Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Облигации втб для физических лиц в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Эмитент: Министерство финансов Российской Федерации.
Государственный регистрационный номер: 53006RMFS.
Объем выпуска: 15 000 000 000 (пятнадцать миллиардов) рублей.
Количество облигаций: 15 000 000 (пятнадцать миллионов) штук.
Номинальная стоимость одной облигации: 1000 рублей.
Дата начала размещения облигаций: 16 июля 2020 г.
Дата окончания размещения облигаций: 22 января 2021 г.
Процентные ставки купонного дохода (годовые проценты):
• первый купон — 4,1% годовых;
• второй купон — 4,4% годовых;
• третий купон — 4,7% годовых;
• четвертый купон — 5,0% годовых;
• пятый купон — 5,3% годовых;
• шестой купон — 5,73% годовых;
Дата погашения облигаций: 2 августа 2023 г.
Круг потенциальных владельцев: совершеннолетние граждане Российской Федерации и агенты по размещению и выкупу облигаций в случаях, установленных условиями эмиссии.
Минимальное количество облигаций, доступных для приобретения одним физическим лицом по каждому поручению, поданному Агенту —10 (десять) штук.
Максимальное количество облигаций, которым может владеть одно физическое лицо — 15 000 (пятнадцать тысяч) штук.
- Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица);
- Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный Банк, иной депозитарий;
- Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который ОФЗ-н покупались;
- ОФЗ-н не должны использоваться в качестве обеспечения маржинального кредитования или быть предметом залога.
Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные ежедневно обновляемые инвестиционные идеи и профессиональная инвестиционная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам и отдельным компаниям от ВТБ Капитал — лучшей аналитической команды России по итогам международного опроса инвесторов Institutional Investor 2017.
После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.
Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:
- Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
- Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
- Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
- Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.
Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.
Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.
По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.
ВТБ 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2021 году
Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:
- Возраст более 18 лет;
- Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
- Потребуется принести личный паспорт;
- Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.
| Процентная ставка | до 6,25% |
| Сумма | от 50 000 ₽ |
| Срок | 181, 370 дней |
| Пополнение и снятие с вклада |
|
Условия вклада «Перспектива»:
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• Клиенты, заключившие с банком договор ИСЖ и перечислившие средства в счет его оплаты, имеют право в течение 5 рабочих дней (включительно) со дня заключения и оплаты вышеуказанного договора заключить договор срочного вклада «Перспектива» с повышенной ставкой, к учету принимаются договора по инвестиционному продукту «Инвестиционное страхование жизни» от ООО «СК СОГАЗ- ЖИЗНЬ» по программе «Максимум Плюс».
• В рамках одного договора ИСЖ открывается не более одного вклада.
• Сумма вклада не может превышать сумму, размещенную в рамках договора ИСЖ.
• В случае расторжения договора ИСЖ, учитываемого при открытии вклада «Перспектива», по инициативе Клиента в течение 60 календарных дней (включительно) со дня открытия вклада «Перспектива», процентная ставка по вкладу устанавливается в размере процентной ставки по вкладу «До востребования». При этом проценты начисляются и уплачиваются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе по ставке вклада «До востребования» за период с даты получения уведомления о расторжении договора ИСЖ по дату окончания договора вклада включительно. Со дня, следующего за днем открытия вклада, по день получения банком уведомления о расторжения договора ИСЖ, учитываемого при открытии вклада «Перспектива», проценты начисляются по ставке, действующей на дату открытия вклада.
Вклад «Пенсионный» в 2021 году предназначен для военных пенсиров и имеет повышенную процентную ставку.
| Процентная ставка | до 5,25% |
| Сумма | от 30 000 ₽ |
| Срок | 180, 365 дней |
| Пополнение и снятие с вклада |
|
Условия вклада «Пенсионный»:
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт.
Вклад предусматривает максимальную ставку на определенный срок, желаете приумножить Ваши средства в 2021 году, вклад в банке ВТБ «Надёжная основа» будет способствовать Вашим целям.
| Процентная ставка | до 5% |
| Сумма | от 30 000 ₽ |
| Срок | 370 дней |
| Пополнение и снятие с вклада |
|
| Выплата и капитализация % | капитализация % |
Условия вклада «Надёжная основа»
• Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка.
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• Льготное досрочное расторжение.
• Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт.
ВТБ начинает продажи субординированных облигаций, номинированных в валюте
Вклад имеет фиксированный доход, который способствует накоплению денежных средств в 2021 году.
| Процентная ставка | 4,96% |
| Сумма | от 30 000 ₽ |
| Срок | 91-730 дней |
| Пополнение и снятие с вклада |
|
| Выплата и капитализация % | капитализация % |
Условия вклада «Вклад в будущее»
• Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка.
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт. Выплата процентов осуществляется в день месяца, соответствующий дню открытия вклада.
• Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.
• Надбавка по опции «Сбережения» начисляется на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях на сумму не более 1,5 млн. руб. Выплата осуществляется на накопительный счет (при наличии) или мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца.
• Для подключения опции необходимо оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию «Сбережения», разместить деньги на вкладах и совершать покупки по Мультикарте.
Условия выпуска облигаций достаточно простые, чтобы их мог приобрести каждый желающий, в том числе без особых познаний в финансах.
Минимальные требования к инвестору включают:
- возраст с 18 лет;
- наличие гражданства и паспорта Российской Федерации;
- денежная сумма не менее 30 тысяч рублей без учета комиссионных сборов по сделке.
Со своей стороны, программа ОФЗ предлагает клиентам следующие гарантии:
- начальная ставка годовых составляет 8%;
- купонный период действует 91 день;
- продолжительность оборота вложенных средств – круглогодично;
- номинальная сумма одной облигации – 1000 рублей;
- реализация долговых бумах по рыночной стоимости на вторичных торгах.
Уровень доходности всех облигаций ВТБ на порядок выше депозитных вложений во всех остальных крупных банках. По статистике котировок на финансовом рынке наибольшую прибыль получают держатели долгосрочных ОФЗ. Учитывается так называемая дюрация, помогающая определить степень зависимости рыночной цены бумаги от изменения процентной ставки.
Другими словами, чем выше дюрация, тем больше процентная ставка по вкладу на растянутую перспективу.
Наиболее доходные облигации, согласно описанной логике, представлены в таблице ниже:
| Наименование ОФЗ | Дата погашения | Срок до погашения в годах | Доходность | Дюрация в годах |
| 26205 | 14.04.2021 г. | 2, 4 | 8% | 2,24 |
| 25083 | 15.12.2021 г. | 3,1 | 8,2% | 2,75 |
| 26215 | 16.08.2023 г. | 4,8 | 8,4% | 4,05 |
| 26207 | 03.02.2027 г. | 8,2 | 8,6% | 6,02 |
| 26224 | 23.05.2029 г. | 10,6 | 8,8% | 7,21 |
| 26221 | 23.03.2033 г. | 14,4 | 8,8% | 8,66 |
В зависимости от серии выпуска бумаг доходность может повышаться. По официальной информации из банка облигации ВТБ Б-1-2 обеспечены дополнительными выплатами за первый купонный период в размере 22,8 рублей за каждую.
Несмотря на пандемию, группа ВТБ смогла за 2020 год продемонстрировать уверенный рост бизнеса. Так, в ноябре 2020 года кредиты физическим лицам увеличились до 3,8 трлн рублей; в процентном соотношении рост составил, если анализировать данные с начала года, 13,4%. Быстрыми темпами растет ипотечное кредитование, рост за 2020 год составил на 1,8%.
ВТБ для физических лиц предлагает 4 вида рублевых вкладов:
- Накопительный счет
- Вклад в будущее
- Надежная основа
- Пенсионный
Каждый вид вклада отличается в первую очередь процентной ставкой и минимальной суммой для заключения договора, а также другими условиями.
Чтобы открыть вклад, вы можете выбрать один из 3 вариантов:
- посетить отделение банка ВТБ,
- воспользоваться возможностями банкомата
- использовать возможности онлайн-кабинета.
- Участие в динамике базового актива. Ценная долговая бумага обеспечивает инвестору доход, который находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения базового актива. Доход инвестора может увеличиться в зависимости от коэффициента участия и выплачивается при завершении срока обращения. Данный продукт ВТБ выбирают инвесторы, которые предпочитают инвестировать лишь в рост актива, при этом не желают рисковать средствами, которые вложили.
- Накопительный коридор. Такая ценная долговая бумага обеспечивает инвестору доход за ежедневное присутствие актива в заранее определенном диапазоне. По такой облигации регулярно выплачивается накопленный дополнительный доход. Данный продукт выбирают инвесторы, кто не уверен в росте рынка и допускают его падение. Такой продукт дает им возможность зарабатывать повышенный доход даже в том случае, когда на рынке наблюдается затишье, т.е. стагнация рынка.
- Облигации с «эффектом памяти» купона. Ценная долговая бумага обеспечивает инвестору доход при нахождении базового актива выше определенного барьера, т.е. «Условие выплаты». Чаще всего базовым активом является корзина акций, а условием выплаты является худшая акция в корзине.Особенностью облигации является «эффект памяти» купона – при несоблюдении условия выплаты, инвестор не лишается своего дохода и может получить в одну из следующих дат выплаты дохода, если были соблюдены при этом условия выплаты в эту дату. При соблюдении условий выплаты, выплата дополнительного дохода будет регулярной. Этот продукт выбирают инвесторы, которые хотят принять участие в росте рынка, но при этом желают получать регулярный доход.
Для тех инвесторов, кто не желает самостоятельно принимать решение по выбору ценных бумаг, Банк ВТБ предлагает Инвестиционный (биржевой) фонд. Выбирая Биржевой фонд, инвесторы доверяют деньги управляющей компании, которая аккумулирует всё в один фонд и приобретает на предоставленные ей деньги облигации или акции. Фондом управляют профессиональные управляющие, которые выбирают для инвестиций лучшие ценные бумаги или повторяют состав определенного индекса.
Благодаря тому, что фонды способны управлять крупными суммами, это дает возможность частным инвесторам инвестировать одновременно в сотни или тысячи ценных бумаг, что максимально снижает инвестиционный риск. С увеличением в фонде числа ценных бумаг облигаций или акций, уменьшается зависимость от каждой из них. Чем больше фонд зарабатывает, тем дороже он стоит, а значит, инвестор, владеющий долей фонда может продать свою долю и получить доход.
Лучший способ получить доступ к международному рынку акций – это вложение в индекс, который включает большое количество компаний определенной отрасли или отражающий доходность всего фондового рынка одной из ведущих стран.
На Московской бирже торгуется 9 биржевых фондов ВТБ.
- Российские акции БПИФ РФИ «ВТБ — Индекс МосБиржи». Инвестирует в акции российских компаний, которые входят в индекс Московской биржи.
- Российские облигации БПИФ РФИ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета». Инвестирует в облигации российских компаний.
- Российские еврооблигации БПИФ РФИ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета». Инвестирует в еврооблигации российских компаний.
- Американские облигации БПИФ РФИ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг». Инвестирует в американские корпоративные облигации.
- Американские акции БПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний». Инвестирует в акции американских компаний.
- Акции развивающихся стран БПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран». Инвестирует в акции компаний развивающихся стран.
- Ликвидность БПИФ РФИ «ВТБ – Ликвидность». Инвестирует в инструменты денежного рынка, в основном через обратное РЕПО с центральным контрагентом.
- Золото БПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой». Инвестирует в золото с физическим хранением в России в банке ВТБ.
- Еврооблигации БПИФ РФИ «ВТБ — Еврооблигации в евро смарт бета». Инвестирует в фонд, который на половину состоит из российских еврооблигаций, остальная часть — еврооблигации других развивающихся стран.
ВТБ начинает продажи номинированных в валюте субординированных облигаций
- Подготовиться к инвестициям
- Собрать первый портфель
- Заработать на облигациях
- Заработать на дивидендах
Полная информация по тарифам и комиссиям отражена на сайте брокера ВТБ в разделе «Тарифы». И помните! Большее количество операций с брокерским счетом вы можете делать онлайн — в приложении ВТБ Мои Инвестиции или в личном кабинете. Для поиска необходимой операции вы можете использовать инструкцию с подсказками.
Однозначно ответить на вопрос о том, какова доходность облигаций ВТБ, невозможно, поскольку банк для каждого вида ценных бумаг устанавливает «персональную» фиксированную доходность. Если вы планируете инвестировать в долговые ценные бумаги, вам следует понять, что при торговле облигациями важна не их номинальная стоимость, а их доходность. Именно этот показатель интересует большинство инвесторов.
Доходность облигаций – это чистая прибыль, которую получит держатель ценной бумаги после её погашения или отчуждения. Рассматриваемый показатель подразделяется на несколько видов:
- дисконтный – продажная стоимость гораздо ниже номинальной стоимости, прибыль создаётся посредством удорожания, усиливающегося по мере приближения ко дню погашения;
- купонный – прибыль формируется за счёт периодичных платежей (процентной ставки), рассчитывать купонный доход не нужно, эмитент устанавливает ставку самостоятельно;
- текущий – отражает фактический процент, который инвестор будет получать без учёта стоимости покупки и совокупности уже накопленных процентов, рассчитывается по формуле: сумма купонных платежей за 12 месяцев \ стоимость приобретения без НКД * 100%;
- простой – доходность определяется с учётом стоимости покупки и времени, оставшегося до момента погашения или продажи, определяется по формуле: (номинальная цена — [полная выкупная стоимость] + [сумма всех купонов за 12 месяцев]) \ [полная выкупная стоимость]) * (365\ [число дней до погашения]) * 100%;
- эффективная доходность аналогична предыдущему показателю, отличается от него лишь тем, что инвесторы чаще всего реинвестируют полученную прибыль; формулы расчёта эффективной доходности с учётом реинвестирования не существует, так как рассчитать её заранее невозможно.
| Поиск выпусков Календарь | ||
- [21.01.2021]
- Газпромбанк: Колл-опцион по VTB perp, скорее всего, будет исполнен и замещен рублевым долгом
- [25.05.2020]
- ФИНАМ: Еженедельный обзор: На прошлой неделе на долларовых рынках ЕМ наблюдалось настоящее ралли
- [05.11.2019]
- ФИНАМ: Еженедельный обзор: Потенциал дальнейшего снижения доходностей в секторе российских евробондов сохраняется
- Все комментарии эмитента »
Банк выпустит субординированные облигации
В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:
- Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
- Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
- Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.
Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.
ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:
- Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
- Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
- Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
- Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
- Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.
При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.
Как было
НДФЛ был равен нулю, если ставка купону корпоративной облигации не превышала КС + 5% (КС — ключевая ставка). Это правило действовало для облигаций, выпущенных в 2017 году и позже. Для корпоративных облигаций, выпущенных до 2017 года, ставка на купон составляла 13%.
Как будет
В 2021 году купонный доход любых облигаций будет облагаться налогом по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.
Под новое правило налогообложения попадают все облигации: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные, корпоративные и еврооблигации. Количество купленных облигаций не принимается в расчет. Даже если куплена всего одна облигация на 1000 руб, все равно придется платить налог.
Инвестиционный фонд (ПИФ или БПИФ) не платит налог на получаемые купоны от российских облигаций. В России паевые инвестиционный фонд не является юридическим лицом и не платит каких-либо налогов на прибыль. Это правило не распространяется на иностранные ETF (FinEx, ITI). УК ФинЭкс и ITI являются иностранными компаниями и должны платить налог по российским облигациям по ставке для нерезидентов. Видимо, поэтому в списке фондов ITI и Finex нет фондов российских облигаций (за исключением еврооблигаций). Но еврооблигации выпущены, как правило, в иностранной юрисдикции и российскими ценными бумагами, по сути, не являются. По этой причине российские УК платили раньше и будут платить в 2021 году налог на купонный доход по еврооблигациям.
Так как все паевые фонды в России реинвестируют полученный купонный доход, то инвестору тоже не придется платить НДФЛ.
Если ПИФ или БПИФ покупает иностранные облигации, то УК платит налог на получаемый купонный доход (по аналогии с ETF и российскими облигациями).
При покупке паёв облигационных БПИФ через ИИС можно применить налоговые льготы и не платить налог даже при продаже ценных бумаг, если у вас «Тип Б» (подробнее и о типах ИИС в статье Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС). ТИП А и ТИП Б).
Другой вариант избежания уплаты налога для владельцев паёв – это применение налоговой льготы за долгосрочное владение ценными бумагами. Через три года владения ценными бумагами инвестор получает возможность применения инвестиционного вычета при получении дохода от продажи. По сути, налог не платится. Но есть ограничения на размер освобождаемого от НДФЛ дохода. Подробнее об этой льготе в статье Все налоги инвестора в одной таблице.
Согласно действующим правилам, ИИС «Типа Б» освобождает инвестора от необходимости платить НДФЛ на купонный вид дохода. Но на практике, у многих брокеров инвестор получает купон с уже удержанным налогом. Поэтому даже ИИС «типа Б» не дают значительных преимуществ для владельцев отдельных облигаций.
Налоговая оптимизация купонов
Если все-таки необходимо держать именно облигации, а не паи фонда облигаций, то для минимизации потерь становятся наиболее выгодными варианты ценных бумаг с минимальным купонным доходом. В России практически отсутствуют как класс бескупонные облигации (дисконтные облигации). Но облигации с небольшим купоном все-таки найти можно. При одинаковой доходности к погашению для минимизации налога следует выбирать облигацию с меньшим купоном. Такие облигации обычно имеют более крупный дисконт при покупке, и большая часть прибыли будет получена при продаже или погашении ценной бумаги.
Облигации, которые могут обогнать депозит в 2021
Реальное преимущество по доходам фонда перед облигациями необходимо рассматривать в каждом отдельном случае. Фонды облигаций далеко не всегда будут приносить более высокую доходность с учетом комиссии управляющей компании. При высокой комиссии доход по облигации все равно будет выше (даже с учетом НДФЛ).
Пример сравнения:
Если купонная доходность облигации равна 5%, то ставка НДФЛ 13% эквивалентна потере 0,65% доходности.
Все ОПИФ, БПИФ и ETF у которых комиссия ниже 0,65% будут более эффективны по доходности (в случае рассматриваемой облигации). Для точного сравнения необходимо так же учесть комиссии брокера (в фонде за реинвестицию купона не придется платить комиссию), а так же валютную переоценку (для еврооблигаций).
Депозит с возможностью пополнения для владельцев «Мультикарты» с активной опцией «Сбережения».
Условия:
- тариф – до 5,53%;
- стартовая сумма депозита – 30 тысяч рублей при оформлении онлайн и 100 тысяч рублей – в офисе;
- длительность предложения – от 3 месяцев до 5 лет;
- нет возможности снятия;
- предполагается пополнение.
Преимущество этого вклада от ВТБ в 2021 году – возможность пополнения и снятия средств в рублях в удобном формате для физических лиц. Оформить можно как онлайн, так и в офисе банковского учреждения.
Условия:
- тариф – до 5,18%;
- стартовая сумма депозита – 30 тысяч рублей при оформлении онлайн и 100 тысяч рублей – в офисе;
- длительность предложения – от 6 месяцев до 5 лет;
- возможность пополнения;
- предусмотрена опция «Снятие».
Размещение средств на депозите производится двумя способами:
- В офисе банковской организации. Нужно обратиться к работнику банка, предоставить реквизиты счета, внести определенную сумму в кассу. Физические лица могут пополнять вклады только в тех отделениях банках, где они оформляли депозит.
- Онлайн. Воспользоваться системой «ВТБ-Онлайн» при помощи банковской карты. Для этого нужно перевести необходимую сумму на счет вклада.
- Второй способ намного удобнее, ведь для внесения средств на накопительный счет не нужно выходить из дома. Все операции можно произвести с компьютера или со смартфона.
На все депозиты от ВТБ оформляется страховка в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 года. Документом предусмотрен порядок, размеры и условия страхования.
Если наступает страховой случай, клиент получает возмещение в размере 100% от общей суммы депозита в банковской организации. Однако максимальная компенсация – 1,4 млн рублей.
Законодательство затрагивает все депозиты в ВТБ, по которым зафиксировано событие, предусмотренное договором страхования, после 29.12.2014 года.
Если вы решили купить облигации банка ВТБ…
Публичным акционерным обществом ВТБ эмитируются как собственные облигации, так и те, которые продаются с его помощью государством. Поскольку это учреждение на 60,9% принадлежит России, вложения в него гарантированы, и если с компанией возникнут проблемы, то возмещать вклады, в том числе и по облигациям, будет фонд гарантирования. Компания с цифрой 24 существовала до 2018 года, после этого она присоединилась к группе ВТБ с полной ликвидацией имени и бренда, поэтому на данный момент ее не существует.
Народные облигации ВТБ поставляются от государства в лице Министерства финансов РФ, именно оно формирует долговые бумаги и распространяет их среди банков. Облигационный заем, взятый государством, имеет минимум рисков и гарантированно будет погашен в конце их срока действия. Государство получает дополнительные средства, которые укрепляют экономику, а граждане имеют возможность заработать на процентах, которые выплачиваются властями.
Облигации, которые выпускаются самим ВТБ, погашаются именно им, и ответственность несет эта компания, но поскольку такие ценные бумаги являются формой вкладов, то их возврат также гарантируется государством.
- Облигация – долговая расписка о выдаче средств под фиксированный процент и на определённый срок в пользование выпустившей организации.
- Доходный инструмент среднесрочного инвестирования.
- Возможен налоговый вычет за выплаченные подоходные налоги.
- Доступны совершеннолетним физическим лицам, обладающими гражданством РФ.
- Доходность выше, чем у банковских вкладов.
- Гарантированная сохранность вложенных средств.
Облигации – это официальные расписки по долгу, состоящие из купонов с фиксированной стоимостью. Физическое лицо выдаёт банку деньги на определённый срок под процент, а затем получает вложенную сумму обратно с процентами.
Банк ВТБ предлагает клиентам собственные ценные бумаги выпущенные Министерством финансов.
Оба инструмента имеют государственные гарантии, поэтому возможность «прогореть» исключается. Минимальная сумма вложения – 30 000 рублей, а выплаты по купонам происходят у ВТБ каждые 6 месяцев.
Номинал одной бумаги составляет 1000 рублей, а минимальное вложение – не менее 30 тысяч. От суммы зависит размер комиссии, устанавливаемой банком:
| Сумма (руб.) | Комиссия |
| 30 000 – 50 000 | 1,5 % |
| 50 000 – 300 000 | 1 % |
| более 300 000 | 0,5 % |
Низкий порог доступа объясняется относительной популярностью инвестиционного инструмента среди среднего класса, обычно покупки происходят на суммы, превышающие 300 000 рублей.
Сегодня на доходность вкладов влияет срок вклада и иногда сумма вложений. Получить выгодные ставки по вкладам банка ВТБ в 2021 году можно подключив опцию «Сбережения».
Для подключения опции необходимо оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию «Сбережения», разместить деньги на вкладах и совершать покупки по Мультикарте на сумму не менее 10000 руб. в месяц.
| Проценты по вкладам ВТБ для физических лиц на сегодня | ||
| Депозит | Срок | Ставка |
| Новогодний | 4 месяца | 4,28% |
| Накопительный счет Копилка | от 1 месяца | до 4,50% |
| История успеха | 18 месяцев | до 4,27% |
| Перспектива | 6 или 12 месяцев | до 5,25% |
| Пенсионный | 6 или 12 месяцев | до 4,17% |
| Вклад в будущее | от 91 дня до 730 дней | до 3,85% |
| Надежная основа | 370 дней | 3,83% |
Процентные ставки в таблице указаны без учета опции «Сбережения»
Условия вклада Перспектива
- Вклад с инвестиционным страхованием жизни и повышенной ставкой;
- Срок вклада – 181 или 370 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 50 000 рублей;
- Дополнительные взносы условиями вклада не предусмотрены;
- Расходные операции условиями вклада не предусмотрены;
- Вкладчики, заключившие с Банком ВТБ договор Инвестиционного страхования жизни и перечислившие денежные средства в счет его оплаты, имеют право в течении 5 рабочих дней заключить договор вклада “Перспектива” с повышенной доходностью;
- В рамках одного договора ИСЖ можно открыть только один вклад;
- Сумма вклада не может быть больше суммы, размещенной в рамках договора ИСЖ;
- В случае расторжения договора ИСЖ по инициативе вкладчика в течении 60 дней со дня открытия вклада “Перспектива”, процентная ставка устанавливается в размере ставки “До востребования”.
Опция “Сбережение”
- Надбавка по Мультикарте с опцией “Сбережения” выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых при ежемесячных тратах по дебетовым картам Банка ВТБ от 10 000 рублей;
- Данная надбавка начисляется на минимальный совокупный остаток по рублёвым депозитам на сумму не более 1 500 000 рублей;
- Денежные средства выплачиваются на мастер-счет не позже последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить денежные средства на вкладе, и осуществлять покупки по Мультикарте.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада “Перспектива” не предусмотрено;
- После окончания срока вклада, деньги переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- Досрочное расторжение вклада проводится по ставке “До востребования”.
Условия вклада Пенсионный
- Специальное предложение вклада для военных пенсионеров с повышенной ставкой;
- Срок вклада – 180 или 365 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Внесение дополнительных взносов условиями вклада не предусмотрено;
- Частичное снятие – не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на мастер-счет (по желанию вкладчика).
Условия вклада История успеха
-
- Вклад с максимальной доходностью;
- Срок вклада – 548 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями договора не предусмотрено;
- Частичное снятие – условиями договора не предусмотрено;
- Льготное досрочное расторжение;
- Ежемесячное начисление процентов: с капитализацией (проценты остаются во вкладе) или с выплатой на мастер-счет (по желанию вкладчика).
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада не предусмотрено;
- После окончания вклада деньги переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- При досрочном расторжении договора проценты по вкладу за период с начала срока размещения начисляются и выплачиваются по ставке 3,00 %;
- Условие капитализации процентов при досрочном расторжении вклада не применяется.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
Условия вклада Надежная основа
- Вклад с выгодной ставкой на фиксированный срок;
- Срок вклада – 370 дней;
- Минимальная сумма открытия – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями договора вклада не предусмотрено;
- Частичное снятие – условиями договора не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов: с капитализацией (начисленные проценты остаются на счете вклада) или с выплатой на счет (по желанию клиента);
- Бесплатный перевод денежных средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка;
- Льготное досрочное расторжение договора.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическое продление вклада “Надежная основа” – не предусмотрено;
- По истечении срока размещения вклада, денежные средства переводятся на мастер-счет вкладчика в рублях;
- При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке досрочного расторжения в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: от 1 дня – 0,01 % годовых, от 94 дней – 3,00 % годовых, от 187 дней – 3,25 % годовых, от 280 дней – 3,50 % годовых;
- Условия капитализации при досрочном расторжении вклада не применяются.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года
Условия программы Вклад в будущее
- Вклад для приумножения денежных средств с фиксированным доходом;
- Срок вклада – от 91 до 730 дней;
- Минимальная сумма открытия вклада – 30 000 рублей;
- Пополнение – условиями вклада не предусмотрено;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (начисленные проценты остаются на вкладе) или выплатой на мастер-счет. Выплата дохода проводится в день месяца, соответствующий дню открытия вклада;
- Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ-Онлайн с карты любого банка.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическая пролонгация вклада неограниченное число раз;
- Вклад в этом случае, автоматически переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации;
- Досрочное расторжение вклада проводится по ставке программы “До востребования” – 0,01 % годовых.
Опция “Сбережения”
- Надбавка по опции “Сбережения” по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых по вкладу (при ежемесячных тратах по дебетовым картам ВТБ от 10 000 рублей);
- Надбавка начисляется на совокупный минимальный остаток по рублёвым вкладам на сумму до 1 500 000 рублей;
- Выплата надбавки проводится на мастер-счет не позднее последнего рабочего дня следующего месяца;
- Чтобы подключить опцию, нужно оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию “Сбережения”, разместить сбережения на депозитах, и делать покупки по Мультикарте.
- В ВТБ-ОнлайнОткройте вклад без визита в банк — в приложении или на сайте ВТБ-Онлайн.Деньги находятся в другом банке? Сначала пополните карту ВТБ — без комиссии с карты любого банка! Деньги поступят мгновенно. Затем откройте вклад. Всё это в ВТБ-Онлайн всего за несколько минут.Если вам нужен договор вклада в письменном виде, вы можете получить его в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- В любом банкомате ВТБПо ставкам ВТБ-Онлайн.В главном меню банкомата выберите пункт «Мои продукты и переводы», перейдите в раздел «Сбережения» и нажмите «Открыть вклад».Если вам нужен договор вклада в письменном виде, вы можете получить его в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- В любом отделении банка:
Вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Впервые однодневные долговые бумаги на рынке появились в ноябре 2016 г. Эмитировал их банк ВТБ. Наблюдательным советом общий лимит на выпуск этих бумаг установлен пять триллионов рублей и рассчитан на несколько размещений. Производиться они будут ежедневно, при этом должны быть обеспечены удобства при расчете. В конце 2019 года ежедневный объем составлял 75 млрд. рублей.
Пресс-служба ВТБ представляет однодневные биржевые облигации как новый продукт для российского фондового рынка, ориентированный на самых разных инвесторов, и рассчитанный для краткосрочных вложений (1-3 дня) свободных средств на счетах клиентов.
Сразу бы хотелось указать, что ВТБ-Б-1-1 имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков.
К плюсам относится:
- большой выпуск (15 миллионов ценных бумаг);
- бессрочный срок действия вклада;
- номинальная цена одной облигации в валюте РФ составляет 1000 рублей;
- в любой момент ее можно перепродать.
К минусам этого выпуска отнесу, что корпоративные бонды, пусть даже столь крупного банка, как ВТБ, это не ОФЗ (облигации федерального займа). Надежность ВТБ-Б-1-1 ниже, чем государственных бумаг. Получить более-менее серьезную прибыль трудно. Обычно доход редко превышает 10% в год. Поэтому для получения крупных денег придется приобрести больше облигаций ВТБ-Б-1-1.
Однодневные облигации ВТБ выпускают нередко. Их смысл заключается в том, что сегодня можно приобрести бонд по цене ниже номинала, а завтра получить деньги от погашения по номинальной стоимости.
Приобрести ВТБ-Б-1-1 физическому лицу можно через брокера – посредника между продавцом и покупателем. Лучше всего сотрудничать именно через него, так как брокер поможет сделать правильный выбор, ответит на все вопросы.
Брокерская компания откроет счет и поможет установить специальную программу на компьютер, а также объяснит, как ей пользоваться. Сообщите брокеру, чего вы хотите: редко покупать облигации или часто, получать деньги от погашения ценной бумаги или перепродавать ее. Покупать облигации можно через приложение, которое вам выдаст брокерская компания.