Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году банк открытие». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотека — это договор между банком и клиентом о кредитовании на длительный срок и крупную сумму, в котором возврат денег гарантируется залогом — недвижимостью. Такие кредиты оформляются не только на покупку готового жилья на вторичном рынке, но и на новостройки, на ремонт уже находящихся в собственности квартир и домов. В закладной, которая оформляется с договором ипотечного кредитования, указывается, какой именно объект недвижимости будет находиться в залоге у банка.
Что нельзя делать без согласия банка, если оформлена ипотека:
- продавать, обменивать или дарить недвижимость
- делать ремонт с перепланировками, а также изменениями, которые могут сделать жилье непригодным для проживания или последующей продажи
Что можно делать без согласия банка:
- проживать в своем жилье и предоставлять другим право на проживание (прописывать и выписывать)
- сдавать свое жилье в аренду (если иное не оговорено в условиях договора ипотеки)
- делать ремонт без перепланировок
- оставлять в наследство (при этом если кредит не был погашен, то обязательства переходят к наследникам полностью)
Как справиться с ипотекой?
Каждый платеж идет на погашение двух компонентов кредита: основного долга (тела кредита) и процентов, которые банк начисляет за использование заемных денег. В первые годы погашаются преимущественно проценты и в меньшей степени тело кредита. С течением времени доля, которая идет на оплату тела кредита, растет вплоть до полного погашения.
Важным параметром является вид ежемесячного платежа. Он может быть аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего срока погашения кредита, и их можно вносить заранее в нужном размере. Сумма дифференцированного ежемесячного платежа может меняться как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от сокращения суммы основного долга, колебаний ставки рефинансирования Банка России или других условий договора. Это важно помнить и учитывать, чтобы заранее вносить на свой кредитный счет сумму, которой будет достаточно для списания в день очередного платежа.
Не успеет клиент подписать кредитный договор, как все его финансовые решения станут зависеть от одного факта: достаточно ли останется денег на ежемесячный платеж? Эта напряженность сопровождает заемщиков на протяжении всего срока выплаты кредита.
А как банк понимает, что платеж от клиента не поступил? В день оплаты согласно графику погашения кредита проверяется баланс кредитного счета и наличие нужной суммы для списания. При этом не имеет значения, кто вносил деньги — сам клиент, его доверенное лицо, родственник или друг.
Если денег недостаточно, банк обязан сразу же зафиксировать наличие просроченной задолженности. Затем эти данные передаются в Бюро кредитных историй, где и будут храниться последующие годы.
И ничто так не увеличивает расходы, как пени и штрафы, которые начисляются ежедневно. В отдельных случаях, когда оплата не поступала несколько месяцев или даже лет, выплаты в итоге могут превышать размер первоначального кредита в несколько раз.
Полная сумма кредита, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, график оплаты, условия начисления неустойки — вся эта информация уже есть в кредитном договоре.
Насколько многообразны человеческие характеры и судьбы, настолько различны и причины, по которым люди перестают платить по своим кредитам: потеря трудоспособности по болезни или смерть единственного кормильца в семье, смена работы и снижение уровня доходов, развод, отсутствие желания выплачивать долги, доставшиеся в наследство, и многое другое.
По данным Центробанка РФ на начало 2018 года, ЦФО лидировал среди федеральных округов по объемам просроченных ипотечных задолженностей. И чаще всего проблемы с оплатой возникали у москвичей.
Практика показывает, что кредиторы начинают реагировать на ситуацию первыми. Sms, звонки, личные беседы — это целая система взаимодействия в кризисной для обеих сторон ситуации. Цель — помочь заемщикам сохранить свое жилье.
Если договориться не удалось, банк требует досрочно вернуть полную сумму кредита. Даже на этой стадии еще можно расплатиться с долгами, например с помощью нового кредита. Если решение не было найдено, стороны встретятся уже в суде, который и дает банкам право на реализацию залогового имущества.
Помимо наличия длительной задолженности или систематического нарушения графика оплаты, есть и другие причины, по которым банк может потребовать от клиента досрочно вернуть полученные в кредит деньги:
- повторное оформление недвижимости в качестве залога по другим кредитам и требования других кредиторов о погашении задолженности перед ними
- перепланировки, которые не были согласованы с банком и снижают ценность жилья на рынке
- попытка продажи или дарения заложенной недвижимости
Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:
- заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте;
- дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения;
- при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму;
- получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.
При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.
Для одобрения залога понадобятся:
- Отчет от оценочной компании, аккредитованной банком. Документ содержит сведения о рыночной стоимости объекта, проведенных перепланировках, общем состоянии недвижимости. Срок действия отчета – 6 месяцев.
- Подтверждение получения собственности на объект – выписка из Росреестра, выданная при регистрации или свидетельство.
- Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
- Основания получения права владения квартирой – ДКП, ДДУ.
- Документ, содержащий информацию о зарегистрированных. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
- Если в число собственников входят несовершеннолетние – разрешение на сделку от органов опеки. Потребуется документ и в том случае, если одним из предыдущих собственников был ребенок.
- Подтверждение проведения окончательных расчетов с продавцами.
- Действующий кредитный договор.
Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.
На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.
После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.
После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.
После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.
На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.
Рефинансирование военной ипотеки
Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Ставка по программе фиксированная. Составляет 8.5% годовых.
Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, при этом находится в диапазоне от 20 до 90% от стоимости объекта.
Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику должно быть не более 50 лет.
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.
Чтобы взять ипотеку по программе банка Открытие, требуется наличие гражданства РФ и постоянной прописки в регионе, где присутствует банковское отделение. Минимальная возрастная планка составляет 18 лет, максимальная к моменту погашения — не более 65 лет. Обязательно официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее года, при этом на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев.
Возможно привлечение солидарных заемщиков: обычно в этой роли выступает супруг/супруга клиента или его близкие родственники. Предусмотрено ограничение по профессиональной деятельности: например, заемщиками не могут стать официанты, сотрудники казино, работники в ИП, не имеющих печатей. Это позволяет банку минимизировать риски невозвратов.
Для предоставления ипотеки по программам Банка Открытие в 2021 потребуется собрать и представить комплект следующих документов:
- Заявление-анкета, заполненное по форме банка. Ее можно получить в любом отделении.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке.
- Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки — копируются все страницы.
- Документы, подтверждающие платежеспособность. Для наемных сотрудников организаций это справка 2-НДФЛ, которую можно взять в бухгалтерии предприятия. Для ИП это копии налоговых деклараций за два или больше периодов. Форма финансовой отчетности зависит от принятой в организации системы налогообложения.
- Белгород
- Долгопрудный
- Дубна
Программа рефинансирования ипотечного займа от банковской компании Открытие предполагает назначение годовой процентной ставки от 7,8%. Она назначается индивидуально для каждого клиента. Кредитная сумма может составлять от 500 тысяч до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для жителей остальных регионов сумма ограничена 15 миллионами. Для погашения долгового обязательства дается срок от 3 до 30 лет. Сумма закрытия действующего ипотечного займа может составлять от 20 до 80%. Кредитные средства выдаются в рублях.
Для удобства клиентов банковская компания Открытие разработала специализированный ипотечный калькулятор. С его помощью клиент сразу увидит размер ежемесячного платежа и переплат. Также будет отражаться требуемый доход для оформления рефинансирования ипотеки.
Для осуществления расчета понадобится ввести такие данные:
- стоимость недвижимости;
- остаток задолженности;
- срок действия ипотечного займа.
Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека
На рефинансирование ипотечного займа в банковской компании Открытие могут претендовать граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет. Также понадобится иметь постоянную или временную прописку на территории России. При этом заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 12 месяцев. Из них 3 месяца должно быть на действующем рабочем месте.
Если заёмщик состоит в официальном браке, то его супруг или супруга становятся созаёмщиками.
При недостаточной платежеспособности заёмщик может привлечь поручителя:
- одного из членов брака, в том числе гражданского;
- близких родственников.
Для оформления рефинансирования ипотеки в банковской компании Открытие понадобится подготовить такой пакет документации:
- заявочная анкета;
- согласие на получение заёмных средств в банке Открытие;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документы, подтверждающие платежеспособность;
- долговое соглашение по действующему ипотечному займу.
После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.
Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:
- Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
- Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;
При оформлении рефинансирования ипотечного кредитования клиент имеет право на частичное или полное погашение задолженности. При частичном погашении допускается снизить размер ежемесячного платежа или длительность срока действия долгового соглашения.
Внести платежи по частичному или полному закрытию задолженности можно через мобильное приложение, интернет-банк или непосредственно в банковском отделении Открытие. Списание средств при частичном погашении задолженности осуществляется в установленную долговым соглашением дату.
На заёмщика ложатся все дополнительные расходы при оформлении рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие. К ним относятся:
- услуги оценочной компании по недвижимости;
- ежегодное оформление страховки на жилое помещение;
- услуги нотариуса по оформлению договора купли-продажи;
- оплата государственной пошлины за регистрацию сделки купли-продажи.
Банк «Открытие» снизил ставки по ипотечным кредитам
Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.
Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:
- конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
- низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
- широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
- разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
- удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
- широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
- можно использовать материнский капитал;
- низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
- форма подтверждения доходов на ставку не влияет.
К недостаткам ипотеки в Открытии можно отнести достаточно жесткие требования к заемщикам и высокие надбавки к ставкам в случае отказа от оформления страховки.
Рекомендуется подавать заявку на официальном сайте банка «Откытие» (информация ниже). Также, можно посетить ближайшее отделение банка лично. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Открытие Банка.
Минимальные процентные ставки мы собрали в таблице ниже. Они действуют только при оформлении первоначальной заявки онлайн и первом взносе от 40% (кроме программ господдержки)! В иных случаях применяются надбавки.
| Семейная ипотека | 4,7% |
| Госпрограмма ипотеки 2020-2021 | 5,99% |
| Военная ипотека | 7,6% |
| Новостройка | 7,5% |
| Вторичное жилье | 7,8% |
| Рефинансирование ипотеки | 7,8% |
| Ипотека на загородный дом | 8,9% |
| Дальневосточная ипотека | 2% |
Открытие повысит процентную ставку по ипотеке в следующих случаях:
- +0,5% при подаче заявки лично, а не онлайн;
- +0,6% при первом взносе в диапазоне от 20 до 29%;
- +0,2%, если первый взнос от 30 до 40%;
- при отказе от личного страхования +2%;
- при отказе от титульного страхования (не требуется, если жилье покупается у застройщика) +2%.
Надбавки суммируются. Например, если подать бумажную (через филиал Открытия) заявку на ипотеку суммой 3 млн. рублей с первоначальным взносом 600 000 рублей (20%), надбавка составит +1,1%.
Скидок к минимальной ставке Открытие не предусматривает. Чтобы сэкономить на процентах, нужно подать заявку онлайн и оформить комплексное страхование.
Открытие предъявляет широкие требования к своим будущим клиентам:
- российское гражданство (иностранцам ипотека не выдается);
- постоянная или временная регистрация по месту жительства в России;
- возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
- общий стаж от 1 года и на последнем месте не менее 3 лет.
Ипотека не одобряется следующим категориям клиентов:
- сотрудникам игровой индустрии (казино, покер-клубы и т.д.);
- риэлторы, если это их основной доход;
- телохранители;
- лица, официально не оформленные на работе.
Официальный супруг обязательно привлекается к участию в договоре в качестве солидарного заемщка. Созаемщиками могут быть также сожитель, близкие родственники заемщика, супруга заемщика или сожителя. Всего допускается до 3 созаемщиков.
Требования к недвижимости можно загрузить здесь.
Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке
В рамках преодоления экономического кризиса, спровоцированного пандемией коронавируса, российские власти разработали специальную программу ипотеки с господдержкой, взять которую может любой заемщик независимо от социального или семейного статуса.
Заявки принимаются до 1 ноября 2020 года.
Ставка в 5,99% действует при:
- сумме кредита до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
- первоначальном взносе от 20% (на ставку не влияет);
- сроке ипотеки до 30 лет;
- страховании жизни и здоровья заемщика (при отказе +1% к ставке).
Купить можно квартиру на первичном рынке (готовую или строящуюся) в МКД, аккредитованном Открытием. Рефинансирование действующих кредитов по этой программе не предусмотрено.
Ипотека, предназначенная семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок (или первый ребенок-инвалид). Ставка в 4,7% устанавливается на весь срок кредита при условиях:
- сумма до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и 6 млн. рублей для других регионов;
- срок ипотеки до 30 лет;
- первый взнос от 20% (на ставку не влияет);
- личное страхование заемщика (титульное не требуется), при отказе +2% к ставке.
Купить можно готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке. По этой программе можно рефинансировать имеющийся кредит, в том числе выданную ранее семейную ипотеку по более высокой ставке (когда ставки были в районе 6,5%). При рефинансировании небходим титульное страхование.
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.
К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:
- он должен быть гражданином РФ;
- допустимый возраст 18–65 лет;
- временная или постоянная регистрация в РФ обязательна;
- стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.
Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).
Не может быть заемщиком лицо, работающее:
- телохранителем;
- официантом, барменом;
- в казино, покер-клубе;
- у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП;
- на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения;
- риэлтором;
- неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).
Банк «Открытие» снижает ставки по ипотеке
Банк «Открытие» предоставляет клиентам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в том, что новый банк, коим выступает «Открытие» возвращает кредит первому банку, где клиент изначально брал деньги. А после этого отношения выстраиваются уже между банком «Открытие» и заемщиком, однако по более низкой ставке.
К тому же заемщик имеет право переоформить договор с банком «Открытие» на рефинансирование. Так, банк практикует снижение своих же ставок. На основании этого клиент может пересмотреть условия и перезаключить договор.
Снижение процентных ставок банк предусмотрел в таких программах: «Квартира», «Квартира плюс материнский капитал», «Новостройка», «Рефинансирование», «Апартаменты».
Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.
Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:
При оформлении сделки на фамилию клиента будет открыт в банке счет. Если заемщик захочет получить карту, с которой он сможет погашать кредит, то он должен будет уточнить этот факт.
Каждый месяц он должен будет вносить определенную сумму (в зависимости от выбранной программы, условий сделки), чтобы в дальнейшем деньги списывались со счета.
Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредит под залог находящейся в собственности квартиры. Срок ипотечного кредита в банке «Открытие» составляет от 3 до 30 лет. Клиенты банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.
По итогам первого полугодия 2020 года согласно данным Frank RG «Открытие» занял место в ТОП-5 банков по объему выдачи ипотеки. Ипотечный портфель банка за восемь месяцев этого года увеличился более чем в 1,2 раза и на 1 августа 2020 года составил 194,7 млрд руб.
Подешевеет ли ипотека в 2021 году
При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.
В Сбербанке вы можете рассчитывать на минус 0,1% при оформлении электронной регистрации. Процент ипотеки также зависит и от программы банка. Тут мы снова приведем в пример Сбербанк, который имеет заманчивую программу по новостройкам, процент ипотеки по которой составляет 8,2% при условии электронной регистрации.
Реструктуризация ипотеки отличается от ее рефинансирования. Основное отличие состоит в том, что реструктуризация – это изменение условий текущего ипотечного кредита по заявлению заемщика без перехода в другой банк. Обычно к данной процедуре прибегают в трудной жизненной ситуации, например, когда заемщик сильно заболел или его уволили с работы.
Реструктуризация может быть проведена несколькими способами:
Снижение ставки по ипотеке в 2021 году вполне реально. Падение цен на недвижимость спровоцировало рост спроса на жилье. Большинство граждан, у которых были хоть какие-то сбережения, спешили купить жилье в ипотеку по выгодным ценам, но многих останавливали высокие процентные ставки. Банки отреагировали на спрос понижением процентных ставок. В 2021 году ставки продолжают снижаться, по прогнозам экспертов минимальный процент по ипотеке достигнет 4-6%.
04.02.2021
ТКБ снизил стоимость заемных средств по отдельным ипотечным программам на 0,5 п.п. После снижения ставка по ипотеке на 1-м, 2-м рынке или при рефинансировании установлена в диапазоне от 7,99% до 8,29% годовых. Ипотека на покупку коммерческой недвижимости предоставляется по ставке с надбавкой в размере 6 п.п.
Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.
Условия самых выгодных банков
В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- «Открытие».
К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.
В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.
При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:
- заполненная анкета;
- копия паспорта и СНИЛС;
- заверенная трудовая книжка с работы;
- документы, подтверждающие доходы.
Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.
В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:
- состояние кредитной истории;
- трудоустройство, стаж и опыт работы;
- величина и систематичность получения доходов.
Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.
Актуальная информация о состоянии рынка недвижимости, об изменениях в жилищном и строительном законодательстве, о новых проектах застройки территорий — залог ваших выгодных сделок с недвижимостью. В данном разделе вы найдете новости от застройщиков и агентств недвижимости, банков и страховых компаний, других участников рынка недвижимости и строительства Красноярска и Красноярского края.
Цель кредитования заключается в погашении ипотечного займа, который обеспечен залогом жилого помещения либо залогом прав требования по договору долевого участия в строительстве, где в качестве залогодержателя выступает банк или другое кредитное учреждение.
Это кредитный продукт, который можно получить под процентную ставку от 7,5 % годовых. Сумма кредита составляет от 500 тысяч рублей. Это одно из лучших предложений на рынке, поэтому его нельзя оставить без внимания.
Процентная ставка 7,5% годовых применяется только в случае подачи заявки через сайт банка.
Рефинансирование возможно при выполнении определенных условий:
- имеющийся ипотечный кредит оформлен в иной кредитной организации;
- наличие оформленного страхового полиса жизни и потери трудоспособности;
- страховка по риску утраты (или ограничения) права собственности на заложенный объект недвижимости;
- если размер кредита не более 70% от стоимости объекта недвижимости.
Один ипотечный займ может пройти рефинансирование только один раз.