Статистика банков россии по надежности 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статистика банков россии по надежности 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

2. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

3. Топ 50 банков России по надежности

4. Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2021 году

5. Рейтинг надежности банков 2021

6. Рейтинг надежности банков России

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

структура и отчетные документы;
состав учредителей;
рейтинги и отзывы других пользователей;
процентные ставки;
наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .

Оценку могут давать как независимые экспертные агентства, но представленный рейтинг составлен на основе ЦБ РФ, поскольку только он учитывает сразу все показатели:

уровень собственного капитала;
соответствие условий взаимодействия законодательству страны;
хорошие показатели активов, кредитов, вкладов и другие.

Лучшие 50 банков по рейтингу надежности в 2021 году работают при государственной поддержке, наращивают влияние в банковском секторе хорошими темпами. Наличие учреждения на высоком месте подтверждает, что оно является надежным, подходит для взаимодействия, позволяет безопасно проводить финансовые сделки.

Отметим, что в топ 50 надежных российских банков ЦБ РФ вошли те же, что и год назад. При этом ни один из них не был лишен лицензии.

На нашем сайте можете:

найти лучшее учреждение;
провести сравнительный анализ;
прочитать аналитические сведения о банке, перейдя на его официальную страницу;
ознакомиться с расположением разных отделений.

Если пользователя заинтересовало учреждение, не вошедшее в рейтинг, есть возможность найти его с помощью поиска, чтобы изучить место и уровень надежности.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

Активность счетов нерезидентов
Активность счетов нерезидентов (новые лидеры)
Активность лоро-счетов
Активность лоро-счетов (новые лидеры)
Доля кредитного портфеля
Доля кредитного портфеля (новые лидеры)
Просрочка по кредитам
Просрочка по кредитам (рост)
Резервы по кредитам
Резервы по кредитам (рост)
Индикатор движения и изменения уставного капитала
Индикатор движения и изменения уставного капитала — сокращение
Помощь акционеров
Доля активов в виде кассовых остатков
Доля активов в виде кассовых остатков (среди банков)

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство
Эксперт РА
Fitch Ratings
Moody’s Investors Service
Standard & Poor’s
Национальное Рейтинговое Агентство
Рус-Рейтинг
Рейтинговое Агентство AK&M
История присвоения
Рейтинговые агентства

Эксперт РА
Национальное Рейтинговое Агентство
История присвоения
Рейтинговые агентства

Активы-нетто
Собственный капитал
Кредитный портфель
Привлеченные средства физических лиц

Топ 50 банков России по надежности

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг.
Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.

В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.

Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

1. Райффайзенбанк
2. Юникредитбанк
3. Росбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк
6. Инг Банк (Евразия)
7. Нордеа
8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
9. Сэб Банк
10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее >>

10 самых выгодных валютных вкладов в феврале 2021 года
Банк «Открытие» ввел новый вклад «Весенний» с высокой процентной ставкой
Новый вклад Сбербанка в феврале-марте 2021: ждать ли весенней акции?
Вклад Сбербанка «Счастливый процент» имел ставку 10,1%: почему сегодня такое уже невозможно
Новый вклад ВТБ «Новогодний» в феврале 2021 года: какие условия и ставки

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.

Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:

Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.

Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.

Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
«Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).

В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.

Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:

ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.

На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.

Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.

Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.

Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:

Название организации	Название вклада	Процентная ставка, %
Райффайзенбанк	“Фиксированный”	2,86
Банк ВТБ	“Надежная основа”	4,0
Альфа-Банк	“Альфа-Вклад”	4,04
Россельхозбанк	“Доходный — Отличное предложение”	4,4
Промсвязьбанк	“Онлайн”	4,5
Сбербанк России	“Дополнительный процент”	4,5
Газпромбанк	“Ваш успех”	4,7
Банк ФК “Открытие”	“Зимний”	4,75
Московский кредитный Банк	“Надежный”	5,0
Совкомбанк	“Зимний праздник с Халвой”	5,0

Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.

При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.

Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Центробанк справедливо можно назвать главным финансовым регулятором страны. Его задачей является проверка других учреждений на предмет надежности, происхождения активов и других ключевых показателей.

В 2021 году по данным Центробанка уже два банка проявили себя ненадежными, потеряв лицензию. Это Стар Альянс (главный офис — г. Москва) и Алтай Бизнес Банк (главный офис г. Ярославль).

Их вкладчики могут серьезно «погореть» или стать участником долгих судебных тяжб. Чтобы других россиян не постигла та же участь, следует просматривать рейтинг надежности банков России в 2021 году.

Обычно в список включают 100 банков, которые превосходят остальные институты по количеству баллов. Основанием для составления рейтинга служат предоставляемые публично отчеты по формам №101, №123, №135. Их можно найти на странице Центробанка Российской Федерации в интернете. Ключевыми показателями при этом являются:

Активы банков;
Количество переданных населению денег (кредитов);
А также полученные от населения деньги (вклады).

Оценивая субъекты финансового рынка по степени высоты этих параметров, можно получить комплексное представление о стабильности их положения на этом рынке. Безусловно, размещение банка на конкретной строчке рейтинга – серьезный шаг, поэтому осуществлять его достойны только Центробанк и немногие рейтинговые агентства.

Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%. Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте. Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.
Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана. Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов. А еще здесь выгодно брать ипотеку.
Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди. Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.

На втором месте в рейтинге надежности 2021 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.

По данным рейтингового агентства, ежегодно свыше 1 миллиона россиян пользуются услугами Юникредит Банк, среди них порядка 25 000 предприятий.

На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент.
Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.

Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.
Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.
Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:

Выгодные условия для вкладов;
Кредитование под низкую процентную ставку;
Наличие государственных активов в основном капитале;
Поддержка зарубежных институтов

Минусы: непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.

В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка».

РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит. Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.
В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.
Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2021 году

Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:

Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.

ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:

Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.

«Спать спокойно» по данным банковских рейтингов могут клиенты:

Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
Россельхозбанка. В 2021 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.

Рейтинг крупнейших банков России основывается на величине активов. В первую пятерку входят:

Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2021 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
Газпромбанк. На 2021 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.

Рейтинг надежности банков 2021

Данные о всех игроках рынка, которые имеют право привлекать деньги населения, предоставляет Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ). Она на своем сайте делит сведения на разные группы. Например, все структуры, которые хоть когда-то были участниками ССВ, действующие игроки и т.д.

Если брать в целом, то в России принимать вклады могли более 1000 банков. Точнее – 1014 структур. Большая их часть покинула рынок. Так, начиная с 2004 года до 2021, такая участь постигла 629 структур. Это — 62% рынка.

По итогу в России осталось 385 банков, которые могут привлекать вклады россиян.

Это данные на начало года. Их актуализация будет выполняться реже, чем сведения о том сколько банков в России на сегодняшний день 2021 года в целом с лицензией на ведение бизнеса. Причина – малая востребованность информации. Ведь крупнейшие игроки, где держит свои деньги подавляющая часть вкладчиков, все включены в реестр ССВ.

Любой банк РФ можно оценить по следующим показателям:

по величине активов;
по капитализации;
по количеству клиентов;
по вкладам физических лиц.

Каждый из этих показателей так или иначе формирует степень надёжности финансовой организации. Чтобы выбрать один из самых лучших банков для вклада и увеличения объёма собственных денежных средств, можно ознакомиться с этой статьёй.

Как мы определили выше надежность банка это весьма широкая оценка, которая включает в себя большое количество критериев и показателей. Поэтому и рейтингов надежности банка на текущий день можно найти великое множество. Например, рейтинг банков по величине активов, кредитный рейтинг, рейтинг системно значимых банков по данным ЦБ РФ и многие другие. Ниже я приведу самые авторитетные и востребованные рейтинги банков России по состоянию на текущий 2019 год.

Прежде чем привести список банков, я хотел бы разъяснить что такое системно значимые банки. Это крупнейшие кредитно-финансовые учреждения страны, финансовая стабильность и устойчивость которых напрямую влияет на банковскую системы в целом. Банки входящие в данный список должны соответствовать строгим критериям документа «Базель III» и соблюдать показатель краткосрочной ликвидности. В случае банкротства банков из этого списка, им будет предоставлена санация и государственная поддержка.

Другими словами список системно значимых банков общепринято считать самыми надежными. Сам рейтинг на 2020 год включает в себя 11 банков и выглядит так:

Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Россельхозбанк
ФК Открытие
ЮниКредит Банк
Райффайзенбанк
Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Росбанк
Московский Кредитный Банк

Данный рейтинг сравнивает банки по одному из основных критериев финансовой надежности банка — величине активов банка. Размер активов в рейтинге указан на конец 2019 года. Размер активов банка на текущий момент вы можете узнать из его отчетности.

Сбербанк — 29,3 трлн рублей
ВТБ — 14,5 трлн рублей
Газпромбанк — 6,2 трлн рублей
Национальный Клиринговый Центр (дочка МосБиржи) — 3,6 трлн рублей
Альфа-Банк — 3,5 трлн рублей
Россельхозбанк — 3,4 трлн рублей
ФК Открытие — 2,5 трлн рублей
Московский Кредитный Банк — 2,2 трлн рублей
Национальный Банк Траст — 1,46 трлн рублей
ЮниКредит Банк — 1,4 трлн рублей
РосБанк — 1,2 трлн рублей
Райффайзенбанк — 1,18 трлн рублей
Совкомбанк — 1,08 трлн рублей
Россия — 1,01 трлн рублей
Банк Санкт-Петербург — 686 млрд рублей
Всероссийский Банк Развития Регионов — 667 млрд рублей
Ак Барс — 576 млрд рублей
Банк Уралсиб — 567 млрд рублей
Московский Областной Банк — 563 млрд рублей
СитиБанк — 537 млрд рублей

Рейтинг надежности банков России

Сбербанк — 4,4 трлн рублей
ВТБ — 1,6 трлн рублей
Газпромбанк — 766 млрд рублей
Россельхозбанк — 486 млрд рублей
Альфа-банк — 443 млрд рублей
ФК Открытие — 320 млрд рублей
Московский Кредитный Банк — 270 млрд рублей
ЮниКредит Банк — 216 млрд рублей
Райффайзенбанк — 178 млрд рублей
Росбанк — 154 млрд рублей
Всероссийский Банк Развития Регионов — 135 млрд рублей
Совкомбанк — 113 млрд рублей
Тинькофф Банк — 91 млрд рублей
Россия — 86 млрд рублей
Пересвет — 85 млрд рублей
Банк Санкт-Петербург — 79 млрд рублей
Ак Барс — 77 млрд рублей
Почта Банк — 72 млрд рублей
Национальный Клиринговый Центр — 69 млрд рублей
Ситибанк — 67 млрд рублей

Рейтинг банков по вкладам физических лиц по состоянию на конец 2019 года с указание процентов от пассивов банка. Чем меньше процент тем надежнее и стабильнее финансовое состояние банка, в случае когда все побегут за своими депозитами.

Сбербанк — 12,8 трлн рублей (43%)
ВТБ — 4,1 трлн рублей (28%)
Альфа-банк — 1,122 трлн рублей (31,9%)
Россельхозбанк — 1,112 трлн рублей (32%)
Газпромбанк — 1,08 трлн рублей (17%)
ФК Открытие — 885 млрд млрд рублей (35%)
Райффайзенбанк — 451 млрд млрд рублей (38%)
Московский Кредитный банк — 448 млрд рублей (19%)
Совкомбанк — 412 млрд рублей (38%)
Почта Банк — 361 млрд рублей (70%)
Росбанк — 307 млрд рублей (25%)
Тинькофф Банк — 294 млрд рублей (54,9%)
ЮниКредит Банк — 260 млрд рублей (18,5%)
Банк Санкт-Петербург — 229 млрд рублей (33%)
Московский Индустриальный Банк — 194 млрд рублей (45%)
Хоум Кредит Банк — 190 млрд рублей (69%)
СМП Банк — 185 млрд рублей (38%)
Уральский Банк Реконструкции и Развития — 166 млрд рублей (69%)
Русский Стандарт — 163 млрд рублей (48%)
Банк Уралсиб — 153 млрд рублей (27%)

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
«ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
«Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
«Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
«Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
«ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
«Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
«Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
«Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
«Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

«Профессиональный» — 13,73;
«Гефест» — 13,03;
«Альянс» — 11,81;
«Согласие» — 11,74;
«АПК-Фонд» — 11,53;
«Первый промышленный альянс» — 11,12;
Сбербанк –10,93;
здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
«Волга-Капитал» — 10,78;
«Пенсионный выбор» — 10,73.

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Название	Объем пенсионных накоплений, тыс. руб.	Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %	Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк	608 202 297,64509	10,93	44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»	10 302 267,16951	9,81	18 998 346,63823
«Открытие»	509 907 811,62335	10,16	67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»	242 544 409,09023	9,57	5 615 612,59693
«АПК-Фонд»	—	11,53	128 858,23129
«Большой»	45 127 767,19274	9,88	6 654 426,69018
«Сафмар»	254 942 846,5577	8,18	8 502 101,60406
«Телеком-Союз»	1 442 121,1112	(-7,58)	21 194 733,00505
«Будущее»	256 074 688,38737	(-15,95)	2 775 632,78037
«Социальное развитие»	5 673 359,67294	(-17,25)	2 219 283,36904

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

паспорт;
СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом.

Сегодня многие российские граждане, имеющие сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2020 году, так и для получения прибыли.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Сбербанк
Россельхозбанк
ВТБ
Газпромбанк
Совкомбанк
Альфа-Банк
Банк-Хоум Кредит

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, услугами которого пользуется практически 80% граждан Российской Федерации. По вкладам он также занимает лидирующее место с 50% населения страны.