Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самый выгодный кредит в каком банке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.
Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.
Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.
Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.
Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
ТОП 10 лучших кредитов 2021 года в банках России от 5,5% годовых
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2021 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно.
Среди огромного разнообразия финансовых продуктов есть возможность взять выгодный кредит, позволяющий удовлетворить материальные потребности в кратчайшие сроки. При выборе подходящего варианта следует обратить внимание на такие моменты, как:
- Размер процентной ставки;
- Прозрачность условий оформления сделки. Отсутствие скрытых комиссионных сборов и прочих платежей;
- Репутация банка;
- Доступность офисов, банкоматов;
- Наличие дистанционного обслуживания, интернет-банкинга;
- Требуется или нет поручительство близких родственников/третьих лиц;
- Получение наличными денежных средств.
Чем меньше ставка и лояльнее требования к заключению договора, тем кредитование считается более привлекательным для клиента.
Максимальный размер кредитования под выгодный процент может определяться, исходя из уровня получаемого дохода заемщика. Поэтому, помимо паспорта гражданина РФ, некоторые компании запрашивают справку по форме 2-НДФЛ с места работы.
Критерии рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:
- кредитная история;
- наличие текущей задолженности по выданным займам;
- непогашенные долги по обязательным платежам (например, по коммунальным услугам, алиментам), штрафам ГИБДД и прочим административным взысканиям.
Определение, в каком банке лучше взять деньги под проценты, может зависеть от того, насколько актуален финансовый продукт:
- Нет никаких особых препятствий для обращения в Хоум Кредит Банк. Здесь приятно радуют и низкая процентная ставка, и продолжительность действия услуги. Единственное неудобство – сумма не больше миллиона. В банке требуют безупречные документы и хорошую кредитную историю, а также достоверное подтверждение источника постоянного дохода.
- Кредитная карта от Тинькофф Банка обладает массой преимуществ – получение с 18 лет, без справки о доходах, по одному документу. Но нужно учитывать, что здесь одна из самых высоких процентных ставок, небольшая максимальная сумма (до 300 тыс. руб.) и короткий срок займа. Эти недостатки не компенсирует даже быстрое получение и льготный лимит на 120 дней.
- Кредит наличными от Альфа-Банка, по свидетельствам клиентов, может уменьшиться в прямой пропорции от согласия или отказа от уплаты страховки (несмотря на законодательно обусловленную возможность не заключать договор страхования). Однако в этом случае есть масса других преимуществ: возможность получить вердикт за короткое время, не посещая отделение (на сайте банка). Пенсионеров порадует и предельный возраст, установленный для заемщиков (срок окончания платежей – 75 лет). Правда, здесь не самая низкая годовая ставка и ее снижение невозможно.
- В Восточном банке кредит выдается только лицам в возрасте от 21 года. Зато погашать заем можно до 76 лет. В банке лояльно относятся ко всем клиентам. Но указанная в таблице процентная ставка может быть задействована только при наличии у заемщика поручителя или хорошей кредитной истории.
- Заманчивые условия от банка Ренессанс (позиционируется одобрение заявки в 90 % случаев, но условия кажутся уже не такими привлекательными, если пристально изучить все пункты). Возраст заемщика начинается от 24 лет и истекает в 70. Минимальные проценты получают только те, у кого есть подтвержденные доходы. Можно взять и имея только паспорт гражданина Российской Федерации, но в этом случае процентную ставку установят гораздо более высокую.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
процентная ставка от 6,4%
срок до 7 лет
до 5 000 000 ₽
процентная ставка от 5,5%
срок до 7 лет
до 5 000 000 ₽
процентная ставка 6,9%*
срок до 5 лет
до 5 000 000 ₽
процентная ставка от 5,9%
срок до 7 лет
до 5 000 000 ₽
процентная ставка 7,99%
срок до 5 лет
до 2 000 000 ₽
процентная ставка от 5,9%
срок до 5 лет
до 4 000 000 ₽
ставка 0% на первые 3 месяца
бесплатная доставка
ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.
Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:
- Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от 8,9%.
- Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
- Время рассмотрения заявки — 15 минут.
Банк “Восточный” предлагает:
- взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
- оформить выгодный автокредит,
- взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
- оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
- оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.
В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.
АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.
Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:
- Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
- Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
- Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.
Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.
Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.
Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.
ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.
При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:
- Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
- Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
- Срок кредита от 1 до 5 лет.
- Для оформления нужен паспорт.
- Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».
Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.
“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%.
ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады.
Банк кредитует клиентов на следующих условиях:
- Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
- Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
- Годовая ставка 9,9% — 24,9%.
Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.
«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.
ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.
Дифференцированные программы кредитования:
- Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
- “Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
- “Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
- “Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
- Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.
“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.
В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году
В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.
Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:
- Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
- Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
- Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
- Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.
Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.
Если вы госслужащий или бюджетник, то ПСБ предлагает получить 50 000 ₽ – 5 000 000 ₽, сроком 12 – 84 месяца.
Ставка в январе будет составлять 5,5% – 18,6%, а предварительное решение может приниматься за 3 минуты. Деньги выдаются на счет в банке. Платежи, как обычно, аннуитетные.
В январе 2021 года Открытие предлагает вам получить займ размером 50 000 – 3 000 000 рублей.
Срок сегодня составит 2 – 5 лет, что вполне стандартно. Ставка процентов равна 5,9% – 22,9%. Предварительное решение может быть принято за пару минут.
Деньги выдаются на карточку или счет. Банк обещает дать бесплатную пластиковую карту для погашения долга. Также, компания заявляет о наличии курьерской доставки.
Этот крупный бренд позволяет вам взять 300 000 – 5 000 000 рублей в долг. Срок долга составляет 13 месяцев – 7 лет, что сегодня считается большим сроком.
Ставка по ссуде в январе 5,9% – 8,9%. Решение может приниматься в течение 1 дня. Средства переводятся, как на счет, так и на карту.
Желательно, согласиться на личное страхование заемщика. Есть бесплатная карта для погашения кредита.
В СКБ вы можете получить в долг 51 000 – 1 500 000 рублей. Деньги выдаются на 12 – 60 месяцев.
Ставка составляет 6,1% – 18,6% годовых. Банк может одобрить ваше заявление уже за 15 минут. Деньги зачисляются на счет заёмщика.
В начале 2021 года ВТБ предоставляет от 50 000 рублей до 5 000 000. Выплачивать эту сумму можно на протяжении 6 месяцев – 7 лет, что довольно длительно.
Ставка годовых будет равна 6,4% – 21,9%. Одобрить заявку могут за 2 минуты при благоприятном исходе. Средства выдаются на счет либо карту.
Банк предлагает бесплатную карту для погашения кредита, без страховки ставка заметно повышается.
Данный бренд выдаст вам 50 000 – 5 000 000 рублей. Срок возврата кредита составляет 1 – 5 лет.
Ставка за год равна 6,5% – 19,99% примерно. Решение может быть принято всего за 2 минуты.
Средства выдаются либо на счет, либо на вашу карточку. Для погашения может быть выдана бесплатная карта.
В 2021 году Росбанк даст вам сумму 10 000 – 3 000 000. Срок возврата составит 13 месяцев – 7 лет.
Ставка в Росбанке сегодня составляет 6,5% – 21,8%. Заявка может быть одобрена уже за 15 минут. И средства вам перечислят на счет.
Росбанк находится в лидерах по процентным ставкам уже год. Довольно стабильная компания, которую можно рассмотреть многим заемщикам.
В январе 2021 года Сити Банк готов выдать вам 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽. Сроки равны здесь 1 – 5 лет.
А проценты будут 6,5% – 18,6%. При этом решение по займу составит несколько минут. Средства выдаются на вашу карту. Банк заявляет, что есть решение онлайн.
Сама эта фирма уступает многим крупным брендам. Можно предположить, что она больше дорожит заемщиками, чем более крупные игроки рынка.
Ак Барс предлагает вам занять от 100 000 до 2 000 000 рублей. Вернуть деньги можно в срок 13 месяцев – 7 лет, что довольно много.
Ставка годовых здесь составит 6,9% – 21,5%, а решение может быть принято уже за 5 минут. Деньги могут выдаваться, как на кредитную карту, так и на счет.
Ак Барс быстро принимает решение. Он комфортен для многих заемщиков.
Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.
«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.
«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».
«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.
«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.
Топ-10 выгодных кредитов в январе 2021
Финансовая организация не просит своих клиентов подтверждать свои доходы, оставлять залог и привлекать поручителей. Но пользователи должны иметь хорошую кредитную историю и попадать в возрастную категорию от 20 до 70 лет, в противном случае им будет проблематично получить одобрение. Еще одно условие – стаж работы в текущей компании не должен быть меньше трех месяцев.
Вопрос, в каком именно банке можно взять кредит по-настоящему выгодно, волнует всех будущих заемщиков — особенно сейчас, в 2021 году, когда разнообразие кредитных программ просто зашкаливает.
Чтобы определиться, где можно взять деньги на выгодных условиях, сперва стоит поискать на форумах отзывы людей, уже сотрудничавших с банковскими организациями. Это позволит рассмотреть кредитные программы с точки зрения живого опыта, увидеть их “подводные камни”, понять, в каком банке лучше оформлять, допустим, потребительский кредит, а где выгоднее взять кредит наличными — и потом выбрать несколько вариантов для более подробного изучения.
Далее поговорим о ключевых моментах, разобравшись с которыми можно взять выгодный кредит под ваши цели.
Один из самых “горячих” пунктов при выборе кредитной программы — размер процентной ставки. Чтобы решить, под какой процент выдать кредит, банк оценивает клиента по всем параметрам: возраст, доход, место и стаж работы, наличие дорогостоящего имущества и так далее. Некоторые банки предлагают специальные условия пенсионерам или людям, получающим через их систему заработную плату. Чем более надежным выглядит “досье” клиента, тем меньше ставка.
!Большое значение имеют также сумма и срок возврата — чем они больше, тем выше процент. Наличие поручителя или залога, наоборот, может уменьшить кредитную ставку.
Другая важная тема — перечень документов, которые нужны клиенту банка для получения средств. Ссуду до 150 000 рублей достаточно легко выдают по справке 2-НДФЛ. А для более крупных сумм — до 500 000 рублей — дополнительно может потребоваться трудовая книжка плюс еще одна официальная бумага — например, СНИЛС, загран, ИНН и так далее.
Не будет лишним прояснить вот эти пункты:
- Дает ли банк клиенту возможность погасить кредит досрочно;
- Как можно вносить оплату по кредиту;
- Какие штрафы предусмотрены за просроченный платеж;
- Как давно банк работает, считается ли надежным;
- Есть ли у банка специальные программы под ваши цели.
Для принятия окончательного решения, где взять самый выгодный кредит, удобнее всего подать заявки во все предварительно выбранные банки, а затем сравнить условия, которые они предложат конкретно вам.
И самое главное — всегда досконально изучайте все без исключения пункты договора! Внимание к мелочам может уберечь вас от многих неприятностей.
Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.
Какие параметры нужно учитывать:
- Диапазон ставки – от минимума до максимума.
Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.
- Надежность банка – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.
Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».
- Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.
Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.
- Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.
Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.
Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.
В июле 2021 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 4,25%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий являются обманом.
Когда более низкая ставка реальна:
- Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.
- Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
- Сниженная ставка «включается» не сразу
При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.
В каком банке самый низкий процент на кредит в 2021 году
В отличие от большинства других российских банков, Открытие предлагает оформить кредит по фиксированной процентной ставке, равной 6,9%. Размер финансирования – в пределах 5 млн. рублей. Срок – до 5 лет. Деньги перечисляются на карту банка, которая выпускается бесплатно.
В качестве бонуса – дистанционная подача заявки на выдачу кредита и ее оперативное рассмотрение.
Банк предлагает финансирование под 6,9% годовых продолжительностью до 7 лет. Условия кредитования следует признать стандартными для сегодняшнего банковского рынка страны.
Правилами Ак Барс Банка допускается дистанционная подача заявки. Решение по сделке принимается оперативно – за 4-5 минут. Важным дополнительным преимуществом предложения финансовой организации выступает лояльность предъявляемых к заемщику требований.
Перечень доступных наиболее выгодных кредитов в январе 2021 года приведен выше. Выделяют несколько базовых критериев выбора лучшего. В их числе:
- величина процентной ставки;
- доступный кредитный лимит;
- длительность кредитования;
- уровень требований, которые предъявляются клиенту.
Самый простой способ получить представление о фактических условиях кредитования – произвести расчет на онлайн-калькуляторе. Это позволит узнать два ключевых параметра – сумму переплаты и величину ежемесячного регулярного платежа.
В большинстве российских банком используется стандартная процедура оформления кредита. Сначала клиент подает онлайн-заявку, заполненную на сайте или в приложении банка. Она рассматривается специалистами финансовой организации, а принятое решение доводится до заемщика.
В случае одобрения сделки готовится договор кредитования. Он подписывается одним из двух способов – при личном посещении офиса банка или дистанционно посредством СМС-кода. Второй вариант обычно применяется по отношению к действующим клиентам банка.
Далее денежные средства переводятся на счету или пластиковую карточку заемщика.
Перечень необходимых документов определяется в зависимости от вида и суммы кредита. Если речь идет о небольшом размере финансирования, нередко достаточно предоставления паспорта. Для получения крупного кредита требуется подтверждение дохода, обеспечение или поручительство с комплектом сопутствующей документации.
Как повысить вероятность получения кредита?
Самый простой способ увеличить вероятность одобрения сделки банком – предоставить обеспечение по кредиту. Это может быть ликвидный и ценный залог или поручительство.
Другая важная рекомендация, следование которой позволит избежать проблем во взаимоотношениях с банками, заключается в четком выполнении взятых на себя финансовых обязательств. Хорошая кредитная история – одно из самых частых требований к потенциальным заемщикам.