Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на образование для студентов сбербанк 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- 1Приходите с документами
офис СберБанка - 2Если банк одобрит кредит,
подпишите договор - 3Осваивайте профессию
и добейтесь успеха!
Сравните основные условия:
|
Кредит на образование с господдержкой |
Кредит на любые цели |
|
|
Процентная ставка |
3% |
От 12,9% |
|
Возраст заёмщика |
От 14 до 75 лет на момент возврата кредита |
От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита |
|
Доход заёмщика |
Подтверждение не требуется |
Важен доход и стаж работы |
|
Платежи по кредиту |
Льготный период на время обучения + 9 месяцев после обучения — платите только проценты |
Фиксированный ежемесячный платёж |
|
Срок кредита |
Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение |
От 3 месяцев до 5 лет |
|
Сумма кредита |
Зависит от стоимости обучения |
До 5 млн рублей |
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2021 год
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Менеджеры Сбербанка готовы персонально рассчитать возможную сумму кредита и подробно проконсультировать вас об условиях получения кредита.
Вам нужно только выбрать из списка ниже персонального менеджера или его заместителя, сопровождающих ВУЗ, где вы планируете учиться, и позвонить им.
Список контактов
Более подробно об условиях кредита на образование
На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.
- Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
- Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
- Срок предоставления кредита до 10 лет.
- Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
- Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
- При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.
Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.
Для оформления продукта требуются следующие документы:
- паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
- справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
- анкета;
- реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
- паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
- разрешение органов опеки;
- письменное разрешение законных представителей.
Условия получения образовательного кредита в Сбербанке на 2021 год
Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:
- Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
- Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
- Период кредитования до 10 лет.
- Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
- При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
- Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.
Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.
Кредит на образование в Сбербанке в 2020 году предоставляется для следующих ВУЗов:
- Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
- Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
- Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
- МГУ имени Ломоносова М.В.;
- Финансовый университет при Правительстве РФ;
- Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
- Санкт-Петербургский государственный университет;
- Государственный педуниверситет Томска;
- Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
- Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.
Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.
Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.
В первом квартале 2021 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.
Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.
Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.
Для начала следует обозначить параметры обслуживания по единому безцелевому кредиту, выдаваемому различным по возрасту категориям физических лиц и для финансирования их разноплановых потребностей. Из-за отсутствия целевой характеристики этого продукта здесь нет ограничений по форме обучения и месту его прохождения (конкретный вуз, входящий в перечень аккредитованных и взятых под обеспечение государством учебных заведений).
Кредит на образование для студентов с господдержкой 2021 Сбербанк
Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.
Требования к заёмщику:
- Возраст от 21 года;
- Гражданство и постоянная прописка в РФ;
- Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
- Официальное трудоустройство;
- Рабочий по найму;
- Наличие мобильного и стационарного номеров.
Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.
| Сумма | Процентная ставка | Беспроцентный период | Другие возможности |
| От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум) | От 14,99% годовых | 100 дней | Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий;
На снятие наличных распространяется грейс-период; Возможность рефинансирования. |
Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.
Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.
Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.
| Время рассмотрения заявки | Дополнительные услуги | Требования к заёмщикам |
| 3 минуты | Дебетовая пластиковая карта;
Полис страхования жизни и здоровья заёмщика; Смс-информирование; Интернет-банк и мобильный банк. |
Возраст от 21 года;
Официальное трудоустройство; Гражданство, прописка в РФ; Доход минимум 15 000 рублей |
Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.
Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.
Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.
На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.
Сбербанк
Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.
Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство.
Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.
В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.
Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма – 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.
К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.
Кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2021 году
Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?
Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.
Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?
Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.
Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом.
На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.
Основные параметрыкредита на образование:
1. Размер займа – до 100% от стоимости обучения.
2. Проценты – от 7.5%.
3. Продолжительность выплаты – период обучения + 10 лет.
4. Не нужно предоставлять обеспечение.
5. Нет необходимости в страховании.
6. Отсутствуют дополнительные комиссии.
7. Нет ограничений по форме обучения.
По кредиту на учебу в Сбербанке условия довольно просты. Во время обучения вы можете выплачивать только проценты. Студенту предоставляется отсрочка на погашение основного долга.
Также в первый год можно оплачивать только 40% начисленных процентов. На втором курсе этот параметр составит 60%. Начиная с третьего года, заемщик погашает проценты полностью.
Требования к заемщику:
• Минимальный возраст – 14 лет.
• Наличие гражданства РФ.
Несовершеннолетние лица могут получить займ только с разрешения законных представителей. В случае их положительного ответа можно пройти процедуру оформления в банке.
Какие документы потребуются:
1. Анкета.
2. Паспорт.
3. Справка, подтверждающее наличие временной регистрации.
4. Договор на предоставление услуг в учебном заведении.
5. Платежный документ от организации для перевода средств.
Перед посещением офиса вам потребуется собрать ряд документов:
1. Первым делом придите в образовательное заведение.
2. Заключите с ним договор, запросите копию соглашения и платежку для внесения средств.
3. Если вы проживаете по месту временной регистрации, то оформите соответствующую справку.
4. Приложите паспорт и можете отправляться с этими документами в офис.
Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.
Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.
Данная программа отличается от классических кредитных программ.
Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!
7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2021 году
Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.
Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.
Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.
Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:
- Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
- Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
- Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
- Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
- После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.
Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.
В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.
К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей;
Срок кредитования от 1 до 7 лет; Ставка по проценту от 11,9% годовых. Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода. |
| Альфа-банк | Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей;
Срок выплат от 1 до 5 лет; Процентная ставка от 11,99% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования. |
| ВТБ | Сумма: от 100000 до 5000000 рублей;
Сроки кредитования от 1 до 7 лет; Процентная ставка от 9,6% годовых. Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы. |
| Кредит Европа банк | Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей;
Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев; Процентная ставка 16,7% годовых. Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет. |
| Почта банк | Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей;
Срок кредитования: 75 месяцев; Ставка по проценту 9,9% годовых. Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие. |
| Тинькофф банк | Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей;
На срок от 3 месяцев до 3 лет; Ставка составит 12% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей. |
| Открытие | Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей;
Срок выплаты: от 1 до 5 лет; Ставка по проценту от 10,9% годовых. Дополнительно можно подключить услугу страхования. |
Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.
Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:
- Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
- Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
- Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
- Официальный доход.
Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.
Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- Договор с ВУЗом.
Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.
Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.
Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.
Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:
| Причина отказа | Что с этим делать? |
| Кредитная история отсутствует или испорчена | Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.
В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей. |
| Есть просрочки по текущим займам | Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.
В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации. |
| Сильная перекредитованность | Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.
Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость). Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента. |
| У вас нет Российского гражданства | Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО. |
“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”
Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет
Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором. Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения. Не имеет значения только форма обучения. Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:
- общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
- процентная ставка по кредиту – 7,5%;
- срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.
При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой. То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.
Как получить кредит на образование под 3%?
Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:
- не младше 14-ти лет;
- иметь гражданство России.
Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:
- анкета установленного образца;
- гражданский паспорт с постоянной пропиской;
- документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
- договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.
Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей. В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки. Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.
Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2021 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.
Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов. Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.
Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение. Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ. Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.
Кредит на образование с господдержкой от СберБанка доступен гражданам в возрасте от 14 лет, но до 18-летнего возраста нужно предоставить согласие родителей (представителей) и подтвердить отсутствие запрета со стороны органов опеки.
Право на участие в программе имеют только россияне. Для подачи заявки и получения одобрения стоит подготовить такой список документов:
- Заполненная анкета;
- Паспорт с постоянной регистрацией (или дополнительно справка о временной регистрации);
- Договор с вузом, подтверждающий предоставление платных услуг на образование;
- Квитанция или счет на оплату.
Несовершеннолетние клиенты дополнительно предоставляют российский паспорт родителя или представителя, анкеты, заполненные ими, свидетельство о рождении, согласие представителей.
Для заключения договора необходимо посетить банковское отделение или обратиться к менеджеру Сбербанка в вузе. Список лицензированных учебных заведений размещен на сайте Банка с указанием номеров телефонов менеджеров. На встречу принесите все запрашиваемые документы и дождитесь одобрения. После положительного решения останется подписать договор; одобренная сумма переводится на счет заемщика, а затем на счет вуза.
Кредит на обучение в Сбербанке условия в 2021 году
Ставка по кредиту составляет 13,65% – из них 3% погашает заемщик, остальные начисления возмещает государство. Размер кредита ограничивается только стоимостью обучения. Срок кредитования зависит от продолжительности обучения:
- Период обучения и дополнительные 9месяцев– в течение этого срока действует отсрочка на выплату основного долга;
- Период оплаты– следующие 15лет.
В течение первых 12 месяцев нужно погасить 40% комиссии, далее один год оплачивается 60% комиссии, с начала третьего года вносится полный объем начисленных процентов. После окончания обучения у бывшего студента есть 3 месяца, в течение которых кредит не выплачивается. Это время дается на поиски работы.
Для возврата денег важно обеспечить достаточное наличие средств на счете. За 2 дня до оплаты поступает уведомление на телефон с указанием суммы, а в назначенный день деньги списываются. Проверить баланс можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Особенности кредита на образование от СберБанка
Заемщик может самостоятельно выбрать, за какой период требуется оплатить учебу – семестр, 1 год, полностью. Кредитная программа имеет несколько преимуществ:
- Кредит выдается на любой тип обучения – аспирантура, на бакалавра, магистратура;
- Не нужно подтверждать доходы;
- Допускается полное или частичное досрочное погашение;
- Можно увеличить льготный период и срок кредитования при оформлении академического отпуска;
- Есть возможность запросить большую сумму, если плата за обучение выросла.
| Порядок погашения | Аннуитетные платежи |
| Досрочное погашение | Полное / Частичное |
| Просрочка обязательного платежа | 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день |
| Способы оплаты | Банкоматы и отделения Сбербанка |
| Сбербанк Онлайн | |
| Карта любого банка | |
| Терминалы самообслуживания | |
| Межбанковский перевод |
Не стоит бояться пугающего слова “кредит”. В данном контексте, лучше рассматривать это как выгодное вложение в своё будущее!
Процентная ставка минимальна, в отличие от других кредитных программ, где “минимум” составляет – 12,5%. Например, при 10%-ставке перекредитования, сумма процентов будет составлять всего лишь 7,5% от стоимости кредита. Более подробно все расчёты по кредиту можно высчитать в специальном калькуляторе, на официальном ресурсе банка.
Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам будут необходимы:
- Ваш паспорт;
- Договор на обучение в учреждении;
- Документ о временной регистрации, при отсутствии постоянной регистрации;
- Платежная квитанция учебного заведения.
Если вам больше 14, но меньше 18 лет – дополнительно необходимы:
- Паспорта родителей или законных опекунов;
- Свидетельство о рождении;
- Разрешение органов опеки на заключение вами кредитного договора;
- Согласие от родителей или законных опекунов.
Срок кредита – это время, затраченное на учёбу, увеличенное на 10 лет. При этом, на всё время обучения и последующие 3 месяца после окончания учёбы – действуют особые условия: платятся только проценты по кредиту. При этом, за первый и второй год оплачивается только 60 и 40 процентов (соответственно) от суммы начисленных процентов за этот период.
На сайте указано, для учебы в каком ВУЗе можно получить образовательный кредит в Сбербанке – список вузов в 2020 году:
- Институт деловой карьеры;
- Московская высшая школа социальных и экономических наук;
- Московская международная академия;
- Московский социально-педагогический институт;
- Московский экономический институт;
- Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.
В этих ВУЗах выдается образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020-2021 годах, список вузов на следующий учебный год может измениться.
В 2020 году образовательный кредит с господдержкой выдается на условиях, утвержденных Постановлением Правительства №1256:
- сумма кредита равна стоимости обучения в учебном заведении. Деньги передаются в учебное заведение, студент их не получает. Если обучение подорожает сумму кредита тоже можно увеличить;
- теперь ставка равна 3% вместо ранее действовавших 9%. Полная ставка этого кредита в Сбербанке составляет 13,39%, разницу в 10,39% банк будет получать из бюджета;
- в течение всего срока обучения и 9 месяцев после окончания ВУЗа студент платить только проценты. Ранее льготный срок составлял только 3 месяца;
- период погашение кредита Сбербанку увеличивается до 15 лет, ранее он составлял только 10 лет. Отсчет начинается с момента окончания льготного периода;
- возможно досрочное погашение в любой момент;
- никаких комиссий, страховки и залога не предусмотрено.
Таким образом, кредит на образование в 2020-2021 годах станет для студентов гораздо доступнее, и дело не только в ставке.
На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.
- Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
- Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
- Срок предоставления кредита до 10 лет.
- Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
- Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
- При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.
Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.
Для оформления продукта требуются следующие документы:
- паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
- справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
- анкета;
- реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
- паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
- разрешение органов опеки;
- письменное разрешение законных представителей.
Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.
Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.
СберБанк Кредит на образование с господдержкой
Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.
«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2021 год:
- Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
- Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
- ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
- Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
- «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
- ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
- Санкт-Петербургский государственный университет;
- Томский государственный педагогический университет;
- ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
- Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.
Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.
Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.
В начале 2021 года предоставление ссуды на образовательные услуги было приостановлено. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование непосредственно министерством образования, которое, в свою очередь, потребовало от Сбербанка внесения коррективов в его документацию.
На сегодняшний день трудно предположить, когда именно разрешится вопрос. Стоит учесть, что ввиду долгосрочного периода кредитования и высоких рисков, Сбербанк был единственным финансовым учреждением.
Которое предоставляло такой продукт.
Чаще всего такой продукт оформлялся для оплаты обучения в престижных ВУЗах, стоимость обучения в которых исчисляется в крупных суммах, а количество бюджетных мест очень ограничено и требует очень высокого проходного балла.
В Сбербанке можно было взять образовательный кредит с господдержкой для прохождения обучения в определенных вузах. Получается, что обучение с привлечением заемных средств и на льготных условиях пройти реально, но в ограниченном перечне учреждений. Уточнить полный список, выяснить есть ли в нем нужный вам университет, возможно на сайте банка.
Для оформления ссуды подавайте в банк трехсторонний договор заявленного образца. Подписи образовательного учреждения, где вы планирует проходить обучение, и министерства на момент подачи заявки должны быть. Также нужно подготовить лицензию, другие бумаги, подтверждающие законность ведения деятельности.
Кредит на оплату образования для студентов является целевым, максимальная сумма, которая может быть выдана, равняется стоимости программы обучения. Денежные средства переводятся строго по безналичному расчету образовательному учреждению. Возможно перечислением траншами за каждый семестр или оплата одного семестра.
Важно. На образование ссуды Сбербанк выдает только в рублях, валютные продукты недоступны.
Заемщик Сбербанка должен иметь:
- российское гражданство (строго);
- возраст старше 14 лет;
- текущий студенческий статус.
При подаче заявления несовершеннолетними студентами должны присутствовать опекуны, определенные по закону, либо родители. Без наличия контракта, подписанного с вузом, ссуда не оформляется. В договоре прописывается, что обучение будет проходить на платно, указывается его точная стоимость.
Полезный совет. Перед подачей заявки воспользуйтесь калькулятором онлайн для расчета регулярных платежей.