Какие Банки Работают С Военной Ипотекой В 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие Банки Работают С Военной Ипотекой В 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Перечисленные выше законы и акты устанавливают перечень лиц, которым положена военная ипотека. К ним относятся:

1. Военные с контрактом на прохождение службы, заключенным до 2005 года.
2. Граждане, получившие первое воинское звание после 1.01.2005 года.
3. Офицеры-запасники, поступившие на службу после 2005 года.
4. Сержанты, солдаты, матросы и старшины с сроком действия контракта от 3-х лет.

Помимо перечисленных категорий военнослужащих получить военную ипотеку смогут военные с выслугой от 20-ти лет и лица, уволенные по объективным причинам.

Участники НИС оформляют ипотеку исключительно по личному желанию. Автоматического участия в данной госпрограмме не предусмотрено. Оформление займа осуществляется только в случае подачи соответствующего рапорта и документов в выбранный банк.

Кредиты и банки по Военной ипотеке

Каждый банк, являющийся участником реализации программы военной ипотеки, предъявляет свой перечень обязательных документов.

В обобщенном формате он включает:

• российский паспорт;
• свидетельство об участии в НИС;
• документы на потенциальный объект залога (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.).

Для объектов вторичного рынка недвижимости потребуется предоставить профессиональный отчет об оценке объекта от оценочной компании, представляющий собой объемный документ с подробным анализом, фотографиями и итоговыми выводами. Оплачивать такие услуги будет сам военнослужащий, так как эти траты никаким образом не субсидируются.

Никаких подтверждений занятости и уровня дохода от клиента не потребуется. Уровень доверия банков к военнослужащим очень высок. Процент одобрения таких заявок близок к отметке 100.

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

• что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
• что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

• если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
• если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
• если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
• если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

• если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
• если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

• в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
• сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
• покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
• обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
• в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.

На карте приведен не исчерпывающий перечень аккредитованных объектов. Список будет регулярно пополняться и обновляться. Информация по ценам актуальна по состоянию на конец 2018 года, рекомендуем звонить для уточнения наличия квартир и актуальной их стоимости.

Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости товаров и услуг, пожалуйста, обращайтесь по контактным данным, указанным в соответствующих разделах сайта.

Изображения, фотоматериалы и описания объектов взяты с сайтов застройщиков и размещаются в информационных целях.

• паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
• свидетельство участника НИС;
• копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых — нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
• копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на приобретение жилого помещения и передачу его в залог;
• для вторички:
• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы;
• кадастровый паспорт;
• техпаспорт или иной заменяющий документ, содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
• выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
• финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
• отчет об оценке;
• копии паспортов продавцов, являющихся участниками сделки;
• копия согласия органов опеки (в случаях, предусмотренных законодательством);
• справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
• документ, подтверждающий, что продавец не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.
• если продавец — юридическое лицо (ЮЛ):
  копия паспорта представителя, подписывающего договор купли-продажи, а также соответствующая доверенность (при необходимости);
  устав ЮЛ с отметками налогового органа и со всеми изменениями;
  свидетельство о государственной регистрации ЮЛ;
  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней);
  решение о назначении и приказ о назначении на должность генерального директора;
  протокол ЮЛ о решении продать жилое помещение, если сделка является крупной, или справка ЮЛ о том, что сделка крупной не является.
• для новостроек:
• заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
• документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета. Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 от 20.08.2004 года. Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека».

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке

• 7.3%
• 7.5%
• 7.6%
• 8.0%
• 8.95%
• Семейная ипотека 4.9%
• Госпрограмма 2020 5.75%

Военная ипотека

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

• все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
• офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
• военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
• прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
• солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:

• общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
• уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

• военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
• после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
• на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
• военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье.

Список банков, работающих с военной ипотекой

Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.

Перечень необходимых документов у каждого банка свой.

Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:

• паспорт;
• свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.

Для того, чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, требуется быть участником НИС (накопительно-ипотечная система) в течении как минимум трех лет. Для включения в реестр требуется подать соответствующий рапорт на имя командования воинской части, где проходит служба. После этого военнослужащему будет присвоен уникальный номер, по которому можно отслеживать сколько накоплений всего собралось за время участия в данной программе.

Поскольку военная ипотека является государственной программой, условия во многих банках выдачи жилищных займов по ней схожи. Ставка кредитования по военной ипотеке на 2021 год составляет около 7.5% годовых. Например, в Сбербанке она составляет 7.9% годовых, в ВТБ 7.4%, ПСБ – 7.4%, в банке «Открытие» 7.6%, Дом РФ 7.1%.

Первоначальный взнос составляет 10-15-20%, последняя цифра встречается чаще. В любом случае, участвовать в НИС требуется как минимум три года для получения военной ипотеки, за это время скопится как раз достаточная сумма для внесения первоначального взноса.

Размер предоставляемой военной ипотеки в 2021 году также зависит от установленных государством взносов в накопительно-ипотечную систему. В целом, банки готовы выделить средства для покупки недвижимости до 3.5 млн рублей.

Однако не стоит забывать, что карьера военнослужащего достаточно коротка и уже в 45 лет при наличии как минимум 20 лет выслуги он имеет право выйти на пенсию. По этой причине дают военную ипотеку только лицам в возрасте от 21 года до 45, при том чем больший возраст имеет заемщик, тем на меньшую сумму он может рассчитывать. По этой причине молодые военные предпочитают брать жилье в льготный кредит, а те, кто скоро будет уволен из армии по причине максимального возраста нахождения на службе, берут накопленные за годы службы средства и покупают жилье без привлечения заемных средств, нередко докладывая недостающую сумму из своего кармана. Последний взнос по военной ипотеке должен быть оплачен до того, как военному исполнится 50 лет. Этого правила придерживаются все банки.

Как уже упоминалось выше, военная ипотека призвана помочь приобрести жилье государственным служащим, которые не могут по закону иметь свой бизнес или какие-либо иные источники дополнительного заработка. Их довольствие не столь высоко, потому накопить на жилье или взять его в ипотеку на обычных условиях достаточно проблематично. Но государственные служащие всегда имели больше привилегий, чем работники частных организаций. Вот и военная ипотека является льготой для контрактников, которым требуется купить свое жилье. Им не потребуется осуществлять ежемесячные выплаты со своей зарплаты: взносы осуществляются за счет накопленных средств в НИС, которые поступают туда из федерального бюджета. Также как и первый взнос, который автоматически накапливается на индивидуальном счете военного в НИС.

Военная ипотека в 2020 году

Согласно Федеральному закону, на военную ипотеку имеют право:

• Граждане, которые работают в структурах Министерства обороны РФ, а также сотрудники Генпрокуратуры и Службы специальных объектов при Президенте РФ.
• Все офицеры, которые получили звания в результате получения военного образования.
• Мичманы, которые прослужили не менее 3 лет.
• Матросы, солдаты, старшины, сержанты, при условии, что с ними был заключен второй контракт.
• Военнослужащие, которые прошли обучение на курсах младших офицеров.

Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:

• Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
• Жилые частные дома с земельными участками.
• В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
• Таунхаус с земельным участком или без него.

Ипотека оформляется на таких условиях:

• Если общий срок службы составил более 20 лет, то военнослужащему не придется выплачивать ипотеку из собственных средств.
• Также не нужно самому платить ипотеку, если военный имеет срок службы от 10 лет, но при этом он был уволен до 45 лет, комиссован по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатной необходимостью. Еще один случай, когда государство погашает задолженность при увольнении — это невозможность проживания кого-то из членов семьи военнослужащего в местности, где должна была проходить служба по контракту.
• Если увольнение произошло по каким-то другим причинам, военнослужащий должен будет выплачивать ипотеку на таких же условиях, как и все остальные граждане. Государство больше не станет вносить ежемесячные платежи.
• Ипотечный займ на льготных условиях предоставляется только при наличии гражданства РФ, при условии службы в вооруженных силах РФ по контракту.
• Для получения ипотеки гражданин должен быть внесен в реестр накопительно-ипотечной системы. Этот реестр находится в Департаменте жилищного обеспечения министерства обороны. После того, как военнослужащего внесли в этот список, он получает соответствующее уведомление с регистрационным номером от Росвоенипотеки.

Для внесения в реестр военнослужащий нужно подать такие документы:

• Личную карточку участника НИС.
• Если военнослужащий подавал рапорт, потребуется его копия.
• Паспорт самого военнослужащего и его ксерокопия.
• Ксерокопия контракта, заключенного с военнослужащим.

После предоставления всех этих документов в течение 3 месяцев должно состояться внесение в реестр. Если пересылка документов занимает много времени, этот срок может затянуться.

Право на военную ипотеку получают только граждане, которые не менее 3 лет являлись участниками НИС. Если срок закончился, это означает, что можно получить целевой жилищный займ.

Военнослужащий должен написать рапорт на имя командира своей части. После этого в течение 3 месяцев он получит свидетельство о праве на целевой займ. Имея на руках этот документ, гражданин может искать банк для получения ипотеки. В противном случае, ни одно финансово-кредитное учреждение не предоставит военную ипотеку, если не будет оснований.

Свидетельство о праве на целевой займ имеет ограниченный срок действия — всего 6 месяцев с момента получения. Окончание срока действия документа не говорит о потере права собственности, нужно будет всего лишь получить его заново.

Важно! Военнослужащий в любой момент может узнать размер своих накоплений в личном кабинете НИС.

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

Несмотря на то что купленная недвижимость является законной собственностью самого военнослужащего, обременение на нее не снимается до полного погашения долга. Для того чтобы на свое усмотрение распоряжаться данной недвижимостью, военному надо снять сразу два обременения.

Государственное обременение автоматически считается снятым, если долг полностью выплачен или произошло увольнение военнослужащего с полным возвратом долга. Когда Росвоенипотека снимает свое обременение, она отправляет уведомление в течение 30 дней в Росреестр для внесения соответствующих изменений. После того, как Росреестр получает такое уведомление, у него есть 3 дня на снятие государственного обременения.

Важно! Банковское обременение будет снято, когда поступит последний платеж. После этого клиенту нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Эту справку надо предоставить в Росреестр для снятия банковского обременения.

Сумма начислений не зависит от стажа, звания и возраста. Все участники получают равные суммы, которые каждый год переиндексируются в соответствии с инфляцией и иными параметрами.

По состоянию на 2021 г. месячные выплаты составляют 23.334 р. (280.009 р./год).

Можете ли вы получить военную ипотеку

Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:

• Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
• Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
• Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
• Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
• Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
• Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.

Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

Дополнительно к НИС могут присоединиться:

• Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
• Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
• Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
• Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.

• Военнослужащий может купить жилье в любом регионе РФ.
• Возможна покупка в новостройке, на вторичном рынке, в виде квартиры или загородного дома.
• Жилье должно быть полностью пригодно для проживания (то есть, с использованием данных средств нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме).
• Разрешено использовать приобретенное жилье для получения дополнительного дохода – т.е. сдавать его в аренду.

Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

Или подождать и сразу приобрести квартиру?

Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

Предоставление и условия получения военной ипотеки в 2021 году

Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:

• ставка от 6,5%
• сумма до 50 миллионов
• срок до 30 лет
• высокий процент одобрения
• минимум документов

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

• офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
• офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

• «Россия»;
• «Зенит»;
• «Дом.РФ»;
• Промсвязьбанк;
• Севергазбанк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• «Открытие»;
• ВТБ;
• «Санкт-Петербург»;
• Газпромбанк;
• РНКБ;
• Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Военная ипотека и накопительная система для военнослужащих в 2021 году

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года. Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Военный выбирает банк для выдачи кредита с наиболее выгодными условиями. В 2021 году по программе военной ипотеки работают все крупные банки — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. После выбора банка военнослужащий подает заявление на ипотеку.

Банк рассчитывает предварительную сумму, которая может быть одобрена заемщику, и предоставляет перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Банк проверяет документы на недвижимость, оценивает ее юридическую чистоту. При положительном результате проверки кредит одобряют.

На военнослужащего открывается специальный счет для внесения первого взноса.

На данном этапе подписывается 2 договора:

1. Ипотечный договор
2. Договор целевого жилищного займа.

Недвижимость переходит в залог банку, на нее накладывается обременение.

Банк отправляет пакет документов в Росвоенипотеку, где его проверяют еще раз. Если все в порядке, ведомство подписывает договор со своей стороны и перечисляет банку первоначальный взнос на открытый ранее счет. В дальнейшем государство будет раз в месяц вносить платежи по кредиту за заемщика.

К сведению: Ежемесячная сумма военной ипотеки в 2021 году составляет 24,923 рубля.

Какие банки являются партнерами Росвоенипотеки

В 2018 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

В связи с этими обстоятельствами, в 2021 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 01.07.2019 года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

До 2020 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. В первом квартале 2020 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

В 2019 году государство провело реформу долевого строительства. Согласно реформе, расчет с застройщиками теперь осуществляется через эскроу-счета и проектное финансирование. С 01.07.2019 строительные компании в обязательном порядке стали получать деньги от покупателей квартир на специальный банковский счет. Они смогут использовать их только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Застройщики будут вынуждены использовать собственные или заемные средства для строительства объекта, что повлечет увеличение цен на квартиры в новостройках. В след за этим будут расти цены и на вторичку.

Чтобы своевременно воспользоваться законным правом на предоставление ипотеки в России для военных в 2021 году, необходимо соответствовать определенным критериям:

• Год, когда соискателю было присвоено первое воинское звание;
• Дата, когда был подписан служебный контракт;
• Способ поступления претендента на воинскую службу (после окончания воинского учреждения, после выхода из запаса, после присвоения звания).

Каждый может воспользоваться шансом оформить военную ипотеку, условия которой могут разниться в местных финансовых организациях процентной ставкой или первоначальным взносом, но общие аспекты остаются общими для всех российских банков:

• Выдача кредитов после наступления 21-летнего возраста;
• Максимальный размер кредитных средств является фиксированным;
• Сроки предоставления – от 3 до 20 лет или пока клиенту не исполнится 45 лет.

Лучшие новостройки по военной ипотеке в 2021 году

Чтобы рассчитывать на получение квартиры по военной ипотеке, требуется грамотно выбрать финансовое учреждение, сравнив условия кредитования, отдавая предпочтение льготным условиям и пониженным процентным ставкам. Наиболее оптимальные тарифы выдвигают для клиентов СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Потенциальный кредитополучатель должен знать все нюансы: размер накопленных сбережений на личном счету, ежемесячные платежи и первоначальный взнос – со всеми тонкостями расчета поможет разобраться многофункциональный калькулятор военной ипотеки. Для проведения правильных расчетов необходимо заполнить поля с датой регистрации и желаемой стоимость будущего жилья, все прочие параметры будут сгенерированы автоматически. Этот полезный онлайн-инструмент поможет максимально эффективно продумать все предстоящие платежи, рационально распределить время на погашение задолженности, чтобы сохранить семейный бюджет.

Весомая государственная поддержка семьям военных в получении недвижимости – это существенное финансовое подспорье, благодаря которому можно полноценно проживать в своей собственной квартире.

Программа ипотеки для военных представляет собой специальную государственную систему кредитования военнослужащих, для получения последними жилья. Согласно этой программе, каждому участнику системы кредитования открывается лицевой счет, на который поступают отчисления. Сумма отчислений для всех поступает в одинаковом размере за отчетный период. По этим денежным отчислениям ежегодно проводилась индексация.

На данном этапе, некоторые изменения в ипотеке, касающиеся индексации накопительных отчислений участников программы, вызывают опасения. Дело в том, что в 2016 году из-за сложностей в экономической и финансовой сфере страны, была произведена отмена этой индексации.

Данный процесс угрожает тем, что при непрекращающейся инфляции в будущем участники программы для того чтобы оставаться в графике банковского кредита, будут вынуждены оплачивать недостающую сумму, из своего кармана.

Полезное видео:

Каким должен быть объект недвижимости, участвующий в ипотеки для военнослужащих, определяется банковской структурой, в которой оформляется кредит. Единственное требование, которое исходит от государства по этому пункту – объектом должно являться полноценное жилье, то есть участок земли или незавершенное строительство приобрести в кредит по военной ипотеке невозможно.

Исходя из всего вышесказанного, военнослужащие России могут приобрести следующее жилье в кредит:

• Новостройки.
• Жилье со вторичного рынка.
• Загородные дома.

А сейчас мы плавно перешли к тому, чтобы обсудить банки, в которых можно оформить кредит на приобретение недвижимости в рамках программы военной ипотеки. Для того чтобы выбрать банк, который будет заниматься оформлением кредита, нужно узнать какие условия он выдвигает.

Для этого при консультации в банках следует задавать такие вопросы:

1. Какую сумму дает банк на покупку недвижимости?
2. Какая максимальная ставка по кредиту за год?
3. Кредит банка действует до какого года?
4. Существуют ли дополнительные расходы на ипотечное кредитование для военных?
5. Отменят ли ипотеку в случае нарушения сроков оплаты по кредиту?

Изучая предложения банков, мы пытались ответить на эти и другие вопросы – и вот что из этого получилось.

Похожие записи:

• Помощь репатриантам в израиле 2021
• Оформление вида на жительство в России для граждан Украины
• Где ставятся печати в транспортной накладной 2021