Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование Жизни При Ипотеке в ВТБ 2021 Где Дешевле». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При оформлении ипотеки в банке ВТБ у многих клиентов возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни – это добровольное дело клиента. Банк не может заставить заемщика оформить страховку.
Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент ипотеки зависит от наличия страховки жизни.
В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – оформить страховку или платить повышенный процент. Ответим так, что выгоднее все-таки застраховаться, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.
Страхование приобретаемого имущества (квартиры, дома) является обязательным по закону.
СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ДЛЯ ВТБ В 2021: ГДЕ ДЕШЕВЛЕ?
Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.
Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.
Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.
Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.
Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.
Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.
Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.
При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.
Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.
Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.
В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:
- Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
- Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.
Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.
КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.
Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2021 году [Обновлено]
На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.
| №п/п | Дата внесения в перечень | Наименование СК |
| 1 | 08.09.2009г. | ООО СК «ВТБ Страхование» |
| 2 | 08.09.2009г. | ОАО «АльфаСтрахование» |
| 3 | 08.09.2009г. | АО «СОГАЗ» |
| 4 | 11.09.2009г. | ЗАО «МАКС» |
| 5 | 01.12.2009г. | СПАО «РЕСО – Гарантия» |
| 6 | 29.03.2010г. | Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» |
| 7 | 07.09.2009г. | Страховое акционерное общество «ВСК» |
| 8 | 25.04.2014г. | Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование» |
| 9 | 09.12.2014г. | Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант» |
| 10 | 05.06.2017г. | АО «Страховая компания «Альянс» |
| 11 | 01.01.2018г. | ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» |
| 12 | 01.01.2018г. | ООО «Зетта Страхование» |
| 13 | 01.01.2018г. | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ» |
| 14 | 01.01.2018г. | Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО |
| 15 | 01.01.2018г. | АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория» |
| 16 | 01.01.2018г. | Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ» |
| 17 | 01.01.2018г. | ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис» |
| 18 | 01.01.2018г. | ООО «Группа Ренессанс Страхование» |
| 19 | 01.01.2018г. | Либерти Страхование (АО) |
| 20 | 01.01.2018г. | ООО «Абсолют Страхование» |
| 21 | 01.01.2018г. | АО СК «Чулпан» |
| 22 | 01.01.2018г. | АО «Тинькофф Страхование» |
| 23 | 01.01.2018г. | ПАО СК «Росгосстрах» |
| 24
25 26 |
01.01.2018г.
24.08.2018г. 28.09.2018г. |
ООО «СК «Согласие»
ООО «СК Екатеринбург» АО СГ «Спасские ворота» |
При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:
- Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
- Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.
В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.
А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.
В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:
- Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
- Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
- Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.
Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:
- После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
- Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
- Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
- По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.
При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.
Как сэкономить на страховании жизни при ипотеке ВТБ 24?
Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:
- ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
- ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.
А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.
При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:
- Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
- Исключение некоторых рисковых ситуаций;
- Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.
При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.
Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.
Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.
Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.
Преимущества продукта:
- выгодный тариф до 30% дешевле базового;
- для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
- не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.
Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.
Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.
Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.
На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.
Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:
- конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
- жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
- титул – 0,25-0,33%.
Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.
Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.
Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ – это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.
Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.
По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.
В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.
Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.
При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.
Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.
Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.
Плюсы:
- Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
- Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
- Дистанционная оплата.
- Возможность получить дополнительную скидку.
- Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
- Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.
Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2021 году?
Покупая жилье в ипотеку, заемщик должен страховать залоговое имущество от разрушения и другого ущерба, причиненного третьими лицами. Никаких законных оснований для того, чтобы требовать покупку полиса страхования жизни не предусмотрено. Однако кредиторы настаивают на страховании физического лица, как фактора повышенного риска, или без объяснения причин отказывают в выдаче кредита.
Услуга страхования заемщика выгодна не только банку, но и лицу, оформляющему заем. Причин несколько:
- нестабильная финансовая ситуация в стране;
- риск потери заработка;
- возможность получения серьезных травм или смерти за продолжительный срок действия ипотечного договора;
- невозможность выполнять свои финансовые обязательства.
В случае наступления страхового случая СК погасит кредит, а часть денег может быть направлена заемщику для решения проблем со здоровьем. Кроме того, страхуя свою жизнь, можно получить уверенность в том, что обязанность выплаты кредита не ляжет на родственников заемщика. Поэтому на вопрос, обязательно ли приобретать в банке полис страхования жизни при оформлении ипотеки, ответ будет положительным. В случае отказа банк может не выдать денежные средства, так как увеличатся его финансовые риски.
Итоговая стоимость полиса зависит от тарифов СК, в которой он приобретается, и от:
- состояния здоровья и возраста страхователя – чем выше риск потери трудоспособности, тем выше сумма страховых премий, к тому же может понадобиться справка или медицинская карта;
- особенностей профессиональной деятельности и сферы работы заемщика.
Если после ухода заемщика из жизни в результате какого-либо заболевания выяснится, что он скрыл факт болезни, то в выплате будет отказано. Чтобы защититься от неправомочных действий СК, стоит пройти медицинскую комиссию и предъявить соответствующую справку.
Для каждого заемщика формируется тарифная сетка. Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,1-2 % от суммы займа (процент сильно зависит от возраста и срока страхования, чем они больше, тем больше процент). Если при оформлении ипотечного кредита учитывались доходы еще одного лица, то страховать придется и его.
При оформлении ипотеки должен быть оформлен полис страхования залогового объекта – приобретаемого жилья. Страховка оформляется на весь выплаты кредита и покрывает такой набор рисков повреждения имущества:
- пожар в здании;
- взрыв паровых котлов;
- ущерб, ставший следствием террористических актов;
- природные катаклизмы: наводнение, ураган или другие стихийные бедствия;
- затопление в результате выхода подпочвенных вод.
Чтобы рассчитать стоимость страховки ипотеки нужно учесть:
- срок действия страховки;
- все страховые риски, которые будут указаны в договоре;
- данные о состоянии здания;
- количество обращений заемщика в страховую компанию.
Техническое состояние залогового имущества оценивается исходя из таких данных:
- площади квартиры и периода ее эксплуатации;
- страховой оценки квартиры по ее рыночной стоимости независимым оценщиком;
- пожаробезопасность отделки и вероятность повреждения квартиры и находящегося в ней имущества в случае пожара.
Используя ипотечный калькулятор страхования на сайте СК ВТБ, можно произвести расчет. Для этого нужно указать:
- схему платежей;
- стоимость жилья;
- процентную ставку;
- срок действия кредитного договора;
- увеличение остатка долга;
- ставку СК в процентах;
- дату первого платежа.
Активировав кнопку «Рассчитать», можно увидеть таблицу, где будет указано сколько стоит страховка и график платежей.
Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:
- техническое состояние жилья и год постройки здания;
- пол, возраст и место работы заявителя;
- тип выбранного полиса.
Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.
Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.
Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.
Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.
К комплексному страхованию относится:
- страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
- страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
- страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».
Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.
Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:
- он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
- заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
- если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.
Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.
Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.
Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:
- информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
- наименование имущества, которое нужно застраховать;
- информация о рисках, на которые оформляется страховка;
- сумма страховой выплаты;
- срок действия договора;
- размер страхового тарифа;
- права и обязанности сторон договора.
Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.
Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».
Тарифы на страхование для ипотеки в ВТБ 24
Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.
Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.
Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.
А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.
При получении ипотеки предлагается заключить три страховых договора:
- Для страхования недвижимости, взятой в ипотеку. Это обязательный вид страховки, без которой ипотечный кредит не одобрит ни один банк. Он нужен для уменьшения рисков, связанных с повреждением или полной утратой залогового имущества (в случае пожара, затопления или других событий, указанных в договоре).
- Для страхования здоровья/жизни. Такую страховку заемщик оформляет на добровольной основе. Но банк в договоре на ипотеку часто прописывает пункт, согласно которому при отказе от этого вида страхования, процентная ставка повышается на определенную величину. Этим финансовое учреждение подстраховывает само себя, чтобы не понести убытков при смерти или наступлении нетрудоспособности заемщика.
- Для страхования права собственности. При оформлении ипотеки на «вторичку» эту страховку получать необязательно. Никаких повышений процентов и штрафов при нежелании страховать свои права не будет. Этот договор заключается исключительно для защиты интересов самого заемщика, который в случае появления третьих лиц, претендующих на жилье, может частично или полностью лишиться права владения.
Обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Право собственности, жизнь и здоровье можно не страховать, если вы лично не заинтересованы в этом. Но иногда банки настаивают на оформлении всех видов страховок под страхом отказа в ипотеке. Это незаконно. Но отзывы в интернете говорят о том, что отказаться от них почти невозможно. Ведь в договоре на ипотеку прописываются санкции, которые могут быть применены в случае отказа.
Если вы решились на все три вида страхование, то самое выгодное решение – это оформление комплексной страховки. Тогда вам вручат не три, а только один полис. Стоить он тоже будет меньше. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы ипотечного займа.
На стоимость жилья, взятого в ипотеку, накладывается ограничение – 15 млн. р. Взносы за страхование залогового имущества должны совершаться каждый год по ставке 0,25% годовых. Процент берется только на остаток основного долга. Если ипотека была оформлена на 1 млн. р., то в первый год нужно будет выплатить 2500 р. По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться.
Страхование жизни составляет 1% от объема долга. При отказе процентная ставка по ипотеке возрастает на столько же. Поэтому отказываться от страховки в этом случае нецелесообразно и даже выгодней, так как ежегодная страховая премия со временем будет уменьшаться.
Ипотечное страхование в банке ВТБ 24 — условия 2021 года
Здесь тарифы зависят от того, в каком банке вы берете ипотеку. Ведь для различных организаций предусмотрена выплата различных комиссий за расширение клиентской базы. Средние ставки по страхованию составляют:
- Сбербанк: 1% – жизнь/здоровье; 0,18 – залог.
- Абсолют-Банк, Райффайзенбанк и ВТБ: право собственности – 0,25%; залог – 0,1%, здоровье/жизнь – до 1%.
Полный возврат можно осуществить не позже, чем через 5 дней после подписания соглашения. В других случаях при расторжении договора по инициативе ипотечника выплачивается лишь часть взноса.
В РЕСО есть акция под названием «Выгодная ипотека». Она предусматривает 40-процентную скидку на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить страховщика.
Средний размер тарифов в Альянсе составляет:
- 0,87% – жизнь/здоровье;
- 0,16% – залог;
- 0,18% – право собственности.
Ипотеку, взятую в Сбербанке, Альянс не страхует в связи с отсутствием у него аккредитации.
Здесь можно по сниженной стоимости произвести страхование:
- Отделки внутри помещений жилья;
- Гражданской ответственности перед иными лицами, возникающей при пользовании жилищем;
- Жизни и здоровья, залогового имущества в целях повышения размера выплат при наступлении страховых случаев.
Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 – 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить и застраховать ипотеку дешевле, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:
- ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
- Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размера кредита.
- СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
- Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
- Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.
Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:
- АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
- ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
- Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
- СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
- Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.
Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:
- размер предоставляемого кредита;
- стоимость жилья;
- местоположение недвижимости;
- список рисков, которые входят в договор страхования;
- состояние помещения;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?
К повышению страховых коэффициентов приведут:
- Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
- Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
- Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
- Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
- Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
- Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
- Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
- Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
- История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.
Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.
Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:
- Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья – 0,17%, титульное страхование – 0,08%.
- РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
- Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
- АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
- Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.
Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.
Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:
- Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
- Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
- ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
- Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки дешевле, потребуется выполнить следующие действия:
- Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций. Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся. Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.
- Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно. В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку. Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы. Допустимо заключение договора комплексного страхования при ипотеке. В этом случае оформляется только одно соглашение. При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков. Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.
- Подготовить пакет документов. В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки. Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.
- Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
- Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку. После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.
При оформлении полиса финансовой защиты заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Оригинал и копии всех страниц общегражданского паспорта титульного заемщика, а также всех созаемщиков, если они предусмотрены договором.
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
- Для оформления полиса страхования жизни и здоровья заявителя необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает тяжелыми хроническими заболеваниями.
- Справка из налоговой службы, которая свидетельствует об отсутствии у клиента задолженностей перед Государством по налогам и сборам. Также необходимо документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам и об отсутствии задолженностей по алиментам.
- Документы, подтверждающие права собственности на жилплощадь.
- Бумаги на объект недвижимости об оценке стоимости квартиры.
- Ипотечный договор.
Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:
- Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
- Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
- После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
- Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
- Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
- Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
- В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.
Важно!
Способы оплаты полиса других страховых компаний необходимо уточнять непосредственно данной организации.
Существуют два основных вида страховки:
- Комплексная.
- Частичная.
Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.
Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:
- Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
- Страхование жизни и здоровья заемщика.
- Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
- Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.
Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:
- Пожар.
- Удар молнии.
- Взрыв паровых котлов.
- Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
- Прорыв канализационных или отопительных труб.
- Взрыв бытового газа.
- Наезд транспортного средства.
- Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
- Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
- Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
- Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.