Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки уфа 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В обязательный список при оформлении услуги входят:
- паспорта заявителей и созаемщиков;
- СНИЛС, ИНН;
- заполненное заявление;
- ксерокопия трудовой книжки или договора;
- справки об основном и дополнительных доходах;
- текущее ипотечное соглашение;
- вся документация на недвижимый объект, являющийся залогом.
При рассмотрении запроса на рефинансирование ипотеки в Уфе можно предъявлять копии, для заключения сделки уже понадобятся оригиналы.
Рефинансирование ипотеки предполагает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего ипотечного кредита. Результатом рефинансирования является снижение долговой нагрузки на заемщика – за счет увеличения срока выплат или более низкой процентной ставки. Найти лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в банках Уфы можно с помощью калькулятора Сравни.ру.
Часто ищутПопулярное в Уфе
- Рефинансирование
- Ипотечный калькулятор
- Без первоначального взноса
- Самая выгодная
- По двум документам
По типу использования в Уфе
- С господдержкой
- На загородную недвижимость
- На квартиру
- На первичное жилье
- На вторичное жилье
Рекомендуемое в Уфе
- Для молодой семьи
- На частный дом
- На строительство дома
- Льготная
- Для многодетных семей
Ипотечные программы в Уфе
- Под материнский капитал
- Социальная
- Военная
- На земельный участок
- Рефинансирование военной ипотеки
Самые популярные в Уфе
- В Сбербанке
- В банке ВТБ
- В Россельхозбанке
- В банке Капитал
- В Газпромбанке
Часто выбирают в Уфе
- В Альфа-Банке
- В Росбанке
- В ФК Открытие
- В Банке Дом.РФ
- В Совкомбанке
Пользуются спросом в Уфе
- В Райффайзенбанке
- В Дом Банке
- В банке Центр-инвест
- В банке Ак Барс
- В Почта Банке
Получить кредит на кредит можно в любом банке, представленном на этой странице. Здесь собраны лучшие предложения, актуальные на этот год. Уфимские банки предлагают разные условия оформления, поэтому рекомендуем сравнить ставки, сроки и другие возможности по банковскому продукту.
При выборе продукта следует учитывать, в первую очередь, ставку. Рефинансирование должно облегчить погашение ссуды, а значит, процентная ставка в новом банке должна быть ниже на несколько пунктов. Чтобы сравнить условия действующего и нового кредита, используйте кредитный калькулятор на этой странице. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Уфе поможет рассчитать в режиме онлайн размер платежа и общую сумму переплаты. Если результат расчета покажет, что новый кредит существенно улучшит условия погашения, то рекомендуем сразу подать заявку.
Оформить новый кредит на погашение старого по лучшим условиям можно не только в банке, в котором была получена ипотека. Обратиться за этой услугой можно в любое другое учреждение, в котором действует данная программа. Например, если вы брали ипотеку в ВТБ, то можете рефинансировать ее в других банках (СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.).
При обращении в банк потребуется предоставить документы:
- паспорт;
- копию ипотечного договора;
- справку об остатке задолженности;
- документы о размере зарплаты и трудовой деятельности.
Дополнительно могут потребоваться бумаги на недвижимость, если рефинансирование ипотеки других банков в Уфе предполагает переоформление залога.
Рефинансирование ипотеки 2021 в Уфе возможно при условии, что по жилищному кредиту не было просрочек. В противном случае банк может отказать в выдаче средств.
Для перекредитования ипотеки любой банк Уфы потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки в городе Уфа могут служить:
- Жилой дом или коттедж;
- Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
- Доля в частном доме или квартире;
- Комната в коммунальном жилье или общежитии;
- Участок земли с жилым сооружением.
Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.
Рефинансирование ипотеки в Уфе – лучшие предложения
Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:
- возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
- стаж работы на текущем месте работы в городе Уфа от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
- к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.
Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:
- До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
- Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
- Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
- За последние месяцы платежи вносились вовремя.
- Долгов по ипотеке нет.
Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.
На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города Уфы. Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе Уфы, сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.
Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку в Уфе, рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе Уфы, где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе в Уфе, а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.
В каждом отдельно взятом банке выдвигаются собственные требования, касающиеся рефинансирования кредита на жилье. Приведем несколько примеров:
- Сбербанк предлагает минимальную ставку 9,5% годовых, максимальная сумма кредита будет составлять 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, с официальным подтверждением дохода.
- Тинькофф Банк предложит ставку от 8% в год, с максимальной суммой до 100 000 000 рублей, сроком до 25 лет.
- Транскапиталбанк выдвигает условия рефинансирования со ставкой годовых от 7,9%, до 9 500 000 рублей и максимум на срок 25 лет.
Особые условия
- По двум документам
- Под низкий процент
- Выгодная
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор рефинансирования
- Под залог
- Калькулятор военной ипотеки
- Без первоначального взноса
- Без подтверждения дохода
- На квартиру без первоначального взноса
- Калькулятор досрочного погашения
55.9832 54.7384 Уфе Уфы
Если вам сложно оплачивать текущий ипотечный кредит – посмотрите предложения по перекредитованию ипотеки под меньший процент в других банках Уфы. Благодаря снижению процентной ставки уменьшаются ежемесячные платежи и переплата за весь период кредитования.
Рефинансирование ипотеки в Уфе позволяет продлить сроки выплаты, уменьшить проценты без негативного влияния на кредитную историю. Перекредитование выбирается, когда другой банк предлагает более выгодные условия. Выдается кредит на погашение имеющегося долга другим финансовым учреждением.
Программы выгодны не только кредитуемому, но и финансовому учреждению: происходит увеличение числа собственных плательщиков. Рефинансирование ипотеки других банков дает возможность:
- откорректировать схему внесения денег,
- досрочно погасить долг,
- изменить страхование.
Лучшее рефинансирование ипотеки найдете на нашем сайте. Мы предлагаем калькулятор для подбора варианта. Вам останется подготовить документы, дождаться положительного решения, подписать новый контракт. После остаток будет переведен на счет первого кредитора.
- Нефтекамск
- Салават
- Стерлитамак
- Агидель
- Акъяр (Хайбуллинский р-н)
- Архангельское
- Аскарово
- Аскино
- Баймак
- Бакалы (Бакалинский р-н)
- Белебей
- Белорецк
- Бижбуляк
- Бирск
- Большеустьикинское
- Буздяк
- Булгаково
- Бураево
- Бурибай
- Верхнеяркеево
- Верхние Киги
- Верхние Татышлы
- Давлеканово
- Дюртюли
- Ермекеево
- Ермолаево
- Зилаир
- Иглино
- Исянгулово
- Ишимбай
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Самара
- Челябинск
- Ростов-на-Дону
Сумма
- на 50 000 рублей
- на 100 000 рублей
- на 150 000 рублей
- на 200 000 рублей
- на 300 000 рублей
- на 400 000 рублей
- на 500 000 рублей
- на 1 000 000 рублей
- на 1 500 000 рублей
- на 2 000 000 рублей
Наличными
- наличными по паспорту
- наличными без справок
- наличными пенсионерам
- наличными под низкий процент
- наличными без справок и поручителей
- наличными в день обращения
Срок
Ипотечные кредиты рефинансирование ипотеки в Уфе
От 7,9% до 10,4%*
* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Подробнее
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Рефинансирование ипотеки от 7,9%
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости 7,6% Сумма кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости 7,9% Сумма кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости 8,6%
Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
Максимальная сумма кредита Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 30 000 000 ₽ Другие регионы 15 000 000 ₽
Рефинансирование ипотеки в банках Уфы
от 7,3% Ставка Подробности
— Дополнительная скидка к ставке 0,3 п.п. при электронной регистрации сделки**;
— Сниженная стоимость отчета об оценке недвижимости с подготовкой отчета без выезда оценщика;
— Возможность проведения ипотечной сделки на территории клиента (При наличии технической возможности).
Внесите единовременную комиссию, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:
Скидка к ставке
(на весь срок кредита) Размер единовременного платежа
(от суммы кредита) 0,5% 2% 1% 3,5%
*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.
**Услуга электронной регистрации предоставляется при наличии технической возможности в регионе расположения недвижимости
Возраст Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. Стаж работы
Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Основные требования к заемщикам
Перечень документов по Заемщику и Предмету залога
Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах
Требования к предмету ипотеки
Список рекомендуемых оценочных компаний
Согласия и заверения заявителя (с 19.11.2020)
Кредитно-обеспечительная документация (с 11.01.2021)
Перечень аккредитованных Банком объектов
Чтобы сделать условия кредитования по ипотеке более выгодными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. По новому кредиту можно получить меньшую ставку, изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону, поменять валюту займа или объединить несколько кредитов в один. Рефинансировать ипотеку — значит оформить новый договор на более выгодных условиях и закрыть действующий кредит вновь полученными средствами.
Рефинансирование ипотеки
Несколько лет назад население настороженно относилось к ипотечным кредитам. Со временем многие семьи обзавелись собственным жильем благодаря ипотеке. Кредит стал доступным. Его условия можно существенно улучшить, произведя рефинансирование ипотеки. С помощью этой финансовой операции можно уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты, снизить ставку.
Чтобы рефинансировать жилищный кредит нужно написать в кредитной организации заявление либо отправить онлайн-заявку на ипотеку. Это можно сделать в том же банке, который является кредитором. Перекредитование можно произвести как для жилья на вторичном рынке недвижимости, так и для новостроек.
После подачи заявления нужно:
- Получить консультацию в банке.
- Предъявить справки о доходах.
- Провести оценочную экспертизу жилья.
- Заключить сделку и погасить кредит у банка-кредитора.
- Оформить документы.
Решение о предоставлении услуги банки принимают от 2-3 дней.
В коммерческих банках условия рефинансирования ипотеки различаются. В банках Уфы услугу предоставят, если клиенту от 18 до 64 года. Человек, желающий получить услугу банка, должен быть трудоустроен не менее шести месяцев и иметь трудовой стаж от одного года.
Перекредитование возможно, если клиент:
- добросовестно и регулярно погашал кредит;
- произвел не менее шести платежей;
- до окончания срока кредита осталось не менее шести месяцев;
- кредит не пролонгировался.
Чтобы произвести ипотечное рефинансирование в Уфе нужно собрать пакет документов:
- оригинал договора;
- паспорт;
- график платежей;
- справка из кредитной организации, предоставившей кредит с информацией о сумме кредита, о просрочках;
- согласие кредитора на рефинансирование.
Некоторые банки требуют минимальный пакет документов: паспорт и еще 1-2 документа.
Рефинансирование ипотеки в 2021 условия в Уфе
В ряде банков Уфы клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.
Подтвердить платежеспособность можно:
- справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- копией трудового договора или трудовой книжки.
Рефинансирование ипотеки в других банках Уфы доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:
- изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
- необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
- в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
- процедура переоформления занимает несколько месяцев.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Уфе целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.
| Месяц | Оплата процентов, ₽ | Оплата основного долга, ₽ | Ежемесячный платеж всего, ₽ | Остаток погашения, ₽ |
|---|
Финансовую нагрузку по выплате уже взятого ипотечного кредита почти всегда можно снизить. Выгодное рефинансирование ипотеки под более низкий процент или с более низким ежемесячным платежом в 2021 году доступно дисциплинированным заемщикам, которые вовремя вносят платежи. Другой банк с удовольствием закроет остаток задолженности по ипотеке такого клиента и предоставит новый график платежей.
Для большинства заемщиков важно снизить ежемесячный платеж. В таком случае нужно определиться, какая сумма платежа будет для вас наиболее приемлемой. Она будет зависеть от процентной ставки банков, размера нового кредита и его срока.
Многие банки предлагают условия рефинансирования, по которым можно:
- выбрать подходящий процент;
- оформить заявку онлайн предоставив упрощенный пакет документов;
- выбрать более выгодную страховку и т.д.
Условия банков могут отличаться с точки зрения минимальной и максимальной суммы, сроков погашения кредита, процентной ставки. Также может очень заметно отличаться необходимый список документов.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2020-2021
Сравнить условия, на которых разные банки предлагают рефинансирование ипотеки, поможет наш портал. Мы собрали условия разных кредитных организаций, и вы можете выбрать наиболее выгодный вариант, подходящий вашим требованиям.
Выбрав самые выгодные условия рефинансирования, направьте заявку в банк онлайн. Перейдя на сайт кредитной организации, вы увидите форму, в которой нужно заполнить основные сведения о себе и своей действующей ипотеке.
После рассмотрения заявки сотрудники банка дадут ответ. Если он положительный, вам останется только подписать договор в офисе банка и пользоваться более выгодными условиями новой ипотеки. Старую за вас полностью погасит новый банк.
С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.
Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.
На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки.
Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.
За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.
Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:
- разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
- клиент выплачивает два ипотечных кредита;
- с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
- у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
- заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
- пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
- клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
- Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
Рефинансирование будет успешным, если:
- грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
- правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
- согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.
Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Под 14,25%, пока идет стройка и 13,25% после ввода дома. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться.
К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых. Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.
Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным.
На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:
1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).
Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.
Рассмотрим на примере:
- остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
- срок до погашения — 3 года;
- ставка — 11%;
-
размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.
2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).
Пример:
- остаток долга — 1 миллион рублей;
- срок до погашения — 5 лет;
- первоначальная ставка — 10%;
-
размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.
3. Нет подтверждённого достаточного дохода.
С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Банк откажет в кредите, если платёж будет больше 40–50% от вашей зарплаты.
4. Цена квартиры равна или ниже суммы долга.
Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?
Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.
Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.
Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.
Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:
- У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
- В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
- Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
- Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.
Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 «Защита от мошенников». Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!
- Кашин
- Грозный
- Ялта
- Харовск
- Пересвет
- Еманжелинск
- Струнино
- Волжск
- Петухово
- Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
- Ипотека в Абсолют Банке
- Оформить ипотечный кредит в Сбербанке
- Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
- Ипотека в Промсвязьбанке
- Ипотека в Райффайзенбанке
- Оформить ипотечный кредит в Совкомбанке
- Оформить ипотечный кредит в ВТБ
- Ипотека в Банке Открытие