Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки лишат лицензии в 2021 году в России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.
В исследовании говорится, что сейчас не наблюдается улучшения среднего значения качества по банковскому сектору или точечного повышения устойчивости исторически наиболее уязвимых к стрессам банков.
В 2018 году Центральный банк отозвал лицензии у 57 кредитных организаций, в 2019 году — у 28. Продолжающийся коронакризис, хоть пока и не принес российским банкам существенных потерь, уже в ближайшем времени может привести к снижению маржинальности банковского бизнеса.
Главные причины отзыва лицензий не изменились
В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.
Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.
После заметного роста в конце 2019 года показатель стагнирует — в основном из-за паузы с отзывами лицензий, взятой ЦБ, указано в обзоре. «Эксперт РА» считает высокой вероятность дефолта у части игроков, кредитный рейтинг которых находится не выше уровня В+.
По оценкам агентства, в ближайшие 12 месяцев дефолт могут допустить 36 игроков, или 9,3% действующих банков (список не раскрывается). В расчеты «Эксперт РА» вошли банки, которые раскрывают отчетность на сайте регулятора, — всего 387.
Вкладчики банка смогут вернуть свои средства двумя способами: банк либо выплатит их сам (это особенно вероятно, если сумма вклада не более 1,4 миллиона рублей), либо это сделает агентство по страхованию вкладов.
Какие банки точно не закроются в 2021 году
Исходя из этого, можно сделать вывод, что 2021 год будет ознаменован консолидацией рынка вокруг наиболее крупных структур. Причем ВТБ проводит такую политику уже не первый год. Так, в начале 2018 года им были поглощены два заметных игрока – ВТБ 24 и Банк Москвы. То есть банковский сектор отходит от раздробленного бизнеса, объединяя его в единое целое.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Принимал непосредственное участие в трансформации агрегатора в пишущую редакцию, производящую собственный контент 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Участвовал в запуске тематических вертикалей на Рамблере.
Если все переменные совпали, то это повод насторожиться и перевести свои сбережения в другую финансовую организацию.
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках.
Что-то случилось в России или за рубежом? Скорее всего я уже знаю об этом и скоро расчехлю свой ноутбук, чтобы об этом написать, если конечно уже видео появилось. Такая видеоредакторская доля.
В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий. Если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает Беликов.
В 2010 году решила попробовать новую сферу деятельности и пришла в «Рамблер» редактором новостей. Сейчас отвечаю за входящий трафик, который создаёт пишущая редакция, являясь «правой рукой» главного редактора Константина Еловского.
Никак. Официального рейтинга банков в России нет, поэтому если финансовую организацию лишат лицензии, люди узнают об этом только постфактум. Точно не о чем переживать тем, чьи средства хранятся у ведущих банков страны, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.
По подсчетам аналитиков, в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
В зоне риска, по мнению экспертов, окажутся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки.
По подсчетам аналитиков, в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
В октябре и ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности. Так, лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА». В зоне риска находятся средние и малые московские банки за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже.
Зачистка сектора завершена, но интенсивность оттока банков с рынка не уменьшится в 2021-м, считают аналитики Банки.ру.
«Эксперт РА»: 33 банка рискуют лишиться лицензий в 2021 году
Сжатие рынка произойдет и по инициативе банков, указывают аналитики «Эксперт РА». По их прогнозам, на рубеж 2020–2021 годов придется всплеск аннулирования лицензий по инициативе акционеров кредитных организаций. «С января по июль 2020 года зафиксировано уже шесть таких прецедентов, несмотря на имевшую место заморозку деловой активности», — говорится в обзоре.
На 1 июля индекс здоровья банковского сектора, который рассчитывает «Эксперт РА», достиг 90,7%.
А чтобы не лезть в дебри финансовых показателей самому, можно воспользоваться экспертными рейтингами — это оценка способности и готовности банка своевременно, в полном объеме выполнять свои обязательства. Составляется специалистами на основании совокупности данных финансовой статистики.
В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.
На момент подготовки материала информация о начале таких процедур есть. Соответственно, именно о них можно говорить, как реальных будущих случаях того, какие банки закроются в 2021 году безальтернативно. Подобных случаев три.
Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.
Некоторое время работал по специальности, пока в 2018 году не начал обучение по специальности режиссёр монтажа. В итоге создание видео захватило его и стало основной профессией. В 2019 пришёл в «Рамблер» на должность видеоредактора.
В 2021 году добровольные аннулирования лицензий вероятны среди небольших банков без определенной бизнес-модели и рыночной ниши, прогнозирует агентство. На московском рынке такие игроки находятся за пределами топ-100 по активам.
В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.
Банки и микрокредитные организации могут лишиться лицензии за несоблюдение требований Центробанка России. Например, если они ведут рискованную кредитную политику, проводят сомнительные операции, предоставляют отчетность с ошибками или вообще ушли в отрицательный баланс.
Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.
Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2021 году — список
Другой эксперт называет причины, по которым ежегодно с рынка уходит некоторое количество банков.
Совокупный объем чистых активов кредитных организаций, потерявших лицензию, по данным последней опубликованной перед отзывом отчетности, составил 50,2 млрд рублей. Это менее 0,05% от суммы активов банковского сектора на начало 2021 года. По итогам 2019 года этот показатель составлял 0,11%, а суммарные активы банков с отозванными лицензиями достигали 107,2 млрд рублей.
На самом деле нет. Перед тем, как отозвать лицензию, Центробанк заранее уведомляет об этом организацию и дает время на реабилитацию. Так что часть финансовых учреждений, скорее всего, смогут выйти из кризиса с наименьшими потерями. Часть банков могут слиться с крупными компаниями, что снизит риск потери средств.
По словам директора департамента финансового оздоровления ЦБ Александра Жданова, большая часть работы по финансовому оздоровлению банковского сектора уже закончилась, а дальнейшие случаи санации могут быть только точечными.
Что делать, если ваши деньги оказались в ненадёжном банке
С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки.
Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.
Здесь речь идет не только о реорганизации. То есть поглощении главным акционером более мелкого игрока. Также учтен один факт аннулирования лицензии – прекращения бизнеса по личной инициативе. Общее число структур в этом блоке – три.
Несколько десятков банков могут закрыться. К чему готовиться клиентам
Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Итого к 1 января 2021 года в России осталось 366 действующих банков. 248 участников рынка располагали универсальной лицензией, еще 118 — базовой, предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.
По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам.