Банк москвы кредитные каникулы 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк москвы кредитные каникулы 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Воспользоваться отсрочкой в ВТБ можно только раз в полгода, при этом разрешается пропускать не более одного платежа. Компания предлагает два варианта использования кредитных каникул. В первом случае срок кредитования остается прежним, при этом сумма ежемесячных взносов возрастает.

Второй способ предполагает сохранение размера задолженности за счет продления срока выплат. ВТБ оформляет отсрочку на следующих условиях:

• наличие документа, подтверждающего снижение доходов и наступление временной неплатежеспособности;
• погашение задолженности производилось в установленные сроки на протяжении 6 месяцев;
• со дня получения займа прошло не менее полугода;
• с момента использования предыдущих каникул прошло больше 6 месяцев;
• до даты последнего платежа по кредиту осталось не менее трех месяцев;
• причины обращения в банк должны быть существенными и аргументированными.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ в 2021 году

В случае активации услуги требуется представить в банк следующие документы:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжелого заболевания, которое требует длительного лечения;
• справка от работодателя, свидетельствующая о снижении доходов заемщика;
• справка из Центра занятости, подтверждающая факт отсутствия работы.

Если кредитор счел причины временного исключения платежей неуважительными, в предоставлении отсрочки будет отказано. Кроме того, банк может не предоставить шанс на реализацию кредитных каникул по следующим основаниям:

• неоднократное нарушение графика платежей, наличие просрочек;
• увольнение заемщика с работы по собственному желанию, а не в результате сокращения штата;
• другие обстоятельства, наступления которых можно было избежать с сохранением прежнего уровня материального обеспечения.

Согласно законодательству РФ, на период действия отсрочки распространяются следующие правила пользования кредитом:

• запрет на выдвижение требований к поручителю, а также на взыскание ипотечного имущества и предметов залога;
• отсутствие требований кредитора по досрочному погашению задолженности;
• отсутствие пени, штрафов и прочих санкций со стороны банка за неисполнение обязательств либо просрочки.

При этом сам клиент может воспользоваться правом досрочного погашения долга либо выплаты взносов в увеличенном объеме.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Кредитные каникулы — это временная приостановка платежей по договору с банком или МФО. Если вы не можете платить кредит согласно графику (упали доходы, или вы потеряли работу), то их оформление позволит избежать просрочек и негативных записей в кредитной истории.

Но перед тем как получить кредитные каникулы из-за коронавируса, подумайте, какие условия для вас более выгодны:

1. Полное освобождение от уплаты кредита на срок до 6 месяцев.
2. Оплата части займа в течение кредитных каникул.

1. Перерыв в оплате по потребительскому кредиту в связи с коронавирусом можно было оформить удаленно:
   • через Интернет в личном кабинете.
   • по телефону, позвонив со своего мобильного.
2. Человек сам указывает срок до 6 месяцев, а также сообщает основания заявки. Например: увольнение, простой на предприятии, падение спроса на его услуги (для самозанятых и ИП). Банку дается 5 рабочих дней, чтобы согласовать отсрочку.

3. В течение 90 дней заемщик должен был предоставить в банк/МФО письменные подтверждения сокращения дохода: трудовую книжку, уведомление от работодателя или выписку по счету.

   Если этого не делал заявитель, выдавшая займ организация была вправе будет насчитать неустойки по договору. Поэтому важно подготовить и отправить документы — онлайн или почтой, можно просто фотографии.

Если вы хороший заемщик, банк не откажет вам в каникулахОдин раз за срок жизни каждого кредита можно попросить у банка отсрочить платежи — взять кредитные каникулы. Но вы должны убедить банк, что они вам жизненно необходимы.

Надо понимать, что оформление перерыва всегда приводит к увеличению итогового срока займа — ведь банк берет проценты за пользование денежными средствами, а срок пользования увеличивается. И в любом случае, после каникул кредит придется выплачивать в прежнем размере.

Обратите внимание!

Банкам и МФО рекомендовано согласовывать реструктуризацию кредита по заявлению заемщика. Поэтому если снизился неофициальный доход, который невозможно подтвердить документами, — вы тоже имеете право на льготы и пересмотр условий договора!

Обратитесь в банк или МФО, кредиторы рассмотрят заявку в индивидуальном порядке.

Подробнее о реструктуризации кредитов в этой статье.

Это абсолютно законно. Согласно рекомендациям ЦБ, кредитные каникулы и реструктуризация в период пандемии НЕ должны негативно отражаться в кредитной истории. Для БКИ были созданы рекомендации не понижать рейтинг заемщиков, которые воспользовались отсрочкой. Банки не подавали в суд в период каникул, не начисляли штрафы и не забирали залог.

Закон о кредитных каникулах (ипотечных) вступил в силу летом 2019 года.

Ипотечными каникулами можно было воспользоваться единожды за весь срок договора, но если каникулы берутся по причине, связанной с коронавирусом, это право не теряется и потом.

На практике банки часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочки платежей — терять клиента не выгодно, даже если у него и возникли временные трудности.

Но есть условия, которые важны для оформления кредитных каникул:

• положительная кредитная история заемщика. Не обязательно идеальная, но масштабных просрочек (от 7 дней) или невыплаты займов быть не должно, не говоря уже о простуженных задолженностях;
• отсутствие просрочек по текущему кредиту. Но зависит от банка. К примеру, для оформления каникул в Сбербанке требуется просрочка по действующему кредиту. Другие организации оформляют каникулы заранее, чтобы не портить кредитную историю;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату погашения кредита);
• постоянная прописка в регионе обслуживания банка;
• документальное подтверждение причины заявки — «не могу платить кредит», банку недостаточно.

Кредитные каникулы одобрят по следующим основаниям:

• увеличение числа иждивенцев (свидетельство о рождении ребенка или справка о появлении на иждивении членов семьи);
• временная нетрудоспособность (предъявить больничный лист);
• инвалидность (справка МСЭ/ВТЭК или удостоверение);
• потеря работы. Увольнение по собственному желанию не принимается как достаточное обоснование;
• снижение уровня дохода (уведомление от работодателя об изменении трудового договора). Принимают банки и выписку с зарплатной карты;
• выход на пенсию.

Перед тем как оформить каникулы, необходимо собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика. Это позволит сократить время рассмотрения и избежать просрочек.

Как получить кредитные каникулы?

Снижение дохода заемщик может подтвердить:

• справкой о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ / 3-НДФЛ);
• справкой из ЦЗН о присвоении статуса безработного;
• больничным листом на срок не менее 1 месяца.

Для индивидуальных предпринимателей возможно предоставление иных документов.

Как и в предыдущем случае, срок каникул равен 1 месяцу. И точно так же должна отсутствовать просрочка по кредиту. Условия подключения практически те же касательно даты окончания действия договора, срока его оформления и перемещения пропущенного платежа на следующий период. Разница касается лишь того, что подключение опции происходит от даты ближайшего ежемесячного платежа на протяжении 5 дней после подачи заявки.

В случае с ипотекой можно рассчитывать на срок кредитных каникул, составляющий 3 месяца. При этом первоначальная сумма договора не должна быть более 20 млн руб. Важно, чтобы со дня оформления прошло не меньше полугода, а у заявителя отсутствовала просрочка.

По следующим платежам будут подключаться накопленные проценты. Срок их погашения, как и время оплаты задолженности по кредиту, увеличивается на этот же срок.

Если клиент претендует на рассматриваемую услугу, ему потребуется собрать документы, предусмотренные в этом случае:

1. Бумаги, подтверждающие потерю гражданином работы. Это может быть трудовая книжка, куда внесена соответствующая запись.
2. Справка, предоставленная медицинским работником и свидетельствующая о том, что у человека имеется болезнь, требующая длительного лечения.
3. Справка с работы, указывающая на снижение доходов заявителя.

Если клиент лишился работы и ему неоткуда брать денежные средства на погашение кредита, необходимо встать на учет в Центр занятости, оформить статус безработного и получить справку об этом.

Кредитные каникулы в 2021: как получить льготную отсрочку

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

• личные данные заемщика;
• размер задолженности по кредиту;
• период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
• причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
• статус заемщика — место работы, другие данные;
• срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков — в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка — банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

• медицинские заключения;
• трудовая книга;
• приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о смерти кормильца семьи;
• заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

• потеря кормильца,
• рождение детей,
• потеря рабочего места,
• заболевание,
• снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

• есть сложные обстоятельства;
• размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
• ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
• ипотечное жилье — единственное для семьи заемщика.

Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.

Другие обязательные требования:

• Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
• В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
• Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.

Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:

• пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
• потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.

В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.

Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.

Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2021 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.

В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.

FinTok: всё о кредитных каникулах

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

• клиентам, пострадавшим от коронавируса;
• заболевшим;
• лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Важно! Срок действия кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса — 6 месяцев. Хотя при обычных обстоятельствах он, как правило, не превышает 3 месяцев. При этом должникам не будут начисляться штрафы и неустойки.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
3. Выбрать «Реструктуризация».
4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
5. Прикрепить подтверждающий документ.

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

• справка о диагнозе коронавирус;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Как правило, банки предлагают перерыв с платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика:

• увольнение по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
• рождение ребенка;
• потеря кормильца семьи;
• несчастный случай с заемщиком;
• тяжелое заболевание;
• катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

ЦБ рекомендует банкам быть лояльнее, но по закону банк не обязан согласовывать гражданину рассрочку по кредиту, даже если человека уволили, и он стоит на учете в Центре занятости, принес справку о доходах.

Если вам отказали, варианты следующие:

1. Если у вас средняя не испорченная кредитная история — рассмотрите рефинансирование. Например, в Сбербанке и В ВТБ строгие правила, и их менее раскрученные конкуренты с удовольствием перекредитуют ваши невыгодные займы под актуальную процентную ставку — заодно продлят срок.
2. Если у вас много просрочек, низкий скоринговый балл, и вы в долгах — отказы закономерны, финансисты обязаны считаться с рисками, они не занимаются благотворительностью.

Но закон на вашей стороне. С суммой долгов больше 350 тысяч рублей, и отказом в кредитных каникулах можно подумать о банкротстве. Списание долгов обойдется значительно дешевле, чем их выплата — стоимость банкротства в 2021 около 100 тыс. рублей, а спишут все кредиты, микрозаймы, ЖКХ и прочие недоимки. Всю процедуру проводит юрист по доверенности, это легальный выход из ситуации неплатежеспособности.

В марте 2020 В.В. Путин обязал предоставить кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам. Согласно указу Президента, отсрочку дают, если доход упал на 30% к тому же месяцу 2019 года.

Эту льготу можно было взять до 30 сентября 2020, таков закон о чрезвычайных мерах. Сейчас, по мнению Правительства, ситуация не требует вмешательства, поэтому о каникулах, отсрочке или реструктуризации каждый заемщик договаривается с банком индивидуально.

Банки больше не обязаны давать каникулы.

Если вы испытываете трудности с оплатой, банки не отвечают или отказывают в кредитных каникулах, проконсультируйтесь с кредитным юристом о наиболее выгодных и доступных решениях в вашей конкретной ситуации. Мы расскажем, как действовать, проведем переговоры с банком, договоримся об отсрочке или списании.

Чтобы заемщик не попал в «черный список» из-за финансовых проблем, банки предоставляют одну из двух видов отсрочки — частичную или полную.

Первый вариант отличается тем, что:

• внесение платежей не останавливается (клиент продолжает платить);
• изменяется сумма взноса;

Если заемщик выбирает частичные кредитные каникулы, то он продолжает ежемесячно выполнять обязательства перед банком. Сохраняется и ранее действующий график платежей. Только платеж становится менее крупным, поскольку погашается лишь процентная часть долга.

При полной отсрочке заемщик полноценно «отдыхает» от забот по погашению кредита. В течение установленного срока он ничего не вносит в кассу или на счет банка. При этом, как правило, проценты во время отсрочки не начисляются.

Для получения отсрочки заемщику, в первую очередь, необходимо уточнить в банке условия ее предоставления. Далее следует первая процедура оформления — заполнение заявки. В ней указывается следующее:

• ФИО;
• номер договора;
• причины неплатежеспособности;
• оптимальный вариант кредитных каникул;

К заявке в обязательном порядке прикладываются документы, которые в полной мере подтверждают невозможность внесения полноценных платежей в ближайшем будущем. Увольнение или сокращение подтверждается трудовой книжкой. Если нечем платить кредит из-за болезни, то предоставляется медицинская справка. Также в качестве доказательств подходит стандартная справка о доходах.

Заявление, как правило, рассматривается быстро — в течение 7 дней. Если услуга платная, то в оформление входит и процедура оплаты.

Процедура оформления частичных кредитных каникул отличается тем, что банк согласовывает с заемщиком сумму платежа. Когда дохода не хватает на погашение процентов, то размер взноса устанавливается в индивидуальном порядке — с учетом текущих финансовых возможностей.

Ипотечные каникулы могут получить не все категории заемщиков. Согласно Закону № 76-ФЗ, такое право возникает при следующих условиях:

• если общий размер ипотеки не превышает 15 млн. руб. (речь идет об общей стоимости кредита, а не об остатке на момент подаче заявления);
• если ипотечная квартира является единственным жилым помещением заемщика и членов его семьи (это проверяется по сведениям ЕГРН);
• если гражданин ранее не менял условия кредитного договора, в том числе не получал каникулы, отсрочки или рассрочки;
• если на момент подачи заявления должник находится в тяжелой жизненной ситуации.

После подачи заявления и документов от заемщика банк будет проводить проверки. Если перечисленные выше условия не подтверждаются, либо заемщик подал недостоверные данные, в предоставлении каникул откажут. Тяжелая жизненная ситуация у заемщика может быть разной.

Ипотечные каникулы дадут только в следующих случаях:

• если заемщик потерял работу, поставлен на учет по безработице в ЦЗН;
• если у заявителя есть I или II группа инвалидности;
• если заемщик подтвердит временную нетрудоспособность за два и более месяца подряд;
• если ежемесячный доход снизился на 30% и более;
• если в семье заемщика появились новые иждивенцы (например, родились дети, супруг стал нетрудоспособным инвалидом и т.д.).

Тяжелая жизненная ситуация должна подтверждаться документами. Их обязан представить заявитель.

Отсрочка по кредиту предоставляется клиенту на максимальный срок, если:

• неуплата по кредиту связана с временным отсутствием денег у заемщика;
• банк уверен в надежности клиента.

Срок каникул устанавливается после изучения причин очень низкой или нулевой кредитоспособности. Чем серьезнее причина, тем на более длительный срок банк отпускает должника в «отпуск». При этом средний период отсрочки длится 2-3 месяца. Максимальный срок, в течение которого можно не платить кредит, составляет обычно 48 недель — 1 год.

Государственная дума 1 апреля 2020 года приняла поправки в закон о ЦБ для предоставления кредитных каникул физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Принятый законопроект подготовлен по указу Президента России в рамках законодательных инициатив о поддержке населения, находящегося на самоизоляции, а также предпринимателей, работающих в условиях карантина.

Кредитные каникулы из-за коронавируса давали до 30 сентября 2020 года.

Согласно закону, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставлялись кредитные каникулы на срок до полугода. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении «каникул» имели право граждане и ИП в случае снижения дохода во время эпидемии на 30% и более в сравнении со средним за 2019 год.

Кредитные каникулы — это льготный период, когда можно не вносить или уменьшить ежемесячные платежи без штрафов и вреда для кредитной истории. Государство устанавливает условия, кто и когда может обратиться за изменением графика платежей. Эти условия обязательны и для заемщиков, и для кредиторов.

Кредитные каникулы — это не списание долга и процентов. Кредит придется погасить в полном объеме, но немного позже первоначального графика.

Кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года могут использовать физические лица, индивидуальные предприниматели и МСП — предприятия малого и среднего бизнеса. Для них действуют разные условия.

Кредитные каникулы дают не по любым кредитам, а только если сумма не больше лимита.

Если по документам снижение дохода меньше 30% или какой-то доход случайно не учтен, банк откажет заемщику в предоставлении каникул. Причем по закону разбираться с доходами можно довольно долго, а при отказе каникулы аннулируются с первого дня отсрочки. То есть появляются просроченные платежи за все время каникул. И на эти платежи можно начислить неустойку и штрафы по договору. Это законное право банка.

При обращении за кредитными каникулами очень важно быть абсолютно уверенным в снижении дохода на указанную в законе величину — более чем на 30%. Иначе можно получить отказ и потерять деньги из-за неустойки. Причем об отказе станет известно спустя какое-то время, а неустойку начислят с первого дня просрочки.

Например, заемщик посчитал зарплату за 2019 год, сравнил ее с доходом за март — снижение вроде бы составило 35%. Он обратился за отсрочкой и перестал вносить платежи с 20 апреля. Но при проверке выяснилось, что в 2020 году он получал еще больничные, матпомощь при рождении ребенка и выплату от подработки. А при увольнении в апреле ему заплатили компенсацию за неиспользованный отпуск.

Получилось, что снижение дохода составило 23%. Права на кредитные каникулы нет. Банк может разобраться в этом только в июне — и законно начислит штраф и неустойку за два месяца просрочки.

То есть после проверки может оказаться, что права на отсрочку и не было. По закону банк предоставит ее и без документов в момент обращения, но потом он их запросит — и после проверки у него будет право отменить отсрочку. Все это плохо скажется на кредитной истории и приведет к потере денег. Чтобы такого не произошло, лучше проконсультироваться с банком еще до обращения за каникулами.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое банк направляет в течение 5 дней после обращения, — это формальность, оно совсем не означает, что потом каникулы не отменят.

Тогда с даты начала и до окончания каникул заемщик имеет право ничего не платить кредитору. Но отсроченные суммы нужно будет погасить позже — с учетом начисленных процентов.

Как начисляются проценты в течение льготного периода

Кредитные каникулы — это не беспроцентная отсрочка. За время каникул банк будет начислять проценты.

По одному договору отсрочку можно запросить один раз. Если договоров несколько, каникулы можно использовать по каждому из них.

Ипотечные каникулы по закону 2019 года нельзя использовать в одно время с кредитными каникулами 2020 года по одному и тому же договору. Но можно взять каникулы по потребительскому кредиту, а потом — по ипотеке. Или наоборот.

А еще можно по одному и тому же договору ипотеки сначала взять кредитные каникулы, а потом ипотечные. При этом изменение условий договора не помешает использовать льготный период — в законе на этот счет есть специальная оговорка.

Или наоборот: можно сначала использовать отсрочку по закону 2019 года, а, когда она закончится, — отсрочку по новому закону. Только нужно учитывать, что по этим законам снижение дохода считают по-разному. И не факт, что соответствие условий по одному закону будет автоматически означать наличие права на льготный период по другому.

Нет, если заемщик не вносит платежи во время одобренных кредитных каникул, ему не начислят неустойку за просрочку. Но уже начисленные штрафы никуда не денутся: банк зафиксирует сумму штрафов и неустойки, которая появилась до каникул, и потом ее придется погашать.

Важно: штрафы и неустойки — это не проценты по кредиту. Новые штрафы и неустойки начислять не будут, а проценты — будут.

Еще во время каникул кредитор не сможет требовать досрочного погашения кредита и обращать взыскание на залог.

Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы

Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.

Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:

• для ипотеки (в зависимости от региона) — до 2-4,5 млн руб.;
• для потребительского кредита физлица — до 250 000 руб.;
• для потребительского кредита ИП — до 300 000 руб.;
• для автокредита — до 600 000 руб.;
• для кредитной карты — до 100 000 руб.

Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.

Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:

• В месяц, предшествующий подаче заявления, доход заемщика должен снизиться как минимум на 30 % по сравнению с аналогичным показателем 2019 года.
• Банку необходимо предоставить комплекс подтверждающих документов.

Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:

1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:

• воспользоваться правом на льготный период по правилам, установленным для обычных граждан;
• обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, действующим в отношении субъектов МСП, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей.

Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.

2. ИП может выбрать на льготный период:

• полное приостановление платежей;
• уменьшение размера платежей до посильного уровня.

У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.

В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

• Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
• Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
• Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
• Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
• Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
• Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
• Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
• В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
• Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
• Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
• Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
• Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону. Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).

Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно. Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период. Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.

К подтверждающим документам относятся:

1. Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
2. Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Для этого нужно выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее необходимо выбрать в специальном справочнике нужный банк и отправить сформированные документы на его электронный адрес.

Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним. Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.

После окончания льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора. Все платежи, которые он отложил на время каникул, переносятся на конец графика выплат, а общий срок кредита увеличивается на время льготного периода. Банк России предупредил, что отсрочка по платежам в рамках кредитных каникул, не будет бесплатной для заемщиков. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.

• Кредитные карты: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет (24 месяцев) равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после окончания кредитных каникул.
• Ипотека: невыплаченные во время льготных каникул платежи по основному долгу и процентам по жилищному кредиту заемщик должен выплатить после погашения ипотеки равными ежемесячными платежами.
• Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, заемщик выплачивает ежемесячными платежами после погашения потребительского кредита.

• Трудовая книга, содержащая запись, подтверждающую увольнение.
• Справка с места работы, свидетельствующую о сокращении денежных доходов.
• Медицинская справка о заболевании, требующего длительного лечения и имеющего серьезный характер.
• Справка из центра занятости о том, что заёмщик временно не работает.

Даже такие обстоятельства, как расторжение брака или пополнение в семье могут посчитаться уважительными, услуга банка будет предоставлена. Если у вас ипотека, банк может в данной ситуации пойти на встречу. Однако при условии, что данные затруднения имеют временный характер. Оптимальным вариантом станет поход в отдел банка и разъяснение сложившейся проблемы сотрудникам.

Банк обычно идёт навстречу клиентам, т.к., прежде всего, он заинтересован в погашении долга. В любой ситуации будет выгоднее воспользоваться услугой, чем платить штрафы за просрочку выплаты кредита. Банк заемщику откажет в просьбе о подключении данной услуги, если кредит находится под залогом. В данном положении лучшим решением будет продать кредитное имущество и на эти деньги погасить задолженность.

Если с вопросом сильно затягивать, получив отсрочку платежа или же игнорировать выплаты из-за материальных проблем, расстаться с имуществом, полученным в долг, всё равно придётся.

После разбирательства суда, собственность должника может легко уйти с молотка. В этом случае, заемщик ничего не выигрывает, т.к. весь этот процесс может занять много времени, а само разбирательство и оценка имущества через суд будет стоить в несколько раз больше, чем добровольная продажа собственности.

Суть кредитных каникул заключается в предоставлении льготного периода по выплатам для заемщика, который столкнулся с финансовыми проблемами. После завершения указанного периода заемщик возобновляет платежи по первоначальному графику, или вводятся новые условия расчетов. Банк предоставляет каникулы по заявлению заемщика после оценки финансовой ситуации.

Оформить кредитные каникулы можно следующими способами:

• полное освобождение от выплат на несколько месяцев — в этот период банк не будет требовать погашения кредита, не начнет взыскание через суд или коллекторов, а после завершения каникул заемщик начнет платить по обычному графику;

• снижение размера ежемесячных платежей на несколько месяцев — стороны согласуют сумму ежемесячных платежей на льготный период, а после его завершения вновь вернутся к первоначальному графику;

• реструктуризация задолженности по кредиту — банк и заемщик утверждают новый график выплат и сумму ежемесячного платежа.

Предоставление кредитных каникул не является амнистией, здесь нет списания долгов и освобождения от обязательств. Это временная передышка, позволяющая заемщику восстановить платежеспособность, улучшить финансовое положение.

Похожие записи:

• Правила получения патента для работы в РФ в 2021 году
• Как продать машину правильно документально 2021
• Куда обращаться если увольняют с работы без прививки от коронавируса