Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний 2021 по надежности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если у вас возникли опасения, по поводу того, что в вашей жизни может возникнуть ситуация в результате которой ваша жизнь или здоровье окажутся под угрозой, то лучше застраховать свою жизнь. К примеру, жизнь человека может быть застрахована от травм, полученных в результате падения, отравления, ожогов, травм полученных в результате занятий спортом, на производстве или при получении телесных повреждений в результате нападения грабителей.
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2021
По сведениям официального сайта федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) был составлен рейтинг страховых организаций, функционирующих в 2019 году. В данном списке приводятся самые лучшие и достойные доверия компании, с которыми без опасения можно заключить договор медицинского страхования.
Указанные структуры ОМС действительно заслуживают свои почетные места, ввиду того, что выполняют все возложенные на них договоренности и пользуются большим доверием со стороны клиентом.
| Позиция в рейтинге | Наименование организации | Процентное соотношение |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» | 14.6% |
| 2 | Акционерное общество «МАСК МАКС-М» | 12.6% |
| 3 | Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» | 11.7% |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» | 10.9% |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование МС» | 10.0% |
| 6 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ-Медицина» | 5.2% |
| 7 | Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» | 4.4% |
| 8 | Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» | 4.4% |
| 9 | Акционерное общество СМК «АСТРАМЕД-МС» | 2.4% |
| 10 | Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» | 2.3% |
При составлении рейтинга на звание лучшей компании эксперты обращали внимание на следующие факторы:
- Площадь организации, а также месторасположение ее филиалов;
- Качество предоставляемых услуг;
- Капитал, который был вложен владельцем организации при создании структуры;
- Выплаты по страховому полису;
- Состав и подразделения организации;
- Количество сотрудников и уровень их профессионализма;
- Использование передовых технологий в сфере IТ.
В итоге экспертами были выделены следующие страховые компании:
| № | Наименование организации |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» |
| 2 | Акционерное общество «МАКС-М» |
| 3 | Акционерное общество «Согаз-Мед» |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью ВТБ МС |
| 5 | Акционерное общество «Чувашия-Мед» |
| 6 | Акционерное общество «Сахамедстрах» |
| 7 | Акционерное общество «Медстрах» |
| 8 | Акционерное общество «Астро-Волга-Мед» |
| 9 | Акционерное общество «Надежда» |
| 10 | Акционерное общество «Уралсиб» |
| 11 | Общество с ограниченной ответственностью «Инко-Мед» |
| 12 | Общество с ограниченной ответственностью «Аско-забота» |
| 13 | Открытое акционерное общество «Югория-мед» |
| 14 | Закрытое акционерное общество «Альянс-мед» |
| 15 | Открытое акционерное общество «Сибирь» |
Для того чтобы узнать точное количество людей, которые застрахованы в ОМС нужно посетить сайт ТФОМС.
Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.
| № | Наименование организации |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» |
| 2 | Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» |
| 3 | Сбер страхование |
| 4 | Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» |
| 6 | РЕСО гарантия |
| 7 | ВСК-страховой дом |
| 8 | Ренессанс страхование |
| 9 | Росгосстрах |
| 10 | Энергогарант |
Согласно статистических данных Российского Банка страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что могут остаться без источника дохода.
Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:
| № | Наименование организации | Размер премий по страхованию жизни в % соотношении | Размер премий по страхованию жизни в рублях | Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях | Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в % |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» | 0,5% | 1 988 134,4 | 1 959 950,6 | 6954,2 |
| 2 | Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» | 3,3 | 13 407 762,3 | 10 287 494,0 | 329,7 |
| 3 | Страховое акционерное общество «Геополис» | 0,2 | 623 520,0 | 450 840,3 | 261,1 |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» | 11,1 | 45 617 886,6 | 25 144 605,8 | 122,8 |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» | 1,9 | 7 773 624,7 | 4 121 409,4 | 112,8 |
| 6 | Акционерное общество «Югория-Жизнь» | 0,4 | 1 661 493,0 | 791 363,6 | 90,9 |
| 7 | Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» | 2,2 | 8 823 842,2 | 3 126 704,5 | 54,9 |
| 8 | Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» | 0,1 | 234 964,2 | 45 600,2 | 24,1 |
| 9 | Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» | 1,0 | 3 976 319,7 | 733 927,2 | 22,6 |
| 10 | Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» | 1,0 | 3 922 057,2 | 397 750,2 | 11,3 |
ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – Рейтинг 2021 года
При выборе СК существует вероятность попасть в руки мошенников. Как правило, это наблюдается в том случае, если клиент выбирает СК не из приведенных списков. Мошенники составляют договор на предоставление страховых услуг, однако при этом они не являются страховщиками. В большинстве своем такие лица осуществляют свою деятельность без лицензии.
В основном мошеннические действия совершают сотрудники СК. Формируются определённые сообщества, которые осуществляют свою деятельность через недобросовестного сотрудника компании. Такой сотрудник имеет доступ к информации и благодаря этому действует в интересах мошеннических структур. К примеру, их деятельность может выражаться в следующем:
- Такие лица оформляют договор задним числом;
- Преувеличивают размер ущерба, с целью увеличения суммы выплат;
- Извращают действительность с целью получения выгоды;
- Выдают поддельные полисы.
Также выделяют следующие виды мошенничества:
- Со стороны СК;
- Со стороны участника страхования;
- Со стороны медицинского персонала;
- Со стороны третьих лиц.
Для того чтобы обезопасить себя не стоит вступать в договорные отношения с неизвестными структурами. В первую очередь нужно посетить официальный сайт СК, ознакомиться с отзывами, узнать контактные данные. Безопасным способом является поиск СК на сайте ФФОМС.
Важно помнить, что зарегистрированные СК всегда делают общедоступной информацию касающеюся их местонахождения, а также перечень предоставляемых услуг.
Кроме того, важно помнить, что:
- Выдача полиса это бесплатная услуга;
- При оформлении страхового полиса от клиента требуется лишь предоставление документа, удостоверяющее личность (паспорт);
- Вначале выдаётся полис временного значения.
Перед тем, как вступать в договорные отношения с СК необходимо запросить предоставление лицензии. После этого нужно проверить достоверность данной лицензии посредством сайта ФФОМС.
Если выяснилось, что СК занимается мошенническими действиями то необходимо без промедления уведомить об этом соответствующие органы.
Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.
Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.
Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:
- Клиент сменил местожительство;
- Перестала функционировать СК;
- Были изменены личные данные клиента.
- Обнаружены ошибки в документе;
- В случае утери полиса или порче.
В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.
Отказ от оформления полиса: что предпринять
Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.
По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме. Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.
Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.
Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС
Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.
Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:
- Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
- Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
- Поддерживают медицинские организации финансово;
- Осуществляют консультацию граждан.
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):
- «Сбербанк Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
- «Абсолют Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
- «Росгосстрах».
- «Согласие».
- «АльфаСтрахование».
- «Тинькофф Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
- «Зетта Страхование».
- «Тинькофф Страхование».
- «СК КАРДИФ».
- «Югория».
- «Группа Ренессанс Страхование».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Д2 Страхование».
- «Капитал Life».
- «АльфаСтрахование».
- «АльфаСтрахование — Жизнь».
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:
- объему страховых премий;
- величине уставного капитала;
- размеру собранных премий;
- числу действующих страховых соглашений;
- некоторым иным показателям.
Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):
|
№п/п |
Страховщик |
Объем премий (млрд руб.) |
Отношение выплат к премиям (%) |
|
1. |
СОГАЗ |
79,5 |
25,3 |
|
2. |
Сбербанк страхование жизни |
32,1 |
7,4 |
|
3. |
ВТБ Страхование |
22 |
8,8 |
|
4. |
РЕСО-Гарантия |
21,6 |
48,5 |
|
5. |
Альфа-Страхование |
20,1 |
41,2 |
|
6. |
Ингосстрах |
18,9 |
50,2 |
|
7. |
ВСК |
17,3 |
36 |
|
8. |
Альфа-Страхование жизнь |
13,3 |
12,9 |
|
9. |
Росгосстрах |
12,2 |
88 |
|
10. |
РГС-Жизнь |
11,1 |
21,1 |
Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.
Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.
Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):
|
№п/п |
Страховщик |
Рейтинг |
Прогноз |
|
1. |
СОГАЗ |
ruAAA |
стабильный |
|
2. |
Ингосстрах |
ruAAA |
стабильный |
|
3. |
ВТБ Страхование |
ruAAA |
стабильный |
|
4. |
Сбербанк страхование |
ruAA+ |
стабильный |
|
5. |
АИГ |
ruAA+ |
стабильный |
|
6. |
Альфа-Страхование |
ruAA+ |
стабильный |
|
7. |
Либерти Страхование |
ruAA+ |
стабильный |
|
8. |
САО ЭРГО |
ruAA+ |
стабильный |
|
9. |
РЕСО-Гарантия |
ruAA+ |
стабильный |
|
10. |
РСХБ-Страхование |
ruAA |
стабильный |
Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.
Таблица 3. Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):
|
№ п/п |
Страховщик |
Размер выплат (тыс. руб.) |
Доля рынка (%) |
|
1. |
РЕСО-Гарантия |
9619351 |
15,5 |
|
2. |
Альфа-Страхование |
9417300 |
6,9 |
|
3. |
Ингосстрах |
5572832 |
9 |
|
4. |
ВСК |
5294077 |
8,6 |
|
5. |
Росгосстрах |
5210418 |
8,5 |
|
6. |
СОГАЗ |
4503869 |
7,3 |
|
7. |
МАКС |
2575329 |
4,2 |
|
8. |
АСКО-Страхование |
2121123 |
3,4 |
|
9. |
Ренессанс Страхование |
1944702 |
3,1 |
|
10. |
НСГ-Росэнерго |
1840274 |
3 |
Рейтинг страховых компаний ОСАГО — лучшие страховщики в 2021 году
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.
Факторы, влияющие на рейтинг:
- сколько страховщик представлен на рынке;
- была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
- как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
- объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
- выплаты;
- финансовые показатели страховщика;
- развитость региональной сети;
- количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
- уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
- количество акционеров;
- клиентская база: физические и юридические лица;
- отзывы клиентов.
Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.
Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:
- проданных ОСАГО в каждом регионе;
- проданных полисов добровольного страхования;
- филиалов;
- действующих агентов.
ТОП-10 компаний по сборам:
| Автостраховщик | Количество проданных договоров, штук |
| Росгосстрах | 7 319 437 |
| РЕСО Гарантия | 3 787 256 |
| Ингосстрах | 3 009 434 |
| ВСК | 2 496 504 |
| Альфастрахование | 1 429 513 |
| СОЗАЗ | 1 294 186 |
| Согласие | 1 041 909 |
| МАКС | 706 321 |
| Южурал-АСКО | 630 171 |
| Югория | 610 138 |
На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис. Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.
При формировании рейтинга по выплатам учитывают:
- сумму компенсации;
- общее количество обращений;
- процент отказа.
Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине. При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных.
Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.
Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:
- доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
- как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
- возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.
Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ.
Рейтинг страховых по ОСАГО:
- СОГАЗ;
- Ингосстрах;
- РЕСО Гарантия;
- Тинькофф страхование;
- Росгосстрах;
- Альфастрахование;
- МАКС;
- ВСК;
- Согласие;
- Югория.
Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.
Судебные разбирательства уже не исключения, а норма. Все больше автолюбителей обращаются в суд, чтобы отстоять свои права. Страховщики не только снижают сумму выплаты, но и полностью отказывают в компенсации, ссылаясь на различные нормы закона.
Чтобы не тратить время и нервы на судебные разбирательства, следует обратить внимание на статистику по судебным разбирательствам.
ТОП-5 компаний:
| Наименование страховой компании | Количество обращений в СК | Количество обращений в суд | Процентное соотношение |
| Росгосстрах | 1 314 194 | 58 490 | 4,45% |
| Русская страховая транспортная компания | 3 385 071 | 1 445 | 3,76% |
| Северная Козна | 27 428 | 884 | 3,22% |
| Цюрих | 124 657 | 3 069 | 2,46% |
| Россия | 103 396 | 2 388 | 2,31% |
Судя по рейтингу, автолюбители больше всего судятся с компаний Росгосстрах. При изучении других рейтингов можно заметить, что именно этот участник рынка занимает лидирующие позиции по разным критериям.
Эксперт РА — знаменитая компания, которая ежегодно анализирует показатели финансовых компаний и присваивает рейтинг.
Специальный рейтинг:
| А | Самый высокий рейтинг. Присваивается компании, которая ведет свою деятельность на высшем уровне. Чем больше плюсов у данного рейтинга, тем выше качество обслуживания. |
| В | Дают компаниям, в деятельности которых присутствуют небольшие ошибки. |
| C | Характерен для страховщиков, которые делают выплаты с нарушением сроков. |
| D | Актуален для тех участников рынка, которые находятся на грани банкротства. |
| Е | Присваивается компаниям, которые покинули рынок финансовых услуг или проходят процедуру банкротства. |
ТОП-5 рейтингов «ААА» в 2019 году:
- СОГАЗ;
- Сбербанк Страхование;
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Согласие.
Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.
При формировании статистики учитывается:
- сумма премий;
- объем страховых выплат;
- количество выплат;
- процент отказа в компенсации.
Рейтинг 2019 года:
- СОГАЗ;
- Сбербанк страхование;
- РЕСО;
- Альфастрахование;
- Ингосстрах;
- ВСК;
- Росгосстрах;
- ЖАСО;
- Согласие;
- МАКС.
Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».
Рейтинг страховых компаний ОСАГО
Рейтинг страховых компаний, непосредственно предоставляющих услуги КАСКО — это своеобразный перечень фирм, которые располагаются в нем по некоторым критериям. Оценке подлежат абсолютно все нюансы, возникающие в процессе оформления страховки, обращения к страховщику и получения страховой выплаты.
Обращается внимание на отзывы уже действующих клиентов компании, а также на статистику, которая прекрасно показывает, сколько было принято положительных решений по обращениям страхователей данным страховщиком, а сколько было выдано отказов.
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2021. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.
В данном рейтинге приведен перечень страховщиков, которые, по мнению рейтинговых агентств, являются самыми частыми участниками судебных разбирательств и регулярно выносят отрицательные решения по страховым выплатам. Стоит учесть, что агентства берут данные не «с потолка», а внимательно изучают статистику и данные судебной практики.
Перечень компаний:
- первое место — Двадцать первый век;
- второе — Абсолют;
- третье — Альфа Страхование;
- четвертое — НАСКО;
- пятое — Ренессанс;
- шестое — Британский страховой дом;
- седьмое — КРК Страхование;
- восьмое — Кардиф;
- девятое — Сервисрезерв;
- десятое — БИН Страхование.
Можно заметить, что большинство страховых компаний из этого списка не так известны, как страховщики из прошлых, положительных рейтингов.
Информация в данном разделе статьи не говорит о том, что представленные ниже страховщики, определенно не выполняют свои обязательства. Возможно, оформив страховку в одной из этих страховых компаний, вы не столкнетесь ни с какими проблемами, а обратившись в одну из лучших, получите неприятный результат. Ведь каждый страховой случай рассматривается индивидуально. Но тем не менее, существует статистика, которая показывает ситуацию в общем.
И согласно ей, нерекомендуемые страховые компании следующие:
- НАСКО;
- Кардиф;
- Альфа Страхование;
- Двадцать первый век;
- Абсолют.
Говоря о выборе страховой компании КАСКО в целом, следует напомнить еще один момент.
Самый важный критерий — это наличие у страховщика лицензии на момент оформления страхового полиса.
Если вы оформите страховку в компании, у которой накануне была отозвана лицензия, то вы просто выбросите деньги на ветер.
Проверив наличие лицензии, уже можно обращать внимание на всевозможные рейтинги страховых компаний. В совокупности, вы успешно выберите самого надежного страховщика.
На российском рынке работают 25 компаний, активно занимающихся страхованием жизни. Эти компании в 2019 году совокупно собрали 409,37 млрд рублей премий по добровольному страхованию жизни. По отношению к предыдущему, 2018 году этот объем оказался на 9,5% меньше. Вот первая десятка компаний, показавших при этом наиболее активный рост премий по страхованию жизни.
2019 год
|
Место |
Компания |
Премии по СЖ (всего) за 2019 год (в тыс. руб.) |
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му (в %) |
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му (в тыс. руб.) |
Доля премий по СЖ страховщика в общей сумме (доля рынка) в 2019 году (в %) |
|
1 |
ООО «СК «БКС Страхование жизни» |
1 988 134,4 |
6954,2 |
1 959 950,6 |
0,5 |
|
2 |
ООО «СК «Росгосстрах Жизнь»* |
13 407 762,3 |
329,7 |
10 287 494,0 |
3,3 |
|
3 |
САО «Геополис» |
623 520,0 |
261,1 |
450 840,3 |
0,2 |
|
4 |
ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» |
45 617 886,6 |
122,8 |
25 144 605,8 |
11,1 |
|
5 |
ООО «РСХБ-Страхование жизни» |
7 773 624,7 |
112,8 |
4 121 409,4 |
1,9 |
|
6 |
АО «СК «Югория-Жизнь» |
1 661 493,0 |
90,9 |
791 363,6 |
0,4 |
|
7 |
ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» |
8 823 842,2 |
54,9 |
3 126 704,5 |
2,2 |
|
8 |
ООО «Вита-страхование» |
234 964,2 |
24,1 |
45 600,2 |
0,1 |
|
9 |
ООО СК «Альянс Жизнь» |
3 976 319,7 |
22,6 |
733 927,2 |
1,0 |
|
10 |
ООО «ППФ Страхование жизни» |
3 922 057,2 |
11,3 |
397 750,2 |
1,0 |
|
Все компании (по рынку) |
409 374 105,4 |
-9,51 |
-43 025 748,1 |
100,0 |
* В 2018 году компания работала под наименованием «ЭРГО Жизнь».
Однако за первые три месяца текущего года ситуация кардинально изменилась. Объем собранных страховщиками премий по сравнению с аналогичным периодом 2019-го вырос почти на 16%.
Изменился и расклад в первой десятке. Половина компаний («Геополис», «Югория-Жизнь», «СиВ Лайф», «Вита-страхование» и «ППФ Страхование жизни») не показали столь высокой динамики, как в прошлом году, и вышли из топа. Их сменили ОСЖ «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Ренессанс Жизнь», «Уралсиб Жизнь» и «Согласие-Вита».
Пять компаний — «БКС Страхование жизни», «Росгосстрах Жизнь», «СОГАЗ-Жизнь», «РСХБ Страхование жизни» и «Альянс Жизнь» — остались в топ-10, правда, несколько поменявшись местами.
В процентном отношении лучшую динамику показывают молодые и активно растущие в этом сегменте компании, зачастую из-за низкой базы. Компаниям, которые давно работают в страховании жизни, демонстрировать столь высокие темпы роста намного сложнее. Например, лидер рынка «Сбербанк Страхование жизни» показывает даже отрицательную динамику по премиям в этом сегменте и в 2019 году, и в I квартале текущего года, исключая, правда, сборы по НСЖ.
I квартал 2020 года
|
Место |
Компания |
Премии по СЖ (всего) за I кв. 2020 года (в тыс. руб.) |
Динамика I кв. 2020 по отношению к I кв. 2019 года (в %) |
Динамика I кв. 2020 по отношению к I кв. 2019 года (в тыс. руб.) |
Доля премий по СЖ страховщика в общей сумме (доля рынка) в I кв. 2020 года (в %) Общая убыточность рынка страхования жизни, рассчитанная как отношение суммы выплат по страховым случаям и вознаграждения посредникам к полученным премиям, составила 52,0% в 2019 году и 62,2% в I квартале 2020 года. Причем для лидера рынка ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» рост убыточности оказался еще более существенным — 40,3% в 2019 году против 60,9% в I квартале 2020 года. Основная причина роста убыточности страхования жизни — почти двукратный рост суммы выплат в I квартале 2020 года по отношению к I кварталу прошлого года при более скромной динамике премий за тот же период. Как отмечают участники страхового рынка, на показатели убыточности также повлияли такие факторы, как наступление сроков крупных выплат по ИСЖ в крупных банках (со времени активизации компаний в этом направлении страхования прошло уже пять лет). Кроме того, как отмечалось выше, начало активно работать НСЖ. Также страховщики отмечают, что в этом году клиенты намного чаще подают заявления на страховые выплаты, чем ранее: в нынешний кризисный период люди стали тщательнее считать деньги. При этом указанные факторы влияют и на динамику отказов в выплатах. 2019 год
I квартал 2020 года
|