Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что ждет нпф сбербанка в 2021 году мнение экспертов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Преимущества ИПК будут видны каждому российскому гражданину. Планируется законодательно закрепить за россиянами право на единовременное снятие всего капитала с расчетного счета. Также планируется ввести законом право наследования данных средств. Дополнительным преимуществом является то, что данные средства накапливаются в рублях, а не в баллах. Выплата накопительной части пенсии единым платежом – это положение должно способствовать инициативе россиян делать соответствующие взносы.
… и вот опять Министерство Финансов РФ потрясло простых россиян. На этот раз – известиями о том, что долгожданная разморозка накопительной части пенсий не только не произойдет в 2021 году (как сообщалось ранее), но и отодвинется на неопределенный срок. Главное, что следует понимать каждому официально трудоустроенному гражданину РФ – в течение всего 2021 года накопительная часть его пенсии увеличиваться не будет. Вполне вероятно, что заморозка будет пролонгирована сперва до 2022 года, а затем – еще на несколько лет.
Вывод: наложение моратория на накопительную часть пенсий освобождает дополнительные средства для финансирования нынешних пенсионеров, что является выгодным для госструктур в условиях санкционного обострения и набирающего обороты кризиса.
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
- В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
- Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.
- у работающих граждан 1967 гг. рождения и моложе за счет уплаченных работодателем страховых взносов в ПФР с 2002 по 2021 г.;
- у мужчин 1953-1966 гг. рождения и женщин 1957-1966 гг. рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2021 г. работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть пенсии (с 2021 г. эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве);
- у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
- у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование своей накопительной пенсии.
В новой методике ПФР предложил изменить пороговую величину, определяющую право пенсионера на единовременное или ежемесячное получение накоплений. Кроме того, новая система выплат предполагает привязку не к общей сумме пенсии, а к величине федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).
Согласно действующему сейчас порядку, единовременная выплата пенсионных накоплений осуществляется, если рассчитанная накопительная пенсия меньше 5% от общей суммы пенсии. Причем в общую сумму включают саму страховую пенсию по старости, ЕДВ и непосредственно рассчитанную накопительную часть.
В 2021 году Пенсионный фонд РФ предложил изменить механизм выплаты пенсионных накоплений, в результате чего вырастет число пенсионеров, которые смогут получить все средства единовременно. Свои предложения ПФР уже направил в Минтруд и Минфин для дальнейшего обсуждения вопроса.
«Надо понимать, что такое индексация неработающим пенсионерам — это очень маленькая сумма, но она позволяет хотя бы приблизить пенсионный доход к размеру прожиточного минимума. Если же государство не выплачивает эту индексацию, то оно как бы расписывается в том, что не обеспечивает данному пенсионеру возможности выжить. И неважно, работает он или нет», — высказался по этому поводу главный редактор ФОРУМ. мск Анатолий Баранов.
Таким образом, предположило агентство, стариков в 2021 году лишат социальных выплат и обложат дополнительными налогами, одновременно вменив им умышленное уклонение от их уплаты со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Уровень доходности НПФ Сбербанка в 2021 году
Сначала Пенсионный фонда России (ПФР) отказался включать в страховой пенсионный стаж время службы в армии по призыву и период отпуска по уходу за ребенком до полутора лет, если до этого или сразу после этого человек не состоял в трудовых отношениях.
- доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
- прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
- рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.
Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.
Идеи распространения СГПУ на продукты страховщиков и НПФ обсуждаются уже несколько лет, и даже сейчас никто не назовет точной даты, когда они превратятся в конкретные законодательные инициативы. Тем не менее и страховщиков, и НПФ сам факт документального оформления инициативы очень вдохновляет.
«Если введут систему гарантирования в том же объеме, что и для банков (1,4 миллиона рублей), то около 94% договоров в нашей компании попадут под нее, — рассказывает генеральный директор «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич. — Это очень важно с точки зрения дополнительных гарантий для наших клиентов и выравнивает условия работы для различных финансовых институтов: банков, которые уже много лет имеют систему гарантирования, НПФ и СК, которые ее не имели».
Страховщики уверены, что основная масса потребителей привыкла больше доверять государственным гарантиям, нежели рыночным оценкам надежности компаний. «Финансовые показатели, заключения независимых аудиторов, госсистема финансовой устойчивости бизнеса — это все малопонятные и сложные инструменты для большинства людей, — считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин. — Для них гораздо весомее знать, что сохранность вложений гарантируется государством. 20—30-летние программы, учитывая огромное количество вызовов и неопределенностей, должны быть защищены максимально». Кроме того, СГПУ — это отличный маркетинговый ход. «Всегда красивее и проще при продаже страховки сказать про госгарантии и перейти к сути программы, чем тратить время на объяснение, почему клиент может быть уверен, что через 10—20 лет его накопления не пропадут», — продолжает Дубровин. Страховщики рассчитывают, что введение СГПУ даст им дополнительных клиентов из числа сомневающихся людей.
Во сколько система страхования страховщиков обойдется клиентам — вопрос пока открытый. Многие важные детали системы не определены — например, попадут ли в нее действующие договоры страхования, или только новые. По оценкам ВСС, размер фонда должен составлять не менее 60 млрд рублей и должен формироваться постепенно. Для сравнения: страховщики жизни имеют в настоящее время более 17 млн действующих договоров, в том числе более 3 млн договоров накопительного страхования жизни. Общая сумма сборов по ним за девять месяцев 2020 года превысила 320 млрд рублей.
С той же надеждой получить новых клиентов ждут введения системы гарантирования и НПФ. «Эта мера должна стимулировать интерес клиентов к формированию личных пенсионных накоплений», — говорит президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.
В отличие от страховщиков, выигрывающих от роста накопительного страхования жизни, НПФ вынуждены констатировать сокращение количества участников добровольных пенсионных программ по сравнению с 2012 годом на 11% до 6,15 млн человек. При этом самостоятельно формируют пенсию лишь около 2 млн физлиц, остальные — корпоративные клиенты.
НПФ, конечно, понимают, что перед запуском СГПУ Банк России устроит им скрупулезную проверку, но считают, что это добавит уверенности потенциальным клиентам. «Это, разумеется, прибавит забот, как и любая проверка контролирующего органа, но в очередной раз проверит устойчивость и надежность, — уверен глава центра анализа НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. — И повысит доверие к НПФ как финансовым институтам, стимулируя людей к самостоятельным накоплениям. Мы видим, как банковская система выиграла после введения системы страхования вкладов. С тех пор люди стали больше доверять банкам и перестали бояться открывать вклады».
Сейчас систему госгарантий регулятор обсуждает с профессиональным сообществом. НПФ предложили включить в суммарный размер гарантийного возмещения 1,4 млн рублей, кроме самих взносов клиентов, еще и инвестиционный доход (в случае его формирования). Кроме того, распространить систему гарантирования на все пенсионные счета — как новые, так и уже действующие.
Вообще, у НПФ есть целый пакет предложений, как сделать негосударственное пенсионное обеспечение привлекательным для людей. В их числе — увеличение суммы, с которой оформляется налоговый вычет, с нынешних 120 тыс. до 400 тыс. рублей, как у инвестиционного вычета, и выделение его в отдельный пенсионный вычет. Кроме того, НПФ хотят получить право выступать в качестве налогового агента для оформления клиентам налогового вычета. Считают необходимым отменить НДФЛ на выплату и передачу пенсии в пользу близких родственников клиента. «Серьезным стимулом для самостоятельных накоплений в НПФ, помимо налоговых стимулов, может стать возможность снять средства досрочно при наличии серьезных причин, например на лечение тяжелого заболевания», — считает Евгений Биезбардис.
Сделать долгосрочные накопления более интересными для потребителей теоретически может индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3), концепцию которого подготовил ЦБ. При чем тут он? А при том, что под него попадают долгосрочные вложения. ИИС-3 — это счет, на котором можно будет размещать деньги на срок от десяти лет, при этом сумма вложений ограничиваться не будет. Планируется, что, как и в случае с ИИС первого и второго типов, новый вид счета позволит оформлять налоговый вычет. Человек сможет выбрать для себя удобный вариант: вычет на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от НДФЛ, или на самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. рублей в год. «Появление такого рода инвестиционного налогового вычета по договорам на срок свыше десяти лет позволит нам предложить клиентам долгосрочные программы страхования. Они и сейчас есть, но пользуются меньшим спросом, чем среднесрочные», — говорит Евгений Гуревич.
«С ИИС-3 пока нет определенности, — добавляет Евгений Биезбардис. — Как мы понимаем, это продукт долгосрочный, с опцией полных выплат без штрафов, в том числе при достижении пенсионных оснований. Представляется логичным, чтобы ИИС-3 или его аналог появился в перечне финансовых продуктов НПФ, что позволит очень быстро предложить его миллионам людей и привлечь в российскую экономику значительные долгосрочные инвестиции».
Ещё в 2014 правительство объявило мораторий на перевод этих средств в НПФ. Все они поступают в страховой фонд. Мораторий несколько раз продлевался. Господин М. Топилин, возглавляющий правление ПФР, поведал гражданам, что за время моратория бюджет уже сэкономил свыше двух триллионов рублей.
В.В. Путин подписал закон, по которому заморозка накопительных пенсий продлевается с 1 января 2021 до конца 2023 года.
За год вложения пенсионных накоплений НПФ Сбербанка в акции выросли в 3 раза
С 2014 года работодатель перечисляет 22% от зарплаты каждого работника в ПФР. Они полностью идут на страховую часть пенсии. Свои отчисления каждый гражданин может увидеть, запросив через портал «Госуслуги» извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР. В нём подробно расписано: стаж для установления пенсии, количество накопленных баллов, сумма, перечисленная работодателем поквартально. Также есть сумма, размещённая в негосударственном пенсионном фонде, если гражданин заключал с ним договор.
Эти сведения предоставят в Многофункциональном центре (МФЦ), а также в отделении пенсионного фонда.
Сумма на личном счёте гражданина в НПФ или ПФР ежегодно увеличивается на инфляционный процент, установленный правительством.
Кто имеет право на накопительную пенсию
- Те, у кого средства накопились на личном счёте.
- Имеющие 11 лет страхового стажа и минимальные 18,6 пенсионных баллов.
- Люди, достигшие пенсионного возраста.
- Лица, начиная с 1967 г.р. и младше, работавшие в 2002-2014 годах на предприятиях и фирмах, исправно плативших взносы в ПФР.
- Граждане мужского пола 1953-1966 г.р. и женского 1957-1966 г.р., которые в 2002 — 2004 годах трудились официально, с «белой» зарплатой. В связи с законодательными изменениями страховые на накопительную пенсию за них перестали отчислять в 2005 году.
- Участники Программы государственного со — финансирования, платившие добровольные взносы.
- Направлявшие материнские (семейные) выплаты на эти цели.
Для всех граждан, не попадающих в особые категории, производится ежемесячная выплата из расчёта возраста дожития (в 2020 году 258 месяцев, а в 2021 это 264). То есть, накопленная сумма делится на количество месяцев. Получившееся число — Ваша ежемесячная выплата. Естественно, что из — за увеличения возраста дожития в 2021 году она уменьшится (по расчётам Минтруда на 2,3%).
Получить сразу одним платежом могут пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии меньше 5% от страховой, получаемой по старости. А также лица, у которых в пенсионном возрасте нет 11 лет страхового стажа и 18,6 баллов.
Назначают также срочную выплату тем, кто участвовал в совместном с государством финансировании или перечислении материнского (семейного) капитала.
Кого коснется повышение накопительной пенсии в августе 2021 года
Накопительная пенсия в наступающем новом году индексируется, как и раньше, на процент инфляции. Возраст дожития увеличился, в связи с чем ежемесячные выплаты уменьшатся. Мораторий (заморозка) накопительной части продляется.
Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter
CTRL + ENTER
Деятельность ПИФов регламентируется законом, в соответствии с которым все активы находятся в специальном хранилище. Оно ведет учет все пайщиков, размеров их паев. Если управляющая компания отказывается обслуживать фонд, паи никуда не пропадают, информация о них остается в хранилище. Вместе с этим работа ПИФов имеет ряд особенностей, которые повышают риски владения данным финансовым инструментом:
- Паи не застрахованы государством, не включены в систему страхования.
- Доходность не гарантирована. На уровень дохода влияют множество факторов: состояние мировой экономики, кризисные явления, цены на нефть, курс валюты. Также большое значение имеет квалификация, опыт инвестирования у сотрудников управляющей компании. Эти моменты могут приводить к подорожанию или удешевлению пая.
- Государственное регулирование накладывает ограничения на размещение активов.
- При резком падении фондового рынка ПИФ не может перевести активы в деньги, что ведет к убытку пайщика.
- Длительное оформление продажи пая при негативном сценарии развития рыночной обстановки.
- УК получает вознаграждение независимо от результата ее деятельности.
Чтобы определить, выгодно ли будет вложение в тот или иной фонд, желательно изучить статистику доходности за последние несколько лет, оценить результаты его деятельности.
В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:
- Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
- Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
- Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.
Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.
ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:
- Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
- Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
- Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
- Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
- Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.
При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.
Накопительная пенсия в 2021 году
Банк планирует продолжить всестороннее развитие по всем основным направлениям.
Вклады Сбербанка в 2021 году
В условиях нестабильной экономической ситуации вклады являются надёжным средством сохранения сбережений. Самой популярная валюта – рубль, но есть возможность открыть депозит и в долларах США. Величина процентной ставки зависит от нескольких моментов:
- есть ли капитализация – начисление процентов на полученную прибыль;
- размера вклада (от 1000 рублей или от 5 млн рублей);
- срока размещения (от 1 месяца или от 3 лет);
- вида допустимых операций со счётом (пополнение, частичное снятие);
- достижения пенсионного возраста;
- способа открытия (онлайн или в отделении).
Стандартными вкладами остаются:
- Сохраняй.
- Пополняй.
- Управляй.
Обладание пакетами «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» даёт право на повышенные ставки по депозиту.
Сохраняются особые виды вкладов:
- Пенсионный плюс.
- Социальный.
- Подари жизнь.
Открытие вкладов и проведение операций с ними доступны в «Сбербанк Онлайн», что актуально во время сложной эпидемиологической обстановки.
По закону денежные средства граждан страхуются государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Ипотечная программа с государственной поддержкой будет продолжена. Она востребована населением и позволяет быстро улучшить жилищные условия. Особенно пользуются спросом программы с привлечением материнского капитала, для молодой семьи, для клиентов с детьми, для военнослужащих. Кроме покупки квартиры, с деньгами Сбербанка доступно приобретение готового дома или строительство своего.
Минимальный первоначальный взнос составит 15% от общей стоимости недвижимости. Это обязательное условие. Средства до 30 млн рублей выдаются на период от года до 30 лет. От размера первоначального капитала, цены на жильё и срока выплат зависит установление Сбербанком процентной ставки. В 2021 году она назначается от 5% до 11,2%.
Снизить стоимость кредита помогут:
- электронная регистрация;
- страхование жизни;
- использование сервиса «ДомКлик»;
- участие в программе «Молодая семья».
Требования к заёмщику демократичны, он должен быть не моложе 21 года и не старше 65 на момент погашения займа. Также заемщик должен быть официально трудоустроен (со стажем на последнем месте – от полугода). Допускается временная регистрация. Необязательно получать зарплату на счёт в Сбербанке.
Из документов понадобятся:
- паспорт;
- справка «2-НДФЛ»;
- заверенная копия трудовой книжки.
Вы можете выбрать один из трех вариантов:
- Универсальный.Позволяет вносить взносы в произвольном графике и размере. Сумма пенсии зависит от накоплений, которые увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Первый взнос – от 1500 рублей (платежи от 500 руб). Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.
- Гарантированный. График и размер взносов определяется от суммы желаемолй пенсии, которая фиксируется в договоре. Первоначальный взнос, график и периодические платежи указываются в договоре. Срок выплаты пенсии – от 10 лет.
- Комплексный.Клиент переводит в фонд накопительную пенсию и оформляет индивидуальный план. То есть, пенсионер получает и накопительную, и негосударственную пенсию. Первый взнос составляет 1000 рублей и выше, дальнейшие – от 500 р. График уплаты – произвольный. Срок выплаты пенсии – от 5 лет и более.
Сбережения наследуются, не делятся при разводе и не могут быть взысканы третьими лицами. Есть возможность досрочно вернуть накопления (через 2 года – уплаченное в полном объеме + 50% начисленных процентов, через 5 лет – сумма всех произведенных взносов + 100% дохода).
Есть возможность вернуть налог – 13% от суммы накоплений, но не более 15 600 руб в год. Подробнее о налоговом вычете читайте здесь. Он оформляется через налоговую инспекцию.
Чтобы получить вычет, нужно предоставить следующие бумаги:
- Соответствующее заявление
- 3-НДФЛ
- 2-НДФЛ
- Копию договора с НПФ
- Копию паспорта и ИНН
- Копии платежных документов, которые подтверждают уплату взносов или справку из бухгалтерии, если платежи осуществлялись через нее.
Где можно оформить?
- На сайте НПФ
- В офисе фонда.
Из документов вам понадобятся: паспорт гражданина РФ, номер ИНН, банковская карта.
- Заполните заявление (бланк можно найти в личном кабинете на странице фонда).
- Подайте его в офисе НПФ или в отделении Сбербанка.
Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года
Реквизиты можно найти на сайте НПФ. Существует несколько вариантов того, как вносить платежи:
- с помощью пластиковой карточки
- через личный кабинет “Сбербанк Онлайн”
- в банкоматах и устройствах самообслуживания
- в офисах банка
- через бухгалтерию по месту трудоустройства.
- Первая выплата производится в течение 30 дней после поступления заявления и документов.
- Далее выплаты ежемесячные. Если же сумма ежемесячной пенсии ниже минимальной, установленной фондом, то деньги пенсионеру будут перечисляться раз в квартал или раз в полгода.
- Средства переводятся на счет в Сбербанке или открытый в другой кредитно-финансовой организации. Участник программы получает пластиковую карту – “пенсионную книжку”.
Что еще мы можем вам предложить для ознакомления? Это различные списки ТОП, подготовленные нашими специалистами.
Минтруд РФ предлагает продлить на 6 месяцев — до 22 лет — так называемый возраст дожития, т.е. период, в рамках которого выплачивается накопительная пенсия.
Из-за удлинения срока размер выплаты в 2021г. уменьшится, сообщают «Известия», ссылаясь на разработанный министерством проект.
Согласно ему, с будущего года срок расчета выплаты накопительной части гражданам увеличится до 264 месяцев (до 22 лет). Вся сумма накоплений россиян делится на указанный период. Как уточнили в министерстве, показатель «ожидаемый период выплаты» применяется лишь в ходе расчета накопительной пенсии. Данный показатель каждый год определяется ФЗ, основываясь на сведениях Росстата.
Согласно расчетам Минтруда, ежемесячная накопительная пенсия, назначенная в 2021г., в случае удлинения ожидаемого периода выплаты сократится на 2,3%.
Как отмечает Росстат, на пенсию в будущем году должны выйти 919,6 тыс. мужчин и 1 млн женщин. Ожидаемая продолжительность их жизни после выхода на пенсию равна 16,86 и 26,56 года соответственно (202 и 318 месяцев).
Отмечается, что нет риска в том, что гражданам не удастся получить накопительную пенсию. Они вправе получить ее единовременно либо передать наследнику, необходимо лишь подать заявление.
«Размер накопительной части пенсии не может влиять на размер страховой пенсии. Размер страховой пенсии устанавливает государство, основываясь на стаже и размерах пенсионных отчислений граждан», — указали в Минтруде.
Банк России в понедельник, 18 января выдал лицензию управляющей компании (УКА) «ВЭБ.РФ Управление активами» на осуществление деятельности по управлению инвестфондами, ПИФ и средствами НПФ. Компания принадлежит госкорпорации ВЭБ.РФ, уставный капитал составляет 50 млн руб. УК была учреждена в октябре прошлого года. Она создана «для управления паевыми фондами, в состав которых входят объекты недвижимости, девелоперские проекты, а также иные проекты по созданию комфортной городской среды», реализуемые структурами ВЭБа, рассказали в госкорпорации. По словам представителя ВЭБа, скоро планируется передача под ее управление пяти закрытых ПИФ, владельцем инвестиционных паев которых является госкорпорация. Совокупный объем активов этих фондов превышает 10 млрд руб., отметил он. ВЭБ является владельцем 100% паев пяти ЗПИФ, доставшихся ей в наследство от Связь-банка, который в октябре 2019 году госкорпорация передала Росимуществу. Сейчас этими ЗПИФ управляет УК «Дом.РФ Управление активами», дочерняя компания АО «Дом.РФ».
Рейтинг НПФ России в 2021 году
В 2021 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2019 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.
Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.
Условия назначения страховой пенсии в 2021 году: выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев. Страховой стаж должен составлять не менее 12 лет, число накопленных коэффициентов (баллов) — 21.
С 1 января 2021 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2020 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.
Также повысилась стоимость одного пенсионного коэффициента, тоже на 6,3%, и фиксированной выплаты. Стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, размер фиксированной выплаты — с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.
С 1 апреля будут проиндексированы пенсии по государственному пенсионному обеспечению, включая социальные. Изменения будут осуществлены в соответствии с ростом прожиточного минимума пенсионера за 2019 год.
С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.
С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2020 году составляет 258 месяцев, в 2021 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.
С этого года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян. Медианный доход означает, что половина работающих получает больше этой величины, половина — меньше.
Размер МРОТ в 2021 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.
Показатель прожиточного уровня пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Если у неработающего пенсионера все доходы — страховая или социальная пенсия, дополнительные выплаты и льготы — не достигают величины минимума в регионе его проживания, то государство устанавливает ему федеральную или социальную доплату.
- Еще немного повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам
- В 2021 году будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат
- Граждане теперь могут пожаловаться финомбудсмену на НПФ
- Граждан оградили от пенсионных агентов
- НПФ будут обязаны раскрыть состав своих портфелей по эмитентам
- НПФ будут инвестировать добровольные пенсионные сбережения россиян по новым правилам
- В России изменился срок дожития
- Для пенсионеров по-новому рассчитывают прожиточный минимум
| Дата | День | Мин | Цена | Макс |
| 10.02 | среда | 270 | 278 | 286 |
| 11.02 | четверг | 272 | 280 | 288 |
| 12.02 | пятница | 278 | 287 | 296 |
| 15.02 | понедельник | 273 | 281 | 289 |
| 16.02 | вторник | 278 | 287 | 296 |
| 17.02 | среда | 281 | 290 | 299 |
| 18.02 | четверг | 275 | 283 | 291 |
| 19.02 | пятница | 275 | 283 | 291 |
| 22.02 | понедельник | 273 | 281 | 289 |
| 23.02 | вторник | 277 | 286 | 295 |
| 24.02 | среда | 273 | 281 | 289 |
| 25.02 | четверг | 268 | 276 | 284 |
| 26.02 | пятница | 261 | 269 | 277 |
| 01.03 | понедельник | 263 | 271 | 279 |
| 02.03 | вторник | 261 | 269 | 277 |
| 03.03 | среда | 264 | 272 | 280 |
| 04.03 | четверг | 257 | 265 | 273 |
| 05.03 | пятница | 258 | 266 | 274 |
| 08.03 | понедельник | 254 | 262 | 270 |
| 09.03 | вторник | 254 | 262 | 270 |
| 10.03 | среда | 259 | 267 | 275 |
| 11.03 | четверг | 268 | 276 | 284 |
| 12.03 | пятница | 270 | 278 | 286 |
| 15.03 | понедельник | 268 | 276 | 284 |
Накопительная часть пенсии в 2021 году
| Месяц | Начало | Мин-Макс | Конец | Итог,% |
| 2021 | ||||
| Фев | 262 | 261-299 | 269 | 2.7% |
| Мар | 269 | 254-286 | 264 | 0.8% |
| Апр | 264 | 248-264 | 256 | -2.3% |
| Май | 256 | 256-279 | 271 | 3.4% |
| Июн | 271 | 271-321 | 312 | 19.1% |
| Июл | 312 | 311-331 | 321 | 22.5% |
| Авг | 321 | 274-321 | 282 | 7.6% |
| Сен | 282 | 277-295 | 286 | 9.2% |
| Окт | 286 | 283-301 | 292 | 11.5% |
| Ноя | 292 | 292-328 | 318 | 21.4% |
| Дек | 318 | 312-332 | 322 | 22.9% |
| 2022 | ||||
| Янв | 322 | 317-337 | 327 | 24.8% |
| Фев | 327 | 327-355 | 345 | 31.7% |
| Мар | 345 | 284-345 | 293 | 11.8% |
| Апр | 293 | 263-293 | 271 | 3.4% |
| Май | 271 | 260-276 | 268 | 2.3% |
| Июн | 268 | 268-301 | 292 | 11.5% |
| Июл | 292 | 282-300 | 291 | 11.1% |
| Авг | 291 | 291-309 | 300 | 14.5% |
| Сен | 300 | 296-314 | 305 | 16.4% |
| Окт | 305 | 284-305 | 293 | 11.8% |
| Ноя | 293 | 278-296 | 287 | 9.5% |
| Дек | 287 | 285-303 | 294 | 12.2% |
| 2023 | ||||
| Янв | 294 | 294-314 | 305 | 16.4% |
| Фев | 305 | 305-330 | 320 | 22.1% |
01.02.2021
На следующей неделе акции Сбербанка подешевеют до 251, а через две недели цена составит 243 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 253 руб., на послезавтра 253. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 234 — 259.44 руб., с тенденцией некоторого снижения к 247 руб.
К концу текущего февраля стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 244 руб., к концу марта 229, а в последний день апреля 242 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка снизятся в цене — в августе 2021 ожидаем 254 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет подрастать и поэтому через год ориентир в 261 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 229, а самая высокая коснется 307 руб. Через 2 года в феврале 2023 прогнозируемая стоимость акций составит 293 руб.
25.01.2021
На следующей неделе акции Сбербанка подешевеют до 261, а через две недели цена составит 256 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 264 руб., на послезавтра 258. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 251 — 278 руб., с тенденцией некоторого роста к 278 руб. от текущего уровня
К концу текущего января стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 258 руб., к концу февраля 248, а в последний день марта 262 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка вырастут в цене — в июле 2021 ожидаем 276 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет подрастать и поэтому через год ориентир в 283 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 248, а самая высокая коснется 333 руб. Через 2 года в январе 2023 прогнозируемая стоимость акций составит 318 руб.
18.01.2021
Через неделю акции Сбербанка подешевеют до 272, а через две недели цена составит 285 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 270 руб., на послезавтра 271. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 267 — 298 руб., с тенденцией некоторого роста к 278 руб. от текущего уровня
К концу текущего января стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 280 руб., к концу февраля 282, а в последний день марта 298 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка вырастут в цене — в июле 2021 ожидаем 314 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет подрастать и поэтому через год ориентир в 322 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 280, а самая высокая коснется 379 руб. Через 2 года в январе 2023 прогнозируемая стоимость акций составит 362 руб.
11.01.2021
На следующей неделе акции Сбербанка подорожают до 297, а через две недели цена составит 298 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 293 руб., на послезавтра 295. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 283.57 — 310 руб., с тенденцией некоторого роста к 295 руб. от текущего уровня
К концу текущего января стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 310 руб., к концу февраля 339, а в последний день марта 359 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка вырастут в цене — в июле 2021 ожидаем 378 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет подрастать и поэтому через год ориентир в 388 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 310, а самая высокая коснется 457 руб. Через 2 года в январе 2023 прогнозируемая стоимость акций составит 436 руб.
04.01.2021
Через неделю акции Сбербанка подорожают до 272, а через две недели цена составит 272 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 271 руб., на послезавтра 270. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 260 — 294 руб., с тенденцией некоторого роста к 294 руб. от текущего уровня
К концу текущего января стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 267 руб., к концу февраля 263, а в последний день марта 278 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка вырастут в цене — в июле 2021 ожидаем 293 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет подрастать и поэтому через год ориентир в 300 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 263, а самая высокая коснется 353 руб. Через 2 года в январе 2023 прогнозируемая стоимость акций составит 338 руб.
28.12.2020
Через неделю акции Сбербанка подорожают до 271, а через две недели цена составит 259 руб. Прогноз курса акций Сбербанка на завтра 272 руб., на послезавтра 273. Акции в течение ближайшего месяца будут торговаться в диапазоне 259 — 305 руб., с тенденцией некоторого роста к 305 руб. от текущего уровня
К концу текущего декабря стоимость акций Сбербанка на бирже ожидаем на уровне 276 руб., к концу января 281, а в последний день февраля 323 руб. В перспективе полугода акции Сбербанка вырастут в цене — в июне 2021 ожидаем 301 руб. за акцию. В дальнейшем стоимость будет проседать и поэтому через год ориентир в 279 руб.
Как изменится цена акций Сбербанка за два года? В предстоящие годы ожидаем рост цены. В течение двух лет минимальная цена на акции опустится до 276, а самая высокая коснется 355 руб. Через 2 года в декабре 2022 прогнозируемая стоимость акций составит 325 руб.
21.12.2020
• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.
Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.
На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.
Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.
Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.
Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.
Что будет с вкладами в 2021 году
Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.
Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.
На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.
РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.
Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.
Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.
Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.
АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.
Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021
Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.
Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.
Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.
Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.
Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.
Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.
Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.
Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021
С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.
Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».
Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021
Акции «Сбербанка» в 1 полугодии 2021 года могут вырасти на 15-20%
В сложившейся ситуации возникает вопрос: смогут ли фонды в ближайшие годы заработать достаточно, чтобы за счет накоплений россияне действительно ощутили прибавку к будущей пенсии?
— Если сравнивать доходность пенсионных накоплений с инфляцией, то необходимо в 2021-м и последующих годах обеспечить сопоставимый уровень, — полагает старший директор НРА Юрий Ногин. — Однако если учитывать психологию населения, которое за прошлые годы привыкло к более высокой доходности по вкладам, то, думаю, минимально приемлемый уровень сегодня будет на уровне 7,5%.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
- «Профессиональный» — 13,73;
- «Гефест» — 13,03;
- «Альянс» — 11,81;
- «Согласие» — 11,74;
- «АПК-Фонд» — 11,53;
- «Первый промышленный альянс» — 11,12;
- Сбербанк –10,93;
- здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
- «Волга-Капитал» — 10,78;
- «Пенсионный выбор» — 10,73.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):
- Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
- «Большой» — ruAA.
По остальным НПФ данные не обновлялись.
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |