Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на 2021 год

При выборе лучшего вклада для физических лиц обращайте внимание на финансовое состояние банка. Самый простой вариант – посмотреть положение кредитной организации в рейтингах. Поинтересуйтесь, не проходит ли банк через процедуру санации или банкротства, не отозвали ли у него лицензию. Информацию об этом ищите на сайте ЦБ и на новостных порталах.

В 2021 году лучшие проценты можно получить по инвестиционным вкладам. Доходность по ним иногда в разы выше, чем по рядовым продуктам, однако риск куда больше. Суть в том, что одна часть внесённых клиентом денег размещается на депозите под фиксированный процент, а другую банк вкладывает в акции или облигации. Если депозитные средства вернутся с процентами, то остальные клиент рискует потерять. К примеру, одна из разновидностей таких банковских предложений – вклад с полисом инвестиционного страхования жизни.

В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

Средний балл — 2,65

• ЮниКредит БанкВклад
  • 10 самых выгодных валютных вкладов в феврале 2021 года
  • Банк «Открытие» ввел новый вклад «Весенний» с высокой процентной ставкой
  • Новый вклад Сбербанка в феврале-марте 2021: ждать ли весенней акции?
  • Вклад Сбербанка «Счастливый процент» имел ставку 10,1%: почему сегодня такое уже невозможно
  • Новый вклад ВТБ «Новогодний» в феврале 2021 года: какие условия и ставки

  › накопительные счета

  ---

  › с пополнением

  ---

  › с частичным снятием

  ---

  › с капитализацией

  ---

  › с ежемесячной выплатой процентов

  ---

  › для пенсионеров

  Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее 14 лет. Для открытия потребуется паспорт. Гражданство вкладчика значения не имеет.

  Доход по депозитам зависит от условий размещения:

  • Сумма, срок;
  • Возможность пополнения/снятия;
  • Наличие/отсутствие капитализации процентов.

  Например, при размещении денег в сумме до 50 тыс. р. максимальная процентная ставка по вкладам в Москве составит 8,0%, если размещаются средства до 5 млн. р. – 8,19%.

  Альфа банк предлагает открыть вклад «Альфа-счет» в сумме до 100 млн. руб. сроком на 10 лет под 9,87%, по истечении срока сумма вложения будет удвоена, если вкладчик не будет частично снимать средства и проценты.

  Открывают вклады онлайн, регистрируясь на сайтах банков и пополняя счет с карточки или в представительствах банках, внося наличные через кассу кредитной организации.

  Открывая вклад сегодня, ваши деньги начнут приносить доход уже с завтрашнего дня. Это выгоднее и надежнее, чем держать средства дома.

  Часто ищутПопулярное в Москве

  • Вклады
  • Детские
  • До востребования
  • Инвестиционные
  • Мультивалютные

  По срокам в Москве

  • На 1 год
  • На 1 месяц
  • На 3 года
  • На 3 месяца
  • На 6 месяцев
  • На 9 месяцев

  По типам в Москве

  • Пенсионные
  • Сезонные
  • Пополняемые
  • С возможностью снятия

  Рекомендуемое в Москве

  • С ежемесячной выплатой процентов
  • Самые выгодные вклады
  • Валютные
  • В долларах США
  • В евро

  Самые популярные в Москве

  • В Сбербанке
  • В банке ВТБ
  • В Газпромбанке
  • В Россельхозбанке
  • В ФК Открытие

  Часто выбирают в Москве

  • В Совкомбанке
  • В банке Капитал
  • В Почта Банке
  • В банке Россия
  • В Альфа-Банке

  Сейчас в российской столице есть разные вклады для физических лиц – рублевые и валютные, специальные предложения для пенсионеров, с отдельными условиями для зарплатных клиентов. Если вы давно сотрудничаете с конкретной банковской организацией, то можете рассчитывать на более выгодные условия.

  Каким может быть вклад в банке и кому он подходит? Мы перечислим наиболее популярные варианты:

  • Стандартный накопительный. Предусматривает возможность пополнения в течение всего срока. Удобно, если вы в течение полугода хотите собрать какую-то конкретную сумму, да ещё и заработать на ней проценты.
  • Если вы выбираете сберегательный депозит, то не сможете внести дополнительные средства или закрыть договор до указанной даты.
  • Иногда нужно просто положить деньги «в копилку» на какое-то время с возможностью забрать в любой момент. Такой формат называется «до востребования» и не предусматривает никаких ограничений. Обычно средства принимают под 0,1% годовых.

  Также есть варианты с капитализацией процентов и без. Под этим термином подразумевается, что начисляемый процент будет прибавляться к основной сумме. Например, вы положили 100 тыс. рублей под 6% при условии ежемесячной капитализации. Следовательно, каждый месяц будет добавляться 0,5% от суммы депозита. Это называется увеличением эффективной ставки.

  Вклады под высокий процент в Москве

  Практически все вклады для физ лиц принимаются на общих условиях. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином России. Сроки могут предлагаться различные, от 30 до 365 дней. Зачастую размер ставки варьируется в пределах 5 – 7%. Нередко получить более выгодные условия можно при использовании каких-то банковских продуктов или оформлении страховых полисов от партнёров.

  Таблица 2. Процентные ставки по вкладу «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка

  Сумма вклада	181 день	367 дней
  от 100 000	6.5 %	6.5 %

  Доход составит – 17 324 рублей при хранении 500 тысяч пол года. Одна из особенностей банковского продукта вклада «Газпромбанк – На вершине» – накопительное страхование жизни в одной из партнёрских СК. Сумма первоначального взноса – от :Depositgroup-434107-minAmountRub@. Минусы – нет автопролонгации, пополнения и частичного снятия, нет возможности онлайн-открытия. Придётся ехать в ближайший офис. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, то проценты начислят по минимальной ставке до востребования. Максимальная ставка достигается при доли НСЖ от 30% до 99,99%.

  Таблица 3. Процентные ставки по вкладу «Зимняя сказка с Халвой» от Совкомбанка

  Сумма вклада	60 дней	181 день	365 дней	1095 дней
  от 50 000	4.6 %	5.7 %	5.8 %	6 %

  Доход на вкладе в 500 тысяч рублей после 6 месяцев хранения составит 14 750 рублей. Клиенту выдают дебетовую карту «Халва», которая даёт множество преимуществ при безналичном расчёте за товары и услуги. Повышенная ставка действует при соблюдении постоянного оборота по карте. Проценты выплачиваются в конце срока.

  Таблица 4. Процентные ставки по «Хороший вклад» от Банка Русский Стандарт

  Сумма вклада	300 дней
  от 10 000	4.6 %

  Доходность за 210 дней составит 13 643 рубля на 500 тысяч вложенных. Открыть вклад можно как в офисе так и онлайн. При открытии вклада в офисе в подарок выдается банковская карта международной системы Masterсard Worldwide. Пополнять можно только первые 60 дней.

  Таблица 5. Процентные ставки по вкладу «Максимальный доход» от Металлинвестбанка

  Сумма вклада	31 день	91 день	181 день	367 дней	550 дней	740 дней	1100 дней
  от 10 000	3.3 %	3.8 %	5 %	5.1 %	4.7 %	4.7 %	4.7 %

  За пол года хранения 500 000 рублей доход составит – 13 631 рубль, если открыть депозит онлайн. Плюс вклада «Максимальный доход» – простые и выгодные условия – достаточно низкий порог минимальной суммы, выплата процентов по выбору вкладчика ежемесячно или в конце срока, но высокие ставки достигаются при выплате процентов в конце срока, предусмотрена автопролонгация. Принимается от 10 тыс. . Верхний лимит не указан. Минус – отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

  Вклады в Москве

  Таблица 6. Процентные ставки по вкладу «Тройной эффект» от НС Банка

  Сумма вклада	181 день
  30 000 — 10 000 000	5 %

  При хранении 500 тысяч пол года дополнительный доход составит – 12 508 рублей. Получить дополнительную доходность позволяет конвертация средств вклада при изменении валютных курсов, при конверсия валют происходит без потери процента по вкладу. Минус – нет возможности онлайн-открытия, нет автопролонгации и частичного изъятия вклада.

  Накопительный счет «Управляй процентом» — Чем больше пополняешь, тем выше ставка.

  • Повышенная ставка до 6% при регулярном пополнении счета от 15000 руб.
  • Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов
  • Бесплатная карта с кешбэком при поддержании ежемесячного остатка на счетах не менее 30 000 руб.

  Хотите открыть самый выгодный вклад в банке города Москва для увеличения сбережений в рублях? В таблице представлены 590 действующих депозитов Москвы по данным на февраль 2021 года. Сравните проценты по вкладам и другие условия предложений в таблице или найдите нужный вариант через форму подбора, указав необходимые параметры.

  На сегодня в г. Москва самый высокий процент по вкладу в рублях предлагает ПАО «Ак Барс Банк» для депозита «Вклад Уверенное будущее Ак Барс» – его ставка достигает 6.30% в год. Период размещения – 370 дн., наименьшая сумма 0 рублей.

  Среди лучших рублевых вкладов с максимальной ставкой в Москве второе место занимает «Вклад Классический Банк Жилищного Финансирования» от БЖФ Банка. Его процентная ставка 5.70% годовых, минимальная сумма 0 рублей, срок размещения – от 370 дн. до 730 дн..

  • • Сбербанк
    • ВТБ
    • Газпромбанк
    • Альфа-Банк
    • Совкомбанк
  • • ЮниКредит Банк
    • Мособлбанк
    • Санкт-Петербург
    • Хоум Кредит Банк
    • Связь-Банк
  • • Возрождение
    • УБРиР
    • Восточный
    • Почта Банк
    • Запсибкомбанк
  • • Сургутнефтегазбанк
    • СКБ Банк
    • ЦентроКредит
    • СДМ-Банк
    • Энерготрансбанк
  • • Плюс Банк
    • БыстроБанк
    • Уральский Финансовый Дом
    • Липецккомбанк
    • Акцепт

  Если вы исследуете хоть одно предложение банка по депозитам в Москве, то обнаружите, что каждая подобная программа обязательно включает в себя некоторые базовые условия:

  • сумма вклада: минимальный порог для открытия вклада, бонусы за большие суммы, условия по пополнению
  • срок вклада: конкретный период действия договора, условия про пролонгации, бессрочные депозиты
  • ставки по депозитам: напрямую определяют величину получаемого дохода.

  При выборе своего вклада в банках Москвы, если вы хотите разместить средства под высокие проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, то обязательно внимательно исследуйте все вышеперечисленные условия и учитывайте их тесную связь друг с другом.

  Так, высокие проценты по вкладам в Москве, обязательно сопровождаются некоторыми ограничениями финансовой свободы клиента относительно размещенных сбережений:

  • запрещается закрытие вклада физических лиц в Москве раньше установленного срока и без надлежащего предупреждения банка
  • запрещается частичное снятие средств даже при крайней необходимости

  В итоге большие ставки по вкладам в банках Москвы практически всегда подразумевают, что размещенные за депозите средства вы не будете использовать какой-то конкретный период времени, поэтому внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности.

  Помимо этого, по всем банковским вкладам в Москве вы можете выбирать под себя время выплаты процентов, а также условия по их начислению (например, наличие капитализации).

  Выгодные вклады на 1 год – предложения банков с наибольшими процентами

  Банк «Зенит», например, ввел вклад «Новогодний» на сумму от 30 тысяч рублей. Срок составляет 400 дней и разделен на четыре периода начисления процентов: с первого по 100-й день — 5,5%, с 101-го по 200-й день — 4%, с 201-го по 300-й — 3,55%, с 301-го по 400-й — 3,35%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 4,1% годовых.

  Банк «Санкт-Петербург» предлагает свой традиционный депозит «Зимний Петербург». Оформить его можно в рублях или долларах США. В рублях депозит открывается на срок от 6 месяцев до 3 лет суммой от 30 тысяч рублей. Процентная ставка составит от 4,2% до 4,6%. В долларах вклад можно открыть на 1 или 1,5 года со ставкой от 0,4% до 0,7%.

  Многие крупные банки обычно также вводят специальные вклады к Новому году, но такие предложения чаще действуют в декабре — январе. Пока у них продолжаются осенние акции. Например, до конца ноября в Сбербанке можно оформить депозит «Дополнительный процент», Совкомбанк — «Щедрая осень», Почта-Банк — «Удачный сезон» и т.д.

  А вот ВТБ уже ввел депозит «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых. Деньги привлекаются суммой от 1 тысячи рублей на срок 121 день.

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, мес
  до 4,3%	100 тыс.	3, 6, 12

  Предложение действительно до 30 ноября 2020 года.

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
  до 4,00%	30 000	370

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
  до 4,5%	30 000	548

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
  до 5,0%	50 тыс.	180 дн.

  ---

  Вклад «Удачный сезон»

  Почта Банк

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
  4,5% 4,75%	100 тыс.	367 дн. 546 дн.

  Предложение действительно до 20 января 2020 года.

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
  3,7% 4,0% 4,3%	10 тыс.	91 дн. 180 дн. 395 дн.

  Предложение действительно до 30 ноября 2020 года.

  ---

  10 вкладов в крупнейших банках Москвы в 2021 году

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
  5,2%	100 000	91

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок, дн.
  до 4,3%	1 000	121

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
  до 4,6%	10 тыс.	6 мес. — 3 г.

  ---

  Ставка	Мин. сумма, руб.	Срок
  до 4,1%	30 тыс.	400 дн

  ---

  • Березники
  • Волгоград
  • Елабуга
  • Ессентуки
  • Нефтекамск
  • Октябрьский
  • Омск
  • Оренбург
  • Подольск
  • Северодвинск
  • Смотреть все
  • Сбербанк России
  • Газпромбанк
  • Альфа-Банк
  • Росбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Хоум Кредит Банк
  • Ситибанк
  • Смотреть все
  • ежедневно
  • с капитализацией
  • мультивалютные
  • пенсионные
  • детские
  • на 1 год
  • в рублях
  • с возможноcтью пополнения
  • на льготных условиях
  • c возможностью частичного снятия
  • Смотреть все

  Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  • уровень инфляции;
  • темпы роста вкладов населения;
  • конкуренция между банками за вкладчиков;
  • изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
  • отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  • изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

  Справка

  Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

  Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

  Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

  Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  • если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
  • если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке[5];
  • если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой[6].

  Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

  Для простоты понимания приведем пример.

  • Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%.
  • Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.
  • Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

  То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

  Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

  Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

  Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

  Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

  На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3%[8], «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

  Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

  Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4%[9]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.

  Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

  Вклад — определенная сумма денег, переданная в банк на хранение. Банк пускает деньги в оборот и зарабатывает, за это вкладчики получают пассивный доход. Вклады делятся на две группы в зависимости от срока действия:

  • Срочные вклады. В договоре указывается срок вклада, в конце которого клиент получает свои деньги с процентами.
  • До востребования. Вклад без конкретного периода действия. Деньги можно забрать в любой момент, но проценты ниже.

  Следует отличать понятие вклада и депозита. Под депозитом, помимо денежного вклада могут быть акции, облигации, активы, драгоценные металлы, депозитарии, взносы в таможенные, административные органы, судебные структуры.

  Основные отличия банковского вклада от депозитной программы:

  • Вклад — для физических лиц, депозит в большинстве случаев для юридических лиц.
  • Вклад можно открыть в банковском и небанковском учреждении. Депозит только в банке.
  • Во вклад можно разместить только деньги, в депозите могут быть еще ценные бумаги, драгоценные металлы и пр.
  • Вклад может быть срочным и бессрочным — до востребования. Депозит — срочный.

  Вклады в банках в 2021 году, проценты по вкладам для физических лиц на сегодня

  • Валюта вклада. Валютные вклады выгодны для тех, кто играет на разнице курсов или хочет снизить риски. Проценты по ним ниже. Рублевые вклады подойдут для большинства россиян. Банки предлагают мультивалютные вклады, в рамках которых можно конвертировать деньги из одной валюты в другую не расторгая договор.
  • Минимальная и максимальная сумма вклада. Чем больше вклад — тем выше проценты. Минимальной сумма для вклада обычно 10 000 руб. Максимальная сумма индивидуальна для каждого вклада. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством на случай ликвидации банка.
  • Пополнение. Если есть желание копить и получать доход больше, обратите внимание на возможность пополнения вклада. Банки предлагают вклады с пополнением и без пополнения.
  • Срок вклада. Планируйте, на какое время вы можете заморозить деньги. Если досрочно расторгнуть договор, вы ничего не заработаете.
  • Процентная ставка. От срока вклада зависит и процентная ставка. Меньше срок — ниже доход. Больше срок — выше ставка. Долгосрочные вклады сроком более трех лет размещаются под меньший процент. Самую выгодную процентную ставку банк предлагает при размещении денег на срок от 6 месяцев до трех лет, без снятия и пополнения.
  • Досрочное снятие. Обращайте внимание, по какой ставке будет происходить перерасчет накопленных процентов, если вы решите расторгнуть договор до истечения срока. Как правило, это минимальная ставка 0,01%, но бывают и льготные ставки — при досрочном расторжении перерасчет может осуществляться и под больший процент.
  • Частичное снятие. Если запланированы крупные покупки, выбирайте вклад с частичным снятием. Так не потеряются накопления и не придется расторгать договор.
  • Автопродление срока (пролонгация). Если пролонгация предусмотрена, обратите внимание на ее условия. Вклад по истечении срока может быть пролонгирован на аналогичный срок с теми же условиями, либо продлен, но уже на менее привлекательных условиях для вкладчика, например, по сниженной процентной ставке.
  • Выплата процентов. Обратите внимание, как и в какие сроки выплачиваются проценты: ежедневно, в конце срока, ежеквартально или ежемесячно. Проценты выплачиваются на отдельный счет, их можно снимать и пользоваться полученным доходом, также выплаченные проценты могут причисляться ко вкладу — здесь речь уже о капитализации процентов.
  • Капитализация. Вы заработаете больше, если предусмотрена капитализация процентов — их причисление к сумме вклада. При капитализации проценты начисляются на вклад и доход с него.

  Чтобы вкладчик был уверен в сохранности своих денег, государство разработало систему страхования вкладов. Этим занимается государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Страховка работает только для банков-участников системы.

  Деньги по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1 400 000 рублей в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации».

  При выборе банка соблюдайте правила:

  • Если сумма более 1,4 млн. руб., выбирайте наиболее устойчивый крупный банк, системно-значимый. Для этого стоит рассмотреть рейтинг надежности банков.
  • Если сумма менее 1,4 млн. руб., выбирайте банк с наивысшей процентной ставкой по вкладам, участвующий в системе страхования вкладов. Даже если у банка отзовут лицензию — деньги вернут.

  Вкладчики предпочитают наиболее надежные банки, чтобы не волноваться лишний раз, несмотря на то, что такие банки предлагают не самые высокие проценты по вкладам.

  Каждый банк имеет рейтинг — оценку по результатам деятельности. Рейтинг банков по надежности устанавливается Центральным банком, органами надзора и специальными рейтинговыми агентствами.

  Рейтинг надежных банков, по данным ЦБ РФ на 2021 год поможет определиться с выбором безопасного вложения средств. Надежными банковскими учреждениями считаются системно значимые, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

  Банк России 13.09.2017 опубликовал список из 11 системно значимых кредитных организаций. По сравнению с прошлым списком, там появился «Московский кредитный банк».

  В таблице представлены условия вкладов в системно значимых банках. Сверху — самые выгодные.

  Специалисты считают, что надежнее делать вклады в банках, которые тесно сотрудничают с государством. Есть специальный рейтинг таких учреждений:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24.

  Кроме того, можно ознакомиться со списком банков, которые застраховали свои депозиты, и в таком случае даже при форс-мажорных ситуациях государство компенсирует потраченные средства и выплатит проценты. Начиная с этого года, сумма максимального вклада составляет миллион четыреста тысяч рублей. Логично, что делать вложения свыше страховочной суммы не стоит. В крайнем случае нужно разделять средства и воспользоваться услугами сразу нескольких банков.

  Существует множество рейтингов удачных вложений на территории Москвы. Например, банк «Восточный экспресс» предлагает высочайший процент среди Московских банков – 20%, при минимальном вкладе тридцать тысяч рублей. «Связь банк» в этом рейтинге отстал ненамного – 18%, но здесь минимальная ставка составляет целый миллион рублей и выплаты процентов происходят в конце срока. «ЮниКредит Банк» предлагает 18,25% с возможность пополнения (чего нет у предыдущих банков) с минимальной суммой вложения от 15 тысяч. «Промсвязь» также может похвастаться 18% при минимальном вкладе в 10 тысяч, «Московский Кредитный» имеет очень низкую минимальную сумму вложения всего в одну тысячу, при 17% со сроком в полгода без права снятия дохода.

  Неважно, какой рейтинг найдет клиент, ведь их сейчас очень много согласно любым параметрам поиска, главное – обращаться только в официальные фирмы. Финансовые пирамиды, частные организации могут предлагать выгодный процент, но вряд ли получится получить доход на руки или компенсацию в случае неудачи.

  
  

  Похожие записи:

  • Какие выплаты положены неработающим беременным в 2021 до родов женщинам
  • Налоговый вычет за обучение документы 2021
  • Вмененный налог в 2021 году