Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо собрать документацию. Если вы — зарплатный клиент одного из банков, при обращении в него достаточно будет следующего списка:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство СНИЛС и ИНН;
- если договор заключает мужчина младше 27 лет, также потребуется военный билет.
Остальным категориям дополнительно понадобится подтвердить свою занятость и доказать наличие стабильного дохода. В этом плане данный инструмент вообще мало чем отличается от первичного оформления ипотеки:
- нужна будет копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о доходах за год (подойдет 2-НДФЛ или по форме банка).
Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.
Рефинансирование ипотечного кредита
Никаких законодательных запретов на повторное кредитование нет. Его можно проводить сколько угодно раз. По этой причине следует критически относиться к отказам, озвученным сотрудниками банков на том основании, что рефинансирование уже однажды было. Каким законом введено это ограничение? Ответом всегда будет: «не знаю», «не готов сейчас ответить» или что-то в этом роде.
Правильно, потому что такого юридического основания нет. Интересы заемщиков отстаивают: Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, Федеральный закон 102-ФЗ и другие правовые акты.
Весьма вероятно, что в некоторых банках действуют внутренние инструкции, суть которых состоит в ограничении возможностей повторного рефинансирования. При наличии веских оснований и большом желании этот барьер может быть преодолен.
Впрочем, ограничений нет и у банка в его праве отказывать в перекредитовании, причем без объяснения причин. Отклонение заявки можно обосновать несоответствием клиента предъявляемым требованиям, недостаточно хорошей кредитной историей и т. д. А первое это рефинансирование, второе или четвертое, значения не имеет.
Дважды нельзя задолженность реструктуризировать, а по поводу рефинансирования форматных законодательных ограничений нет. Но есть другие причины отказываться от этой процедуры.
Первое, второе и последующие возможные перекредитования целесообразны при условии получения заемщиком выгоды. Процедура связана с затратами, разовыми и регулярными. Эти расходы в некоторых случаях столь велики, что способны обнулить денежный эффект, который дают пониженные проценты и ставки по рефинансированию ипотеки. Перечислим их:
- Комиссия за рассмотрение заявки. Рефинансирующий банк берет за это от 1 до 3 тыс. руб., не гарантируя одобрения. Но это риск, на который идет каждый претендент на улучшения кредитных условий.
- Комиссии за снятие и внесение залога. Она привязана к стоимости объекта недвижимости и устанавливается банком.
- Пошлина за государственную регистрацию сделки. Сумма относительно небольшая – тысяча рублей.
- Оплата подготовки документов. Можно собирать сопроводительный пакет самостоятельно, но любое несоответствие требованиям приводит к затягиванию процедуры. А это тоже потери в деньгах.
- Получение справки БТИ. Услуга платная.
- Выписка из домовой книги – могут дать задаром или взять небольшую сумму.
- Услуги оценочной экспертизы – 4–5 тыс. руб.
- Комиссия за перевод денежных средств рефинансирующего банка первичному кредитору – до 100 тыс. руб. Это, пожалуй, основная статья издержек, которую при подсчетах учитывают не все.
Вместе с непредвиденными затратами общая сумма разовых расходов составляет примерно 115 тыс. руб.
Но есть еще страхование. Новый полис рефинансирующий банк чаще всего настоятельно рекомендует оформить в «своей» компании. Личное страхование обойдется в 20–30 тыс. руб., плюс имущественное. В общем, с полусотней тысяч нужно быть готовым расстаться.
Повторное рефинансирование ипотеки: сколько раз можно перекредитоваться
Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.
За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.
Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:
- разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
- клиент выплачивает два ипотечных кредита;
- с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
- у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
- заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
- пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
- клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
- Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
Рефинансирование будет успешным, если:
- грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
- правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
- согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.
Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Под 14,25%, пока идет стройка и 13,25% после ввода дома. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться.
К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых. Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.
Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным.
На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:
1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).
Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.
Рассмотрим на примере:
- остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
- срок до погашения — 3 года;
- ставка — 11%;
-
размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.
2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).
Пример:
- остаток долга — 1 миллион рублей;
- срок до погашения — 5 лет;
- первоначальная ставка — 10%;
-
размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.
3. Нет подтверждённого достаточного дохода.
С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Банк откажет в кредите, если платёж будет больше 40–50% от вашей зарплаты.
4. Цена квартиры равна или ниже суммы долга.
Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?
Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.
Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.
Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.
Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:
- У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
- В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
- Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
- Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.
Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 «Защита от мошенников». Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2020-2021
К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.
При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.
Наименование кредитной организации |
Сумма, направляемая из бюджета РФ на выдачу льготных ипотечных кредитов, млн рублей |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1. |
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» |
320 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2. |
АО «Всероссийский банк развития регионов» |
2 988 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3. |
ПАО «Энергобанк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4. |
ПАО Банк «Кузнецкий» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
5. |
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» |
3 095 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
6. |
ПАО «БИНБАНК» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7. |
АО «Сургутнефтегазбанк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
8. |
ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
9. |
ПАО «Московский Индустриальный банк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
10. |
ПАО «Дальневосточный Банк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
11. |
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский Банк развития промышленности» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
12. |
ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» |
3 148 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
13. |
АО «РосЕвроБанк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
14. |
ПАО «Банк Зенит» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
15. |
ПАО «Банк С-Петербург» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
16. |
ПАО «Курский промышленный Банк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
17. |
ООО «Банк «Аверс» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
18. |
ПАО «Актив Банк» |
3 202 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
19. |
ПАО Прио-Внешторгбанк |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
20. |
ПАО Российский Национальный коммерческий Банк |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
21. |
ООО Коммерческий Банк «Кубань Кредит» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
22. |
АО Банк конверсии «Снежинский» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
23. |
АО Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
24. |
АО «Кошелев Банк» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
25. |
АО Банк «Северный морской путь» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
26. |
ПАО «Металлургический инвестиционный Банк; |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
27. |
АО «ЮниКредит Банк» |
4 269 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
28. |
ПАО коммерческий банк «Центр-инвест» |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
29. |
ПАО «Банк Уралсиб» |
4 717 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
30. |
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» |
4 937 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
31. |
ПАО «Инвестиционный Торговый Банк» |
5 136 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
32. |
ПАО «АкБарс» |
6 980 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
33. |
ПАО «Транскапиталбанк» |
7 628 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
34. |
АО «Банк ДельтаКредит» |
8 062 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
35. |
ПАО «Совкомбанк» |
8 538 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
36. |
АО Банк «Россия» |
9 285 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
37. |
ПАО Банк «Возрождение» |
12 135 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
38. |
АО»Райффайзенбанк» |
12 807 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
39. |
ПАО Московский кредитный Банк |
13 261 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
40. |
ПАО Банк «Открытие» |
14 578 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
41. |
ПАО «Промсвязьбанк» |
14 835 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
42. |
АО «Российский сельскохозяйственный банк» |
20 145 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
43.
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор. Рефинансирование ипотеки в 2021 году и лучшие предложенияЕсли вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период. Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить. Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021Суть рефинансирования ипотеки в том, что заемщик оформляет новый кредит на уже купленную квартиру. Этот кредит выдается на более выгодных условиях, как правило, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком. За счет новой ипотеки досрочно погашается предыдущая задолженность, а платежи вносятся уже по новым правилам. Выгода нового кредитора тоже ясна – банк получает новых клиентов. Правда, иногда ситуация доходит до абсурда, когда новым клиентам ипотека предлагается по существенно меньшей ставке, по сравнению с теми людьми, которые уже обслуживаются в банке. Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно. Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело практически не погашено. Однако такой подход не всегда верен. Если ставка по новому кредиту меньше, то рефинансирование все же может быть выгодным. Нужно сравнивать оставшийся к выплате процент по текущей ипотеке с потенциальными – по рефинансированной, и не забыть добавить траты на переоформление. Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто. Рефинансировать ипотеку можно в своем банке, поэтому портал Реновар.ру рекомендует начать с подачи заявки своему кредитору. Это поможет существенно сэкономить на расходах по переоформлению. Однозначно нужно проанализировать предложения банков, имеющиеся на рынке. И в мы здесь поможем вам разобраться. Помните, что ставка, обозначенная на сайте – самая низкая из возможных. Не факт, что банк одобрит рефинансирование именно по ней. Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке могут только клиенты других банков. Банк предлагает такие ставки:
До регистрации обременения на Райффайзенбанк ставка вырастет на 2%. На рефинансирование можно взять от 1 до 26 млн. рублей и до 80% от цены ипотечной квартиры. Кредитование допускается сроком до 30 лет. Затраты на рефинансирование могут достигать 100 000 рублей. Цены напрямую зависят от суммы непогашенного кредита, стоимости квартиры:
К расчетам нужно прибавить повышенный процент по кредиту на период переоформления залога. По времени рефинансирование может отнять от 1 до 4 месяцев в зависимости от расторопности служащих. Финансовая организация предлагает снизить ежемесячную оплату ипотеки за счет пониженной ставки на следующих условиях:
У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита. Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали. Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка. Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%. Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет. Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент. В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали. Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента. Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность. Чтобы доказать ценность квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которую посоветовал банк. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 рублей. Отчет готовили два дня. Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком. Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк. При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог. Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели. Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку. Я рефинансировала ипотеку за два месяца. Если не считать плановых ежемесячных платежей и страхового взноса, на оформление документов потратила 7250 рублей — расходы пошли на оценку квартиры, оплату госпошлины в МФЦ, разницы между запрашиваемой суммой и суммой, необходимой для досрочного погашения, процентов. По сравнению с выгодой, которую я получаю от рефинансирования, это копейки. Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей – семьи из Новосибирска. Ипотека – перекредитование в другом банке: Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка. Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.
Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:
Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам. Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.
Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку. От 7,9% до 10,4%* * Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки. Подробнее Рефинансирование удобно по нескольким причинам: · Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт. · Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме · При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды. Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий: · У вас нет текущих долгов по кредиту. · Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев. · Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать. Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация: · номер кредитного договора в другом банке, · дата заключения кредитного договора, · срок действия кредитного договора или срок возврата кредита, · сумма и валюта кредита, · процентная ставка, · ежемесячный платёж, · платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита. Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка. Возможно, банк попросит дополнительную информацию: · об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами, · о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев. Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2021 годуНапример, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок. Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом. · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке. · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Рефинансирование ипотеки может быть произведено как в своем банке, так и других. И если собственные кредитные организации нередко отказывают в процедуре, то сторонние учреждения чаще идут на уступки. Это обусловлено тем, что банкам выгодно получать новых клиентов за счет рефинансирования, которые ушли от конкурентов. Причем количество заявок по ипотеке в последние годы снижается. Рефинансирование ипотеки от 7,9%Иногда обращаться для рефинансирования ипотеки имеет смысл, а иногда – нет. Попытаться провести перекредитование стоит, если:
Разные кредитные организации проводят процедуру рефинансирования ипотеки по своему разработанному плану. В Сбербанке перекредитование проводится на следующих условиях. Внимание! Данные условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальных условий, рекомендуется проконсультироваться со специалистом банка.
Стоимость процедуры зависит от того, какие траты понесет заемщик. Обычно рефинансирование ипотеки требует вложения около 35-50 тысяч рублей. В них входят:
При предоставлении полного комплекта документов рассматривать обращение банк будет в течение 2-5 дней. После этого выносится решение. В некоторых случаях сроки рефинансирования ипотеки продлеваются. Это обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок документов, кредитной истории. После одобрения рефинансирование отводится от 90 до 120 дней на обращение в прежний банк. Срок зависит от того, как быстро гражданин решит вопрос с организацией. Похожие записи: |