Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк новости по ипотеке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2021 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.
В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.
К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.
Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.
Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.
При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.
Правительство РФ 23 апреля 2020 года утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.
Первоначально по программе можно было взять ипотечный кредит до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн рублей в остальных регионах с первоначальным взносом не менее 20%. Однако 23 июня президент России Владимир Путин предложил увеличить максимальную сумму кредита по программе с 8 млн до 12 млн рублей и с 3 млн до 6 млн рублей соответственно. Обратиться за кредитом можно до 1 ноября 2020 года.
Греф выступил за сворачивание льготной ипотеки с июля 2021 года
Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:
- заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
- размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
- вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
- возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.
Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.
Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:
- допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
- максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
- вступительный взнос не меньше 15%;
- размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.
Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:
- минимальный размер кредита – 5,9%;
- самый нижний порог займа 300 000 рублей;
- срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
- потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
- в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
- на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.
Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.
Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:
- размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
- первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
- период погашения долга — от 1 года до 30 лет.
Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.
На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.
Граждане РФ, желающие построить собственное жилье, могут обратиться за финансовой поддержкой в Сбербанк. Кредитное учреждение выдаёт ипотеку по программе строительства частного дома. Условия кредита достаточно лояльные для заемщиков.
Банк готов предложить потенциальным клиентам ипотечный займ для данных целей под 9,3% годовых и выше. Для удобства погашения плательщикам предлагается срок от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия кредитного договора.
Важно! Одно из обязательных условий банка при оформлении ипотеки на дом – это внесение первого взноса в размере 25%.
Банк может выдать ипотеку в размере от 300 000 рублей, однако не выше 75% от стоимости оформляемого в обеспечение имущества.
Залогом по данной программе кредитования от Сбербанка может выступать поручительство физического лица или обеспечение готового жилья. В качестве дополнительной гарантии банк берет в залог участок земли, где планируется возвести частный дом.
При желании получить ипотеку в Сбербанке клиент должен выбрать подходящую программу ипотеки. Точную информацию по кредитованию можно получить на консультации у специалиста кредитного учреждения. В офисе менеджер проконсультирует заемщика о необходимом списке документов для оформления ипотеки.
Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.
Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.
Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.
*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.
Для многих российских семей ипотека является реальным шансом приобрести свою недвижимость. С условиями, которые предлагает Сбер в 2021 году, можно не копить на свою квартиру годами, а приобрести за счет заемных средств и переехать сразу после оформления сделки. Среди актуальных программ, любой заемщик может выбрать оптимальные для себя условия, в том числе и с господдержкой.
При одобрении заявки на ипотеку, большое значение имеет соответствие заявителя установленному списку требований. В случае противоречия с ним, в выдаче ипотечного займа будет отказано. Сбер предъявляет следующие требования к потенциальным заемщикам:
- возрастной диапазон от 21 года до 70 лет (с учетом периода кредита);
- гражданство Российской Федерации;
- наличие постоянной прописки в России (регион не имеет значение);
- официальная работа;
- справка 2-НДФЛ с подтверждением платежеспособности клиента;
- наличие стажа на работе не менее года, без прерывания.
Если заемщик находится в браке, то второй супруг/супруга пойдет поручителем по ипотечному кредитованию автоматически. Увеличить свой шанс на положительное решение банка и большей суммы займа можно за счет предоставления дополнительных поручителей.
Рефинансирование ипотеки в отделении Сбербанк происходит быстро, буквально в несколько основных этапов:
- Клиент самостоятельно рассчитывает свою выгоду перехода в Сбербанк исходя из новой процентной ставки. В случае принятия положительного решения, начинает собирать пакет документов и готовить реквизиты рефинансируемого займа.
- Оформление заявления на рефинансирование. Оно подается через портал ДомКлик в режиме онлайн. Банк должен принять решение в течение 10 рабочих дней.
- В случае одобрения заявки, заемщику необходимо предоставить пакет документов в ближайшее отделение Сбербанка. Предоставленные документы рассматриваются в течение 5 рабочих дней.
- Аккредитация недвижимости. Банк проверит квартиру на соответствие нормам и требованиям. Данная процедура может длиться от трех до пяти рабочих дней.
- Оформления нового кредита под меньший процент. Полученные денежные средства перечисляются в счет досрочного погашения предыдущего ипотечного договора в другом банке.
- Получение в банке справки о полном погашении предыдущей ипотеки.
- Предоставление справки о полном закрытие предыдущего договора в офис Сбербанка.
- Обращение в Росреестр для изменения держателя залога в виде недвижимости. Процедура будет длиться порядка 3 дней.
- Окончательное подписание ипотечного договора в Сбербанке, свидетельствующего о окончании процедуры рефинансирования.
Ипотека в Сбербанке на сегодняшний день является прекрасным способом покупки собственного жилья на выгодных условиях. При этом можно не только оформить займ на покупку квартиры, но и рефинансировать уже имеющийся ипотечный договор. Тем самым вы снизите сумму переплаты или продлите срок возвращения займа, уменьшив платеж.
- Кредитный калькулятор Сбербанка
- Ипотечный калькулятор Сбербанка
- Универсальный калькулятор ипотеки
- Кредитный калькулятор Автокредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков на апартаменты
В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:
- С родовым капиталом;
- Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
- Займы для военных служащих;
- Возведение загородного жилого помещения.
Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.
Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.
Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.
Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:
- Примерно от 300 тыс.
- Время до 28-30 лет.
- Переплата – от 8,6%.
Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:
- От 300 тыс;
- Временной период до 27-30 лет;
- Процентная переплата равна примерно 9,5%.
Оформление ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году, требования к заемщикам
Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:
- До 10 млн;
- Время – до 18-20 лет;
- Переплата примерно 12%.
На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:
- От 300 тысяч;
- Период до 30 лет;
- Переплата от 8,9%.
Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:
- Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
- Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
- Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
- Важно полное отсутствие судимости.
- Заявитель имеет гражданство РФ.
Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.
На сегодня Сбербанк реализует несколько ипотечных программ, которые представлены ниже в таблице.
| Название программы | Условия кредитования | Процентная ставка | Минимальная сумма кредита |
|---|---|---|---|
| Акция на новостройки | 1. Приобретение жилья: — либо в готовой новостройке; — либо в еще недостроенном доме. 2. Жилая площадь покупается напрямую у застройщика. 3. Максимально возможный срок выплаты займа – 30 лет. 4. Первый взнос заемщика – от 15%. Если доход и занятость клиента не подтверждены – от 50%. |
от 6,5% | 300 тыс. рублей |
| Приобретение готового жилья | 1. Покупка дома, комнаты или квартиры на вторичном рынке. 2. Максимально возможный срок выплаты – 30 лет. 3. Первый взнос заемщика – от 15%. |
от 8,5%. | 300 тыс. рублей |
| Ипотека плюс материнский капитал | 1. Часть первоначального взноса по кредиту или его полная сумма погашается маткапиталом родителя. 2. На выданный кредит разрешается приобрести первичную и вторичную жилплощадь. 3. Обязательно в пакете документов предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда, отражающая остаток средств на именном счету. 4. Максимально возможный срок выплаты кредита – 30 лет. |
от 6,5% | 300 тыс. рублей |
| Строительство жилого дома | 1. Цель предоставляемого кредита – постройка индивидуального жилого дома. 2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет. 3. Первый взнос заемщика – от 25%. |
от 9,7% | 300 тыс. рублей |
| Загородная недвижимость | 1. Кредит выдается: — на постройку или покупку дачного (садового) домика; — на постройку или покупку иных бытовых строений; — на приобретение земли. 2. Максимально возможный срок погашения займа – 30 лет. 3. Первый взнос заемщика – от 25%. |
от 9,2% | 300 тыс. рублей |
| Военная ипотека | 1. Получателями ипотечного кредита могут стать только военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе, разработанной для контрактников). 2. Первоначальный взнос – от 20%. 3. Максимальная сумма кредита – 2 502 000 рублей. 4. Досрочно кредит может быть полностью погашен в любое время. 5. Максимально возможный срок кредитных выплат банку – 20 лет. |
от 8,8% | — |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 1. Сумма до 10 млн. рублей 2. Срок до 20 лет. 3. Без комиссий. 4. Дается под залог имеющейся недвижимости. |
от 11,3% | 500 тыс. рублей |
| Семейная ипотека с господдержкой | 1. Срок до 30 лет. 2. Максимальная сумма — 12 млн. руб. 3. Льготная ставка 6% действует весь срок ипотеки. 4. Ставка будет увеличена до 7% при отказе от страхования жизни и здоровья. 5. Может быть выдана как на готовое, так и на строящееся жилье от застройщика. 6. Первоначальный взнос 20%. |
от 5% | 300 тыс. рублей |
| Ипотека по программе реновации | Ипотека для участников Программы реновации жилищного фонда в Москве. | от 8,8% | 300 тыс. рублей |
| Ипотека на гараж или место для машины | На приобретение или строительство гаража, в т. ч. и с земельным участком. | от 9,7% | 300 тыс. рублей |
| Свой дом под ключ | Ипотека на строительство жилого дома на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Без залога, сметы и поручителей. | от 10,9% | 300 тыс. рублей |
Кроме общего, планомерного уменьшения ставок, существует несколько способов снизить процент в Сбербанке. О некоторых из них уже говорилось выше.
В частности, наименьшие процентные ставки в программах:
- Для многодетных семей — 5%.
- Для покупателей жилья в новостройках, если ипотека по специальной программе субсидируется компанией-застройщиком – от 6,5%.
Также участник любой ипотечной программы (кроме «Военной ипотеки») может рассчитывать на сокращение ставки на 0,1%, если сделка будет зарегистрирована в электронной форме.
Электронная регистрация сделки проходит так:
Гендиректор АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) А. А. Плутник прогнозировал уменьшение кредитных ставок в 2017-2019 годах до 8%. Сбербанк уже сегодня по некоторым ипотечным программам применяет еще более низкие проценты.
Руководство банка отмечает, что рекордна не только минимальная величина ставок, но и активность граждан, желающих оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Даже в докризисный период, до 2014 года, их было меньше. Такой интерес к ипотеке подогревается и относительно невысокими ценами на недвижимость.
По данным статистики, крупнейший российский банк продолжает увеличивать долю предоставленных частникам займов на рынке ипотечного кредитования. Физлицу с отличным рейтингом в БКИ и регулярными доходами не составит труда согласовать условия сделки. Исходя из возрастных особенностей и социальной принадлежности, заявитель имеет возможность выбрать следующие виды ипотеки:
- на приобретение строящейся жилплощади от застройщика или юрлица;
- выкуп квартиры, таунхауса, домовладения на вторичном рынке;
- по госпрограммам для молодежи, родителей двух и более детей;
- по спецпрограмме при поддержке Министерства обороны.
Выкуп квартиры у застройщика на старте продаж – огромный риск как для банка, так и для владельца. Собственник может ожидать желанное жилье годами, банк – получить в залог воздух — квартиру, существующую только на бумаге.
Сбербанк очень внимательно относится к выбору строительных организаций, которые сможет назвать будущими партнерами. Аккредитация, предоставленная престижнейшим финансовым учреждением в стране, становится своеобразным показателем благонадежности. Если объект получил одобрение Сбербанка, велика вероятность, что он будет построен в срок.
Оформляя покупку на монолитный каркас или голые стены, посетитель предъявляет пакет документов дважды. После первичного одобрения и выбора объекта строительства к заявке требуется приложить:
- договор долевого участия(ДДУ);
- документы, подтверждающие личность;
- бумаги о факте трудоустройства;
- справки о заработке и иных доходах;
- доверенности и обязательства (при необходимости).
Отметим, что ответственные застройщики сами активно взаимодействуют с кредитным подразделением Сбербанка – передают и пересылают документы, вносят исправления (если заметили ошибки), согласовывают даты встреч и подписания бумаг. Зачастую клиент получает на руки лишь свой экземпляр ДДУ, а с отделом кредитования и подразделением Росреестра напрямую контактирует представитель застройщика.
Пока многоэтажка строится, плательщик не имеет возможности заложить купленное жилье. Закладная может быть оформлена только после передачи свидетельства о собственности — до этого банкиры получают лишь право востребования квартиры на бумаге.
Как только дом будет сдан, физлицу необходимо:
- оформить страховой полис на готовую квартиру:
- обратиться в банк для согласования даты установления обременения;
- вместе с менеджером банка официально оформить залоговые документы;
- получить в Росреестре выписку из ЕГРП для себя и Сбербанка.
Обременение на построенную квартиру устанавливается в территориальном подразделении Росреестра отметкой в реестре недвижимости. Удалить метку о залоге можно будет лишь после закрытия долговых обязательств.
При согласовании ипотечной сделки на покупку жилплощади со вторичного рынка документы подаются в Сбербанк единоразово. В кредитный отдел после получения первичного одобрения заявитель (риэлтор, доверенное лицо) предоставляет:
- экземпляр предварительного соглашения с действующим собственником недвижимости;
- комплект документов от независимого оценщика, подтверждающий заявленную стоимость объекта;
- для жилья, приобретенного до 2017 года, продавец предъявляет оранжевое свидетельство о собственности с блестящим логотипом;
- для недвижимости, оформленной в 2017 и позднее – выписка ЕГРП с синими официальными печатями, выданная в Росреестре;
- документ, подтверждающий отсутствие обременений на реализуемое жилое помещение;
- экспликация от БТИ, техпаспорт или кадастровый паспорт;
- для гражданина, состоящего в браке, заверенное у местного нотариуса согласие жены или мужа.
В заранее согласованную дату стороны сделки встречаются в отделе кредитования и предъявляют сотруднику учреждения указанный список бумаг. Сколько рассматривает Сбербанк документы по ипотеке? После передачи клерку полного пакета – не более 2 дней. Начальное одобрение длиться чуть дольше – период рассмотрения анкеты может занимать до 5 дней.
В ближайших отделениях Сбербанка оформляют залоговые сделки не только на жилплощадь в многоквартирных домах. Кредитор возьмет в залог перечисленную ниже собственность:
- земельный участок категории ИЖС;
- дачный или садовый дом с участком;
- жилое домовладение с земельным наделом;
- гараж или машиноместо в оборудованном паркинге.
Ипотека Сбербанк 2021 год
Начинать сбор документации, осмотр квартир на рынке стоит только после проверки соответствия требованиям кредитного учреждения. Потенциально стать клиентами Сбербанка могут лишь граждане, соответствующие установленным требованиям:
- входящие в возрастную группу 21-75 лет на дату закрытия ипотеки;
- проработавшие без перерывов не менее года за последнюю пятилетку;
- оформленные по трудовой сроком от полугода.
Заметим, что Сбербанк с особым почтением относится к своим «зарплатным клиентам» — работникам, получающим перечисления от компании-работодателя на дебетовую карту финансово-кредитной организации. Процент одобрения заявок для этой категории значительно выше, срок принятия решения — меньше. Однако статус держателя зарплатной карты никак не влияет на скорость оформления сделки – срок подготовки залоговых документов вне зависимости от вида выбранной жилплощади составляет 14-30 дней.
Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, физлицу придется хорошенько подумать и взвесить все за и против, ведь это ответственный шаг.
Чтобы точно рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, и узнать, сколько нужно будет вносить регулярно, нужно использовать специальный онайн калькулятор, который будет доступен вам ниже.
Чтобы выполнить нужные действия, внесите в специальные поля необходимые данные и получите мгновенный результат с представленным графиком погашения ипотечного кредита по Сбербанку.
Здесь можно рассчитать стоимость квартиры на первичном и вторичном рынке, указать свой первоначальный взнос, процентную ставку и обозначить время погашения (лет, месяцев).
Понятие «аннуитет» означает, что погашать задолженность нужно равными частями каждый месяц.
Сбербанк: расчет ипотеки калькулятор онлайн 2021
Выкупая квартиры по ипотечному кредиту, Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4% годовых и выше. Конечно, проводятся акции и другие завлечения новых клиентов по более низким ставкам. Но все же, население платит много.
Греф выступил с заявлением еще в октябре 2017го, пообещав снижение процента по ипотеке в РФ чуть ли не до 5%. Тут же поправился, скорректировав прогноз на темпы инфляции: «если они составят 3%, то и пятипроцентная ипотека не за горами», выразился Герман Греф на открытом мероприятии в Сочи.
Подготовив уже 14е послание Федеральному собранию за эпоху своего правления, Владимир Путин подчеркнул, что количество ипотек в стране растет. И что в ближайшие 6 лет этот вид кредитования должен стать еще более доступным для молодых семей в России. Путин предложил снизить среднюю ставку до 7% — это тот порог, к которому, по словам президента, нужно стремиться. Также глава государства подчеркнул, что это усредненный процент, и условия выдачи кредита будут индивидуальными для каждой семьи.
Позже выступил с донесением Андрей Белоусов, помощник президента РФ, и сообщил СМИ, что подобного порога банки могут достигнуть лишь к 2024 году. Сейчас средняя ставка уже упала ниже отметки 10% и составляет около 9,9%.
Также в октябре прошедшего года свою оценку дало Министерство экономического развития, в лице главы М. Орешкина. Который уже назвал российскую ипотеку одной из максимально доступных. С учётом того, что за последние 10 лет стоимость квадратного метра новостройки почти не изменилась, а ипотечные кредиты уже опустились ниже десяти процентов, добавил он. Что делает соотношение платежей по кредиту и средней зарплаты в РФ более выгодным для покупки квартир, по мнению министра.
Греф предложил не продлевать программу льготной ипотеки под 6,5%
Таким ипотечным заемщикам предоставляется дополнительная скидка к основным ставкам процента. Её величина составит 0,4 процентного пункта. Условие дисконта – размер оформляемого займа должен быть минимум 3,8 миллиона рублей. Получается, что годовая стоимость ипотечной ссуды для таких клиентов составит 6,7-9,1%, если они согласятся застраховать жизнь и подтвердить заработок.
Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.
Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020-2021» и ипотека для семей с детьми.
Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:
- возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
- получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
- используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
- наличия созаемщиков;
- вида и характеристик недвижимости;
- наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
- дохода потенциального клиента в расчете на семью;
- семейного положения и наличия детей.
| Название программы | Процент от |
| Господдержка 2020-2021 | 2,6% |
| Ипотека на новостройку | 5,9% |
| Готовое жилье на вторичном рынке | 7,8% |
| Господдержка для семей с детьми | 4,7% |
| Ипотека плюс материнский капитал | 5,9% |
| Ипотека на строительство дома | 9,3% |
| Дача в ипотеку | 8,5% |
| Участникам реновации | 8,4% |
| Военная ипотека | 8,4% |
| Гараж или машино-место в ипотеку | 9,0% |
| Кредит под залог недвижимости на любые цели | 11,3% |
| Рефинансирование | 8,5% |
К ставкам применяются надбавки:
- +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
- +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
- +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
- +0,3% без подтверждения дохода;
- +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
- +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.
Новости и статьи банка «Сбербанк»
Готовую квартиру можно найти самостоятельно или подобрать на сервисе Дом.Клик – тогда к ставке применят скидку 0,3%.
Условия ипотеки:
- базовая ставка – 8,2%;
- молодые семьи при покупке квартиры через Дом.Клик получают ставку 7,8%;
- сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% от цены квартиры;
- срок кредита – 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15%.
Банк попросит обеспечение на период до регистрации залога на ипотечную квартиру, однако такое обеспечение по закону не обязательно.
Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:
- минимальная ставка – 5,9%;
- минимальная сумма – 300 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
- супруг оформляется в договор как созаемщик;
- приобрести можно строящееся или готовое жилье;
- ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
- в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.
Для желающих построить собственный дом Сбербанк предлагает программу ипотеки на возведение частного жилья:
- минимальная ставка – 9,3%;
- срок кредита – от 1 до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 25%;
- минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – не более 75% от цены оформляемой в залог недвижимости.
В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.
В 2021 году процентная ставка по ипотеке Сбербанк – от 2,0 до 11,3 %. Сумма кредитования – от 300 000 и до 30 000 000 рублей. Срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет. Условия зависят от параметров и выбранной программы, всего их 14 (представлены в таблице ниже).
|
Программа |
Ставка, %: |
|
Приобретение жилья на вторичном рынке |
8,5 |
|
Приобретение квартиры в новостройке |
6,5 |
|
Индивидуальное строительство (жилой дом) |
9,7 |
|
Приобретение загородного дома (дача, участок) |
9,2 |
|
Кредит на любые цели (под залог недвижимости) |
11,3 |
|
Рефинансирование ипотеки от другого банка |
9,0 |
|
Ипотека для военнослужащих |
8,8 |
|
Ипотека с господдержкой (для семей с детьми) |
5,0 |
|
Приобретение гаража или машино-места |
9,7 |
|
«Свой дом под ключ» строительство по акции |
10,9 |
|
Ипотека + материнский капитал |
6,5 |
|
Реновация жилья в Москве |
8,8 |
|
«Дальневосточная ипотека» (на специальных условиях) |
2,0 |
Обязательное условия предоставления ипотечного кредита – внесение первоначального взноса в размере 15 %. Это касается всех программ, за исключением ипотеки с использованием маткапитала. В этом случае форму государственной поддержки можно использовать в качестве части стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,2 % годовых и распространяется исключительно на покупку квартиры в строящемся доме при выполнении следующих условий:
- Приобретение квартиры в новостройке.
- Внесение первоначального взноса в размере 15 % от стоимости жилья.
- Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет.
- Начисление доходов (з/п или пенсии) на зарплатную карту Сбербанка.
- Обязательное страхование жизни в любой из аккредитованных Сбербанком компании.
Льготная ставка предусмотрена по программе «Ипотека с поддержкой для семей с детьми». Она рассчитана для семей (граждан РФ) при рождении второго и последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Льготный процентный период распространяется на весь срок кредита при условии оформления страховки жизни и здоровья заемщика. При отсутствии такого документа процентная ставка увеличивается до 7 % в году.
Федеральный закон, направленный на поддержку многодетных семей, принятый в 2019 году, предусматривал выплаты из бюджета. Средства можно потратить на покупку ипотечного жилья.
Теперь, в случае рождения в семье третьего и последующих детей с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года, семьи могут использовать на ипотеку более 900 тысяч с материнским капиталом.
Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.
- Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
- Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
- Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.
- Сбербанк разработал ипотечные программы кредитования на выгодных условиях. Чтобы узнать процентную ставку, срок кредитования и сумму первоначального взноса, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте.
- Под кредитование на льготных условиях попадают многодетные семьи, им дается право воспользоваться программой ипотека плюс материнский капитал.
- Первоначальный взнос не должен быть меньше 15 % от стоимости жилья. Срок ипотечного кредитования зависит от выбранной программы.
- Оформить ипотечный кредит могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент возврата кредита), представив пакет необходимых документов, указанный на официальном сайте Сбербанка. Подать заявку можно в режиме онлайн.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
- 07.02.2021 г. Эксперты: Ипотека стала на четверть выгоднее аренды жилья
Ипотека в прошлом году стала сразу на четверть выгоднее аренды жилья — если взять в расчет среднюю московскую квартиру, то окажется, что платить за ее съем нужно примерно на 25% больше, чем за проценты по кредиту в случае покупки в ипотеку.
- 07.02.2021 г. Квартиры неплательщиков ипотеки начнут продавать в Сети
В интернете появятся специальные сайты, на которых можно будет купить квартиру ипотечного должника, не потянувшего долг.
- 07.02.2021 г. Девять городов Иркутской области включены в госпрограмму «Сельская ипотека»
В Иркутской области расширен список территорий, включенных в реализацию госпрограммы кредитования «Сельская ипотека». В Байкальском банке Сбербанка идет работа с оформлением льготных займов для приобретения недвижимости в городах Вихоревка, Бодайбо, Киренск, Железногорск-Илимский, Алмазай,…
- 07.02.2021 г. В ЦБ считают, что льготная ипотека теряет социальную направленность
Программа льготной ипотеки под 6,5% уже теряет социальную направленность, поскольку в стране «наблюдается высокий инвестиционный спрос на жилье». Об этом заявила в интервью РИА Новости руководитель департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
- 07.02.2021 г. Банк Открытие аккредитовал строящийся жилой комплекс в Южно-Сахалинске
Банк «Открытие» в рамках своих ипотечных программ аккредитовал жилой комплекс, строящийся в Южно-Сахалинске. Покупателям квартир в нем банк «Открытие» предлагает выгодные условия по ипотеке.
- 01.02.2021 г. ЦБ: Долги россиян по ипотеке впервые превысили 9 трлн рублей
Задолженность россиян по ипотечным жилищным кредитам впервые превысила 9 трлн рублей, следует из материалов Банка России.
- 01.02.2021 г. Сбербанк планирует провести пилотную сделку с льготной ипотекой на загородные дома
Сбербанк планирует провести пилотную сделку с льготной ипотекой в сфере индивидуального жилищного строительства во втором квартале 2021 года. Об этом сообщила управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости банка Светлана Назарова на конференции «Рынок недвижимости — 2021:…
- 01.02.2021 г. Названы регионы, где размер ипотечных кредитов вырос на 17-20%
Средний размер ипотечных кредитов за год вырос на 11,4%.
Похожие записи: