дорогой мировой валютой.
5. Бахрейнский динар на втором месте по своей стоимости. Бахрейн развитая страна со свободной экономикой. Она дает возможность трудоустроиться иностранным гражданам. Благодаря экспорту нефти курс динара остается устойчивым много лет.
6. Фунт стерлингов – национальная валюта Великобритании находится на крепких позициях и привлекательна для инвесторов. Для многих стран является резервной валютой.
7. Американский доллар – наиболее востребованная мировая валюта. Она является резервной для большинства государств и в ближайшее время не сдаст своих позиций на мировом валютном рынке.
8. Евро – молодая валюта стран Европейского союза. С ее помощью ЕС помогает улучшить экономическую ситуацию в неразвитых странах. Как и доллар во многих государствах используется в качестве резерва. Курс евро подвержен перепадам, поэтому в этой валюте можно хранить только часть сбережений.
9. Шведская крона особенно сильна в отношении к британским фунтам стерлингов и японской иене. Экономическая политика страны направлена на сохранение стабильного курса своей валюты. Однако финансовые аналитики признают возможность нестабильности шведской кроны при различных экономических условиях в государстве.
10. Австралийский доллар – национальная валюта Австралии. На ее курс влияет импорт сельхозпродукции, нефти и химического сырья. Влияние мировых кризисов на страну минимально, поэтому курс всегда достаточно стабильный.

Чтобы снизить риски, связанные с хранением сбережений в иностранной валюте можно разделить их на три части и хранить в трех разных валютах. Еще лучше выгодно положить вклады в банк под проценты. Это убережет накопления от инфляции, снижения покупательной способности, финансовых потерь при конвертации.

Нельзя приобретать банкноты в подозрительных обменных пунктах, а так же с рук. Так можно купить поддельные или вышедшие из обращения купюры.

При выборе проектов в топ-10 мы использовали три критерия. Хотя любые подобные рейтинги в той или иной степени произвольны, мы раскрываем свою методологию и даем читателю возможность самостоятельно оценить список.

Наши критерии:

• Позиция в рейтинге CoinMarketCap

Отбирая перспективные монеты, мы ориентировались на криптовалюты из списка 30 крупнейших криптовалют по версии CoinMarketCap, с хорошей репутацией и прозрачной торговой историей.

Мы не ставили перед собой цель проанализировать тысячи криптовалютных проектов, чтобы найти неотшлифованный бриллиант, который может вырасти в 100 или 100 или 10 000 раз в следующем году.

С такой же вероятностью они могут в любой момент обвалиться до нуля. Мы делаем ставку на надежные проекты с наиболее привлекательным соотношением риска и прибыли.

Евро против доллара: какую валюту покупать в 2021 году

• Цена: $9.49
• Рыночная капитализация: $8,5 млрд
• Рейтинг CoinMarketCap: 6

Polkadot (DOT) является протоколом с открытым исходным кодом, основанном на шардинге, что позволяет передавать данные и токены между различными блокчейнами. Подобная совместимость призвана создать полностью децентрализованную и частную сеть для разработки приложений и сервисов.

Нативный токен проекта DOT выполняет сразу несколько функций. Он является токеном управления, операционным токеном, а также обеспечивает создание параллельных цепей (так называемые парачейны).

Включение токена в листинг большинства ведущих криптовалютных бирж подбросило в начале сентября цену DOT к историческому максимуму $6.84. Несмотря на последующую коррекцию, курс токена стабилизировался и ускорил темпы роста. Это потенциально сулит ему позитивную динамику в 2021 году.

• Цена: $0.025
• Рыночная капитализация: $1,6 млрд
• Рейтинг CoinMarketCap: 21

Проект VeChain (VET) занял в экосистеме блокчейн-технологий нишу, ориентированную на децентрализованные приложения для бизнеса, управление цепочками поставок и интернет вещей (IoT).

Целью VeChain является повышение эффективности и прозрачности всех процедур, связанных с отгрузками, а также снижение сопутствующих расходов и предоставление индивидуальным пользователям большего контроля над ситуацией.

Проект привнес подлинные инновации в индустрию, которая оставалась в состоянии покоя многие годы. Сейчас компании, стремящиеся оптимизировать показатели прозрачности, эффективности и контроля, стремятся использовать в своей бизнес-деятельности технологии блокчейн.

Недавно VeChain объявил о партнерстве с американской компанией KnowSeaFood, специализирующейся на индустрии морепродуктов. Благодаря этому сотрудничеству, теперь потребители смогут узнавать истинное место происхождения продуктов, которые они покупают.

Американский доллар — валюта международного обращения. Какие бы политические события ни происходили и какие бы отношения ни складывались между странами, ситуация такова, что сегодня самые крупные государства, в том числе Россия и Китай, хранят большую часть своих золото-валютных резервов именно в долларах, и просто не могут отказаться от них.

Евро — деньги, находящиеся в обращении стран Евросоюза. Несмотря на то, что десятилетия евро укреплялся по отношению к рублю, если сравнивать с долларом, то в последнее время эта валюта стала сдавать свои позиции. Причина тому — неопределенная экономическая и политическая ситуация Евросоюзе. В частности, желание некоторых стран выйти из союза повлияло на евро негативно, его курс по отношению к доллару сильно упал.

Поскольку в России и американские и европейские деньги одинаково доступны, то часто встает резонный вопрос, что лучше, доллары или евро? Однозначного ответа нет, но, если опираться только на 10-летнюю статистику, то доллар по отношению к рублю вырос сильнее.

Швейцарский франк — самая надежная валюта в мире. Не случайно говорят «храните деньги в швейцарских банках». Она идеально подойдет для сохранения, но не для приумножения капитала. В принципе, курс франка очень сильно зависит от доллара и евро, но франк менее доступен, его сложнее купить и продать на территории России.

На рынке существует немало и других способов сохранения и приумножения своих сбережений, все они различаются разной степенью надежности и доходности. Рассмотрим некоторые из них.

1. Вклады. Можно открыть сберегательный вклад в любом банке и получать доход в виде процентов. Этот способ инвестирования относительно безопасный. Сегодня все рублевые вклады страхуются. Минусы следующие: максимальная сумма, которую можно застраховать по одному вкладу в одном банке — 700 000 рублей; ставка невысока, она помогает защитить деньги от инфляции, но не приумножить их; для получения максимального процента по вкладу сумма должна быть значительной, от 1 000 000 рублей.
2. Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускает государство. Степень надежности высокая, но процент небольшой. Вряд ли можно на них сильно заработать.
3. Акции и паи в инвестиционных фондах. Относятся к высоко рискованному способу инвестиций. Доход в процентах может быть намного выше, чем по вкладу, но он также может быть и отрицательный. Минусом является то, что вашими деньгами управляют третьи лица, инвестиционный фонд, и от вас ничего не зависит.
4. Валюты. Их курс меняется постоянно и зарабатывать можно как на росте, так и на снижении. Основной принцип такой: покупать, когда курс упал и продавать, когда он подрос. Доллары и евро привлекают своей доступностью, их легко обменять в любом банке. Но смотреть надо не на то, что больше, евро или доллар, а на то, как сильно меняется стоимость валюты. Американский доллар сегодня является признанной мировой валютой, и ее курс подвижнее, чем у евро. Вот почему сегодня выгодно продавать и покупать доллары.

Курсы меняются ежедневно. На них влияет множество факторов. Финансовые и политические новости, отчеты крупных международных компаний, заявления первых лиц государств. Все это заставляет доллар дорожать или дешеветь буквально каждую минуту.

В России цена доллара к рублю очень зависит от стоимости нефти. Чем дороже черное золото, тем сильнее укрепляется рубль, а американская валюта соответственно дешевеет. Но в последнее время мы не наблюдаем существенного роста стоимости нефти. Напротив, по отношению к предыдущим годам, она снизилась, соответственно доллар укрепился по отношению к рублю.

Оговоримся, что заниматься инвестициями в иностранные валюты лучше со знанием дела. Надо разбираться в экономических новостях и понимать, как они могут повлиять на стоимость денег.

Если таких знаний нет, то эксперты рекомендуют выбрать долгосрочную стратегию. То есть, приобрести доллары или евро и держать их год-два, а то и более. Это связано с тем, что колебания курса на коротком отрезке времени могут быть достаточно сильными, но если рассмотреть историю курсов за длительное время, то доллар и евро только росли по отношению к рублю, российская валюта на протяжении десятилетий не стоила дороже, и общее направление курсов валют никогда не разворачивалось. Это устойчивый восходящий тренд. Поэтому выгодно вкладываться в доллары надолго.

Можно хранить иностранные деньги в банке, открыв сберегательный вклад. Процентная ставка по нему будет намного ниже чем по рублевому, но зато вы сможете получить двойной доход, от вклада и от курсовой разницы.

Все финансовые аналитики единогласно советуют разделять свои сбережения. Не хранить деньги в одном банке и в одной валюте. Примерное распределение долей может быть таким:

• рубли — 30-40%;
• доллары — 40%;
• евро — 20-30%.

Это оптимальная формула для сбережения денег. Все валюты можно положить на вклады, лучше в разные, но надежные банки. Стоит помнить, что государство страхует только рубли. В течение времени стоит докупать и класть на счет ту валюту, которая кажется наиболее перспективной.

1. Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
2. Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
3. Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
4. Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.

Можно передать деньги в управление трейдеру, играющему на курсах на валютном рынке Forex. Трейдеры совершают множество сделок, до десятка в день, играя на постоянном ежеминутном движении курсов валют. Но этот способ инвестирования самый рискованный и на сегодняшний день и подойдет тем, кто имеет большой доход и готов рискнуть частью своих денег. Если сбережений не так много и есть желание их сохранить и преумножить, торговля валютами на Forex не подойдет.

Топ-10 самых перспективных криптовалют на 2021 год

Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.

Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.

На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.

Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.

Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.

Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.

Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.

Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.

Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.

Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.

Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.

Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг

Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.

В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.

Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.

Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.

Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.

Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.

Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.

МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.

Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.

Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.

Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.

Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.

Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.

На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.

РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.

Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.

Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.

Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.

АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.

Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021

С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.

Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».

Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021

Для того, чтобы наметить себе перспективные объекты инвестирования в 2021 году, ориентируйтесь на те валюты, о которых мы рассказали. Но помните, что криптовалютный рынок регулярно пополняется новыми монетами, поэтому следите за новостями и постоянно актуализируйте информацию. Мы будем обо всем писать, поэтому заглядывайте к нам!

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Вклады в евро исчезали из предложений большинства финансовых учреждений, многие крупные банки перестают открывать долларовые депозиты. К тому же вводятся комиссии за ведение валютных счетов, что делает их совершенно невыгодными в сравнении с наличной валютой.

Есть варианты использования зарубежных банков (к примеру, прибалтийских) для хранения евро. Но низкая (а по депозитам и вовсе отрицательная) ставка снижает выгоду этого варианта.

Как ни странно, до последнего времени было довольно выгодно хранить средства в белорусских банках, предлагавших довольно высокие ставки по национальной валюте. Сейчас от этого варианта лучше отказаться.

Экономист рассказал, в какой валюте лучше всего хранить деньги в 2021 году

В период нестабильности именно “металлические” вклады показывают наибольшую прибыльность. Если рассмотреть результаты 2020 года, то больше всего подорожали золото (35%) и палладий (почти 30%). Серебро осталось практически на той же планке (0,7% подорожание), а платина даже подешевела (-15%).

Если в мире стабильная финансовая ситуация, такая же динамика наблюдается и в стоимости золота. Но в кризисные периоды сопровождается взрывным ростом стоимости. Правда, надо учитывать и то, что обвал наступает также быстро.

Оценка мировой обстановки не позволяет ожидать быстрого выхода из кризиса, поэтому и золото, и палладий (стоимость которого не настолько зависит от потрясений рынка) будут продолжать расти в цене.

Выбирать вклады по начисляемым процентам бессмысленно, начисляемые проценты малы, при закрытии счета ранее, чем через 3 года придется уплатить налог. Поэтому проще открыть обычный биметаллический счет.

Анализируя три перечисленных инструмента, можно говорить о том, что биметаллические счета показывают самые лучшие результаты. К тому же вложения в золото (в виде банковских счетов) и в долгосрочной перспективе всего себя оправдывают.

По поводу валют – часть сберегаемых средств можно держать в тех из них, которых было сказано выше. А инвестиционные монеты имеют привлекательность только на долгосрочную перспективу.

С ростом популярности одноранговых платежных средств стали проявляться и их недостатки.

Во-первых, это проблемы масштабирования. Чем больше монет, тем больше пользователей и чаще совершаются переводы, но пропускная способность сети ограничена, что приводит к задержкам и повышению платы за обработку. Команда биткоин и другие проекты пытаются создать надстройки над блокчейном, для выполнения экспресс-переводов. Применяются также и другие схемы, но в сетях, работающих на POW-алгоритме, этот вопрос пока остается открытым.

Во-вторых, это высокая волатильность. Те, кто купил криптоактивы по максимальной цене во время золотой лихорадки в конце 2017 года до сих пор находятся в минусе.

Важно!!! Инвестиции в самые дешевые криптовалюты очень рискованны. Если монета вообще не растет и даже наоборот, то проект может обанкротиться. Молодые перспективные криптовалюты на деле могут оказаться обыкновенным скамом.

Даже эксперты не могут дать точного ответа на этот вопрос — курс постоянно меняется и может пошатнуться как в одну, так и в другую сторону, в зависимости от экономической ситуации в мире. Тем не менее американский доллар считается более благонадежным, так как это исторически защитный актив.

Из-за повышенного спроса на него во время кризиса курс растет быстрее. Несмотря на то, что на американскую валюту приходится более 45 % мирового оборота, а его доля в международных резервах составляет 60 %, экономика США не застрахована от проблем. С учетом увеличения государственного долга страны на 25 триллионов долларов и здесь есть свои риски.

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

«В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год», — объясняет управляющий партнер KYC и Vax Capital Кирилл Вихлянцев.

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

«Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент, — резюмирует Кирилл Вихлянцев. — Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее».

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности — у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином. «Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством, — объясняет эксперт. — Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год».

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

• Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

• Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома. Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Новые криптовалюты появляются и исчезают, но Bitcoin никогда не выйдет из моды. К концу ноября 2020 года Биткоин всех удивил и достиг своего нового рекордного максимума в 19 857$, увеличив свой прирост с начала года до 177%.

Продолжится ли этот рост в 2021 году? Аналитики единодушно разделяют оптимистичные взгляды на будущее Биткоина в течение следующих 12 месяцев и далее, предсказывая невероятные целевые значения на уровне 100 000$, 170 000$ и даже 318 000$ за BTC.

Среди основных факторов роста цен на Биткоин в следующем году можно выделить повышение институционального спроса, растущую инфляцию и увеличивающееся негативное восприятие современной денежно-кредитной политики. Все это вынуждает индивидуальных и институциональных инвесторов искать альтернативные варианты защиты своего капитала. Криптовалюты, во главе с Биткоином, кажутся идеальным решением.

Поскольку широкое распространение криптовалют и криптоплатежей – это лишь вопрос времени, 2021 год станет отличным временем для всего крипторынка. Хотя списки лучших криптовалют могут отличаться, в них всех можно найти некоторые хорошие торговые возможности, особенно если речь идёт о торговле CFD.

Контракты на разницу цен могут стать хорошей альтернативой покупке цифровых монет, так как при использовании CFD вы можете заработать как на восходящем, так и на нисходящем движении цены. Следите за последними новостями рынка, наблюдайте за ценой вашей любимой криптовалюты в режиме реального времени, анализируйте её эффективность и открывайте длинные или короткие сделки, соответственно.

Безусловно, принимать решение о покупке или продаже валюты только на основании данных о текущих курсах валют в соседнем банке как минимум недальновидно. В первую очередь необходимо проанализировать ситуацию и выделить главные факторы, которые определяют, выгодно ли сейчас покупать доллары: в 2021 году их не так много, но влияние каждого на рынок достаточно существенно. Это:

• Пандемия. Коронавирус нанёс серьёзный удар по экономике Китая, США, Европы и других развитых государств. Сейчас данные говорят о снижении интенсивности его распространения, но ученые не исключают повторной вспышки осенью и зимой;
• Рынок нефти. Цены на углеводороды непосредственно указывают, стоит ли сейчас покупать доллары: март 2021 начался с сильнейшего за последние годы кризиса, однако, к лету члены ОПЕК+ и Россия все же договорились о сокращении добычи;
• Политика США. С целью устранения последствий пандемии Белый дом рассматривает перспективы отказа от долговых обязательств перед КНР и требует от правительства Китая материальной компенсации. Это может нанести серьёзный ущерб доллару;
• Социальная напряжённость. Протесты и бунты в Америке пока вызывают сомнения в том, нужно ли покупать доллары сейчас. Однако инвесторов могут насторожить применение Конгрессом военной силы и эскалация расовых конфликтов в Европе;
• Военные действия. Столкновения США и Ирана, конфликт в Сирии и участие в нём Турции, напряжённость в Венесуэле представляют опасность для мирового рынка углеводородов. Но пока перебоев с поставками нет, можно не беспокоиться.

Эксперты назвали лучшие валюты для сбережений

Логично предположить, что вторым условием разумного инвестирования станет шанс в удачный момент избавиться от валюты и обменять её на рубли с прибылью. Максимум котировок определить так же трудно, как и минимум, особенно при наличии локальных коррекций, поэтому задумываться о продаже долларов и евро стоит при явных признаках разворота тренда или прогнозируемом дефиците предложений на бирже. В частности:

• К первой неделе каждого месяца крупнейшие корпорации уже закрывают налоговые платежи и начинают активно скупать валюту для заказа у иностранных поставщиков используемого в производстве сырья и оборудования;
• В конце каждого квартала государство пополняет бюджет за счёт налогоплательщиков и приступает к погашению обязательств перед иностранными кредиторами. Минфин приобретает доллары и евро в больших количествах, что провоцирует их дефицит;
• Кратковременный обвал котировок рубля в пределах 10–15% часто вызывают анонсы очередного пакета санкций, принимаемых США и странами Европы в отношении РФ. Наблюдая за заявлениями политиков, можно прогнозировать эту ситуацию;
• В начале декабря торговые сети пополняют запасы импортных товаров в преддверии традиционных Новогодних распродаж. Для расчётов с производителями применяется только валюта, из-за чего на рынке образуется избыток предложений рубля;
• Перед серьёзными событиями крупные чиновники порой выступают с заявлениями о том, стоит ли покупать сейчас доллары в России. Это всегда вызывает ажиотаж и рост котировок валют, что означает удачный момент для продажи.

В большинстве своём эксперты сомневаются, надо ли покупать доллары сейчас: 2021 год начался для рубля не очень удачно, но к началу лета он вполне стабилизировал свои позиции. Руководствуясь этими благоприятными признаками, некоторые инвесторы даже предполагают, что российская валюта к осени вернётся к докризисным значениям. Тем не менее, основные рыночные тенденции указывают на более вероятное ослабление курса в пределах 8–12%, что выгодно в первую очередь самому государству. Кроме того:

• Установленный из-за коронавируса карантин повлиял прежде всего на малый бизнес, хотя и крупные предприятия столкнулись с проблемами при экспорте продукции. Но в ближайшее время экономика России начнёт постепенно восстанавливаться;
• В мае начало действовать согласованное между членами ОПЕК+ сокращение добычи нефти. Однако покупатели вряд ли быстро используют свои запасы, вследствие чего существенного роста цен на углеводороды не стоит ожидать раньше осени;
• Предстоящие в ноябре выборы президента США могут указать, нужно ли покупать доллары сейчас: 2021 год наверняка завершится введением новых антироссийских санкций, принятых для укрепления позиций нынешней администрации;
• Показатели инфляции в России сегодня не превышают 2%, хотя при планировании бюджета ожидалось не менее 3,5–4%. Соответственно, для стимулирования развития экономики Центральный Банк может захотеть ослабить национальную валюту;
• Ключевая ставка в ближайшее время вряд ли увеличится. Конечно, потребителям это позволит получать дешёвые кредиты, но одновременно снизится привлекательность рубля и номинированных в нём ценных бумаг для крупных инвесторов;
• С начала марта Центральный банк возобновил валютные интервенции на бирже, что указывает на попытки контроля инфляции и девальвации отечественной валюты. Как следствие, при отсутствии форс-мажоров курс рубля будет изменяться плавно;
• В целом государству выгодно постепенное снижение котировок до 75–80 RUB/USD. В итоге отечественные товары станут более конкурентоспособными на международных рынках, что принесет в бюджет дополнительную прибыль от налогов и пошлин.

Озвучен неутешительный прогноз по курсу рубля в 2021 году

Что будет с курсом рубля в 2021 году

Рубль снова повысился по отношению к доллару и евро

По словам эксперта, сохраняется существенная неопределенность и наличие разнонаправленных факторов, которые будут влиять на рубль в 2021 году. Важным для инвесторов стало отсутствие намеков на возможное смену вектора ДКП в следующем году.

Регулятор уверен в стабильности экономической ситуации, но при этом не намерен вмешиваться в ценообразование на валютном рынке, прибегать к интервенциям.

«Риском для рубля выступают санкционные риски. Уже сейчас санкционная «премия» в курсе составляет шесть-восемь рублей. Оснований предполагать, что в следующем году санкции будут сняты, сейчас нет», – сделал прогноз специалист. По его словам, инфляция, как один из факторов девальвации, будет снижать свое значение. Согласно данным Центробанка, в 2021 году она останется в выражении менее 4%.

«В дальнейшей динамике доллара США по отношению к валютам развивающихся стран, например, к рублю, будет преобладать зависимость от состояния фондового рынка и склонности инвесторов к риску. Рассчитываем на продолжение роста фондовых рынков. Но в случае реализации сценария глубокой коррекции на биржах курс рубля сместится в сторону верхней границы прогнозируемых диапазонов», – заявил Геннадий Салыч.

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Похожие записи:

• Как подать заявление в суд на должника СНТ
• Уплата НДФЛ при увольнении в 2021 году сроки уплаты
• Куда платить ИП страховые взносы в 2021 году