Надежность банков по вкладам в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Надежность банков по вкладам в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

2. Рейтинг банков по объему вкладов

3. Новогодние вклады в банках к 2021 году

4. Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

5. В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

структура и отчетные документы;
состав учредителей;
рейтинги и отзывы других пользователей;
процентные ставки;
наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

О рейтингах банков

Рейтинг банков России по вкладам и депозитам на февраль 2021 года включает в себя организации, имеющие представительства в регионе. Ранжирование внутри финансового рейтинга банков осуществляется на основании общего объема депозитов физических лиц, внесенных клиентами. Из списка вы можете перейти в карточку банка, где найдете более подробную информацию по процентам по вкладу указанной организации.

Если вы заинтересованы во вложении денег в надежный депозит и выбираете кредитную организацию, которой можно доверять, то данный рейтинг поможет вам отобрать самые крупные банки России по депозитам на 06 февраля 2021 г.. Опираясь на рейтинг надежности вкладов, вы сможете подобрать те предложения, которые устроят вас по доходности и процентным ставкам.

Для формирования данного финансового рейтинга используются официальные данные, полученные от Центробанка России.

Если вы хотите увидеть все топ 100 банков, воспользуйтесь кнопкой «Показать еще» в нижней части таблицы.

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

Приведенный здесь рейтинг на февраль 2021 года — это один из параметров банковской оценки, который рассчитывается по данным ЦБ РФ, собирающего отчётность со всех российских банков. Представленные значения позволят более объективно оценить текущее положение и надежность кредитно-финансовых учреждений, а также увидеть динамику изменений показателя для каждого банка по абсолютной (в миллионах рублей) и относительной величине (в процентах).

Рейтинг по объему вкладов говорит о сумме всех вкладов, полученных банком от клиентов. Исходя из этого показателя, вы можете определить, какую репутацию заработал банк среди людей, доверяющих ему свои деньги.

Отметим, что данный рейтинг нужно рассматривать не как единственную или самую важную характеристику, а как один из нескольких показателей банка. Также при анализе финансовой организации изучите ее историю, основных собственников, топ-менеджмент, линейку услуг, варианты обслуживания, отзывы клиентов и иные данные. В совокупности это даст намного более реалистичную оценку.

Банк «Зенит», например, ввел вклад «Новогодний» на сумму от 30 тысяч рублей. Срок составляет 400 дней и разделен на четыре периода начисления процентов: с первого по 100-й день — 5,5%, с 101-го по 200-й день — 4%, с 201-го по 300-й — 3,55%, с 301-го по 400-й — 3,35%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 4,1% годовых.

Банк «Санкт-Петербург» предлагает свой традиционный депозит «Зимний Петербург». Оформить его можно в рублях или долларах США. В рублях депозит открывается на срок от 6 месяцев до 3 лет суммой от 30 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4,2% до 4,6%. В долларах вклад можно открыть на 1 или 1,5 года со ставкой от 0,4% до 0,7%.

Многие крупные банки обычно также вводят специальные вклады к Новому году, но такие предложения чаще действуют в декабре — январе. Пока у них продолжаются осенние акции. Например, до конца ноября в Сбербанке можно оформить депозит «Дополнительный процент», Совкомбанк — «Щедрая осень», Почта-Банк — «Удачный сезон» и т.д.

А вот ВТБ уже ввел депозит «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых. Деньги привлекаются суммой от 1 тысячи рублей на срок 121 день.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, мес
до 4,3%	100 тыс.	3, 6, 12

Предложение действительно до 30 ноября 2020 года.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
до 4,00%	30 000	370

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
до 4,5%	30 000	548

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
до 5,0%	50 тыс.	180 дн.

Вклад «Удачный сезон»

Почта Банк

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
4,5% 4,75%	100 тыс.	367 дн. 546 дн.

Предложение действительно до 20 января 2020 года.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
3,7% 4,0% 4,3%	10 тыс.	91 дн. 180 дн. 395 дн.

Предложение действительно до 30 ноября 2020 года.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, мес
до 4.8%	50 000	2, 6, 12

до 5,8% при расчетах картой Халва.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
до 4,6%	750 тыс.	181 дн.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
5,2%	100 000	91

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
до 4,3%	1 000	121

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
до 4,6%	10 тыс.	6 мес. — 3 г.

Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
до 4,1%	30 тыс.	400 дн

В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.

Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:

Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.

Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.

Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
«Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).

В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.

Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:

ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.

На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.

Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.

Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:

Название организации	Название вклада	Процентная ставка, %
Райффайзенбанк	“Фиксированный”	2,86
Банк ВТБ	“Надежная основа”	4,0
Альфа-Банк	“Альфа-Вклад”	4,04
Россельхозбанк	“Доходный — Отличное предложение”	4,4
Промсвязьбанк	“Онлайн”	4,5
Сбербанк России	“Дополнительный процент”	4,5
Газпромбанк	“Ваш успех”	4,7
Банк ФК “Открытие”	“Зимний”	4,75
Московский кредитный Банк	“Надежный”	5,0
Совкомбанк	“Зимний праздник с Халвой”	5,0

Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.

При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.

Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.

ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Рейтинг банков по объему вкладов

Это альтернатива банковскому вкладу, и здесь речь идет о ОФЗ. Для физических лиц считаются более надежными, поскольку их эмитирует Министерство финансов. Покупая ОФЗ деньги, предоставляются в долг государственному органу Минфинанс, за это пользователь получает купон, определенный процент. Единственный момент у нас облигации выпускаются и торгуются на вторичном рынке, поэтому появляется показатель цена облигации. Если при закрытии депозита теряются накопленные средства, когда продаем ОФЗ, процент не теряем, но цена облигации на вторичном рынке может оказаться, ниже, спрогнозировать это сложно. Поэтому когда мы покупаем ОФЗ, необходимо рассчитывать на то, что вы будете их держать до момента, пока Минфин их не вернет.

Относительно прибыльности. В крупных банках в Топ-10 по депозиту доходность около 7%, доходность ОФЗ также около 7%, но здесь требуется выплатить комиссию брокерской компании. Зачем выбирать ОФЗ или все так сложно? Здесь присутствует легальная схема повышения прибыльности.

Часто люди говорят что, лучше выбрать депозит, поскольку средства на счетах банка застрахованы, и в случае чего деньги будут возвращены. Облигации более рискованные, и не раз государство обманывало. Нужно понимать, что Минфин в качестве гарантии стоит на большей ступени иерархии, и если будут проблемы в стране негативный итог, будет как для вкладчиков банка, так и покупателям ОФЗ.

Безусловно, после того, как вы освоите сферу инвестирования, можно пополнять портфель более рискованными инструментами. Например, корпоративные облигации голубых фишек приносят более высокую прибыльность, можно отыскать профит от 10%. Даже купить облигации банков, прибыльность увеличивается до 15%. Но эти варианты более рискованные. При желании можно добавлять акции, которые приносят на длинном временном интервале большую прибыль. Это уже потом, когда почувствуете почву под ногами.

Как говорит мудрый Уоррен Баффет главное правило инвестиций − не потерять деньги. Если во время мощного обвала вы потеряли бы 50% от капитала, чтобы нагнать упущенное потребуется прибыльность в 100%. Такой инструмент отыскать сложно. Кроме этого, когда мы реинвестируем доходность, мы получаем рычаг в виде сложного процента.

Банковский депозит − это хороший инструмент, но он подходит для хранения финансовой подушки безопасности, оптимален для короткого горизонта. ОФЗ − это консервативный инструмент, в связке ИИС увеличивается прибыль, добавив банковский депозит, профит повышается еще на чуть-чуть. Для повышения прибыльности можно рассмотреть более рисковые инструменты, главное действуйте пошагово.

Объявлен рейтинг лучших мобильных приложений банков Узбекистана — Подробнее

У каждого банка в Узбекистане есть свои принципы принятия средств под проценты. Ниже приведены параметры вкладов, которые встречаются чаще всего:
1. Валюта (узбекский сум, доллар США или евро);
2. Процентная ставка
3. Минимальная и максимальная сумма вложения;
4. Продолжительность;
5. Возможность пополнения или снятия средств до окончания срока;
6. Возможность капитализации или снятие процентов;
7. Условия пролонгации.
При выборе подходящего предложения, желательно учесть все эти условия. Кроме этого, учитывая, что пока еще не все банки Узбекистана имеют онлайн вклады и/или разветвленную сеть филиалов, стоит учитывать также местоположение ближайшего к вам филиала.

Необходимые документы

Для начала сотрудничества с банком, необходимо оформить договор. Для этого можно оставить заявку в онлайн-форме, или же, приехать в офис учреждения для предоставления бумажного заявления. При подписании договора вкладчик должен при себе иметь действующий паспорт.
Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы при открытии вклада. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из значимых плюсов из оказания банковских услуг.

Получайте самые выгодные предложения банков

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

для накопления и сбережения средств;
получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Новогодние вклады в банках к 2021 году

Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:

минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.

минимальный платеж 30 000 рублей;
срок депозита — 180 или 380 дней;
процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

прошло 3 месяца. — 5,30%;
это 6 месяцев. — 5,50%;
7 месяцев. — 5,70%
9 месяцев. — 6%;
12 месяцев. — 6,30%;
18-36 месяцев. — 6,40%.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:

срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

Вопреки ожиданиям, в январе банки не продолжили повышать ставки по вкладам, за весь месяц в нашей базе зафиксировано лишь два повышения, хотя и неплохих по размеру (0,25-0.3 п. п.). В то же время семь банков понизили максимумы своих линеек, по большей части это были незначительные понижения (порядка 0,1 п. п.), но в двух случаях из линеек ушли сезонные предложения, что обернулось крупным понижением максимума (до 0,9 п. п.).

В итоге на фоне спокойного рынка (общее количество изменений ставок минимальное за последние полтора года) средняя максимальная доходность по вкладам повернула вниз после трёх месяцев роста. Снижение оказалось совсем небольшим (как, впрочем, и предшествовавшие ему приросты) — на 0,035 п. п. На начало февраля средняя максимальная ставка в Екатеринбурге составила 4,63% годовых, по вкладам в пределах застрахованной государством суммы — 4,58%.

Количество банков, готовых дать вкладчикам 5% годовых и больше, сократилось с 13 до 12.

В феврале определится тренд депозитных ставок на ближайшие месяцы: будут ли они расти на фоне неизменной ключевой ставки или тоже останутся на месте. Несмотря на январскую динамику, мы всё-таки ожидаем роста ставок: 2020 год, по данным ЦБ РФ, отметился оттоком средств со срочных вкладов, и банкам надо чем-то привлекать клиентов. Кроме того, в феврале должны появиться новые сезонные предложения.

На текущий момент времени финансовые структуры предлагают следующие виды вкладов:

срочные. Открываются на период от 3 до 36 месяцев под максимальный процент. Увеличение суммы, частичное изъятие не практикуются. Если по разным причинам вкладчик желает получить свои деньги досрочно, процентная ставка пересчитывается по тарифу «до востребования»;
пополняемые. В течение периода действия договора вкладчик может добавлять на счет деньги. Изменение ставки — на усмотрение банка, если это предусмотрено выбранной программой. Кредитные организации могут устанавливать ограничения на размер пополнения (как нижнюю, так и верхнюю границы), регулировать периодичность;
с возможностью снятия части с сохранением ставки. Вкладчик имеет право получить определенную сумму, но на счету должен значиться неснижаемый остаток;
валютные. На текущий момент времени процентные ставки по ним значительно ниже, чем по рублевым, редко достигают 1-1,8% годовых.

В следующем пункте статьи мы узнаем, по каким критериям выбирать вклад, что нужно учитывать, чтобы сохранить и приумножить капитал.

Вклады или депозиты – один из источников пассивного дохода. Гражданин размещает на специально открытом счете некоторую сумму денег и через оговоренный срок получает проценты в соответствии с соглашением.

Депозиты дают меньшую прибыль, чем форекс-торговля, ПАММ-счета, инвестирование в недвижимость. Но они практически не подвержены рискам. Если не проценты, то свои деньги практически всегда можно получить обратно. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия, контролировать курс валют, отслеживать поведение основных игроков биржи. Все условия оговариваются заранее.

При выборе лучшего вклада можно исходить из цели открытия депозита:

если есть желание только сохранить определенную сумму, не стоит задача ее увеличить, достаточно подобрать предложение, устраивающее по срокам и процентной ставке;
накопление. Если планируете крупную покупку, выбирайте варианты с максимальным доходом. Чаще всего это вклады с капитализацией начисленных процентов;
хотите хранить свободные деньги на банковском счету и иметь возможность изымать или вносить некоторые суммы при необходимости? Обращайте внимание на программы с возможностью снятия и пополнения. Необходимо понимать, что процентная ставка в этом случае обычно чуть выше официального уровня инфляции.

Помимо вышеперечисленного есть еще ряд факторов, про которые нельзя забывать при выборе банка. Обязательно учитывайте надежность непосредственно финансовой структуры. Если в новостях регулярно появляются сообщения о выданных предписаниях, выявленных нарушениях, от сотрудничества с таким банком лучше сразу отказаться.

Не будет лишней и проверка, является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов. Если нет, оставьте деньги дома. В случае банкротства банка, получить средства обратно будет затруднительно.

Вернемся к типам вкладов. При выборе наиболее выгодного важно знать:

реальную доходность или сумму, которую вы получите по окончании срока действия договора;
разрешена ли пролонгация (продление соглашения) и на каких условиях;
предусмотрена ли капитализация. Если да, то начисляемые проценты прибавляются к сумме депозита, что позволяет несколько увеличить общую доходность. Если нет, то проценты перечисляются на отдельный счет;
оформляется ли дебетовая карта, берется ли плата за ее обслуживание;
как начисляются проценты (по месяцам, кварталам, в конце срока действия договора), можно ли их снимать и как.

Анализ действующих программ показывает, что выгоднее всего открывать вклады в рублях. Депозиты в валюте принимаются под 0,1-1,8%. В Центробанке России уже рассматривают предложение разрешить по валютным вкладам отрицательную доходность. Это означает, что вкладчик будет не получать прибыль, а платить за размещение своих средств.

Прежде чем открывать выгодные вклады в Сбербанке или любом другом, можно проверить предполагаемую прибыль. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Вкладчик указывает желаемую сумму и срок финансирования. Результат – сумма к получению. Можно проверить данные по всем действующим программам, с капитализацией и без, чтобы выбрать оптимальные условия.

В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

Далее мы рассмотрим более подробно, какие вклады можно открыть в 2021 году в наиболее крупных банках РФ. Приведем расчет доходности из расчета, что депозит открывается на сумму 500 тыс. рублей на 1 год. Отметим наличие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия.

В любом банкомате, терминале самообслуживания, в мобильном приложении можно открыть вклад «Онлайн Плюс».

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 100 000	1.65 %	1.95 %	2.45 %	2.45 %	2.45 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	2.95 %	3.1 %	2.95 %	2.8 %
100 000 — 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %
от 400 000	2.05 %	2.35 %	2.85 %	2.85 %	2.85 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.35 %	3.5 %	3.35 %	3.2 %

Доход по вкладу – 15 810 рублей.

Не предусмотрены ни частичные снятия, ни пополнения.

Для тех, кто хочет пользоваться деньгами при необходимости, предусмотрен вклад «Сохраняй».

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 99 999	1.5 %	1.8 %	2.3 %	2.3 %	2.3 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.95 %	2.8 %	2.65 %
100 000 — 399 999	1.75 %	2.05 %	2.55 %	2.55 %	2.55 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.2 %	3.05 %	2.9 %
от 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %

Доход по вкладу – 15 342 рубля.

Вклад можно открывать в рублях и долларах США. Пополнение за наличный расчет – от 1 000 руб./100$, в безналичном варианте – без ограничений.

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или перечислять на отдельный счет и снимать. При частичном обналичивании должен оставаться неснижаемый остаток. Если договор расторгается досрочно, проценты начисляются из расчета 0,01% годовых. Пролонгация – автоматическая на условиях, действующих на эту дату.

Сбербанк разработал специальную программу для тех, кто уже получает выплаты от ПФР. Проценты начисляются ежемесячно. Возможна пролонгация на условиях, действующих на дату продления договора.

Запрещены пополнения и частичные снятия. Начисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Сумма вклада	1095 дней
не ограничена	3.5 %

Доход по вкладу – 18 317 рублей.

Для открытия вклада «Сохраняй» для людей старшего возраста и пенсионеров следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Онлайн операция не проводится.

Банк ВТБ приглашает к сотрудничеству всех, кто хочет сохранить свои накопления. Приоритет отдается владельцам Мультикарты. Для них повышается процентная ставка. Условия по вкладу приведены в таблице ниже.

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	4 %

Доход по вкладу – 20 642 рубля без карты/ 24 985 рублей с картой.

Вклад «Надежная основа» открывается на 370 дней. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Депозит (другое название — банковский вклад) — особая разновидность накопительного счета. Этот продукт возник почти в то же самое время, что и банковская система.

Человек заключает с финансовой организацией соглашение, на основе которого на оговоренный срок и согласно прописанным условиям размещает на данном счете свои деньги. Его цель в этом случае — сохранить свои сбережения и получить с них доход. Если у человека возникнет желание получить свои средства обратно (например, срок действия соглашения подошел к концу), то организация должна выполнить его требования. При этом в тот период, когда денежные средства находятся на депозите, банк может ими распоряжаться. Любой гражданин вправе открывать столько вкладов, сколько угодно — даже в нескольких банках одновременно.

В среднем % ставка составляет 3−10%. На ее размер оказывают влияние много факторов.

Выбор разновидности вклада определяется целью, которой задался будущий клиент. Цель — то, от чего зависят приоритетные условия вклада (срок действия соглашения, валюта, % ставка).

Вклады делятся на такие типы:

срочные варианты и до востребования;
не- и пополняемые;
вклады в зарубежной валюте, российских рублях и мультивалютные.

Первая группа зависит от длительности размещения денежных средств в банковской организации. Действие срочных вкладов составляет от 30 суток до нескольких лет. Как только срок подошел к концу, человеку выплачиваются проценты.
Когда человек решает забрать денежные средства до того, как действие соглашения закончится, то банковская организация возвращает ему сумму в полном размере, однако из прибыли начисляется только часть процентов.
Если проценты при досрочном изъятии денег выплачиваются полностью, то обычно такие банки предлагают достаточно небольшую % ставку.
Вклады по типу «до востребования» являются бессрочными. Денежные средства возвращаются сразу, как только человек этого потребует. % ставки в этом случае намного ниже, по сравнению со срочными вкладами.