Выгодная ипотека на вторичное жилье 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодная ипотека на вторичное жилье 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Приобретение квартиры станет радостным и незабываемым событием, если следовать рекомендациям специалистов:

1. Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
2. Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
3. Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
4. Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Кстати, приобретать недвижимость желательно в момент ценового спада, что позволит существенно сэкономить.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Заемщики, не имеющие желания или возможности приобрести недвижимость в новостройке, обращаются на рынок вторичного жилья. Именно там можно подобрать квартиру, отвечающую всем требованиям и соответствующую нужным параметрам.

Достоинства такого варианта:

• возможность приобретения недвижимости в престижном районе с развитой инфраструктурой;
• большое количество предложений, что позволяет подобрать для себя наиболее подходящий объект;
• высокое качество построек, оставшихся еще с советских времен;
• возможность снизить стоимость при обнаружении внешних дефектов, поддающихся косметическому ремонту;
• возможность заселиться в меблированную квартиру с уже установленной бытовой техникой.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году.

Наименование кредитного учреждения	Сумма первоначального взноса, %	Процентная ставка, %	Возраст заемщика, лет	Минимальный стаж, месяцев
Открытие	15	От 10	от 18 до 65	3
ВТБ		9,5	от 21 до 65
Россельхозбанк		От 10,25
Райффайзенбанк		От 10,99
Газпромбанк		10	от 21 до 60	6
Сбербанк		От 10	от 21 до 75
Бинбанк	20	От 10,75	от 21 до 65
Возрождение	15	11,75	от 18 до 65
СМП Банк		от 11,9	от 21 до 65
Абсолют Банк		от 11		3
Российский Капитал		от 11,75
Уралсиб	10	от 11	от 18 до 65
Транскапиталбанк	20	12,25	от 21 до 75
АкБарс	10	от 12,3	от 18 до 70
Евразийский банк	15	от 11,75	от 21 до 65	1
Промсвязьбанк		11,75		4
Дельтакредит		12	от 20 до 65	2
Металлинвестбанк	10	от 12,3	от 18 до 70	4
Московский кредитный банк	15	от 12,4	от 18 до 65

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. К примеру, ВТБ предлагает специальную программу, предусматривающую уменьшение переплаты на 0,25 %, если площадь кредитуемой недвижимости не более 65 м².

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

При первоначальном посещении отделения финансово-кредитной организации необходимо представить базовый пакет документов, включающий в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства о рождении детей, о браке или разводе;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах за 6 месяцев.

​5 способов выгодно взять ипотеку в 2021 году под низкий процент

1. Прежде чем обратиться в банк за получением ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления и процентными ставками. Это позволит выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
2. Финансовые учреждения предлагают широкий выбор программ по ипотеке, различающихся в зависимости от типа недвижимости (частный дом, квартира и прочее).
3. Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ, касающихся стоимости объекта, но ставка при этом может быть высокой. Также следует провести проверку на предмет юридической чистоты квартиры и отсутствия обременения.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

Снижение процентной ставки доступно действующим клиентам кредитных организаций. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в банке, то здесь он может получить кредит на ипотеку без подтверждения платежеспособности и по выгодной процентной ставке.

Высокий процент по ипотеке банками назначается в том случае, если они несут риски в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риски — тем хуже условия по кредиту. Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту кредитной организации, не подтверждают доходы, так как банк в состоянии их отследить.

В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявку подает платежеспособный заемщик, который является служащим надежной компании. Стимулировать таких клиентов чаще обращаться за продуктами и предложениями банка получается за счет улучшения условий. Зарплатный клиент всегда рассматривается в приоритете по сравнению с остальными категориями заемщиков.

Среди плюсов такого продукта можно выделить:

• Большое количество вариантов. При выборе известного учреждения клиенты могут получить займ едва ли не в любом городе РФ.
• Нет нужды дожидаться сдачи дома. Как только человек получил нужную сумму, он вправе сразу оформлять покупку и праздновать новоселье.
• Шанс подыскать вариант в районе, в котором не ведется строительство.
• Выгодные процентные ставки, которые действуют по ипотеке на квартиру на вторичном рынке жилья.
• Беззаботное проживание: нет строящихся поблизости домов и непрерывного ремонта у соседей.
• Свобода выбора — можно подобрать место, где уже есть вся инфраструктура: поликлиники, школы, детские сады и магазины.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей — сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

• Сбербанк;
• «Дом.РФ»;
• «Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

• заполненная анкета;
• копия паспорта и СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка с работы;
• документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

Сравнение ипотечных кредитов на вторичку:

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Большинство людей приобретает квартиру или дом на вторичном рынке. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит примерно столько же, но зато оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами. Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющие своевременно погашать кредит. Сэкономить на кредите можно, если найти недорогое предложение на вторичке с помощью калькулятора ипотеки, расположенного вверху страницы.

Часто ищутРекомендуемое

• Самая выгодная
• Под материнский капитал
• Военная
• Подать заявку на ипотеку
• На земельный участок
• Без подтверждения дохода
• Под 6 процентов
• Для пенсионеров

По категориям

• Для малоимущих
• Для сотрудников полиции
• На долю в квартире
• На дачу
• Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
• Для бюджетников
• На комнату в коммунальной квартире
• На деревянный дом

По типу заемщиков

• Для иностранных граждан
• Для военных пенсионеров
• Для беременных
• Для инвалидов
• Для моряков
• Для студентов
• Для ветеранов боевых действий
• Для железнодорожников

Подбор по типу

• Безработным
• Президентская
• Взнос 20 процентов
• Обратная
• По паспорту
• Во второй раз
• С дифференцированными платежами
• С господдержкой

Самые популярные

• В Сбербанке
• В банке ВТБ
• В Россельхозбанке
• В банке Капитал
• В Газпромбанке

Часто выбирают

• В Альфа-Банке
• В Росбанке
• В ФК Открытие
• В Банке Дом.РФ
• В Совкомбанке

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

В настоящее время в банках имеются следующие виды ипотеки:

1. Обычная программа кредитования.
2. Ипотека с гос. поддержкой.
3. Специальные виды ипотеки – военная ипотека, для семей с детьми, зарплатных клиентов и т.д.

Стандартная ипотека наименее выгодна, по ней установлены повышенные проценты, которые стремятся к нижней границе обычного потребительского кредита.

Однако необходимо принимать во внимание также дополнительные расходы, в частности на страховку, услуги по сбору документов и другие.

Процентная ставка по ипотеке зависит от размера первоначального взноса и срока действия договора.

Также условия ипотечного займа связаны с тем, в новостройке или на вторичном рынке жилья приобретается недвижимость.

На заемные средства может быть приобретено жилье в черте города, а также загородную недвижимость (дом с участком). Как правило, жилье в пределах города кредитуется по более выгодным условиям.

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой отличный вариант получить выгоду при получении ипотечного займа, процентная ставка по которой снижена.

Но, следует помнить, что в рамках такой программы можно получить заемные средств в размере до 8 млн. руб. при приобретении недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн. руб. при покупке в других регионах.

Банки предлагают специальные условия выдачи ипотечных кредитов для определенных групп населения.

В 2020 году по специальным процентным ставкам могут взять кредит молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не выше 35 лет, испытывающие нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Такие заемщики имеют право на льготные условия кредитования, порядок реализации таких программ определяется на уровне регионального законодательства.

Следующие советы позволят определиться с выбором банковской программы:

Следует узнать о всех имеющихся предложениях	в банках своего региона
Имеется ли специальные программы	которые подходят лично заемщику. Например, оформить ипотечный займ на выгодных условиях для молодой семьи
Наиболее выгодные варианты предлагают банки-кредиторы	обслуживающие организацию, в которой работает будущий заемщик, и на карту данного банка начисляется зарплата. В такой ситуации вероятность одобрения заявки на ипотеку более высокая, а процент может быть снижен, по сравнению с обычной ипотекой
Следует рассмотреть все имеющиеся предложения	Чтобы получить выгодную ипотеку нужно изучить предложения различных банков, проконсультироваться на приме у сотрудников банка обо всех условиях ипотеки.

В 2020 году процентные ставки по ипотечным кредитам, находятся на приемлемом уровне, но специалисты отмечают возможное повышение ставок в будущем.

Не секрет, что для большинства заемщиков процентная ставка является основным фактором при выборе банка и конкретной программы.

Также следует понимать, что процент, указанный банком, зачастую является нижним порогом ставки, которая может быть изменена в зависимости от конкретных условий.

При изменении размера первоначального взноса, увеличении срока кредита или отказе от договора страхования, ставка банка вероятно будет меняться в сторону повышения.

Если сравнить существующие предложения банков, то можно сделать средние уровни по ипотечным займам:

На вторичное жилье	11%
Новостройки	11,5%
На строительство	12%
Загородная недвижимость	11,5%

Тарифная ставка может быть увеличена в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом банка, в котором берется ипотека.

Увеличение в данном случае может составлять от 0,5 до 1 пункта.

Пока ипотечный кредит не пройдет регистрацию, потребуется также оплачивать повышенный процент.

Банки зачастую имеют партнерские отношения с фирмами-застройщиками, поэтому в случае получения кредита у банка-партнера, можно получить неплохую выгоду, в частности меньшую ставку по займу.

Застройщики реализуют построенные ими объекты в новостройках, они могут быть в состоянии строительства, т.е. еще не существовать в настоящий момент.

Стоимость таких объектов ниже, чем цены на вторичное жилье, потому что объекты еще не построены и имеются некоторые риски, связанные со сроками строительства или банкротствои застройщика.

Наиболее выгодные цены на недвижимость на стадии котлована, однако в данном случае банки неохотно кредитуют заемщиков с целью приобретения таких объектов, так как риски банков достаточно высоки.

Чем больше построено этажей у новостройки, тем выше стоимость квадратных метров у застройщиков, и тем более охотно банки кредитуют такие объекты.

Следует знать, что приобретая квартиру в новостройке, заемщику понадобится дважды обращаться в органы Росреестра.

Сначала совершается регистрация договора участия в долевом строительстве, а затем нужно обратиться за регистрацией права собственности на квартиру.

До момента сдачи дома застройщиком в эксплуатацию, объектом залога является не квартира, а право требования по договору долевого участия.

И в этом случае размер процентной ставки может меняться. Если ставка является фиксированной, то с момента регистрации права собственности на объект недвижимого имущества ставка не изменится. Но если она является аннуитетной, то после регистрации процент снижается.

С выбором оптимального срока ипотечного кредита каждый заемщик определяется самостоятельно, покупая квартиру или частный дом.

Однако банками определяется минимальный и максимальный срок, на который может быть взята ипотека.

Обычно ипотечные займы в действующих банках России выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Сроки связаны с тем, чтобы к моменту уплаты последнего регулярного платежа возраст заемщика не был выше установленного банком возраста.

Кроме того, будущий заемщик только лишь указывает в заявке период, на протяжении которого он будет осуществлять выплату заемных средств с процентами в банк.

Однако непосредственно банк-кредитор определяет конечный срок, на который предоставляет ипотечный кредит.

С этой целью банком рассчитывается размер ежемесячных платежей и оценивает финансовое положение заемщика и его уровень доходов.

В случае недостаточного уровня доходов заемщика, банк увеличивает срок кредита, при этом размер ежемесячных платежей уменьшается.

Чем меньшим является срок кредита, тем меньшим составит переплата по нему.

Для отдельных заемщиков более комфортно заключить договор ипотечного кредитования на более продолжительный срок, и вносить ежемесячный платеж, а другие заемщики предпочитают ипотечные займы на более короткие периоды, но, при этом, и суммы платежей будут существенные.

Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности, ведь в случае нарушения обязательств по внесению платежей банк может расторгнуть договор и продать объект ипотеки с торгов. Также можно заключить договор страхования от таких страховых случаев , как потеря трудоспособности или работы.

Длительный период ипотеки может быть уменьшен путем досрочного погашения.

При рассмотрению наиболее выгодных предложений банков по ипотечному кредитованию на новостройки, то лучшие условия дают, например:

ДельтаКредит	от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, обеспечение: приобретаемая недвижимость, залог прав требования (для строящегося жилья), комиссии при оформлении/выдаче: 4% от суммы кредита, мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов ( + 1,5 п. п. к ставке при отказе), страхование: имущественное, личное
Промсвязьбанк	от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, от 9,4% годовых — при покупке жилья у партнеров банка; + 1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и ипотеки в пользу банка по истечении 30 календарных месяцев до предоставления документов

Если требуется выгодный кредит на вторичное жилье, то имеются следующие варианты:

Банк Открытие	процентная ставка от 9,75 годовых, начальный взнос от 15%, срок до 30 лет, сумма до 30 000 000 руб. +2 / 2 / 4 п. п. без личного / титульного / личного и титульного страхования; титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ
ВТБ	ставка составляет от 10,1 годовых, предварительный взнос от 10%, срок до 30 лет, возраст заёмщика от 21 до 75 лет, минимальная ставка действует при приобретении квартиры площадью более 65 кв. м; 10,2% годовых — для бюджетников и госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка

До 2019 года ипотечные кредиты можно было получить не во всех банках, однако сейчас проблем с этим не возникнет.

У будущих клиентов банка появилось большое количество различных вариантов, и некоторые люди теряются в банковских предложениях.

Советы, как выбрать банка-кредитора:

Исходя из репутации банка	Рекомендуется почитать отзывы о деятельности того или иного банка, воспользоваться советами родственников и друзей, которые уже являются клиентами кредитных организаций
Выяснить все спорные моменты	Что можно сделать исходя из информации, представленной на официальном сайте банка или на приеме у сотрудника кредитного отдела конкретного банка
Исходя из требуемой суммы	не во всех случаях крупные банки могут обеспечить самые выгодные условия. Рассмотрите предложения банков, которые специализируются именно на ипотеке
Исходя из того, сколько по времени существует кредитная организация	Сотрудничать лучше с проверенными банками, ведущими свою деятельность более трех лет.

Для того, чтобы взять ипотеку на самых выгодных условиях следует правильно выбрать банк, а также учитывать лояльность банка в отношении компании, в которой работает заемщик, различные льготы и скидки и др.

Однако зачастую именно солидные банки федерального значения будут самыми надежными и выгодными для заемщиков.

Видео: Выгодная ипотека. Как рассчитать:

Требования по документам зависят от конкретной кредитной организации, но в 99% случаев заемщику понадобятся:

• паспорт
• копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
• справка о доходах за последние полгода
• СНИЛС
• свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем)
• свидетельства о рождении детей (если они есть)

Поскольку при оформлении ипотеки на вторичное жилье, квартира или дом выступают в качестве залога, банк, естественно, заинтересован в том, чтобы недвижимость была «в порядке».

Что включается в это понятие?

• Недвижимость действительно законно принадлежит продавцу
• Имеются все указанные в документах коммуникации
• Реальная планировка соответствует документальной
• Если была проведена перепланировка, она правильно оформлена и проведена с документального одобрения

На самом деле, проверка этих четырех пунктов, в первую очередь, нужна даже не банку, а вам. Если некоторые кредитные организации проводят проверку спустя рукава и могут одобрить заем даже при каких-то нарушениях, после заключения сделки на приобретение подобной недвижимости прежде всего пострадает будущий владелец.

Не будем рассматривать такую очевидную проблему, как заключение сделки с человеком, который на самом деле не является законным хозяином недвижимости. Но, например, если приобрести в ипотеку квартиру с несогласованной планировкой, потом могут возникнуть сложности, когда вы решите провести капитальный ремонт (требующий согласования с банком) или перепродать недвижимость.

Оценка является обязательным этапом при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки хотят быть уверены в том, что недвижимость действительно стоит заявленных денег.

Как правило, вам предложат собственного оценщика, но вы можете обратиться и к независимым экспертам.

• В первом случае повысится шанс на одобрение займа – ведь собственным оценщикам банк, естественно, доверяет больше.
• Во втором – информация может оказаться более достоверной.

Впрочем, второй пункт очень субъективен.

Существует распространенный миф о том, что банковские оценщики намеренно занижают стоимость. Но эта теория пока не нашла своего подтверждения. В конце концов, на оценку влияет множество факторов.

И если у вас есть какие-то сомнения, можно оценить недвижимость у разных экспертов 2 – 3 раза, чтобы точно убедиться в том, что нигде не была совершена ошибка.

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

Собираясь взять ипотеку на вторичное жилье, оцените:

• процентную ставку – это, конечно, главный пункт, от которого будет зависеть переплата;
• комиссии, штрафы и пени, прописанные в договоре;
• условия возможного повышения процентной ставки (желательно, чтобы там отсутствовали расплывчатые формулировки вроде «в зависимости от конъюнктуры рынка»);
• наличие точного графика ежемесячных платежей;
• условия расторжения договора.

Часть этих пунктов, на первый взгляд, может казаться неважной – ведь никто изначально не собирается опаздывать с платежами и сталкиваться со штрафами. Но опять же нужно помнить, что ипотечный кредит – это долгосрочная «акция», и за 10 – 20 лет может случиться любой форс-мажор.

Это еще одна причина, по которой нужно подавать заявку только в крупные, надежные банки. Так вы заранее убережете себя от неожиданностей.

Financer отобрал самые выгодные предложения российских банков. Сравните варианты вверху этой страницы и выберите тот, который подходит именно вам.

• Объявления о продаже новостроек
• Ипотечный калькулятор
• Квартира мечты
• Справка по разделу

Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, нужно полностью соответствовать требованиям банка. Обычно, банковские организации выдвигают следующие требования для будущих заемщиков:

1. Возраст. В различных банках средний возраст заемщика колеблется от 20 до 70 лет. При этом максимальный возраст ограничивается либо выходом на пенсию, либо периодом трудоустройства граждан, уже ставших пенсионерами.
2. Стаж работы. Требуется не менее полугода стажа на текущем месте трудоустройства, а так же не менее 12 месяцев непрерывной работы в целом, за предыдущие 5 лет.
3. Платежеспособность. У заемщика должен быть достаточный доход для того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа по ипотеке он смог обеспечить себя и семью.

Для увеличения дохода и суммы займа банковские организации разрешают привлекать созаемщиков. Супруги выступают таковыми по умолчанию, даже при отсутствии работы и заработка.

Самое главное, чтобы недвижимость, которую вы выбрали, подошла банку. Не зря практически все кредиторы дают 2 одобрения: одно на саму ипотеку, второе – на приобретаемую недвижимость.

Требования банков ко вторичной недвижимости:

1. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
2. Отсутствие планов на реконструкцию с временным выселением жильцов.
3. Квартира должна быть пригодной для проживания.
4. Отсутствие какого-либо обременения. Жилье не должно быть в залоге, аресте, доверительном управлении.
5. Износ дома должен быть не более 70%.
6. Жилье полностью должно соответствовать плану и другой технической документации.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Оформляя кредит на приобретение квартиры или дома, следует задуматься о достоинствах и недостатках получаемой ипотеки. Важно оценить собственные возможности и понять, какую выгоду удастся получить.

Сначала рассмотрим важные достоинства данного вида кредита:

• приобрести жилье можно даже без первоначального взноса – это помогает сэкономить денежные средства и открывает больше возможностей перед гражданами, имеющими небольшой доход. Не у каждого клиента есть возможность сделать большой первоначальный взнос. Тем не менее, еще более выгодным становится сотрудничество в том случае, если первоначальный взнос уже был сделан заемщиком. Банк в такой ситуации идет навстречу клиенту и понижает процентную ставку по кредиту. Чем выше взнос, тем ниже процентная ставка;
• кредит можно досрочно погасить – практически все банки предоставляют такую возможность клиентам. Это избавляет от больших переплат. В большинстве случаев граждане стараются закрыть кредит раньше срока, заявленного в заключенном договоре;
• широкий выбор недвижимости – банки не ограничивают клиентов в выборе квартир, которые могут быть приобретены. Оформить можно покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

• максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
• первоначальный взнос – не менее 20%;
• продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
• процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк.

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

• величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
• наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
• наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Ипотека – это один из видов кредитов, которые можно получить после обращения в банк. Заключение ипотечного договора позволяет гражданам решить проблему нехватки денег для приобретения собственного жилья.

Всего есть несколько видов ипотечных кредитов:

• покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке – чаще всего именно для этого граждане берут кредит. Чтобы повысить интерес к ипотечному кредитованию, банки постоянно совершенствуют действующие программы. Снижение процентной ставки и более лояльное отношение к клиентам помогают добиться этой цели;
• строительство дома – ипотечный кредит клиент может использовать не для покупки строящегося или готового жилья, но и для того, чтобы самостоятельно построить дом. В таком случае оформленная ипотека помогает покрыть расходы;
• покупка земельного участка – единственным ограничением по данному пункту является невозможность приобретения участка, имеющего сельскохозяйственное назначение;
• рефинансирование кредита – новую ипотеку клиент может использовать для погашения старого долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание, что условия сделок обязательно нужно обсуждать с представителем банка, чтобы не совершить ошибку, заключив договор на невыгодных условиях.

К примеру, некоторые банки не слишком лояльно относятся к клиентам, оформляющим ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке. Поэтому условия кредитования могут быть не слишком выгодными. В таком случае придется найти подходящее предложение, изучив требования, предоставляемые другими банками.

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Рекомендуемая статья: Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

• Юникредит;
• Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
• Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
• УралСиб.

Приобретение квартиры в новостройке далеко не каждому гражданину кажется оптимальным вариантом. Сотрудничество с банком в таком случае, безусловно, является максимально выгодным. Имея в качестве партнеров застройщиков, кредитная организация заинтересована привлечь больше клиентов, чтобы получить выгодные проценты от заключенных сделок. Как правило, процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемых для приобретения строящегося жилья, ниже.

Это не останавливает граждан, желающих оформить покупку недвижимости на вторичном рынке. Такая сделка имеет определенные преимущества:

• в квартиру можно сразу заселиться – это главное достоинство, позволяющее отказаться от съема жилья. Таким образом, клиент просто заселяется в квартиру и экономит денежные средства, проживая уже в собственном доме;
• постоянная регистрация – важный нюанс, позволяющий записать детей по месту жительства в садик или оформить в школу. Для молодых родителей этот аспект является намного важнее других;
• возможность сдать жилье в аренду – сдавая квартиру в аренду, собственник получает возможность за счет арендной платы вносить обязательные платежи по кредиту. Некоторым денег хватает и на жизнь, поэтому сдачу жилплощади в аренду можно рассматривать, как источник дохода.

Именно благодаря наличию этих очевидных преимуществ граждане рассматривают вариант с приобретением жилья на вторичном рынке даже при условии, что банк установит более высокую ставку по кредиту.

Ипотека на вторичное жилье 2021

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

• Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
• Открытие, программа Квартира от банка.
• Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Со скольки лет можно брать ипотеку

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Рекомендуемая статья: Как продать дом купленный за материнский капитал

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье в городе является не самым выгодным капиталовложением, но для некоторых категорий людей – это единственный шанс заполучить во владение собственные квадратные метры жилплощади.

Делая выбор в пользу вторичной ипотеки в городе , люди интересуются в первую очередь банковскими процентами. Но также немаловажны и другие характеристики вторичной ипотеки в городе – срок предоставления кредита, его валюта, размер первого авансового платежа, минимальная и максимальная суммы и т. д. Мы рассмотрим предложения банков текущего года по ипотеке на вторичку в городе с их условиями. Мы также оценим выгодность пропозиций для потенциального потребителя банковского продукта этого вида.

Стоит начинать с изучения предложений крупных учреждений, потому как ресурсы таких банков позволяют им сделать условия взятия кредитов для своих клиентов более лояльными.

Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье в городе можно у:

• Сбербанка;
• ВТБ;
• Газпромбанка;
• Банка «Открытие»;
• Русского Ипотечного Банка;
• Абсолют Банка.

Во-вторых, в связи со сложной ситуацией в экономике специалисты советуют брать квартиры по льготной ипотеке только в тех случаях, если они реально необходимы для жилья.

— Боритесь с желанием поспекулировать на рынке недвижимости, потому что добром это не кончится, — гласит второй совет, озвученный Кривелевичем.

В-третьих, экономисты советуют не сбрасывать со счетов вторичку, поскольку в некоторых случаях это может быть выгоднее. Конечно, это более рисковый актив и его будет сложнее продать, однако изучить ситуацию на вторичном рынке всё-таки стоит.

Российские банки предлагают множество программ: для пенсионеров, для студентов, на покупку уже ненового дома, при наличии материнского капитала. Популярен кредитный продукт по причине востребованности на квартиры, возраст которых превысил 5 лет.

Финансовые организации идут на уступки в предоставлении ипотечного кредита по причине ликвидности. Недвижимость, которая не была достроена, не сможет быть реализована в случае наличия просрочек. Большая часть банков работают с кредитованием семей на протяжении 20-25 лет. Проценты для клиентов выгодны, так как были учтены возможные риски, совершающиеся на протяжении 20 лет.

Особенностью такого вида кредитования является то, что взять ссуду на вторичное жилье можно без предоставления залога. При наличии залогового имущества процентная ставка уменьшается, а после просрочки или отказа от выполнения своих обязанностей квартиру не продадут.

В России действует порядка 85% финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию. Условия по программам примерно одинаковые:

1. Максимальный срок на выплату займа составляет 25-30 лет;
2. Первый взнос составляет 15-30% процентов;
3. Процентная ставка минимально 9-15%;
4. Ипотека берется в размере минимум 500 тысяч рублей;
5. При досрочном погашении не будет взята комиссия или штрафные санкции.

Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:

• Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
• Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
• Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
• Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
• В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

1. Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
2. Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
3. Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
4. Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
5. Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.

Банки с целью привлечения клиентов сообщают о выгодности покупки вторичного жилья и о заниженной стоимости. Практически, это неверно, так как многими застройщиками предлагаются более низкие ценовые диапазоны. На сумму влияют район, этажность, другие факторы.

К программам по передаче ипотечного жилья относится следующее: «покупка в кредит комнаты», «кредитование на часть в имуществе», «ипотека на коттедж». Такие программы предлагаются следующими банками: Сбербанком, ВТБ 24, Газпромбанком.

Похожие записи:

• Расселение аварийного жилья после 2021 года
• Тариф на электроэнергию с 1 июля 2021 в Москве электроплитами однотарифный
• Сколько дней можно ездить без регистрации после покупки авто